हाल के कुछ सालों में भारत में बैंकिंग, फाइनेंशियल सर्विस और इंश्योरेंस (बीएफएसआई) इंडस्ट्री के कामकाज में काफी बदलाव आया है. इस ट्रांसफ़ॉर्मेशन के दो प्राथमिक कारण हैं — पहला, 2016 का डिमोनेटाइज़ेशन और दूसरा, कोविड -19 महामारी. इन दोनों घटनाओं के कारण भारत में बीएफएसआई सेक्टर का डिजिटलाइजेशन तेज़ी से हुआ है.

जहां डिमोनेटाइज़ेशन ने लोगों को कैश ट्रांजेक्शन से दूर रहने और डिजिटल बैंकिंग सेवाओं पर ज़्यादा निर्भर रहने के लिए मजबूर किया, वहीं कोविड-19 महामारी ने इस प्रवृत्ति को और बढ़ा दिया क्योंकि लोग अपने घरों में रहने को मजबूर हो गए. बैंकिंग सेवाओं से लेकर यूटिलिटी बिलों और लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करने तक, लोगों ने बीएफएसआई सेक्टर से जुड़ी कई ज़रूरतों के लिए डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म का इस्तेमाल करना शुरू कर दिया.

हालाँकि, इस तेज़ी से डिजिटलाइज़ेशन ने बीएफएसआई सेक्टर में सकारात्मक बदलाव लाए हैं, लेकिन साथ ही इसने कई चुनौतियां भी पैदा कर दी हैं. डिजिटल बीएफएसआई इकोसिस्टम को जिन खतरों का सामना करना पड़ता है, उनमें से एक है बीएफएसआई साइबर सुरक्षा का खतरा. यहां तक कि साइबर फ्रॉड की एक भी घटना की वजह से लाखों लोग अपनी मेहनत की कमाई खो सकते हैं.

साइबर खतरा: यह जोखिम कितना बड़ा है?

जैसे-जैसे तकनीक का विकास जारी है, यह न केवल हमारे दैनिक जीवन के कामों को आसान और अधिक सुविधाजनक बना रही है, बल्कि हमें साइबर खतरों या साइबर हमलों के जोखिमों से भी अवगत करा रही है. साइबर हमलों में धोखाधड़ी या अपराध करने के लिए कंप्यूटर और कंप्यूटर नेटवर्क का इस्तेमाल शामिल है. उदाहरण के लिए, निजी डेटा चुराना, हैकिंग, फ़िशिंग, मालवेयर, रैनसमवेयर, क्रॉस-साइट स्क्रिप्टिंग आदि.

बीएफएसआई इंडस्ट्री को बहुत सारे वित्तीय लेन-देन और स्टोरेज से निपटना पड़ता है. इसके अलावा, डिजिटल बीएफएसआई इकोसिस्टम में बैंकिंग और अन्य वित्तीय सेवाओं तक पहुँचने के लिए निजी डेटा का इस्तेमाल शामिल है. इसलिए, बीएफएसआई इंडस्ट्री में साइबर सुरक्षा का उल्लंघन बहुत खतरनाक साबित हो सकता है. आइए चर्चा करते हैं कि कैसे::

• मोबाइल ऐप्स से होने वाले जोखिम
  
  

  डिजिटलाइज़ेशन के आगमन के साथ, फिनटेक मोबाइल ऐप्स का इस्तेमाल करना बहुत मुश्किल हो गया है. लगभग सभी बैंकिंग और इंश्योरेंस कंपनियां भी ग्राहकों को डिजिटल सेवाएँ देने के लिए स्मार्टफ़ोन ऐप लेकर आई हैं. हालाँकि, जब भी कोई ग्राहक इन मोबाइल ऐप्स को खोलता है, तो उन्हें साइबर सुरक्षा के खतरे का सामना करना पड़ता है.
  
  इन ऐप्स के लिए यूज़र को ऐक्सेस देने के लिए आईडी और पासवर्ड के एक सेट की ज़रूरत होती है. अगर कोई साइबर अपराधी इस पासवर्ड को हैक कर लेता है, तो वे यूज़र के अकाउंट में आसानी से लॉग इन कर सकते हैं और अपनी ओर से वित्तीय ट्रांजेक्शन कर सकते हैं.
  
  

• थर्ड-पार्टी साइटों की समस्याएँ
  
  

  हम सभी अलग-अलग उद्देश्यों के लिए थर्ड-पार्टी साइट और मोबाइल एप्लिकेशन का इस्तेमाल करते हैं, जैसे कि शॉपिंग, यात्रा टिकट और होटल में रहने की जगह बुक करना, यूटिलिटी बिलों का भुगतान करना, ट्यूशन और स्कूल की फीस आदि. डिमोनेटाइज़ेशन और कोविड-19 महामारी जैसी घटनाओं के बाद, थर्ड-पार्टी पेमेंट ऐप्स का इस्तेमाल भी तेज़ी से बढ़ा है.
  
  हालाँकि, इससे साइबर फ्रॉड का खतरा भी बढ़ जाता है. ये जालसाज थर्ड पार्टी साइट्स की मददगार होने का दिखावा कर सकते हैं और यूज़र की संवेदनशील निजी जानकारी चुरा सकते हैं. इनमें उनके क्रेडिट या डेबिट कार्ड की जानकारी, नेट बैंकिंग पासवर्ड आदि शामिल हो सकते हैं. किसी और के रूप में पोस्ट करके संवेदनशील डेटा चुराने की क्रिया को फ़िशिंग के नाम से जाना जाता है.
  
  

• गोपनीय डेटा के लिए खतरा
  
  

  बीएफएसआई सेवाओं के डिजिटलाइज़ेशन ने सर्विस प्रोवाइडर्स को अपने ग्राहकों का बड़ी मात्रा में गोपनीय डेटा स्टोर करने के लिए प्रेरित किया है. इनमें उनका नाम, पता, पीआईआई, क्रेडिट स्कोर और दूसरी व्यक्तिगत जानकारी शामिल है. अगर इनमें से कोई भी जानकारी गलत हाथों में पड़ जाती है, तो यह सिर्फ़ ग्राहकों के लिए ही नहीं, सर्विस प्रोवाइडर्स के लिए भी परेशानी का कारण बन सकती है.
  
  पेशेवर हैकर्स बीएफएसआई सर्विस प्रोवाइडर्स के सिस्टम को हैक करने और उनसे संवेदनशील ग्राहक डेटा चुराने के लिए रैनसमवेयर और मालवेयर हमलों का इस्तेमाल कर सकते हैं.

  
  
  

साइबर सुरक्षा का महत्व

बीएफएसआई इंडस्ट्री में होने वाले साइबर खतरों के बारे में जानने के बाद, आपको पता चल गया होगा कि बीएफएसआई साइबर सुरक्षा को बढ़ाना कितना ज़रूरी है. और चूंकि यह इंडस्ट्री भारतीय अर्थव्यवस्था का मूल आधार है, इसलिए साइबर सुरक्षा पर ध्यान दिया जाना चाहिए. आइए अब चर्चा करते हैं कि बीएफएसआई इंडस्ट्री में साइबर सुरक्षा महत्वपूर्ण क्यों है:

• सार्वजनिक धन की सुरक्षा करता है
  
  

  बीएफएसआई सेक्टर की साइबर सुरक्षा के महत्वपूर्ण होने की यही सबसे अहम वजह है. साइबर हमले की एक ही घटना की वजह से कई ग्राहक अपनी मेहनत की कमाई खो सकते हैं. इसके अलावा, आगे किसी भी तरह के नुकसान से बचने के लिए उन्हें कठिन कानूनी प्रक्रियाओं से गुज़रना पड़ सकता है.
  
  सर्विस प्रोवाइडर का यह कर्तव्य है कि वह अपने ग्राहकों के लेन-देन की जाँच करे और हर चीज़ पर बारीकी से नज़र रखे. अगर उन्हें साइबर सुरक्षा का कोई उल्लंघन नज़र आता है, तो उन्हें तुरंत कार्रवाई करने की ज़रूरत है.
  
  

• सर्विस प्रोवाइडर की प्रतिष्ठा को सुरक्षित रखें
  
  

  बीएफएसआई इंडस्ट्री में सर्विस प्रोवाइडर, जैसे कि बैंक, इंश्योरेंस कंपनियां और फ़िनटेक कंपनियां शामिल हैं. यह एक बहुत कॉम्पिटिटिव इंडस्ट्री है जहाँ मार्केट पर कब्जा करने के लिए लगातार हाथापाई की जाती है.
  
  साइबर हमले की एक भी घटना इन सर्विस प्रोवाइडर की प्रतिष्ठा को गंभीर नुकसान पहुंचा सकती है. साइबर सुरक्षा प्रोटोकॉल का पालन न करने से ग्राहकों में विश्वास और असुरक्षा बढ़ सकती है. इन सब चीज़ों से इंडस्ट्री को कारोबार का नुकसान हो सकता है.
  
  यही वजह है कि बैंक और इंश्योरेंस कंपनियों को साइबर खतरों पर नज़र रखने, बीएफएसआई साइबर सुरक्षा प्रोटोकॉल बनाए रखने और साइबर सुरक्षा उल्लंघन के मामले में ज़रूरी कार्रवाई करने के लिए मज़बूत टीमों को नियुक्त करना चाहिए.
  
  

• गोपनीय डेटा सुरक्षित करता है
  
  

  हम ऊपर बता चुके हैं कि कैसे ग्राहकों का गोपनीय डेटा चोरी होआ जाना खतरनाक साबित हो सकता है. ऐसे उदाहरणों के परिणामस्वरूप आर्थिक नुकसान और गोपनीयता संबंधी समस्याएं हो सकती हैं. वे बैंकों के साथ-साथ ग्राहकों के लिए भी कानूनी समस्याएँ पैदा कर सकते हैं.
  
  बैंकों और अन्य बीएफएसआई सर्विस प्रोवाइडर्स के पास मज़बूत साइबर सुरक्षा प्रणालियाँ होनी चाहिए, जो डेटा चोरी और फ़िशिंग के प्रयासों को प्रभावी तरीके से रोक सकें. अगर संभव हो तो साइबर सुरक्षा के कई स्तरों का होना समझदारी की बात है.
  
  

आपके डेटा के लिए साइबर सुरक्षा ज़रूरी है, एक ग्राहक के तौर पर, आप अपने भविष्य की सुरक्षा के लिए टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस से लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन ख़रीद सकते हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में कई फायदे हैं, जैसे टैक्स सेविंग, राइडर जोड़ने के विकल्प^#, और लम्पसम पेआउट में से चुनने के विकल्प, सीमित अवधि के लिए रेगुलर इनकम या दोनों का कॉबिनेशन.

निष्कर्ष

अब तक, आपको समझ में आ गया होगा कि कैसे बीएफएसआई सुरक्षा भारत के बीएफएसआई सेक्टर में बहुत महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. इस सेक्टर के तेज़ी से डिजिटलाइज़ेशन के साथ, यह ज़रूरी है कि साइबर सुरक्षा पर और गंभीरता से ध्यान दिया जाए. सरकार और सर्विस प्रोवाइडर्स दोनों को समान रूप से यह ज़िम्मेदारी निभानी होगी.

L&C/Advt/2023/Aug/2707