ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के फायदे और विशेषताएं क्या हैं?

लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान विभिन्न श्रेणियों के निवेशकों को फ़ायदा पहुँचाने के लिए सुरक्षा और कवरेज के विकल्पों को बेहतर बनाते रहे हैं. ग्रुप इंश्योरेंस पॉलिसी एक ऐसा विकल्प है जो लोगों के ग्रुप को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है.

ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान क्या होता है?

ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी एक तरह का लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान होता है, जो किसी ग्रुप के सदस्यों के परिवार को उनकी अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है. यह एक ऐसा प्रोडक्ट है जो पूरे ग्रुप के लिए जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है. यह एम्प्लॉयर -एम्प्लॉई संबंधों, जैसे कि बिज़नेस ऑर्गनाइजेशन, और नॉन-एम्प्लॉयर-एम्प्लॉई संबंधों, जैसे कि वेलफ़ेयर एसोसिएशन पर लागू होता है. ग्रुप बनाने का उद्देश्य जीवन बीमा कवरेज की ज़रूरत के अलावा एक सार्थक उद्देश्य होना चाहिए.
 

ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस के फायदे
 

ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीदना ग्रुप लीडर और ग्रुप के सदस्यों के लिए इन कारणों से फ़ायदेमंद होता है:
 

• सिंगल कवरेज - ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस से होने वाले मृत्यु लाभ समूह के हर एक सदस्य पर लागू होते हैं. इसलिए, हर सदस्य को एक ही कॉमन लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के तहत जीवन बीमा कवरेज का फायदा मिलता है. Tसदस्यों की उम्र, लिंग, जीवनशैली आदि जैसे कारकों की परवाह किए बिना कवरेज सामान्य है,
  
  
• सदस्यों के परिवारों को वित्तीय सुरक्षा - ग्रुप टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस से ग्रुप में सदस्यों के परिवारों को फ़ायदा मिलता है, जिससे सदस्य की अप्रत्याशित मृत्यु होने पर नॉमिनी को डेथ बेनिफिट मिलता है. परिवार के कमाऊ सदस्य की अनुपस्थिति में परिवार अपने आर्थिक बोझ को कम करने के लिए लुम्प्सम राशि का इस्तेमाल कर सकता है.
  
  
• किफ़ायती - जैसे ही लोगों के एक ग्रुप को कवरेज दिया जाता है, प्रीमियम तेज़ी से किफ़ायती होता जाता है. इसलिए, यह उन लोगों के लिए सुलभ है, चाहे उनकी उम्र, लिंग, सामाजिक-आर्थिक स्थिति, लाइफ़स्टाइल वगैरह कुछ भी हो. और मान लीजिए कि कोई एम्प्लॉयर रोज़गार फायदे के तौर पर ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी प्रदान करता है. उस स्थिति में, एम्प्लॉयर आमतौर पर इंश्योर्ड एम्प्लॉयीज को प्रीमियम के पूरे या बड़े हिस्से का भुगतान करता है.
  
  
• ग्रेच्युटी और सुपरएन्यूएशन के लाभ - एम्प्लॉयेर ग्रेच्युटी स्कीम के आधार पर ग्रुप इंश्योरेंस खरीद सकता है, ताकि एम्प्लाइज को ऑर्गनाइजेशन में उनकी सेवा के वर्षों के आधार पर ग्रेच्युटी बेनिफिट प्रदान किया जा सके. दूसरी ओर, सेवानिवृत्ति के लाभों पर आधारित ग्रुप इंश्योरेंस से एम्प्लॉयर को एम्प्लॉयीज के रिटायरमेंट पर उनकी मदद करने के लिए फ़ंड इकट्ठा करने में मदद मिलती है.
  
  
• लेंडर के लिए क्रेडिट सुरक्षा - ग्रुप इंश्योरेंस पॉलिसी लोन देने वाली एजेंसियों और बैंकर्स को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं. अगर उधारकर्ता या देनदार लोन चुकाने में विफल रहते हैं, तो इंश्योरेंस प्लान में लेंडर को हुए नुकसान को कवर किया जाएगा.
  
  
• डिफ़ॉल्ट कवरेज - किसी नए एम्प्लॉई के लिए कवरेज तब सुनिश्चित होता है जब वह डिफ़ॉल्ट रूप से संगठन में शामिल होता है, जब संबंधित एम्प्लॉयर ज़रूरी होने पर आवश्यक अतिरिक्त भुगतान करता है.
  
  
• एम्प्लॉई रिटेंशन - एम्प्लॉई रिटेंशन, ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस के सबसे महत्वपूर्ण फायदों में से एक है. जब एम्प्लॉयमेंट बेनिफिट के तौर पर ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस प्रदान किया जाता है, तो इससे एम्प्लाइज का मनोबल बढ़ता है, जिससे वे ज़्यादा सुरक्षित महसूस करते हैं और एम्प्लाइज की नौकरी छोड़ने की दर कम होती है.
  
  
• सदस्यों के लिए झंझट-मुक्त प्रोसेस - ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस के फायदों का लाभ उठाने के लिए आमतौर पर एम्प्लाइज या सदस्यों को मेडिकल टेस्ट प्रोसेस से गुज़रना ज़रूरी नहीं होता है. इसके अलावा, इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान किसी अन्य जगह खरीदने की तुलना में ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज के आधार पर नॉमिनी के लिए क्लेम सेटलमेंट की प्रक्रिया सरल और आसान है.
  
  
• टैक्स^* बेनिफिट - एम्प्लॉई बेनिफिट के लिए एम्प्लॉयर द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम को इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 की धारा 37 (1) के तहत बिज़नेस का खर्च माना जाता है. और अगर एम्प्लॉई प्रीमियम में योगदान देता है, तो उस भुगतान पर धारा 80 (C) के तहत टैक्स^* कटौती मिलेगी. इसके अलावा, लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के भुगतान पर इनकम टैक्स एक्ट 1961 की धारा 10 (10D) के तहत टैक्स^* छूट दी जाएगी.
  
  
• अनुभवी फंड मैनेजर - अनुभवी फ़ंड मैनेजर ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान जैसे कि ग्रेच्युटी, सुपरएन्यूएशन बेनिफ़िट्स आदि के फायदे प्रदान करके एम्प्लॉयर्स को मदद देते हैं.
   

ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस की विशेषताएं

ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस के लाभ कुछ खास विशेषताओं पर आधारित होते हैं, जो पॉलिसी के नियम और शर्तों को परिभाषित करती हैं.
 

• मास्टर कॉन्ट्रैक्ट - एम्प्लॉयर या ग्रुप ऑर्गनाइज़र ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में मास्टर कॉन्ट्रैक्ट ख़रीदेंगे और वह नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करने की ज़िम्मेदारी लेंगे. प्रीमियम सदस्यों की संख्या और कवरेज राशि के आधार पर होगा. अगर सदस्यों की संख्या बढ़ती है, तो प्रीमियम में भी उतनी ही वृद्धि होगी. मास्टर कॉन्ट्रैक्ट एकमात्र पॉलिसीधारक को जारी किया जाएगा, जिसमें कवर किए गए व्यक्तियों, नियम और शर्तों और ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस के फायदों का विवरण दिया जाएगा.
  
  
• कंट्रीब्यूटरी और नॉन-कंट्रीब्यूटरी इंश्योरेंस - अगर ग्रुप इंश्योरेंस प्लान रोजगार बेनिफिट के तौर पर दिया जाता है और इसे एम्प्लॉयर द्वारा एम्प्लॉई को स्पोंसर किया जाता है, तो एम्प्लॉई को कोई फाइनेंशियल ज़रूरत नहीं होगी और इसे नॉन-कंट्रीब्यूटरी ग्रुप इंश्योरेंस प्लान कहा जाता है. दूसरी ओर, कंट्रीब्यूटरी ग्रुप के जीवन बीमा प्लान में, एम्प्लॉई को मामूली राशि का भुगतान करना होगा, जो कि प्रीमियम का एक छोटा सा हिस्सा हो सकता है और बाकी राशि का भुगतान एम्प्लॉयर करेगा.
  
  
• कवरेज अवधि - जीवन बीमा कवरेज सदस्यों को तब तक दिया जाता है जब तक वे ग्रुप का हिस्सा नहीं हो जाते हैं और ग्रुछोड़ने के बाद उनका अस्तित्व समाप्त हो जाता है, जैसे कि किसी संगठन में सेवानिवृत्ति के बाद एम्प्लॉई.
   

निष्कर्ष

ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान सदस्यों और उनके परिवार को सुरक्षा प्रदान करने और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने में मदद करते हैं. यह एम्प्लॉयर-एम्प्लॉई और नॉन -एम्प्लॉयर-एम्प्लॉई संबंधों पर लागू होता है और इस अंतर के आधार पर फायदे अलग-अलग होते हैं. ग्रुप इंश्योरेंस प्लान ग्रुप के सदस्यों को कॉम्प्रिहेंसिव वित्तीय कवरेज प्रदान करती है. यह सदस्यों के बीच मनोबल बढ़ाने और ग्रुप के उद्देश्य की उत्पादकता बढ़ाने में मदद करता है. इसके अलावा, यह बेहद सस्ती, सरल और मैनेज करने में आसान है.