व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीज़ के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

लाइफ इंश्योरेंस प्लान वित्तीय साधन हैं जो आपकी अप्रत्याशित मौत की स्थिति में आपके परिवार को सुरक्षित रखने में मदद करते हैं. व्यक्तिगत ज़रूरतों के आधार पर फ़ायदे देने के लिए इंश्योरर ने अलग-अलगलाइफ इंश्योरेंस प्लान पेश किए हैं. व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी एक ऐसा प्लान है, जो किसी भी समय आपकी मृत्यु होने पर आपके नॉमिनी को ज़रूरी फाइनेंशियल बेनिफिट प्रदान करती है. व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स के विभिन्न प्रकार हैं.

जानकारी देने से पहले, आइए हम समझ लें कि व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान क्या है और यह अन्यलाइफ इंश्योरेंस प्लान से कैसे अलग है.

व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान क्या होता है?

पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी अप्रत्याशित मृत्यु हो जाने की स्थिति मेंलाइफ इंश्योरेंस प्लान आपके नॉमिनी को डेथ बेनिफिट देता है. दूसरी ओर, व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान एकलाइफ इंश्योरेंस प्लान है, जो किसी भी समय आपकी अप्रत्याशित मृत्यु होने पर आपके नॉमिनी को डेथ बेनिफिट देता है. इस तरह, यह मृत्यु तक लाइफकवर के लाभ का पता लगाता है, बशर्ते पॉलिसीहोल्डर समय पर प्रीमियम का भुगतान करे.

आम तौर पर, पूरे जीवन प्लान में मैच्योरिटी की आयु 100 वर्ष होती है. हालांकि यह इंश्योरर के नियमों और शर्तों पर निर्भर करता है.

व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स के प्रकार

पॉलिसीहोल्डर को प्रॉडक्ट का ज़्यादा से ज़्यादा इस्तेमाल करने में मदद करने के लिए कई तरह की सुविधाओं के साथ लाइफ इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध कराए जाते हैं. व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान के पांच अलग-अलग तरह के होते हैं.

• नॉन-पार्टिसिपेटिंग होललाइफ इंश्योरेंस प्लान - यह एकलाइफ इंश्योरेंस प्लान है जिसमें पॉलिसीहोल्डर को लाइफकवरेज मिलता है, जिसमें नॉमिनी के अप्रत्याशित निधन की स्थिति में बीमा राशि (सम अश्योर्ड) का पता लगाया जाता है.
  
  लाइफकवर के अलावा, नॉन पार्टिसिपेटिंग व्होललाइफ इंश्योरेंस प्लान में, पॉलिसीहोल्डर को इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा कमाए गए मुनाफ़े का कोई भी हिस्सा बोनस¹ या डिविडेंड के रूप में नहीं मिलेगा. पार्टिसिपेटिंग व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान की तुलना में यह लागत प्रभावी है.
  
  

• पार्टिसिपेटिंग व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स - यह एकलाइफ इंश्योरेंस प्लान है जो जीवन के नियमित कवरेज के अलावा बोनस¹ या डिविडेंट के रूप में अतिरिक्त फाइनेंशियल बेनिफिट प्रदान करता है. किसी भी अन्य संगठन की तरह, लाइफ इंश्योरेंस कंपनी भी हर वित्तीय वर्ष में प्रॉफिट कमाती है. इंश्योरर ये बेनिफिट उन पॉलिसीहोल्डर्स को प्रदान करेंगे, जिन्होंने पार्टिसिपेटिंग व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान ख़रीदे हैं.
  
  कमाया हुआ प्रॉफिट पॉलिसीहोल्डर्स को मुख्य रूप से सालना आधार पर प्रदान किया जाता है. हालाँकि, कंपनी की परफॉर्मेंस के आधार पर पेआउट अलग-अलग होते हैं. पार्टिसिपेटिंग व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से प्राप्त बोनस¹ का इस्तेमाल उन प्रीमियमों को ऑफसेट करने, जिनका भुगतान बाद में करना होता है, जमा करने और ब्याज़ कमाने के लिए, कैश पेआउट के रूप में प्राप्त करने आदि के लिए किया जा सकता है.
  

• लेवल प्रीमियम व्होल लाइफ इंश्योरेंस - एक लेवल प्रीमियम व्होल लाइफ इंश्योरेंस एक परिवर्तनशील व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान है, जिसमें प्रीमियम की दर स्थिर रहती है और किसी भी वजह से इसमें वृद्धि नहीं की जा सकती है. जब पॉलिसीहोल्डर पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करता है, तो नॉमिनी को उनकी अप्रत्याशित मृत्यु होने पर बीमा राशि (सम अश्योर्ड) सुनिश्चित की जाती है.
  
  
• लिमिटेड प्रीमियम व्होल लाइफ इंश्योरेंस - लिमिटेड भुगतान वाले लाइफ इंश्योरेंस में, पॉलिसीहोल्डर को सीमित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा. हालाँकि, लाइफकवरेज पूरी ज़िंदगी या 100 सालों तक के लिए है. प्रीमियम का भुगतान सीमित सालों के लिए किया जाता है. सीमित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करने के फ़ायदों को ध्यान में रखते हुए, यह थोड़ी ज़्यादा दर पर उपलब्ध है. यह उन लोगों के लिए फ़ायदेमंद है जो रिटायरमेंट तक प्रीमियम का भुगतान करना चाहते हैं, जबकि मृत्यु तक लाइफ कवर बेनिफ़िट सुनिश्चित करते हैं.
  
  
• सिंगल प्रीमियम व्होल लाइफ इंश्योरेंस - यह व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान है जिसे पॉलिसीहोल्डर शुरुआत के दौरान एक ही प्रीमियम देकर खरीद सकता है. सम एश्योर्ड जीवन भर सुनिश्चित होता है.
  
  

लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स के प्रकार को ख़रीदने का विकल्प व्यक्ति की वित्तीय ज़रूरतों और किफ़ायती चीज़ों पर निर्भर करेगा. उदाहरण के लिए, यदि आपका एकमात्र उद्देश्य अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करना है, तो नॉन-पार्टिसिपेटिंग व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान आदर्श है. और, अगर आप प्रॉफिट कमाने के लिए कंपनी के वित्तीय हितों में हिस्सा लेने के लिए उचित प्रीमियम दर का भुगतान कर सकते हैं, तो पार्टिसिपेटिंग व्होल लाइफ इंश्योरेंस एक सही विकल्प है.

दूसरी ओर, अगर आप अपने परिवार की सुरक्षा के लिए लगातार प्रीमियम देते रहना चाहते हैं, तो बढ़ती जिम्मेदारियों को ध्यान में रखते हुए, लेवल प्रीमियम व्होल लाइफ इंश्योरेंस की ज़रूरत है. इसके अलावा, लिमिटेड प्रीमियम वाला व्होललाइफ इंश्योरेंस प्लान उन सैलरी लेने वाले एम्प्लाइज के लिए उपयुक्त है, जो अपने रिटायरमेंट तक प्रीमियम का भुगतान करना चाहते हैं और उन पर निर्भर परिवार को मृत्यु तक सुरक्षित रखना चाहते हैं.

आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिएलाइफ इंश्योरेंस प्लान तैयार किए गए हैं. इंश्योरर व्यक्तिगत वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर उन्हें कस्टमाइज़ करने के लिए अलग-अलग प्रोडक्ट्स समाधान और सुविधाजनक सुविधाएँ प्रदान करते हैं. उदाहरण के लिए, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस सुविधाजनक सुविधाएँ प्रदान करता है, जैसे कि जीवन में अलग-अलग पड़ाव पर बीमा राशि (सम अश्योर्ड) बढ़ाना, रेगुलर इनकम के तौर पर भुगतान प्राप्त करने का विकल्प चुनना, लम्पसम राशि और रेगुलर इनकम का कॉम्बिनेशन या लम्पसम राशि के रूप में. मोडिफाइड व्होल जीवन बीमा किफायती प्रीमियम दर पर आपकी वित्तीय ज़रूरतों को बेहतर तरीके से पूरा करेगा.

निष्कर्ष

व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान मृत्यु तक लाइफ कवरेज प्रदान करते हैं. इसलिए, डेथ बेनिफ़िट किसी भी अन्य प्रकार के लाइफ इंश्योरेंस प्लान की तरह ही पॉलिसी की निर्धारित अवधि तक सीमित नहीं है. व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान के अलग-अलग तरह के होते हैं जैसे कि पार्टिसिपेटिंग, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, लेवल प्रीमियम, लिमिटेड प्रीमियम और सिंगल प्रीमियम व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान. किसी व्यक्ति द्वारा खरीदा जाने वाला व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान का प्रकार खास वित्तीय ज़रूरतों और वहनीयता पर निर्भर करेगा! 

L&C/Advt/2023/Jul/2339