बीमा जोखिम प्रबंधन का एक साधन है. यह अप्रत्याशित आकस्मिकताओं के कारण आपको हुए नुकसान की भरपाई करता है और इस तरह, आपको वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है.

जब जीवन की बात आती है, तो अकाल मृत्यु के जोखिम के वित्तीय प्रभाव होते हैं. कल्पना कीजिए कि अगर एकमात्र कमाने वाले की समय से पहले मृत्यु हो जाती है, तो परिवार को होने वाले आर्थिक नतीजों का सामना करना पड़ेगा! यही वजह है कि जल्दी मौत के जोखिम के ख़िलाफ़ वित्तीय प्रावधान बनाने की ज़रूरत है और यहीं पर जीवन बीमा की बात आती है.

लाइफ इंश्योरेंस एक महत्वपूर्ण रिस्क मैनेजमेंट टूल है जो आपके पोर्टफ़ोलियो का हिस्सा होना चाहिए. लेकिन कितने व्यक्ति लाइफ इंश्योरेंस प्लान में निवेश करते हैं?

अगर नंबरों पर विश्वास किया जाए, तो भारत में जीवन बीमा की पहुंच बहुत कम है. इकॉनमी सर्वे 2020-21 के अनुसार, साल 2019 में भारत में बीमा की पहुंच 3.76% की निराशाजनक स्थिति रही. दूसरी ओर, जीवन बीमा की सुविधा 2.82% थी, जबकि वर्ष 2018 में यह 2.74% थी. भले ही भारत की आबादी दुनिया की दूसरी सबसे बड़ी है, लेकिन आपको क्या लगता है कि संख्याएं इतनी कम क्यों हैं?

इतने कम आंकड़ों का मुख्य कारण जागरूकता की कमी है. बहुत से लोग जीवन बीमा के महत्व को नहीं समझते हैं, इसलिए वे इसमें निवेश नहीं करते हैं. इसलिए, भारत में जीवन बीमा के बारे में जागरूकता बढ़ाने के लिए, जीवन बीमा काउंसिल ने 4 दिसंबर 2020 को 'सबसे पहले लाइफ इंश्योरेंस' कैंपेन शुरू किया.

आपको क्या लगता है कि कैंपेन किस बारे में है? आइए समझते हैं.

 

सबसे पहले लाइफ इंश्योरेंस कैंपेन क्या है?

सबसे पहले लाइफ इंश्योरेंस इसका अनुवाद है “हर चीज़ से पहले लाइफ इंश्योरेंस". यह शब्द लाइफ इंश्योरेंस काउंसिल द्वारा लाइफ इंश्योरेंस के महत्व को रेखांकित करने के लिए गढ़ा गया था. यह शब्द इस तथ्य पर प्रकाश डालता है कि लाइफ इंश्योरेंस अनदेखी इमरजेंसी के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा का पहला स्तर होना चाहिए.

लाइफ इंश्योरेंस काउंसिल ने लाइफ इंश्योरेंस कवरेज का प्रचार करने के लिए टैगलाइन के साथ कैंपेन की शुरुआत की थी. व्यक्तियों की आर्थिक स्थिति को बढ़ावा देने के लिए, देश के सभी 24 लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स ने हाथ मिलाया और कैंपेन शुरू हो गया.

सबसे पहले लाइफ इंश्योरेंस ड्राइव की ज़रूरत क्यों थी?

जबकि भारत में मोटर इंश्योरेंस अनिवार्य कर दिया गया है, लेकिन लाइफ़ इंश्योरेंस वोलंटरी है. हालांकि, जीवन अप्रत्याशित है. भले ही आप आज फ़िट और ठीक-ठाक रहें, आपको कभी नहीं पता होता कि कल क्या होगा . यहाँ तक कि मौजूदा महामारी भी जीवन की अस्थिरता की गवाह है.

लाइफ इंश्योरेंस की ज़रूरत के बावजूद, इसकी मांग कम है. कई मामलों में, जीवन बीमा केवल एक कर ^* बचत योजना के रूप में खरीदा जाता है. लोग जीवन बीमा नहीं कराते हैं क्योंकि उन्हें लगता है कि इससे उनके पैसे कई गुना नहीं बढ़ेंगे, जैसा कि निवेश के अन्य विकल्पों में हो सकता है. हालाँकि, यह वह बीमा नहीं है!

इस तरह, लाइफ इंश्योरेंस काउंसिल ने सबसे पहले लाइफ इंश्योरेंस कैंपेन शुरू किया, ताकि 7.23% के ग्लोबल औसत प्रवेश के मुकाबले भारतीय बीमा में प्रवेश स्तर को प्रतिस्पर्धी बनाया जा सके.

 

कैंपेन के उद्देश्य

कैंपेन के मुख्य उद्देश्य हैं:

• जीवन बीमा से जुड़े मिथकों का पर्दाफाश

• जीवन बीमा को एक सुरक्षा टूल के रूप में लेना, न कि सिर्फ़ एक निवेश और टैक्स ^*बचाने वाला टूल

• जनता के बीच जीवन बीमा के बारे में जागरूकता पैदा करना

• भारत में जीवन बीमा के प्रवेश को आगे बढ़ाना

आपको जीवन बीमा पॉलिसी की आवश्यकता क्यों है?

हालांकि कैंपेन जागरूकता बढ़ाने का अपना कर्तव्य निभा रहा है, लेकिन आपको जीवन बीमा पॉलिसी का महत्व पता होना चाहिए. यहाँ कुछ कारण दिए गए हैं, जो बताते हैं कि आपको अपने फाइनेंशियल पोर्टफोलियो में जीवन बीमा प्लान की आवश्यकता क्यों है -

• वित्तीय सुरक्षा
  
  जीवन बीमा प्लान की सबसे पहली ज़रूरत अकाल मृत्यु के कारण होने वाले आर्थिक नुकसान से बचाना है. हालांकि आप मौत को नियंत्रित नहीं कर सकते, लेकिन आप आर्थिक प्रभावों को नियंत्रित कर सकते हैं, जो आपके परिवार को हो सकते हैं. ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान में इन्वेस्ट करके आप मृत्यु के कारण होने वाले आर्थिक नुकसान को दूर कर सकते हैं और अपने परिवार के फाइनेंस को सुरक्षित कर सकते हैं.
  

 

• वित्तीय लक्ष्यों की पूर्ति
  
  टर्म इंश्योरेंस के अलावा, अलग-अलग तरह की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीज़ आपके अलग-अलग फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद कर सकती हैं. टर्म पॉलिसी पूरी तरह से प्रोटेक्शन प्लान होती है, लेकिन अन्य लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान से भी बचत की जा सकती है. यह आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक कॉर्पस बनाने में मदद करता है. एक नज़र डालते हैं -
  

 

लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के प्रकार	संक्षिप्त विवरण	कौनसा वित्तीय लक्ष्य पूरा हुआ?
व्होल लाइफ प्लान्स	ऐसे प्लान्स जो आपको जीवन भर के लिए कवर करते हैं	इनकम रिप्लेसमेंट और सुरक्षा
एंडोमेंट प्लान्स	गारंटीड1 डेथ या मैच्योरिटी बेनिफिट वाले प्लान	गारंटीड1 सेविंग कार्पस का निर्माण
मनी-बैक प्लान्स	वे प्लान जो गारंटीड1 आवधिक पेआउट और डेथ बेनफीट देते हैं	सुरक्षा और लिक्विडिटी गारंटीड1 अंतराल पर
यूनिट लिंक्ड प्लान्स	मार्केट से जुड़े प्लान जो निवेश रिटर्न और सुरक्षा प्रदान करते हैं	बीमा सुरक्षा की मदद से मार्केट लिंक्ड कॉर्पस का निर्माण
चाइल्ड प्लान्स	ऐसे प्लान्स जो बच्चे के लिए सुरक्षित संग्रह बनाती हैं, भले ही माता-पिता आस-पास न हों	चाइल्ड प्लानिंग
पेंशन प्लान्स	वे प्लान जो रिटायरमेंट कार्पस बनाते हैं और साथ ही रिटायरमेंट के बाद1 जीवन भर इनकम की गारंटी भी देते हैं	रिटायरमेंट प्लानिंग

इसलिए, आप अपने संबंधित वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अलग-अलग लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों का चयन कर सकते हैं.

• लागत प्रभावी
  
  प्लान से मिलने वाली सुरक्षा की तुलना में लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम कम होते हैं. उदाहरण के लिए, टर्म प्लान का प्रीमियम उसके द्वारा प्रदान किए जाने वाले कवरेज का एक अंश होता है. इस तरह, लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में किफ़ायती राशि इन्वेस्ट करके, आप अपने साथ-साथ अपने परिवार के लिए भी पर्याप्त वित्तीय कार्पस बना सकते हैं.
  

 

• टैक्स^* सेविंग
  
  लाइफ इंश्योरेंस प्लान बेजोड़ सुरक्षा के अलावा टैक्स बचाने में भी मदद करते हैं. लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80C के तहत आपकी इनकम में ₹1.5 लाख तक की कटौती दी जाती है. मिलने वाला डेथ बेनिफिट पूरी तरह से कर-मुक्त होता है और यहाँ तक कि कुछ नियम और शर्तों के अधीन धारा 10(10D) के तहत मेच्योरिटी राशि पर टैक्स छूट दी जाती है.
  

 

आगे का रास्ता

लाइफ़ इंश्योरेंस के फ़ायदों और चुनने के लिए प्लान के विकल्पों को देखते हुए, लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी आपकी फाइनेंशियल प्लानिंग का एक ज़रूरी हिस्सा होना चाहिए. इंश्योरेंस कंपनियां और लाइफ इंश्योरेंस काउंसिल लोगों को उपयुक्त जीवन बीमा प्लान में निवेश करने के लिए प्रेरित करने की पूरी कोशिश कर रहे हैं. आपके लिए भी अपना काम करने का समय आ गया है. आप अपनी वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस या दूसरी बीमा पॉलिसियों में निवेश कर सकते हैं और एक उपयुक्त जीवन बीमा पोर्टफोलियो बना सकते हैं, जो पूरी वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता हो.