आपकी उंगलियों पर उपलब्ध ऑनलाइन इन्शुरन्स प्लान के साथ इन्शुरन्स मार्केटप्लेस में जबरदस्त बदलाव आया है. हालाँकि, प्लान के संपूर्ण नियम और शर्तों को समझना बहुतों के लिए एक चुनौती साबित होता है. इसलिए, पॉलिसी खरीदते समय लोग अपने इंश्योरेंस एजेंट पर भरोसा करते हैं.

इंश्योरेंस एजेंट कौन होते हैं?

इंश्योरेंस एजेंट लाइसेंस प्राप्त पेशेवर होते हैं, जिन्हें इंश्योरेंस प्लान और वे काम करने के तरीके के बारे में ज़रूरी जानकारी रखते हैं. वे इंश्योरेंस की बारीकियों को समझते हैं जिसे समझ पाना आपके लिए बहुत मुश्किल हो सकता है. इस तरह, वे आपकी कवरेज ज़रूरतों के आधार पर, अपनी विशेषज्ञता के साथ सही इंश्योरेंस पॉलिसी खोजने में आपकी मदद कर सकते हैं. हालांकि इंश्योरेंस एजेंट अपनी विशेषज्ञता प्रदान करते हैं, आपको यह भी समझना होगा कि आप क्या प्लान खरीद रहे हैं.

सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान में निवेश करते समय, आपको अपने इंश्योरेंस एजेंट से प्लान के सभी महत्वपूर्ण पहलुओं के बारे में पूछना चाहिए. एजेंट से पूछने के लिए यहां लाइफ इंश्योरेंस से जुड़े 5 सवाल दिए गए हैं -

 

इंश्योरेंस एजेंटों के लिए 5 सवाल

       1. क्या इंश्योरेंस एजेंट के पास लाइसेंस है?

इंश्योरेंस एजेंटों के लिए भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) द्वारा आयोजित इंश्योरेंस एग्जाम पास करना होता है. इस परीक्षा को पास करने से उन्हें इंश्योरेंस पॉलिसियां बेचने का लाइसेंस मिल जाता है. क्लाइंट्स को इंश्योरेंस प्लान बेचने के लिए सिर्फ़ लाइसेंस प्राप्त एजेंट ही ऑथराइज्ड हैं. इसीलिए, सबसे पहले आपको पूछना चाहिए कि क्या आपके इंश्योरेंस एजेंट के पास आईआरडीएआई लाइसेंस है या नहीं. पूछे जाने पर एजेंट को अपने क्लाइंट्स के लिए अपना इंश्योरेंस लाइसेंस देना होता है. इससे पहले कि आप एजेंट से इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदें, आप एजेंट का लाइसेंस चेक कर सकते हैं.

प्रो टिप: इंश्योरेंस हमेशा लाइसेंस प्राप्त एजेंटों से खरीदें. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के इंश्योरेंस एजेंट लाइसेंसड पेशेवर हैं, जिनके पास सही प्लान खरीदने में आपकी मदद करने की विशेषज्ञता भी है. आप इन एजेंटों की जानकारी और विशेषज्ञता के लिए उनसे संपर्क कर सकते हैं.

       2. आपकी वित्तीय ज़रूरतें क्या हैं?

एक पेशेवर और सूचित इंश्योरेंस एजेंट को आपकी पिछली और वर्तमान दोनों तरह से वित्तीय ज़रूरतों का पता लगाने के लिए फैक्ट-फाइंडिंग विश्लेषण करना चाहिए. इस फैक्ट-फाइंडिंग प्रक्रिया में आपकी संपत्ति, देनदारियों, इनकम, खर्चों और वित्तीय लक्ष्यों के बारे में पूछताछ करना शामिल है. इन निष्कर्षों के आधार पर, इंश्योरेंस एजेंट यह आकलन करता है कि कौन से इंश्योरेंस प्लान आपकी ज़रूरतों के मुताबिक होंगे.

इसलिए, आपको अपने एजेंट से पूछना चाहिए कि, उनके हिसाब से, आपकी वित्तीय ज़रूरतें क्या हैं. इससे आपको यह पता लगाने में मदद मिलेगी कि क्या आपका एजेंट आपकी वित्तीय ज़रूरतों को समझता है और यह समझता है कि क्या वह इस तरह की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कोई प्लान का सुझाव देने के लिए पर्याप्त जानकारी रखता है या नहीं.

प्रो टिप: अपनी वित्तीय ज़रूरतों के बारे में जानकारी न दें. एजेंट को यह पता लगाने दें कि आपको क्या चाहिए ताकि वह जान सके कि कौन से प्लान का सुझाव देना है.

       3.  क्या सुझाव दी गई इंश्योरेंस पॉलिसी आपकी वित्तीय ज़रूरतों के लिए उपयुक्त होगी?

जब इंश्योरेंस एजेंट आपकी वित्तीय ज़रूरतों का आकलन करता है और उन्हें बताता है, तो वह आपको इंश्योरेंस पॉलिसियां बताता है, जो पहचान की गई ज़रूरतों को पूरा करती हैं. उदाहरण के लिए, अगर आपका कोई बच्चा है और आप उसके भविष्य के लिए एक वित्तीय कार्पस बनाना चाहते हैं, तो एजेंट चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान में निवेश करने की सलाह देगा. इसी तरह, अगर आपको गंभीर बीमारियों के कारण आर्थिक परेशानी होने का डर है, तो एजेंट वित्तीय सुरक्षा के लिए आपसे अपनी पॉलिसी में क्रिटिकल इलनेस बेनिफ़िट राइडर^* चुनने के लिए कहेंगे.

इसलिए, जब कोई एजेंट आपको इंश्योरेंस पॉलिसी का सुझाव देता है, तो उससे पूछें कि क्या पॉलिसी आपकी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करेगी. अगर हां, तो उससे पूछिए कि कैसे.

प्रो टिप: अलग-अलग वित्तीय ज़रूरतों के लिए अलग-अलग तरह के लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान्स होते हैं. चेक करें कि एजेंट ने आपकी ज़रूरतों के हिसाब से सही प्लान का सुझाव दिया है या नहीं.

       4.  पॉलिसी के कौन से नियम और शर्तें हैं जिन्हें आपको ध्यान में रखना चाहिए?

इंश्योरेंस पॉलिसियां टेक्निकल कॉन्ट्रैक्ट होती हैं जिनमें कवरेज के नियम और शर्तें सूचीबद्ध होती हैं. इसके अलावा, प्लान के फायदे इन नियमों और शर्तों पर भी निर्भर करते हैं. इसलिए, जिस पॉलिसी को आप ख़रीदने पर विचार कर रहे हैं, आपको उसके अंतर्गत आने वाले सभी प्रासंगिक नियम और शर्तें समझ लेनी चाहिए.

अपने एजेंट से नियम और शर्तों के बारे में ज़्यादा से ज़्यादा विस्तार से बताने के लिए कहें. अगर आपको टेक्निकल टर्म्स समझ में नहीं आती हैं, तो अपने एजेंट से उन्हें आसान बनाने और कवरेज का दायरा समझने के लिए कहें, इससे आपको कितना प्रीमियम देना होगा और कितने समय तक, और प्लान में मिलने वाले फ़ायदों के बारे में जानकारी मिलेगी. पॉलिसी से बाहर किए गए बदलावों पर खास ध्यान दिया जाना चाहिए, यानी ऐसे उदाहरण जिनमें क्लेम का भुगतान नहीं किया जाएगा.

प्रो टिप: पॉलिसी खरीदने से पहले उसके नियम और शर्तों को देख लें. यदि आपको कुछ समझ में नहीं आता है या आपके पास कोई प्रश्न हैं, तो अपने एजेंट से अपने संदेहों को स्पष्ट करने के लिए कहें.

       5.  यह प्रोडक्ट क्या ऑफर करता है जो दूसरे प्रोडक्ट नहीं देते हैं?

इंश्योरेंस एजेंट एक ही इंश्योरेंस कंपनी से तब तक बंधे होते हैं जब तक कि वे ब्रोकर न हों. ऐसे में वे ऐसे प्लान बेच सकते हैं जो उनकी कंपनी ऑफर करती है. इसलिए, जब कोई एजेंट आपको बताता है कि आपको उसके द्वारा सुझाई गई इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश क्यों करना चाहिए, तो उससे दूसरी पॉलिसियों की तुलना में पॉलिसी का तुलनात्मक विश्लेषण करने के लिए कहें. उनसे उस प्लान की खासियत के बारे में पूछें जो वह बेच रहा है जो उसे बाकियों से अलग करता है. इससे आपको बाज़ार में उपलब्ध प्लान से तुलना करने और सही तरीके से चुनाव करने में मदद मिलेगी.

प्रो टिप: हमेशा कवरेज की तुलना सभी प्रीमियम से करें, अकेले प्रीमियम से नहीं. अगर किसी पॉलिसी का प्रीमियम ज़्यादा है, तो इससे बेहतर कवरेज फायदे भी मिल सकते हैं. इसलिए, अपने एजेंट से पूछें कि वह जो पॉलिसी बेच रहा है, वह कवरेज और प्रीमियम दोनों पहलुओं के हिसाब से बेहतर क्यों है.

क्या कभी 'ख़रीदार सावधान रहें' लाइन के बारे में सुना है? यह इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय भी लागू होता है.

हालांकि इंश्योरेंस एजेंट जानकार हैं और अपने एरिया के विशेषज्ञ हैं, आपको अपना उचित परिश्रम अवश्य करना चाहिए. सही इंश्योरेंस पॉलिसी ख़रीदना उतना ही आपका काम है जितना कि आपके एजेंट का. आपको एजेंट द्वारा दी जा रही पॉलिसी के बारे में पूरी जानकारी होनी चाहिए और यह आपके लिए सही क्यों है. पॉलिसी की तकनीकी जानकारी भी ज़रूरी है, ताकि आपको किसी भी कवरेज की शर्तों को नज़रअंदाज़ किए बिना ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदे मिले. इन सवालों के संतोषजनक जवाब मिलने के बाद, वह इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदें, जिसे आपका इंश्योरेंस एजेंट आपको बेचता है. नॉलेज, आख़िरकार, एक शक्तिशाली चीज़ है, है ना!

 

L&C/Advt/2023/Jul/2359