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यूलिप के बारे में 5 कम जाने-पहचाने फैक्ट जो आपको पता होने चाहिए
इस पॉलिसी में निवेश पोर्टफोलियो में निवेश जोखिम पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है
25-अगस्त-2021 |
इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो बनाते समय आपको कई बातों पर ध्यान देना चाहिए, जिनमें जोखिमों से पर्याप्त सुरक्षा, इनकम की सुरक्षा और संपत्ति में वृद्धि शामिल है. इस संदर्भ में, अनिश्चितताओं से सुरक्षा के लिए लाइफ इंश्योरेंस सबसे अच्छा प्रॉडक्ट है, जो प्राइमरी कमाई करने वाले के निधन के बाद परिवार के सपनों को पूरा सकता है.
हाल के दशकों में, लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों ने कॉम्बो इंश्योरेंस प्लान्स विकसित किए हैं, जो जीवन कवर और सुरक्षा के साथ निवेश से मिलने वाले रिटर्न के फायदों को मिलाते हैं.
उपरोक्त इंस्ट्रूमेंट आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने के साथ-साथ आपकी संपत्ति को बेहतर बनाने का एक कारगर तरीका है. यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि इंश्योरेंस सेविंग प्लान के तहत सिंगल प्रीमियम पॉलिसी से निवेशक को लंबी अवधि में पर्याप्त फायदा मिल सकता है.
यूलिप प्लान क्या होता है?
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान या यूलिप एक निवेश इंस्ट्रूमेंट में जीवन सुरक्षा और मार्केट से जुड़े रिटर्न के फायदों को मिलाता है. प्लान के तहत आप जो प्रीमियम चुकाते हैं, वह आंशिक रूप से लाइफ़ कवर ख़रीदने के लिए एलोकेट किया जाता है, जबकि शेष राशि उन फ़ंड में निवेश की जाती है, जिन्हें आप अपनी जोखिम प्राथमिकताओं और फाइनेंशियल ज़रूरतों के अनुसार चुन सकते हैं.
अगर आप ज़्यादा जोखिम लेना चाहते हैं, तो आप इक्विटी-ओरिएंटेड फ़ंड चुन सकते हैं, जो ज्यादा लेकिन अस्थिर रिटर्न देते हैं. दूसरी ओर, अगर आपकी जोखिम लेने की क्षमता कम है, तो आप डेब्ट-ओरिएंटेड फंड चुन सकते हैं और आपको लगातार रिटर्न का भरोसा मिलता है. आपके पास हाइब्रिड फ़ंड चुनने का विकल्प भी है, जो आंशिक रूप से इक्विटी-आधारित इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं और आंशिक रूप से डेब्ट पर आधारित फ़ंड में निवेश करते हैं.
यूलिप रिटर्न का क्या मतलब है?
यूलिप प्लान्स में, रिटर्न प्लान के तहत फंड की नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) में वृद्धि से पता चलता है. फ़ंड में हर निवेशक को फ़ंड में निवेश के रेश्यो में एक निश्चित संख्या में यूनिट एलोकेट किए जाते हैं. अगर चुने गए फंड की एनएवीबढ़ती है, तो यूनिट होल्डर को एलोकेट की गई यूनिट्स की संख्या के हिसाब से फायदा होता है. प्लान की अवधि के अंत में, फ़ंड की वैल्यू का इस्तेमाल निवेशक को लम्पसम राशि प्रदान करने के लिए किया जाता है या निश्चित वर्षों के लिए रेगुलर इनकम प्रदान की जाती है.
यूलिप के बारे में कुछ क्विक फैक्ट यहां दिए गए हैं
यूलिप में निवेश करना आसान है, हालांकि आपको प्लान की शर्तों के बारे में जानने के लिए इनफार्मेशन ब्रोशर को ध्यान से पढ़ना चाहिए. यूलिप में कुछ कम ज्ञात विशेषताएं हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए कि आप अपने चुने हुए प्लान से ज़्यादा से ज़्यादा फायदा प्राप्त कर सकते हैं.
ऊपर बताई गई कुछ विशेषताओं के बारे में नीचे चर्चा की गई है.
फ़ंड के बीच स्विच करने की सुविधा ज
ब आप यूलिप प्लान खरीदते हैं, तो आप अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल और अपने फाइनेंशियल प्लान के आधार पर फंड चुन सकते हैं. हालाँकि, आप फ़ंड की परफॉर्मेंस और फ़ंड की वृद्धि के बारे में आपकी अपेक्षाओं के आधार पर एक फ़ंड से दूसरे फ़ंड में स्विच कर सकते हैं. इस संदर्भ में, एक निश्चित संख्या में फ्री स्विच की अनुमति है और आप इस प्रक्रिया को आसानी से ऑनलाइन पूरा कर सकते हैं.
मैच्योरिटी की तारीख में फ्लेक्सिबिलिटी
यूलिप प्लान के लॉन्ग-टर्म विज़न से जुड़ा हुआ, इस सुविधा का इस्तेमाल मार्केट की विपरीत स्थितियों से होने वाले नुकसान को कम करने के लिए किया जाना चाहिए. अगर आपके प्लान की मेच्योरिटी मार्केट में गिरावट के दौरान होती है, तो अपनी मैच्योरिटी तारीख बढ़ाने की सुविधा से आप नुकसान की भरपाई कर सकते हैं और मार्केट में तेजी आने पर वापस बाउंस हो सकते हैं.
ज़्यादा डेथ बेनिफिट चुनने का विकल्प
यूलिप पॉलिसी में, बीमा राशि की कैलकुलेशन सालाना प्रीमियम के एक निश्चित मल्टीप्ल के रूप में की जाती है और डेथ बेनिफिट का निर्धारण फंड के मूल्य और बीमा राशि के बीच की हाई वैल्यू के रूप में किया जाता है. इसलिए, बेहतर कवरेज पाने के लिए, भले ही प्रीमियम थोड़ा अधिक हो, ज्याद बीमा राशि का चयन करना उचित है.
टैक्स* बेनिफिट्स
यूलिप में किए गए योगदान के लिए इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80C के तहत टैक्स* कटौती की सुविधा मिलती है और डेथ बेनिफिट पर धारा 10(10D) के तहत टैक्स छूट मिलती है. यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि बीमित राशि सालाना प्रीमियम के दस गुना से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए. यूलिप टैक्स* बेनिफिट्स आपको निवेश पर नेट रिटर्न बढ़ाने में मदद कर सकते हैं और साथ ही आपको लाइफ़ कवर सुरक्षा भी प्रदान कर सकते हैं. इसलिए, अपने निवेश के टैक्सेशन पहलू के लिए योजना बनाते समय, लागू टैक्स* बेनिफिट्स का पूरा उपयोग करने के लिए यूलिप प्रीमियम पर विचार किया जाना चाहिए.
यूलिप चार्जेस
आपके यूलिप के लिए फंड मैनेजर यूनिट होल्डर्स से प्रीमियम एलोकेशन, फंड मैनेजमेंट, पॉलिसी प्रशासन, स्विचिंग आदि के लिए शुल्क लेता है. उपरोक्त शुल्क उक्त फंड में आपके द्वारा होल्ड किए गए यूनिट्स की संख्या में कमी के रूप में दिखाई देते हैं. आपको फ़ंड से मिलने वाले रिटर्न पर नज़र रखने और उन्हें मैनेज करने और किसी भी अनावश्यक चार्ज से बचने के लिए इन चार्जेस की मात्रा समझनी चाहिए.
क्या यूलिप एक अच्छा निवेश है?
यूलिप निवेश के लिए वर्सेटाइल इंस्ट्रूमेंट हैं जिनमें इंश्योरेंस के साथ-साथ निवेश की सुविधाएँ भी होती हैं. इसलिए, यूलिप निवेशकों को कई तरह के फायदे प्रदान करते हैं और इन्हें आपके पोर्टफ़ोलियो में शामिल किया जाना चाहिए. यूलिप के कुछ महत्वपूर्ण लाभों के बारे में नीचे चर्चा की गई है.
यूलिप प्लान में समय-समय पर किए गए योगदान के जरिए व्यवस्थित बचत की आदत को प्रोत्साहित करते हैं.
यूलिप प्रीमियम भुगतान पर टैक्स* बेनिफिट ऑफ़र करते हैं.
यूलिप से आप अपनी वित्तीय ज़रूरतों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर विभिन्न प्रकार के फ़ंड में से किसी एक को चुन सकते हैं.
यूलिप रिटर्न आमतौर पर एक लंबी अवधि में प्राप्त किए जाते हैं, जिससे निवेशकों को इन्फ्लेशन के मुकाबले काफी राहत मिलती है.
ज़्यादातर निवेशक पहले से निर्धारित लॉक-इन पीरियड पूरा होने के बाद अपने यूलिप से बाहर निकल जाते हैं. हालाँकि, यूलिप के फायदे तभी प्राप्त किए जा सकते हैं, जब आप प्लान की पूरी अवधि के लिए बने रहना चुनते हैं. इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि अपने यूलिप प्लान को लॉक-इन पीरियड पूरा होने तक ऐक्टिव रखें. ज़्यादातर इंश्योरेंस प्रोवाइडर प्रीमियम भुगतान की अवधि के बारे में निवेशकों को कई विकल्प देते हैं.
उदाहरण के लिए, टाटा एआईए निवेशकों को अपने प्रीमियम दायित्वों को डिस्चार्ज करने का मोड और अवधि चुनने की सुविधा प्रदान करता है. टाटा एआईए इन्वेस्टमेंट प्लान के तहत, आप 5 से 7 साल की सीमित अवधि के लिए सिंगल प्रीमियम पॉलिसी से भुगतान या प्रीमियम भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं. इसके अलावा, अपनी वित्तीय ज़रूरतों के हिसाब से आप 10 से ज़्यादा फ़ंड विकल्प चुन सकते हैं.
मार्केट की स्थितियों में बदलाव के जवाब में आप फ़ंड के बीच स्विच भी कर सकते हैं. अपने यूलिप निवेशों को अपडेट रखने में सावधानी बरतने से आप उनसे मिलने वाले अधिकतम रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं. इसके अलावा, प्रीमियम राइडर की छूट (UIN- 110B029V02) जैसे राइडर# को शामिल करके यूलिप प्लान को कवरेज में और कॉम्प्रिहेंसिव बनाया जा सकता है, जिसके तहत पॉलिसीधारक के पूरी तरह से और स्थायी रूप से अक्षम होने या प्लान की अवधि के दौरान टर्मिनल इलनेस की डाइग्नोज होने की स्थिति में कोई और प्रीमियम नहीं देना पड़ता है.
निष्कर्ष
आपको यूलिप फायदों को जोखिमों और बाज़ार की अस्थिरता से ग्रस्त नहीं समझना चाहिए. यूलिप की कई कम ज्ञात विशेषताएं हैं जो यूलिप प्लान से आपके रिटर्न को अधिकतम कर सकती हैं, जिसमें मार्केट की परफॉर्मेंस के अनुसार फंड के बीच स्विच करना, उपयुक्त बीमा राशि और मैच्योरिटी की तारीख चुनना और ऐसे ट्रांजेक्शन से बचना शामिल है, जिनके कारण अनावश्यक रूप से यूलिप चार्ज लगाए जाते हैं. इन तथ्यों को ध्यान में रखते हुए, आप अपनी संपत्ति बढ़ाने के अपने प्रयासों के तहत पूरे आत्मविश्वास के साथ यूलिप प्लान शामिल कर सकते हैं.
