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एनपीएस से ऑनलाइन विड्रॉल: वह सब कुछ जो आपको जानना चाहिए

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करना एक महत्वपूर्ण उद्देश्य है. नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) रिटायरमेंट प्लानिंग के सबसे लोकप्रिय और फायदेमंद विकल्पों में से एक है. यह एक सुरक्षित विकल्प है जो टैक्स* बेनिफिट्स भी प्रदान करता है. आप एनपीएस अकाउंट ओपन कर सकते हैं, आवश्यक धन जमा कर सकते हैं और उन्हें ऑनलाइन निकाल सकते हैं. इसमें कुछ आसान स्टेप्स शामिल हैं. यहां एनपीएस विड्रॉल और ऑनलाइन प्रक्रिया के बारे में विस्तार से बताया गया है.
 

शुरुआत करने से पहले यह समझ लें कि एनपीएस निवेश का मतलब क्या है.
 

नेशनल पेंशन स्कीम क्या है?
 

नेशनल पेंशन स्कीम भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक पेंशन स्कीम है. एनपीएस स्कीम के अनुसार, आपको लंबी अवधि के लिए एनपीएस अकाउंट खोलना होगा और सालाना एक फंड बचाना होगा. जब आप रिटायर होते हैं तो मैच्योरिटी पर अकाउंट में जमा फंड पार्शियली रूप से विड्रॉल योग्य हो जाता है. और आपको एनपीएस कॉर्पस के बचे हुए हिस्से का इस्तेमाल एन्युटी प्लान खरीदने के लिए करना होगा, ताकि रिटायरमेंट के बाद रेगुलर इनकम हो सके.
 

एनपीएस अकाउंट दो तरह के होते हैं: टीयर I और टीयर II. आप अपनी वित्तीय ज़रूरतों के हिसाब से एक या दोनों अकाउंट में इन्वेस्ट कर सकते हैं. टियर I में निवेश करना अनिवार्य है और टियर II में वोलंटरी है. हालांकि टियर II में निवेश करने के लिए आपने टियर I में निवेश किया होगा.
 

एनपीएस से विड्रॉल

एनपीएस से पैसे निकालने की प्रक्रिया कुछ नियमों के तहत नियंत्रित होती है, जो एनपीएस अकाउंट के प्रकार और पूरी अवधि के दौरान विड्रॉल के समय पर आधारित होती है. मौजूदा गाइडलाइन के मुताबिक, विड्रॉल के नियम मुख्य तौर पर टियर I एनपीएस पर लागू होते हैं. यहाँ एनपीएस से पैसे निकालने के नियमों के बारे में विस्तार से बताया गया है.
 

टीयर I एनपीएस विड्रॉल
 

एनपीएस टियर I विड्रॉल के नियम विड्रॉल के प्रकार और राशि के आधार पर होते हैं. विड्रॉल तीन तरह के होते हैं:
 

  • समय से पहले विड्रॉल - एनपीएस स्कीम तब मच्योर होती है जब और जब आपकी उम्र 60 साल की हो जाती है. अगर आपको मेच्योरिटी से पहले विड्रॉल करना है, तो यह 3 साल पूरा होने के बाद लिया जाएगा और इसे प्रीमेच्योर एग्जिट कहा जाता है. समय से पहले पैसे निकालने के नियम इस प्रकार हैं:

    • आप जमा किए गए फंड में से 20% निकाल सकते हैं. फंड का बाकी 80% एन्युटी प्लान में निवेश करना होता है.
    • विड्रॉल और एन्युटी बेनिफिट्स पर टैक्स* लगाया जाता है.

  • पार्शियल विड्रॉल - पार्शियल विड्रॉल का मतलब पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय विड्रॉल करना है. एनपीएस पार्शियल विड्रॉल को नियंत्रित करने वाले नियम यहां दिए गए हैं:

    • स्कीम अवधि के दौरान आप एनपीएस टियर I अकाउंट से 3 पार्शियल विड्रॉल कर सकते हैं.
    • यह अकाउंट खोलने के 3 साल बाद लागू होता है.
    • विड्रॉल की वजह पैसे से जुड़े कुछ ज़रूरी लक्ष्यों को पूरा करने के लिए हो सकती है, जैसे कि मेडिकल इमरजेंसी, आपके बच्चे की शादी, बच्चे की आगे की पढ़ाई, आदि.,
    • एनपीएस टियर I अकाउंट में विड्रॉल आपके योगदान के 25% से अधिक नहीं होना चाहिए.
    • पार्शियल विड्रॉल टैक्स फ्री है.

  • मैच्योरिटी पर विड्रॉल - एनपीएस निवेश तब मैच्योर होता है जब आपकी आयु 60 वर्ष हो जाती है. आप एनपीएस के मैच्योरिटी के इन नियमों के आधार पर इस स्तर पर विड्रॉल का अनुरोध कर सकते हैं:

    • आप जमा की गई राशि का 60% तक निकाल सकते हैं. और यह टैक्स फ्री है.
    • बाकी 40% को रिटायरमेंट के बाद पेंशन के लिए एन्युटी प्लान में अनिवार्य रूप से निवेश करना होगा. वित्तीय वर्ष के लिए लागू टैक्स* स्लैब के आधार पर पेंशन पर टैक्स* लगता है
       
एनपीएस विड्रॉल की ऑनलाइन प्रोसेस
 

अब जब हमने एनपीएस विड्रॉल के नियमों को पढ़ लिया है, तो आइए हम इसे करने के लिए ऑनलाइन प्रोसेस को समझते हैं. यहां उन स्टेप्स के बारे में विस्तार से बताया गया है:
 

  1. एनएसडीएल - सीआरए की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं.
  2. लॉग इन करने के लिए यूजर आईडी और पासवर्ड प्रदान करें.
  3. 'ट्रांज़ैक्ट ऑनलाइन' के नाम से बने टैब को ढूंढें और 'विड्रॉल ' विकल्प चुनें.
  4. 'टियर I से पार्शियल विड्रॉल ' विकल्प चुनें.
  5. पैसे निकालने का कारण और फ़ंड का प्रतिशत बताएं और 'सबमिट करें' पर क्लिक करें'.
     

सबमिट करने में सफलता मिलने पर, आपके रेफेरेंस के लिए एक फ़ॉर्म जेनरेट किया जाता है. आगे की प्रक्रिया के लिए आपको यह फ़ॉर्म निम्नलिखित दस्तावेज़ों के साथ एनपीएस नोडल ऑफिस में ले जाना होगा.
 

  • पैन कार्ड
  • बैंक अकाउंट से जुड़ी जानकारी जैसे कि पासबुक, कैंसिल किया गया चेक आदि,.
  • केवाईसी दस्तावेज़
  • एनपीएस अकाउंट होल्डर द्वारा रेवेन्यू स्टाम्प पर क्रॉस-साइन की गई भरी हुई एडवांस स्टाम्प रिसीप्ट.
  • अगर यह मैच्योरिटी विड्रॉल है, तो अनुरोध के साथ अंडरटेकिंग फ़ॉर्म.

 

आप आवश्यक फ़ॉर्म डाउनलोड करके और ज़रूरी दस्तावेज़ों के साथ उन्हें संबंधित नोडल अधिकारी के पास सबमिट करके एनपीएस टियर I विड्रॉल को ऑफलाइन भी प्रोसेस कर सकते हैं.

एनपीएस टियर 2 उचित विकल्पों को चुनकर सीआरए सिस्टम में लॉग इन करके विड्रॉल को इसी तरह ऑनलाइन प्रोसेस भी किया जा सकता है. आप ज़रूरी फ़ॉर्म देकर और संबंधित नोडल अधिकारी को सबमिट करके, विड्रॉल के अनुरोध को ऑफलाइन भी कर सकते हैं.
 

एनपीएस स्कीम आपको भविष्य के लिए फंड बचाने और टैक्स* बेनिफिट्स देने में मदद करती है. अगर आपने पर्याप्त फाइनेंशियल प्लानिंग बनाई है, तो यह आपको खुशहाल और शांतिपूर्ण रिटायरमेंट लेने में मदद करेगा. हालाँकि, अगर आप अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं, तो आपकी ग़ैर-मौजूदगी में उनका भविष्य सुरक्षित रखना बहुत ज़रूरी हो जाता है.
 

निष्कर्ष
 

लंबी अवधि के लिए एनपीएस स्कीम में पैसे निकालना इसमें निवेश करने के सबसे महत्वपूर्ण फायदों में से एक है. आसान प्रोसेस और लागू टैक्स* बेनिफिट इसे और फ़ायदेमंद बनाते हैं. आप पॉलिसी अवधि के दौरान और मैच्योरिटी के समय 3 बार पार्शियल विड्रॉल के तौर पर एनपीएस टियर I अकाउंट से फंड निकाल सकते हैं. अगर स्थिति खराब हो, तो आप समय से पहले बाहर निकलने के लिए भी अप्लाई कर सकते हैं.
 

विड्रॉल करने के लिए अप्लाई करने के कुछ नियम और एक निर्धारित ऑनलाइन प्रोसेस हैं. यह सरल और लागत प्रभावी है. टियर II एनपीएस विड्रॉल भी सरल है और इसे ऑनलाइन या ऑफलाइन एक्सेस किया जा सकता है. इसलिए, आसान और सुविधाजनक प्रोसेस के लिए ज़रूरी नियमों, प्रक्रियाओं और दस्तावेज़ों की समझ सुनिश्चित करें! 

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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

यह टाटा संस प्रा. लिमिटेड और एआईए ग्रुप लिमिटेड (एआईए) एक संयुक्त उद्यम है, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस भारत में अग्रणी जीवन बीमा प्रदाताओं में से एक है. हम लाइफ इंश्योरेंस, टैक्स सेविंग और दूसरे विभिन्न विषय जैसे सेविंग और निवेश के बारे में भी यहाँ पोस्ट करते हैं जिसके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉलेज सेंटर में विभिन्न ब्लॉग, लेख और पेज देख और पढ़ सकते हैं या किसी भी पूछताछ या सवाल के बारे में हमसे संपर्क कर सकते हैं!

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

सब्सक्राइबर की मौत होने की स्थिति में जमा फ़ंड का क्या होता है?

सब्सक्राइबर की अप्रत्याशित मृत्यु हो जाने की स्थिति में, जमा फंड के 80% का इस्तेमाल जीवनसाथी और आप पर निर्भर परिवार के लिए एन्युटी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए, और बाकी 20% का भुगतान नॉमिनी या कानूनी वारिस को लम्पसम किया जाएगा. 

क्या मैच्योरिटी होने पर एनपीएस स्कीम से विड्रॉल के बेनिफिट्स को आस्थगित करने का कोई तरीका है?

हाँ, सब्सक्राइबर इन तरीकों से विड्रॉल को आस्थगित कर सकता है:

 

  • वे 70 वर्ष की आयु तक एनपीएस अकाउंट में योगदान देना जारी रख सकते हैं और बाद में फायदा पा सकते हैं.
  • सब्सक्राइबर 70 साल तक की उम्र तक निवेश में बने रह सकता है, विड्रॉल आस्थगित कर सकते हैं, एन्युटी आस्थगित कर सकता है या ज़रूरतों के आधार पर दोनों को आस्थगित कर सकता है. 

अस्वीकरण

  • इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है.
  • ये प्रोडक्ट टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किए गए हैं.
  • यह प्लान एक गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं हैं और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
  • जोखिम कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
  • यह ब्लॉग केवल जानकारी और उदाहरण के लिए है और यह किसी वित्तीय या निवेश सेवाओं के लिए अभिप्राय नहीं करता है और किसी ऑफ़र या सुझाव का हिस्सा नहीं है. यह जानकारी निवेश सलाह या किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सुझाव के तौर पर नहीं है और इसे किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के बारे में सुझाव के तौर पर नहीं माना जाना चाहिए.
  • कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें.
  • यह सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास किया जाता है कि प्रकाशन की तारीख तक इस ब्लॉग में दी गई सभी जानकारी सही हो, हालाँकि, इस सामग्री से संबंधित किसी भी तरह के नुकसान (गलतियों और चूक सहित लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं) के लिए टाटा एआईए लाइफ की कोई ज़िम्मेदारी नहीं होगी.
  • *मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के अनुसार, इनकम टैक्स बेनिफिट मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तो को पूरा किया जाए. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस दस्तावेज़ में कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभावों के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेता है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.