पिछले कुछ महीनों में, बिजनेस की दुनिया में, ख़ासकर इंश्योरेंस इंडस्ट्री में, ब्लॉकचेन एक बहुत चर्चा का विषय रहा है. भारत की प्रमुख लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों के एक संघ ने बिटकॉइन ऐप्लिकेशन विकसित किए हैं, जो कंपनी के बीच डेटा शेयर करने की सुविधा प्रदान करेंगे. यह प्लेटफ़ॉर्म इंश्योरेंस कंपनियों को इंश्योरेंस से जुड़े व्यापक उद्देश्यों के लिए क्लाइंट और पॉलिसी के बारे में जानकारी हासिल करने के लिए डेटा एग्रीगेटर पर निर्भरता कम करने में मदद करेगा.

टेक्नोलॉजी लाइफ इंश्योरेंस इंडस्ट्री को कैसे बदल रही है?

सवाल यह है कि, “इंश्योरेंस में टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल कैसे किया जाता है?". पिछले एक दशक में भारतीय इंश्योरेंस इंडस्ट्री में कई बदलाव आए हैं. इंश्योरेंस एजेंटों से लेकर अपने प्रॉडक्ट को घर-घर प्रचारित करने और बेचने वाले ग्राहकों तक, अपने स्मार्टफ़ोन के ज़रिये कुछ ही क्लिक में मनी सेविंग प्लान ख़रीदने तक, इंश्योरेंस का चेहरा पूरी तरह बदल गया है. सभी इंश्योरेंस कंपनियों के पास अब बहुत ही सरल वेबसाइट और पोर्टल हैं जो इंश्योरेंस प्रक्रियाओं को बहुत आसान और तेज़ बनाते हैं.

इंश्योरेंस में ब्लॉकचैन का इस्तेमाल कैसे किया जाता है?

हालांकि अभी भी मेनस्ट्रीम नहीं है, ब्लॉकचेन तकनीक ने यकीनन एक चर्चा पैदा कर दी है. इससे पहले कि हम देखें कि यह कैसे काम करता है, आइए पहले समझते हैं कि ब्लॉकचेन क्या है. ब्लॉकचैन एक डेटा स्ट्रक्चर है, जिससे ट्रांजेक्शन का डिजिटल रिकॉर्ड बनाया जा सकता है और इस रिकॉर्ड को डिस्ट्रीब्यूटेड नेटवर्क के साथ शेयर किया जा सकता है. दूसरी ओर, बिटकॉइन पहली क्रिप्टोकरेंसी है, जो डिजिटल करेंसी या इलेक्ट्रॉनिक कैश का एक रूप है. बिटकॉइन का रेट किसी भी सरकार या देश द्वारा समर्थित नहीं है.

ब्लॉकचेन की मदद से, जानकारी के रिकॉर्ड में एंट्री दर्ज की जा सकती हैं. इन रिकॉर्ड के अपडेट को कंट्रोल किया जा सकता है. इस तरह एक ब्लॉकचेन उस यूज़र को ख़ास पहचान देता है, जिसके लेन-देन की प्रक्रिया के दौरान जानकारी का खुलासा नहीं किया जाता है. आइए हम समझते हैं कि ब्लॉकचेन तकनीक किस तरह लाइफ इंश्योरेंस इंडस्ट्री को बदल रही है.

मान लीजिए कि तरुण कुमार टर्म प्लान खरीदने के लिए किसी लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी से संपर्क करते हैं. हालाँकि, उनकी खराब मेडिकल कंडीशन के कारण उनका प्रस्ताव अस्वीकार कर दिया गया है. इसके बाद तरुण दूसरी इंश्योरेंस कंपनी में जाकर उनसे टर्म प्लान ख़रीदने जाते हैं. कंपनी 2 अब नए सिरे से शुरू करेगी और तरुण की प्री पॉलिसी मेडिकल स्क्रीनिंग चलाएगी. अगर दोनों कंपनियां ब्लॉकचेन तकनीक का इस्तेमाल करती, तो कंपनी 2 के पास पहले से ही तरुण की मेडिकल रिपोर्ट का ऐक्सेस होता.
 

इंश्योरेंस में ब्लॉकचैन के फायदे

आइए अब हम इंश्योरेंस में ब्लॉकचेन के फायदों के बारे में एक नज़र डालते हैं.

1. फ़्रॉड डिटेक्शन
   
   लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों के सामने एक बड़ी चुनौती फेक और फ्रॉड क्लेम हैं. ब्लॉकचेन के इस्तेमाल से, किसी क्लेम की सच्चाई को प्रमाणित करना आसान हो जाएगा. इंश्योरेंस कंपनियाँ ग्राहक की पिछली कपटपूर्ण गतिविधियों का पता लगाने और ऐसी विसंगतियों को पहले से ही समाप्त करने के लिए ऐतिहासिक डेटा की खोज करने में सक्षम होंगी.
   
   

2. प्रशासनिक लागतों में कमी
   
   यह स्पष्ट है कि ब्लॉकचैन लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों के प्रशासनिक खर्चों को कम करने में मदद करेगा. ग्राहक की पहचान, कॉन्ट्रैक्ट की वैधता, क्लेम के रजिस्ट्रशन और तीसरे पक्ष के डेटा का स्वचालित वेरिफिकेशन होगा.
   
   

3. पारदर्शी प्रक्रियाएँ
   
   जब क्लेम प्रक्रियाओं की बात आती है, तो कई पॉलिसीहोल्डर 'विश्वास की कमी' महसूस करते हैं. ब्लॉकचेन तकनीक के सही इस्तेमाल से यह सुनिश्चित हो जाएगा कि अपडेट की गई और ज़रूरी जानकारी इंश्योरर तक जल्द से जल्द पहुँच जाए. जब डिजिटल तकनीक के जरिए अस्पताल, पुलिस टीम और इंश्योरर जैसे डेटा स्ट्रीम उपलब्ध होंगे, तो इंश्योरेंस कंपनी को अपने-आप सूचित किया जाएगा कि एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना हुई है.
   
   

4. तेज़ और आसान क्लेम्स
   
   ब्लॉकचेन क्लेम प्रक्रियाओं को आसान बनाने में बहुत मदद कर सकती है. आइए एक उदाहरण से देखते हैं कि ऐसा कैसे होता है. मान लीजिए कि रवि भाटिया ने नॉमिनी के तौर पर अपनी पत्नी सरिता के साथ अपने लिए टाटा एआईए फॉर्च्यून गारंटी प्लस नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान (UIN: 110N158V10) ख़रीदा था. उनकी असमय मृत्यु के बाद, उनकी पत्नी को अधिकारियों से डेथ सर्टिफिकेट लेना होगा और इसे टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के पास जमा करना होगा. इसके बाद कंपनी जानकारी की पुष्टि करेगी और क्लेम को प्रोसेस करेगी. यह एक स्टैंडर्ड प्रक्रिया है जिसमें 30 दिन तक का समय लग सकता है.
   
   हालाँकि, अगर ब्लॉकचेन तकनीक को सिस्टम के साथ पूरी तरह से इंटिग्रेटे किया जाता है, तो इंश्योरेंस कंपनी, अस्पताल, स्वास्थ्य विभाग और नॉमिनी के बीच एक करीबी नेटवर्क होगा. जब किसी पॉलिसीहोल्डर का निधन हो जाता है, तो अस्पताल के आईटी सिस्टम में जानकारी दर्ज की जाएगी. इसे आगे नेटवर्क से कनेक्ट किया जाएगा और सभी इकाइयां एक साथ अपडेट की जाएंगी.
   
   आसान शब्दों में, क्लेम प्रोसेस सिर्फ़ इंश्योरेंस कंपनी के लिए ही नहीं, बल्कि नॉमिनी के लिए भी तेज़ और आसान हो जाएगा.

आगे बढ़ने का तरीका

ब्लॉकचेन का एक प्रमुख फायदा यह है कि जानकारी शेयर करने से विश्वास बढ़ता है. एक बार रिकॉर्ड हो जाने पर जानकारी/डेटा को अलग करके मिटाया नहीं जा सकता. यह यूज़र के बीच ज़्यादा सुरक्षित, ट्रांजेक्शन प्रदान करता है. इंश्योरेंस कंपनियों को ब्लॉकचेन तकनीक के फायदे और नुकसान को पूरी तरह से समझना होगा, क्योंकि तभी वे इसका फायदा उठा पाएंगी. इससे पहले कि कोई पूर्ण कार्यान्वयन किया जा सके, इंटरनल कांसेप्ट के सबूत और कस्टमर प्रक्रियाओं का परीक्षण किया जाना चाहिए. हालाँकि, इस बात से इनकार नहीं किया जा सकता है कि ब्लॉकचेन तकनीक से रियल-टाइम उपलब्धता, रिकॉर्ड बनाए रखने में निरंतरता, इंश्योरेंस प्रक्रियाओं में पारदर्शिता, प्रक्रिया में दोहराव को रोका जा सकेगा और ऑपरेशन की लागत में कमी आएगी. बिटकॉइन इंश्योरेंस पॉलिसी जैसी कोई चीज़ नहीं होती है क्योंकि बिटकॉइन सिर्फ़ एक ऐसी तकनीक है जिसका इस्तेमाल इंश्योरेंस पॉलिसी बेचने को बहुत कारगर बनाने के लिए किया जा सकता है.

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस उन पहली तेरह इंडियन लाइफ इंश्योरर कंपनियों में से एक है, जिन्होंने ब्लॉकचेन कंसोर्टियम बनाया है (स्रोत: Economictimes). इसके साथ, कंपनी को उम्मीद है कि डेटा उल्लंघन, मनी लॉन्ड्रिंग और धोखाधड़ी के जोखिम को कम किया जा सकेगा. क्रॉस कंपनी डेटा शेयरिंग के जरिए, यह उम्मीद की जाती है कि बिटकॉइन ऐप्लिकेशन दक्षता, टर्नअराउंड टाइम और रिकॉर्ड रखने में सुधार करेंगे, इस तरह एक बेहतरीन ग्राहक अनुभव को बढ़ावा मिलेगा.

L&C/Advt/2023/Aug/2678