क्रिटिकल इलनेस जो जानलेवा होती हैं और जिनके लिए ज़्यादा और एडवांस मेडिकल ट्रीटमेंट की ज़रूरत होती है. चूंकि इस तरह के ट्रीटमेंट काफी महंगे हो सकते हैं, इसलिए क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस कवरेज के लिए साइन अप करने की सलाह दी जाती है.
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस क्यों लें?
एक क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी एक निश्चित बेनिफिट हेल्थ इंश्योरेंस प्लान है. इसमें विशिष्ट क्रिटिकल इलनेस और ट्रीटमेंट्स की लिस्ट शामिल है. इसलिए, अगर आपको किसी भी कवर बीमारी का पता चलता है, तो सम एश्योर्ड का लम्पसम भुगतान किया जाता है.
आज के युग में क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान एक जरुरी जरुरत बन गया है.इंश्योरेंस पॉलिसी में, क्रिटिकल इलनेस का मतलब ऐसी बीमारियाँ और ट्रीटमेंट हैं, जिनके लिए एडवांस मेडिकल अटेंशन की ज़रूरत होती है और जिनका इलाज महँगा होता है. ऐसी गंभीर बीमारियाँ काफी शारीरिक और आर्थिक ट्रामा का कारण बनती हैं. रिपोर्ट्स के मुताबिक उनका इलाज काफी महंगा है.उदाहरण के लिए, फेफड़ों की बीमारियों का खर्च ₹20 लाख, लिवर से जुड़ी बीमारियों का खर्च ₹18 लाख और कैंसर के इलाज के लिए ₹10 लाख तक का खर्च हो सकता है.
ऐसी बीमारियों के आर्थिक प्रभावों से खुद को बचाने के लिए क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी लेना ज़रूरी हो जाता है.पॉलिसी में सभी तरह की क्रिटिकल इलनेस को कवर किया गया है, जैसे कि टर्मिनल इलनेस जैसे कैंसर, और अगर आपको या आपके प्रियजनों को इसका पता चलता है तो लम्पसम बेनिफिट मिलता है. इस लम्पसम बेनिफिट से आपको सबसे अच्छे ट्रीटमेंट का फ़ायदा उठाने या दूसरी वित्तीय देनदारियों का ख्याल रखने में मदद मिल सकती है.
हालाँकि, क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस कवर में इसके कुछ तकनीकी पहलू हैं.दुर्भाग्य से, बहुत से लोग कवरेज की तकनीकी चीज़ों को नहीं समझते हैं. इस प्रकार, इसने इसके बारे में कुछ आम मिथकों को बढ़ा दिया है. तो, आइए इन सामान्य मिथकों का भंडाफोड़ करते हैं और क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस कवर के पीछे की असली तस्वीर देखते हैं.
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी के बारे में आम मिथक
मिथक #1: क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी में सभी तरह की बीमारियों को कवर किया जाता है.
बहुत से लोग मानते हैं कि अगर वे क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं, तो वे उन सभी बीमारियों से कवर हो जाते हैं, जिनका उन्हें सामना करना पड़ सकता है.
तथ्य : क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान में सिर्फ़ ख़ास बीमारियों को कवर किया जाता है.
एक क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी विशिष्ट बीमारियों को कवर करती है. प्लान के दायरे में आने वाली बीमारियों को प्लान के बेनिफिट्स में सूचीबद्ध किया गया है. अगर आपको कवर की गई किसी भी बीमारी का पता चलता है, तो आप सिर्फ़ वही क्लेम कर सकते हैं. दूसरी ओर, अगर आप ऐसी बीमारी से पीड़ित हैं, जो पॉलिसी के दायरे में नहीं आती है, तो आप क्लेम के लिए योग्य नहीं होंगे.
मिथक # 2: अगर कवरेज में बताई गई किसी बीमारी का पता चलता है, मैं निश्चित रूप से क्लेम के लिए योग्य होऊंगा.
अगर आपको लगता है कि कवर की गई बीमारी के निदान के आधार पर, आप अपने-आप क्लेम के योग्य हैं, तो फिर से सोचें. क्या आपको पता है कि इंश्योरेंस के लिए क्रिटिकल इलनेस किसे माना जाता है?
तथ्य : क्रिटिकल इलनेस प्लान के तहत क्लेम का भुगतान कुछ नियमों और शर्तों के अधीन है.
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान के तहत क्लेम पेमेंट के लिए कुछ नियम और शर्तें जुड़ी होती हैं. वे एक खास प्रकृति और गंभीरता की बीमारियों को कवर करते हैं.
उदाहरण के लिए, क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान आमतौर पर पहले हार्ट अटैक को कवर करते हैं.इसलिए, अगर इंश्योरेंस कवरेज ख़रीदने के बाद आपको हार्ट अटैक होता है, लेकिन ऐसा पहली बार नहीं है, तो किसी भी क्लेम की भरपाई नहीं की जाएगी. इसी तरह, एक निश्चित गंभीरता वाला कैंसर प्लान के तहत कवर किया जाता है. इसलिए, जब तक आपकी बीमारी प्लान की परिभाषा से मैच नहीं करती, आपको क्लेम नहीं मिलेगा.
मिथक # 3: क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस के तहत किसी डाइग्नोसिस पर मुझे तुरंत क्लेम मिलता है.
तथ्य : आप एक निर्धारित अवधि के बाद ही क्लेम पाने के लिए योग्य हैं.
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान के तहत सर्वाइवल पीरियड एक खास अवधि होती है. यह अवधि आमतौर पर 30 दिनों से लेकर 90 दिनों तक होती है. इसके बाद डायग्नोसिस खत्म होने के बाद क्लेम का भुगतान किया जाता है.
मिथक # 4: क्रिटिकल इलनेस कवर सिर्फ़ स्टैंडअलोन आधार पर उपलब्ध है.
तथ्य : क्रिटिकल इलनेस कवरेज के लिए स्टैंडअलोन प्लान के साथ-साथ राइडर्स# दोनों उपलब्ध हैं.
हालांकि यह सच है कि स्टैंडअलोन प्लान उपलब्ध हैं, आप किसी क्रिटिकल इलनेस राइडर के जरिए भी कवरेज का फायदा ले सकते हैं. कई लाइफ़ और हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसीज़ क्रिटिकल इलनेस राइडर्स की पेशकश करती हैं जिन्हें कम प्रीमियम पर पॉलिसी में ऐड किया जा सकता है.
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस क्रिटिकल इलनेस राइडर्स के साथ विभिन्न लाइफ इंश्योरेंस प्लान भी प्रदान करता है. इसलिए, क्रिटिकल इलनेस कवरेज का फायदा लेने के लिए, आपको स्टैंडअलोन प्लान का विकल्प चुनने की ज़रूरत नहीं है. आप राइडर ऑप्शन के लिए भी जा सकते हैं.
मिथक # 5: मेरे पास हेल्थ इंश्योरेंस है. मुझे क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस की जरूरत नहीं है.
तथ्य : क्रिटिकल इलनेस प्लान आपकी मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए सप्लीमेंट दे सकता है.
हेल्थ इंश्योरेंस प्लान्स क्रिटिकल इलनेस से जुड़े ट्रीटमेंट्स को कवर करते हैं. हालाँकि, इलाज महंगे होने के कारण, हो सकता है कि आपकी पॉलिसी से बेहतरीन कवरेज न मिले. इसके अलावा, क्रिटिकल इलनेस के अन्य वित्तीय प्रभाव भी हैं.
उदाहरण के लिए, आपको होम नर्सिंग और इंटरनेशनल ट्रीटमेंट्स की ज़रूरत हो सकती है, या हो सकता है कि आपकी नौकरी छूट जाए और आपको अपने परिवार की ज़रूरतों को पूरा करना पड़े. इन खर्चों को हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के तहत कवर नहीं किया जा सकता है. क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस कवर आपको लम्पसम बेनिफिट देता है जिसका इस्तेमाल आप अपने अनुसार कर सकते हैं. इसलिए, यह आपके हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज को सप्लीमेंट करता है और इसकी सलाह दी जाती है.
मिथक # 6: क्रिटिकल इलनेस प्लान महंगे हैं. मैं प्रीमियम नहीं ले सकता.
तथ्य : क्रिटिकल इलनेस प्लान्स का प्रीमियम किफायती होता है.
क्रिटिकल इलनेस कवरेज महंगा नहीं है. स्टैंडअलोन क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान्स में किफायती प्रीमियम होते हैं. इसके अलावा, यदि आप क्रिटिकल इलनेस राइडर का विकल्प चुनते हैं, तो प्रीमियम कवरेज के मुकाबले मामूली है. तो, इस मिथक को खारिज करें कि कवरेज महंगा है. ऐसा नहीं है.
मिथक # 7: मुझे पहले से कुछ बीमारियां हैं. मैं क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस कवरेज के लिए योग्य नहीं हूं.
तथ्य : पहले से मौजूद बीमारियां आपके स्वास्थ्य जोखिम को बढ़ाती हैं. हालांकि इसका मतलब यह नहीं है कि आप क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस नहीं खरीद सकते हैं.
पहले से मौजूद बिमारियों के मामले में, इंश्योरेंस कंपनी को पॉलिसी जारी करने से पहले आपको प्री-एंट्रेंस हेल्थ टेस्ट से गुजरना पड़ सकता है. इसके अलावा, स्वास्थ्य से जुड़े बढ़ते जोखिमों के कारण आपको ज़्यादा प्रीमियम देना पड़ सकता है. लेकिन, आपकी पहले से मौजूद बिमारियों के कारण आप कवरेज के लिए अयोग्य नहीं बनेंगे. आप पहले से मौजूद बीमारियों के साथ भी क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान्स खरीद सकते हैं.
आपने इनमें से कितने मिथकों पर विश्वास किया?
अब जब आपको सभी तथ्य पता हैं, तो कवर की बारीकियों को समझने और सबसे अच्छे क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान में निवेश करने का समय आ गया है यह मेडिकल आकस्मिकताओं में मददगार साबित होगा क्योंकि बीमारी का सामना करने के लिए आपको बहुत ज़रूरी वित्तीय सहायता मिल जाएगी.
भारत में अपनी पूर्वकल्पित धारणाओं को दूर करने और क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस की मूल बातें समझने का समय आ गया है. फिर, किसी उपयुक्त क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी या राइडर में निवेश करें और महंगे ट्रीटमेंट की वजह से अपने फाइनेंस को बर्बाद होने से बचाएं.
इसके अलावा, इस प्रोसेस में आपको टैक्स* का बेनिफिट भी मिल सकता है. क्रिटिकल इलनेस कवर के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम की अनुमति इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80D के तहत आपकी टैक्स योग्य इनकम में से कटौती के तौर पर दी जाती है.
बीमारियों के बढ़ते मामलों को देखते हुए, क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी समय की मांग है. यह क्रिटिकल इलनेस के कवरेज में निवेश करने लायक है, या तो स्टैंडअलोन या राइडर के तौर पर.
L&C/Advt/2023/Jul/1986
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