आरामदायक रिटायरमेंट के लिए आपका ड्रीम फिगर क्या है? - 1 करोड़ या 5 करोड़. एक बड़ी संख्या चुनने के बाद आप मानसिक रूप से संतुष्ट महसूस कर सकते हैं, हो सकता है कि काम से रिटायर होने के बाद यह आपको जीवन भर मनचाही सुख-सुविधाएं न दे पाए. भारत में रिटायरमेंट की दिशा में महंगाई और टैक्स* दो प्रमुख बाधाएं हैं. ऐसा कोई तरीका नहीं है जिससे आप बच सकें, लेकिन असली नंबरों पर काम करके, आप 'महंगाई' का फ़ैक्टर बन सकते हैं.
रिटायरमेंट की प्लानिंग बनाते समय आपको वास्तविक कैलकुलेशन करनी होगी, ताकि बाद में पैसे की कमी न हो. महंगाई सबसे बड़ी दुश्मन है, जो आपके निवेश पर मिलने वाले रिटर्न को रोज़ाना ख़राब करती है.
रिटायरमेंट के लिए कितने पैसे पर्याप्त होते हैं?
अगर आप किसी से पूछें कि आराम से रिटायर होने के लिए कितने पैसे पर्याप्त हैं, तो एक ही फिगर सभी के लिए उपयुक्त नहीं है. हर व्यक्ति को अपनी लाइफस्टाइल के अनुसार कैलकुलेशन करनी चाहिए. कई फैक्टर जैसे मौजूदा जीवन स्तर, रिटायरमेंट के बाद अपेक्षित जीवन स्तर, रिटायरमेंट के बाद व्यक्ति के कितने साल जीने की उम्मीद है, हेल्थ रिकॉर्ड, रिटायरमेंट के बाद भुगतान के लिए लाइबिलिटी, आदि पर विचार करने की आवश्यकता है.
आज से 30 साल बाद की ज़िंदगी की कल्पना करें. आपने अपने लक्ष्य पूरे करने के लिए कड़ी मेहनत की है और आपके बच्चों को बेहतरीन शिक्षा मिली है. आप रिटायर हो चुके हैं और ज़्यादातर समय दोस्तों, रिश्तेदारों और पोते-पोतियों के साथ बिताते हैं. आपकी लाइफस्टाइल हेल्थी है, जिसमें ऑफिस का ऐसा कोई रूटीन, व्यस्त शेड्यूल, मिलने की समय सीमा, काम का दबाव आदि नहीं है.
हालांकि सिनेरियो बहुत अच्छा लग रहा है, इसकी संभावना काफी हद तक रिटायरमेंट पर आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करती है. सुखी और समृद्ध जीवन जीने के लिए आपको पैसों की जरूरत होती है. इसलिए, आपको अपने जीवन के बाद के सालों में इसके फायदों का फायदा उठाने के लिए भारत में सही रिटायरमेंट प्लान में निवेश करने पर ध्यान देना चाहिए.
रिटायरमेंट प्लानिंग
भारत में अपने रिटायरमेंट की प्लानिंग बनाना एक जटिल प्रक्रिया है. आपको भारी संख्या में क्रंच करना होगा. इसके अलावा, इसे प्रभावित करने वाले कारकों के साथ बहुत सारी अनिश्चितता जुड़ी हुई है. उदाहरण के लिए, महंगाई, अर्थव्यवस्था में वृद्धि, निवेश से मिलने वाले फायदे, नौकरी की सुरक्षा, चिकित्सा के बढ़ते खर्च और नौकरी की सुरक्षा कुछ ऐसे कारक हैं, जो रिटायरमेंट के लिए आपकी वित्तीय योजना को प्रभावित करते हैं.
1 करोड़ की फिगर
बहुत सारे लोग करोड़ों में कमाई करना चाहते हैं, ताकि उन्हें अपने रिटायरमेंट की चिंता न करनी पड़े. बुनियादी उपयोगिता बिलों पर विचार करें तो ज्यादातर लोग हर महीने कुछ हजार रुपये सिर्फ बिजली, पानी और अन्य जरूरी सुविधाओं पर खर्च करते हैं. अगर आप अपने बच्चे की आगे की पढ़ाई, रिटायरमेंट के बाद नया बिज़नेस वेंचर या अपने परिवार के अन्य सपने और लक्ष्य जैसे कुछ और ख़र्चों को जोड़ देते हैं, तो यह राशि आसानी से कुछ लाख में बढ़ सकती है.
इससे पहले कि आप इस सवाल का जवाब देना शुरू करें, आपको रिटायरमेंट प्लानिंग का गोल्डन रूल स्वीकार करना होगा - यह कभी भी पर्याप्त नहीं होता है. ऐसे कई मेडिकल खर्चे हैं, महंगाई को मात देने के लिए, और कई अन्य अनजान खर्चे हैं जिनके लिए फंड की ज़रूरत होती है.
सही जवाब पाने के लिए, आपको सेविंग्स में वृद्धि, इनकम, कामकाजी ज़िंदगी और महंगाई जैसे मापदंडों का अंदाज़ा लगाना होगा. बेहतर तरीके से समझाने के लिए यहाँ एक उदाहरण दिया गया है.
30 के दशक में किसी ऐसे व्यक्ति पर विचार करें, जिसकी मंथली इनकम लगभग 1,00,000 रुपये हो. वे अपने रहन-सहन के खर्चों पर औसतन ₹50,000 प्रति माह खर्च करते हैं.
अगर वे 65 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं, तो उनके पास आगे लगभग 20-30 साल एक्टिव प्रोफेशनल जीवन होगा और कम से कम अगले 20 सालों तक आरामदायक जीवन जीने के लिए उन्हें पैसे बचाने होंगे.
यहाँ, यह बताने के अलावा कि व्यक्ति और उनके परिवार को किन सभी खर्चों, वित्तीय लक्ष्यों और इमरजेंसी का सामना करना पड़ सकता है, महंगाई की दर को ध्यान में रखना भी उतना ही ज़रूरी है. जब कोई रिटायर होने का विकल्प चुनता है, तब तक महंगाई दर में उतार-चढ़ाव हो सकता है. इसलिए, रिटायरमेंट प्लान खरीदते समय, महंगाई की दर के साथ-साथ भविष्य की सभी वित्तीय ज़रूरतों पर ध्यान देना ज़रूरी है.
एक उपयुक्त रिटायरमेंट प्लान से आप करोड़ों की बचत कर सकते हैं, ताकि उन सालों में चाहे जो भी खर्च आए, आपको उनसे निपटने में कामयाबी मिल सके.
क्या एक करोड़ रूपये रिटायर के बाद के लिए काफी है?
सुशील के केस में, जवाब है कि रिटायरमेंट के लिए 1 करोड़ पर्याप्त नहीं है. हालांकि ₹1 करोड़ एक बहुत बड़ी संख्या लगती है, लेकिन महंगाई ज़्यादा होने और सामाजिक सुरक्षा की कमी के कारण भारत में सर्वाइव करने के लिए पर्याप्त नहीं है.
रिटायरमेंट की प्लानिंग बनाना आसान नहीं है और जैसे-जैसे आप कैलकुलेशन करते हैं, रूढ़िवादी होना बेहतर होता है. इस बात की संभावना है कि आप अपेक्षित वर्षों की संख्या से ज़्यादा जी पाएँगे. इसी तरह, आपके रिटायर होने पर एन्युटी की दरों में गिरावट आ सकती है. इन स्थितियों के लिए खुद को तैयार रखें. गलती न होने और बाद में पश्चाताप करने के बजाय थोड़ी अतिरिक्त सेविंग्स करना हमेशा एक अच्छा विचार होता है.
आपके रिटायरमेंट के लिए कितने पैसे पर्याप्त हैं, यह जानने के बाद, आप एक उपयुक्त फाइनेंशियल प्लान बना सकते हैं.
निष्कर्ष
जितनी जल्दी हो सके, अपने रिटायरमेंट के लिए सेविंग करना शुरू कर दें. अगर आप अपनी संपत्ति बढ़ाना चाहते हैं और अच्छे रिटर्न पाना चाहते हैं, तो आपको नियमित रूप से अनुशासन के साथ निवेश करना होगा. टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है.
L&C/Advt/2023/Aug/2730
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