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पॉलिसी का फायदा उठाने का निर्णय लेते समय कई लोग इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करने की फ्रीक्वेंसी पर विचार करते हैं. जब लाइफ़ इंश्योरेंस भुगतान विकल्पों की बात आती है, तो एक व्यक्ति के पास दो विकल्प होते हैं - सिंगल प्रीमियम लाइफ़ इंश्योरेंस या एक रेगुलर प्रीमियम. इससे पहले कि आप यह पता लगा सकें कि आपके लिए कौनसा पेमेंट स्ट्रक्चर बेहतर है, आपको यह समझना होगा कि वे क्या हैं और वे कैसे काम करते हैं.
सिंगल प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस क्या है?
जब कोई व्यक्ति सिंगल प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का विकल्प चुनता है, तो पॉलिसी शुरू होने से पहले उन्हें प्रीमियम का लम्पसम भुगतान करना होता है. उन्हें बस इसी की चिंता करने की ज़रूरत है. आमतौर पर, सिंगल प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पर न्यूनतम 110% रिटर्न मिलता है, जबकि अधिकतम राशि शुरुआती राशि के लगभग दस गुना तक सीमित होती है. यह याद रखना ज़रूरी है कि यह फिगर पॉलिसी के अनुसार अलग-अलग होती है.
एक रेगुलर प्रीमियम पॉलिसी क्या है?
एक रेगुलर प्रीमियम पॉलिसी में, व्यक्ति पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए नियमित अंतराल पर इंश्योरेंस कवरेज के लिए भुगतान करता है. यह अंतराल मंथली बेसिस से लेकर सालाना बेसिस पर अलग-अलग हो सकते हैं. ज़्यादातर लोग रेगुलर प्रीमियम पॉलिसी का विकल्प चुनते हैं, क्योंकि वे विभिन्न ऐप के ज़रिये पेमेंट ऑटोमेटिक तरीके से कर सकते हैं.
सिंगल प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस और रेगुलर प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस के बीच तुलना
नीचे हमने दोनों तरह के इंश्योरेंस का तुलनात्मक विश्लेषण किया है. पॉलिसीज के बारे में पूरी जानकारी होने के बाद, दोनों के बीच फ़ैसला करना आपके लिए आसान होगा.
सिंगल प्रीमियम वर्सिस रेगुलर प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीज़
सुविधा
आमतौर पर, सिंगल प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को आम प्रीमियम पॉलिसी की तुलना में ज़्यादा सुविधाजनक माना जाता है. ऐसा इसलिए है, क्योंकि पहले में, आपको सिंगल पेमेंट करना होता था और बाकी का काम कंपनी करती है. रेगुलर पॉलिसी के साथ, आपको अपने पेमेंट करना याद रखना होगा. ऑटोमेटेड पेमेंट सिस्टम शुरू होने के बाद से, रेगुलर प्रीमियम पॉलिसी एक आकर्षक विकल्प बन गई हैं.
टैक्स बेनिफिट्स#
भारतीय इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80C में, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए सालाना प्रीमियम पर ₹1,50,000 तक का टैक्स बेनिफिट मिलता है. धारा 80C दोनों तरह की पॉलिसी में अंतर नहीं करती है; इसलिए दोनों के लिए सीमा एक ही है. इसलिए, जब भी आप सिंगल पेमेंट में अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए भुगतान करते हैं, तो आपको उस साल का फायदा मिल सकता है. लेकिन अगर आप रेगुलर पेमेंट करना चुनते हैं, तो आप अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि तक धारा 80C का फायदा उठा सकते हैं.
किफ़ायती
इंश्योरेंस प्रीमियम प्लान के बीच निर्णय लेते समय वित्तीय योजना भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. अगर आप सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस पॉलिसी चुनते हैं, तो आपको इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए काफी बड़ी राशि देनी होगी. भुगतान से उस खास साल का आपका बजट ख़राब हो सकता है. रेगुलर भुगतान प्लान के साथ, प्रीमियम का कुल आउटफ़्लो कई शर्तों में होता है, और आप इसे आसानी से अपने बजट में शामिल कर सकते हैं.
प्रीमियम राशि
आपको पता होना चाहिए कि इंश्योरेंस असल में एक लंबी अवधि का निवेश साधन है. इसलिए, अगर आपके पास बचाने के लिए पैसे हैं, तो आप सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस पॉलिसी का विकल्प चुन सकते हैं. प्रीमियम अधिक होगा. लेकिन पॉलिसी की मैच्योरिटी तक आपको रेगुलर भुगतान के बारे में चिंता करने की जरूरत नहीं होगी. रेगुलर प्रीमियम इंश्योरेंस पॉलिसी स्कीम के साथ, आपको इंश्योरेंस पॉलिसी की मैच्योरिटी तक रेगुलर रूप से भुगतान करना होगा. लेकिन प्रीमियम राशि तुलनात्मक रूप से कम होगी.
कस्टमाइज़ेबिलिटी
दोनों तरह की लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम पॉलिसी बहुत कस्टमाइज करने योग्य हैं. लेकिन जब आपको सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस पॉलिसी को कस्टमाइज़ करना होता है, तो आपको काफी बड़ी लम्पसम राशि देनी होगी. रेगुलर प्रीमियम भुगतान प्लान के साथ, हो सकता है कि यह राशि आपके वॉलेट पर दबाव न डाले, क्योंकि इसका भुगतान 15-20 साल तक किया जाना है. रेगुलर प्रीमियम पॉलिसी की मदद से आप अपने पसंदीदा राइडर* में बदलाव कर सकते हैं, जबकि सिंगल प्रीमियम पॉलिसी के साथ यह मुश्किल हो सकती है.
जोखिम
चूंकि ये लंबी अवधि के इंस्ट्रूमेंट हैं, एक बार पैसे का भुगतान हो जाने के बाद, यह लॉक इन हो जाता है. जब कोई व्यक्ति सिंगल बड़ा प्रीमियम देने का फ़ैसला करता है, तो वे ख़ुद को बाज़ार की चरम स्थितियों के संपर्क में ला देते हैं. महामारी ने बाज़ार को थोड़ा और अस्थिर बना दिया है और अर्थव्यवस्था भी थोड़ी ज़्यादा अप्रत्याशित हो गई है. लेकिन जब आप रेगुलर किस्त का भुगतान करना चुनते हैं, तो रुपये की औसत लागत चलन में आ जाती है. चूंकि बड़ी राशि एक अवधि के दौरान फैली रहती है, इसलिए आप अस्थिरता से सुरक्षित रहते हैं.
आपकी वर्तमान स्थिति पर निर्भर करता है
अगर आप व्यस्त व्यक्ति हैं, जिन्हे बहुत सारे पेमेंट करने होते हैं, तो सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस पॉलिसी आपके लिए ज़्यादा सही हो सकती है. सिंगल पेमेंट प्लान उन लोगों के लिए भी उपयुक्त है, जिनका सीज़नल नौकरी या बिजनेस है. इस तरह, अपनी नौकरी की साइक्लिक प्रकृति के कारण भुगतान की तारीख छूट जाने की स्थिति में आपको पॉलिसी खत्म होने की चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी. अगर वह व्यक्ति सैलरी लेने वाला इंसान है, तो उन्हें रेगुलर किस्त प्लान के लिए जाना चाहिए. चूंकि उनके पास हर महीने पैसा आता है, इसलिए वे पॉलिसी के लिए कुछ अलग रख सकते हैं और बाकी का इस्तेमाल अपनी सुविधाओं और अन्य खर्चों में कर सकते हैं.
टाटा एआईए लाइफ टर्म इंश्योरेंस प्लान्स के साथ प्रीमियम भुगतान मोड की सुविधा
टाटा एआईए लाइफ के टर्म इंश्योरेंस प्लान्स में सिंगल और रेगुलर दोनों प्रीमियम पेमेंट विकल्प के साथ-साथ कई अन्य सुविधाएँ भी मिलती हैं. यह इंश्योरेंस पॉलिसियों को बहुत सुविधाजनक बनाता है और इसका फायदा आसानी से उठाया जा सकता है. आप सिंगल प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस और रेगुलर प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस में से किसी एक को चुन सकते हैं. दोनों पॉलिसीज़ आपके परिवार के भविष्य को बेहतर बनाने और सुरक्षित रखने का वादा करती हैं.
फ़ाइनल वर्ड्स
रेगुलर प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान पर आमतौर पर लंबी अवधि के लिए विचार किया जाता है, जैसे कि 15-20 साल, जबकि सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान की अवधि आमतौर पर छोटी होती है. दोनों प्लान के अपने फायदे और नुकसान हैं. अगर आप सैलरी लेने वाले व्यक्ति हैं और परिवार की देखभाल करना चाहते हैं, तो रेगुलर प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान आपके लिए सही विकल्प हो सकता है. अगर आप अच्छे रिटर्न मिलने के साथ-साथ अपना पैसा सुरक्षित तरीके से पार्क करना चाहते हैं, तो आपको सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान का विकल्प चुनना चाहिए.
L&C/Advt/2023/Jul/2157
