लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) पॉलिसियां खास तौर पर पॉलिसीधारक की अप्रत्याशित मौत होने पर परिवार के सदस्यों की वित्तीय सुरक्षा के लिए पेश की जाती हैं. अगर पॉलिसीधारक परिवार में एकमात्र कमाई करने वाला सदस्य है, तो मौत से जुड़े वित्तीय बोझ को कम करने का एकमात्र तरीका लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान है.

हालांकि, बीमाकर्ताओं ने अनिश्चित मौतों को कवर करने के लिए ऐसी पॉलिसियां निर्धारित की हैं. क्या जीवन बीमा प्लान में आत्महत्या के कारण हुई मौत को माना जाता है? अगर विचार किया जाए, तो यह सुविधा प्रदान करने वाले किस तरह के प्लान हैं? खास तौर पर, क्या टर्म इंश्योरेंस आत्महत्या को कवर करता है? आइए बेहतर समझने के लिए, इस संबंध में पॉलिसी की शर्तों को समझते हैं.

क्या लाइफ इंश्योरेंस प्लान आत्महत्या से होने वाली मौत के लिए भुगतान करता है?

हां, एक लाइफ इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारक की आत्महत्या की मौत के मामले में नामांकित को भुगतान करती है. हालांकि, आत्महत्या से होने वाली मौत के क्लेम से जुड़े खास प्रावधान हैं, जो भुगतान की शर्तों से जुड़े हैं.

किस तरह के लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान से आत्महत्या से होने वाली डेथ बेनिफिट मिलता है?

सुसाइडल डेथ बेनिफ़िट आमतौर पर सभी तरह की लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियों पर लागू होता है, जैसे कि सेविंग प्लान, वेल्थ प्लान, टर्म इंश्योरेंस प्लान, आदि, जिसमें जीवन का एक तत्व शामिल होता है. हालाँकि, दिए जाने वाले डेथ बेनिफ़िट की सीमा प्लान के अनुसार अलग होती है.

साथ ही, आत्महत्या से जुड़े मौत के क्लेम के संबंध में IRDAI (भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण) द्वारा जनवरी 2014 में प्रावधानों में एक बड़ा बदलाव किया गया था. फिर भी, ज़्यादातर प्लान में टर्म प्लान की तरह ही विशेषताएं होती हैं, और सिर्फ़ यूनिट-लिंक्ड लाइफ़ इंश्योरेंस (यूलिप) प्लान के संबंध में कुल बदलाव होते हैं. तो, आइए हम टर्म प्लान के आधार पर आत्महत्या से होने वाली मौत के कवरेज के लिए दिशानिर्देशों के बारे में और बाद में यूलिप प्लान के प्रावधानों के बारे में चर्चा करते हैं.

आत्महत्या के मामले में इंश्योरेंस

आत्महत्या से हुई मौत के क्लेम को दो चरणों के आधार पर, जनवरी 2014 से पहले और जनवरी 2014 के बाद वर्गीकृत किया जा सकता है. यहाँ इस बारे में संक्षेप में विस्तार से बताया गया है.

आत्महत्या से होने वाली मौतों के लिए सामान्य इंश्योरेंस का प्रावधान क्या था?

 

सुसाइड क्लॉज में उल्लेख किया गया है कि अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी शुरू होने या उसे रीवाइवल करने के 12 महीनों के भीतर जनवरी 2014 से पहले आत्महत्या कर लेता है, तो पॉलिसी अमान्य हो जाती है और डेथ क्लेम के लिए खारिज कर दी जाती है. आम तौर पर, लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान नॉमिनी को लाइफ़ कवर और बीमा राशि (सम एश्योर्ड) प्रदान करता है, अगर पॉलिसीधारक की आत्महत्या से हुई मौत प्लान की खरीद की तारीख से कम से कम बारह महीनों के बाद होती है. हालांकि, पॉलिसी अवधि के दौरान और बारह महीने के बाद, पॉलिसी के कुछ नियमों और शर्तों के आधार पर टर्म इंश्योरेंस डेथ बेनिफिट प्रदान किया जाता है. इसलिए, आत्महत्या से जुड़े किसी भी अपवाद को ख़रीदने से पहले समझा जाना चाहिए.

आत्महत्या से होने वाली मौतों पर विचार किया गया और 12 महीनों के बाद भुगतान किया गया, ताकि बीमाकर्ता बीमा धोखाधड़ी से बच सके. उदाहरण के लिए, ऐसा सिनेरियो हो सकता है, जिसमें लोग होम लोन या कार लोन का लाभ उठाते हैं और बाद में कर्ज को पूरा करने के लिए लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं और कुछ महीनों के बाद आत्महत्या कर लेते हैं. ऐसी स्थिति से बचने के लिए बीमाकर्ताओं के लिए, विनियमन ने 12 महीने की अवधि प्रदान की.

बीमाकर्ता आत्महत्या डेथ क्लेम क्यों प्रदान करता है?

हालांकि आत्महत्या कोई अनिश्चित मौत नहीं है, पॉलिसीकर्ता अनिश्चित नुकसान से पीड़ित परिवार के सदस्यों की मदद करने और उन तक पहुंचने के लिए डेथ क्लेम प्रदान करता है. हो सकता है कि कर्ज के बारे में सोचकर या भावनात्मक तनाव या गंभीर मानसिक बीमारी की वजह से पॉलिसीधारक की आत्महत्या हो गई हो. किसी भी तरह से, परिवार प्रभावित होता है और टर्म प्लान का एकमात्र उद्देश्य ऐसे परिवारों को वित्तीय संकट से उबरने में मदद करना है.

 

लाइफ इंश्योरेंस प्लान के अनुसार नए प्रावधान क्या हैं?

आत्महत्या के मामले में टर्म इंश्योरेंस क्लेम, जनवरी 2014 के बाद खरीदे जाने पर पॉलिसी की शर्तों में संशोधन किया जाएगा। टाटा एआईए टर्म प्लान पॉलिसी को खरीदते समय या किसी भी कारण से इसे रिवाइव करते समय इस तरह के बहिष्करण के प्रावधानों के बारे में पूरी जानकारी प्रदान करता है.

अगर पॉलिसी खरीदने, उसे रिवाइव करने या जोखिम शुरू होने के 12 महीनों के अंदर आत्महत्या के कारण मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसीधारक के परिवार को मृत्यु होने तक भुगतान की गई कुल प्रीमियम राशि का कम से कम 80% मिलेगा. यह पॉलिसी के सरेंडर वैल्यू, जो भी अधिक हो, के बराबर भी हो सकता है. यह प्रावधान सुनिश्चित किया जाता है, बशर्ते कि पॉलिसी लागू हो.

यूलिप के संबंध में आत्महत्या से होने वाला डेथ क्लेम क्या है?

यूलिप प्लान के संबंध में, प्रावधान में थोड़ा अंतर है. मान लीजिए कि पॉलिसीधारक की मृत्यु पॉलिसी की शुरुआत के 12 महीने के अंदर होती है. उस स्थिति में, नॉमिनी या परिवार के सदस्य मृत्यु की सूचना के समय फ़ंड मूल्य या पॉलिसी खाते का मूल्य पाने के हकदार होंगे.

फंड वैल्यू सुरक्षा बाजार में भुगतान किए गए प्रीमियम के हिस्से को निवेश करने के बाद किए गए धन की मात्रा को संदर्भित करती है. यह अनिवार्य रूप से बाजार से जुड़े रिटर्न को संदर्भित करता है.

मृत्यु के बाद वसूल किए गए फंड प्रबंधन शुल्क के अलावा कोई भी शुल्क डेथ क्लेम में जोड़ा जाएगा और नामांकित व्यक्ति को भुगतान किया जाएगा.

निष्कर्ष

आत्महत्या के कारण होने वाली मौतें भारत में विभिन्न कारणों से बढ़ रही हैं. कर्ज, भावनात्मक असंतुलन, शिक्षा की कमी आदि इसके कुछ संभावित कारण हैं. असल में, आत्महत्या की कोशिश करने वाले व्यक्ति से जुड़े परिवार के सदस्य इससे प्रभावित होंगे.

इसलिए, टर्म प्लान जैसे कि लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान, ऐसे हालात में परिवार की वित्तीय ज़रूरतों की रक्षा करेगा. हालाँकि, इंश्योरेंस कंपनी और प्लान के आधार पर प्लान से जुड़े नियम और शर्तें अलग-अलग होती हैं.

L&C/Advt/2023/Jan/0152