31-10-2022 |
किसी भी तरह से परिवार को संभालने के लिए प्रत्येक जिम्मेदार व्यक्ति के लिए लाइफ इंश्योरेंस एक महत्वपूर्ण वित्तीय आवश्यकता है. लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान से मिलने वाले बेनिफिट को बढ़ाने के लिए भारत सरकार कई तरह के बेनिफिट देती है. इस संबंध में, पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस कोई अपवाद नहीं है. यह पॉलिसीहोल्डर को सम एश्योर्ड देने में मदद करता है, ताकि उनकी आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में उनके परिवार को सुरक्षित रखा जा सके और किसी इमरजेंसी से निपटने के लिए लोन लेने जैसे अतिरिक्त वित्तीय लाभ भी मिलते हैं. पीएलआई की ब्याज़ दर ऐसे ही लागू लोन पर आधारित होती है. यहां आपकी समझ के लिए इसके बारे में एक विस्तार है.
शुरू करने से पहले, आइए समझते हैं कि पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस का क्या मतलब है.
पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस क्या है?
पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस (पीएलआई) भारत सरकार द्वारा पेश किया गया एक प्लान है जो पेशेवरों, सरकारी और अर्ध-सरकारी कर्मचारियों के लिए लाइफ इंश्योरेंस बेनिफिट प्रदान करता है.
पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीहोल्डर्स को सम एश्योर्ड पर लोन का लाभ उठाने का विकल्प प्रदान करता है. यह सम एश्योर्ड के एक प्रतिशत के मुकाबले है जो थोड़े समय की इमरजेंसी के लिए पैसे जुटाने में मदद करती है.
पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस ब्याज दर क्या है?
इंश्योरेंस पॉलिसी का पॉलिसीहोल्डर कम से कम 3-4 साल पूरे करने के बाद ही लोन लेने के लिए अप्लाई कर सकता है. और पीएलआई स्कीम के एवज़ में लिए गए लोन के लिए छह महीने के आधार पर पोस्टल पीएलआई ब्याज़ दर पर 10% प्रति वर्ष की दर से शुल्क लिया जाता है. ब्याज की राशि हर छह महीने में देनी होती है.
यहां पीएलआई में ब्याज दर के संबंध में कुछ पॉइंट दिए गए हैं.
- संबंधित अधिकारी पीएलआई लोन पर ब्याज की कैलकुलेशन अर्धवार्षिक आधार पर करते हैं. इसलिए पोस्टल पीएलआई ब्याज दर के आधार पर पॉलिसीहोल्डर को तय तारीख से पहले हर छमाही ब्याज राशि का भुगतान करना होता है.
- यदि पॉलिसीहोल्डर ब्याज का भुगतान समय पर नहीं कर पाटा है, तो पेंडिंग ब्याज राशि को बकाया लोन राशि में जोड़ दिया जाएगा . इसके अलावा, पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस ब्याज दर कुल बकाया लोन राशि पर निर्भर करेगी.
- यदि पॉलिसीहोल्डर तीन बार ब्याज नहीं दे पाता है, तो इंश्योरेंस प्रोवाइडर इंश्योरेंस प्लान को सरेंडर करने की प्रक्रिया करेगा. और उत्पन्न सरेंडर वैल्यू का उपयोग इंश्योरर द्वारा पेंडिंग ब्याज और बकाया लोन राशि का भुगतान करने के लिए किया जाएगा. सरेंडर प्रक्रिया के बाद पीएलआई स्कीम का लाभ शून्य हो जाएगा.
पीएलआई स्कीम के तहत लोन लेने के लिए पात्रता शर्तें
पीएलआई स्कीम के तहत लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, पॉलिसीहोल्डर को पात्रता की शर्तें और इंश्योरेंस पॉलिसियों की जानकारी होनी चाहिए.
- एंडोमेंट और ज्वाइंट लाइफ़ एश्योरेंस पर लोन के लिए अप्लाई करने के लिए कम से कम 3 साल पुरे होने की ज़रूरत होती है.
- व्होल लाइफ और कन्वर्टिबल व्होल लाइफ इंश्योरेंस पर लोन के लिए अप्लाई करने के लिए न्यूनतम 4 वर्ष पुरे होने की आवश्यकता होती है.
- पॉलिसीहोल्डर पॉलिसी की शुरुआत के दौरान निर्धारित सरेंडर मूल्य के अधिकतम प्रीफ़िक्स्ड (पहले से तय) हिस्से तक पीएलआई लोन का लाभ उठा सकता है. हालांकि, लोन की राशि ₹1000 से कम नहीं होनी चाहिए.
- इंश्योरेंस प्रोवाइडर के निर्णय के आधार पर पॉलिसीहोल्डर दो लोन ले सकते हैं.
पीएलआई स्कीम के तहत लोन प्राप्त करने के क्या लाभ हैं?
लोग निम्नलिखित फायदों के आधार पर लोन से मिलने वाले लाभों को ध्यान में रखते हुए, पीएलआई स्कीम को पसंद करते हैं.
- पीएलआई स्कीम के पर लोन उपलब्ध है.
- ब्याज दरें मामूली और बेहद किफायती हैं.
- लोन की राशि से थोड़े समय की इमरजेंसी को मैनेज करने में मदद मिल सकती है.
- लोन लेने और उसे मैनेज करने की प्रकिया सरल और आसान है.
लाइफ इंश्योरेंस से होने वाले फ़ायदों को बढ़ाना
मान लीजिए कि पॉलिसीहोल्डर परिवार में एकमात्र कमाई करने वाला सदस्य है और उसे अपने भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए अतिरिक्त सेविंग और निवेश बेनिफिट की ज़रूरत है. ऐसी स्थिति में, वे अन्य इंश्योरेंस प्रोवाइडर से लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी ख़रीदकर अपने लाइफ इंश्योरेंस के बेनिफिट को बढ़ा सकते हैं.
उदाहरण के लिए, हमारी टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी एक कॉम्प्रिहेंसिव लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान पेश करती है जिसमें लाइफ़ इंश्योरेंस और सेविंग से जुड़े लाभ मिलते हैं. इंश्योरर प्रीमियम के एक हिस्से का इस्तेमाल लाइफ़ कवरेज देने के लिए करेगा और दूसरे हिस्से का इस्तेमाल आपकी पसंद के हिसाब से मैच्योरिटी पर गारंटीड1 रिटर्न या मार्केट से जुड़े रिटर्न देने के लिए करेगा. पॉलिसीहोल्डर किसी मेडिकल इमरजेंसी के दौरान वित्तीय सहायता सुनिश्चित करने के लिए लाइफ़ इंश्योरेंस स्कीम से ऐड-ऑन राइडर# का भी लाभ उठा सकते हैं, जैसे कि किसी गंभीर बीमारी, विकलांगता आदि के कारण प्रभावित होना.
निष्कर्ष
लाइफ इंश्योरेंस खरीदना एक महत्वपूर्ण वित्तीय दायित्व है. भारत सरकार सरकारी और अर्ध-सरकारी सेक्टर में काम करने वाले कर्मचारियों और पेशेवरों को उनके परिवार का वित्तीय भविष्य सुरक्षित रखने के लिए पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस प्लान देती है.
इसके अलावा, यह स्कीम पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस में मिलने वाले वित्तीय लाभों को बढ़ाने के लिए लोन लेने का विकल्प प्रदान करती है. और अर्ध-मासिक आधार पर 10% प्रति वर्ष की दर से ब्याज़ दर से शुल्क लिया जाता है. हालाँकि, पीएलआई लोन से संबंधित कुछ नियम और शर्तें हैं. इसलिए, लाइफ इंश्योरेंस खरीदने और लोन का लाभ उठाने और इसे आराम से चुकाने के लिए, पीएलआई लोन के विवरण और लागू ब्याज़ दरों को समझना ज़रूरी है.
L&C/Advt/2023/Apr/1176
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