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26-07-2022 |
अगर आप 20 के दशक के मध्य में हैं, तो आपने अब तक इंश्योरेंस के महत्व के बारे में सुना होगा. वेबस्टर की इंश्योरेंस की परिभाषा के मुताबिक, इंश्योरेंस एक फाइनेंशियल प्रॉडक्ट है जिसका उद्देश्य किसी भी तरह के वित्तीय नुकसान की भरपाई करना है. वर्तमान आर्थिक मामलों की स्थिति, महंगाई में वृद्धि, और रहन-सहन के बढ़ते खर्चों को देखते हुए, इंश्योरेंस करवाना ज़रूरी हो गया है, लक्ज़री नहीं.
उपलब्ध कई इंश्योरेंस प्लान में से टर्म लाइफ इंश्योरेंस और व्होल लाइफ इंश्योरेंस सबसे लोकप्रिय हैं. टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस दोनों का उद्देश्य आपको और आपके प्रियजनों को वित्तीय सहायता देना है, लेकिन वे जिस दायरे में सुरक्षा प्रदान करते हैं, वह अलग-अलग होता है.
कोई भी इंश्योरेंस खरीदने से पहले, टर्म और व्होल लाइफ इंश्योरेंस के बीच के अंदरूनी अंतर को जान लेना ज़रूरी है. इस तरह, आपको समझ में आ जाएगा कि आपके बजट और ज़रूरतों में से कौन सा फिट होता है.
टर्म प्लान क्या है?
टर्म इंश्योरेंस या टर्म प्लान को इंश्योरेंस मार्केट में लाइफ इंश्योरेंस का सबसे बुनियादी और सरल रूप कहा जाता है. टर्म प्लान्स कमाने वाले के परिवार के सदस्यों या परिवार के इनकम कमाने वाले को वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं. टर्म लाइफ इंश्योरेंस बेनिफ़िट, आपकी मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में आपके नॉमिनी (परिवार के चुने हुए सदस्यों) को पहले से तय किए गए डेथ बेनिफ़िट के रूप में दिए जाते हैं.
मिलने वाले डेथ बेनिफ़िट से आपके परिवार को अपनी ज़िंदगी जीने और अपने लक्ष्य पूरे करने में मदद मिलती है. आपकी स्थायी अनुपस्थिति में यह इनकम का प्राइमरी या सेकेंडरी स्रोत बन जाता है. टर्म प्लान राइडर्स# के साथ अतिरिक्त सुरक्षा भी प्रदान करते हैं जो आपको गंभीर बीमारियों, दुर्घटनाओं और उनसे होने वाली शारीरिक अक्षमताओं से बचाते हैं.
व्होल लाइफ इंश्योरेंस क्या है?
व्होल लाइफ इंश्योरेंस एक तरह का इंश्योरेंस है, जो दो फायदे देता है मैच्योरिटी बेनिफ़िट और डेथ बेनिफिट. इसलिए, आपकी मृत्यु होने की स्थिति में और भले ही आप व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान की अवधि पूरी कर लें, आपको वित्तीय सहायता मिलती है.
अगर आप इंश्योरेंस प्लान की अवधि तक जीवित रहते हैं, तो व्होल लाइफ इंश्योरेंस एक गारंटीड1 मोनेटरी बेनिफिट प्रदान करता है, जिसे मैच्योरिटी या सर्वाइवल बेनिफ़िट कहा जाता है. वे आपके परिवार को सुरक्षित रखने में आपकी मदद करते हैं और साथ ही भविष्य के लिए एक कार्पस भी बनाते हैं.
व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान लाइफ इंश्योरेंस और सेविंग्स-ओरिएंटेड वेल्थ क्रिएशन के दोहरे उद्देश्य की पूर्ति करते हैं. व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान अक्सर नॉन-लिंक होते हैं, यानी, कैपिटल/ट्रेडिंग मार्केट में किसी भी उतार-चढ़ाव से मुक्त होते हैं. वे निवेशक को बहुत ज़्यादा सुविधा और गारंटी देते हैं.
टर्म वर्सिस व्होल लाइफ इंश्योरेंस
यह टेबल आपको लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी अवधि और व्होल लाइफ इंश्योरेंस के बीच के मूल अंतर को समझने में मदद करेगी.
पैरामीटर |
टर्म प्लान्स |
व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स |
डेथ बेनिफिट |
टर्म इंश्योरेंस प्लान केवल पॉलिसीहोल्डर/खरीदार की मृत्यु पर पहले से तय किए गए डेथ बेनिफिट प्रदान करते हैं. |
व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान में पॉलिसीहोल्डर/खरीदार की मृत्यु होने पर डेथ बेनिफिट के बारे में पहले से तय किया गया बेनिफिट भी मिलता है. |
डेथ बेनिफ़िट कवरेज का दायरा |
व्होल लाइफ इंश्योरेंस से ज़्यादा |
टर्म इंश्योरेंस से कम |
मैच्योरिटी बेनिफिट |
टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीहोल्डर के टर्म प्लान में जीवित रहने की स्थिति में प्लान्स से कोई मैच्योरिटी या सर्वाइवल बेनिफिट नहीं मिलता है. रिटर्न ऑफ प्रीमियम3 विकल्प के साथ कुछ टर्म प्लान हैं, जिससे पॉलिसीहोल्डर द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम उन्हें वापस मिल जाते हैं. |
व्होल लाइफ इंश्योरेंस बेनिफिट्स में से एक यह है कि वे डेथ बेनिफ़िट के दोहरे फायदे प्रदान करते हैं और उस स्थिति में मैच्योरिटी/सर्वाइवल बेनिफिट देते हैं, जब पॉलिसीहोल्डर व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान में जीवित रहता है. |
प्रीमियम प्राइस |
टर्म प्लान की प्रीमियम दरें अन्य इंश्योरेंस प्लान की तुलना में सबसे कम हैं. उनकी किफ़ायती वजह यह है कि वे पॉलिसीहोल्डर को सिर्फ़ डेथ बेनिफिट देते हैं. |
व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान की प्रीमियम दरें टर्म प्लान से ज़्यादा होती हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि डेथ बेनिफिट देने के अलावा, व्होल लाइफ इंश्योरेंस से सेविंग, वेल्थ क्रिएशन और अन्य फायदे मिलते हैं. |
बोनस2 |
टर्म प्लान में निवेश में बने रहने पर कोई बोनस नहीं मिलता हैं. यह पूरी तरह से प्रोटेक्शन प्लान है. |
कुछ व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीहोल्डर्स को निवेश में बने रहने के लिए कई तरह के बोनस2 देते हैं. ये बोनस2 लॉयल्टी ऐड-इन और गारंटीड1 ऐड-ऑन के रूप में हैं. |
विथड्राल/लोन सुविधा |
तुरंत आर्थिक ज़रूरत पड़ने पर आप टर्म प्लान पर लोन नहीं ले सकते. आप जल्दी विथड्राल नहीं कर सकते क्योंकि टर्म प्लान में यह सुविधा नहीं मिलती है. |
निर्दिष्ट अनिवार्य लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद आप व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान में प्री-विथड्राल कर सकते हैं. इंश्योरर के आधार पर, आप इमरजेंसी में व्होल लाइफ प्लान पर भी लोन ले सकते हैं. |
सरेंडर वैल्यू |
अगर पॉलिसीहोल्डर टर्म प्लान में प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देता है, तो टर्म इंश्योरेंस प्लान 30 दिनों या उससे भी अधिक समय के ग्रेस पीरियड के बाद अपने आप समाप्त हो जाएगा. टर्म प्लान्स कोई सरेंडर वैल्यू ऑफर नहीं करते हैं और न ही आपको भुगतान किए गए प्रीमियम में से कोई भी वापस मिलता है. |
आप व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान के बीच में एग्जिट कर सकते हैं, लेकिन बिना किसी नतीजे का सामना किए बिना नहीं. आप मैच्योरिटी बेनिफ़िट खो देते हैं और आपको प्रीमियम का कुछ हिस्सा ही वापस मिलता है. अगर आप रुकते हैं, 3-5 साल के लिए निवेश करते हैं और फिर बाहर निकलते हैं, तो आपको सरेंडर वैल्यू मिलेगी. |
टैक्स* बेनिफिट्स |
इनकम टैक्स* एक्ट, 1961 की धारा 80C के तहत, आप टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर एक वर्ष में ₹1,50,000 तक के टैक्स* रिटर्न का क्लेम कर सकते हैं. इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 10 (10D) के तहत, टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत मिलने वाले डेथ बेनिफ़िट पर भी टैक्स* कटौती से छूट मिलती है. |
इनकम टैक्स* एक्ट, 1961 की धारा 80C के तहत, आप व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर एक वर्ष में ₹1,50,000 तक के टैक्स* रिटर्न का क्लेम कर सकते हैं. इनकम टैक्स* एक्ट, 1961 की धारा 10 (10D) के तहत, मिलने वाले डेथ बेनिफ़िट और मैच्योरिटी बेनिफ़िट पर भी टैक्स* कटौती से छूट दी जाती है. |
निष्कर्ष
टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस में अंतर को ध्यान में रखने से दोनों के बीच के बेनिफिट्स का मूल्यांकन करने में मदद मिलेगी. अगर आपको अपनी वित्तीय ज़रूरतों के बारे में जानकारी है, तो आप ऐसा इंश्योरेंस चुन सकते हैं, जो उन ज़रूरतों के हिसाब से हो. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ, आप 100 साल की उम्र तक कवरेज पा सकते हैं.
L&C/Advt/2023/Jul/2098
