तलाक के बाद इंश्योरेंस प्लान का क्या होता है

एक कपल के बीच तलाक की कार्यवाही दोनों पक्षों के लिए चिंताग्रस्त समय होती है. यह सबसे मिलनसार तलाक को भी भावनाओं का केंद्र बना सकता है. दोनों पार्टियां अपने-अपने कोने में पीछे हट रही हैं, अपने हितों के लिए लड़ रही हैं, संयुक्त जीवन को न्यायसंगत संपत्ति में विभाजित करने की कोशिश कर रही हैं.

लाइफ इंश्योरेंस प्लान, जैसे कि टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस  या एक शादीशुदा जोड़े के रूप में उनके समय के दौरान लिया गया कोई भी अन्य सेविंग्स प्लान, वैवाहिक संपत्ति को विभाजित करने की गतिविधि का हिस्सा होना चाहिए. सही तरीक़े से ऐसा करना आसान होता है, बजाय इसके कि मैरिज कोर्ट के किसी जज को फ़ैसला सुना दिया जाए, जिससे दोनों पक्ष असंतुष्ट रहें.

यह आर्टिकल लाइफ इंश्योरेंस और तलाक के निपटारे की स्थिति के बारे में बताता है. यह आपको नॉमिनी, विवाहित महिला संपत्ति अधिनियम (एमडब्ल्यूपी), बेनिफिशियरी और असाइनी जैसी कई शब्दों से परिचित कराएगा.

एसेट के बीच इंश्योरेंस प्लान्स की लिस्टिंग करना

तलाक के लिए अर्जी देने के बाद, इन परिसंपत्तियों का बंटवारा कैसे किया जाए, यह तय करने से पहले दंपति आमतौर पर संपत्ति की एक लिस्ट तैयार करते हैं. मौजूदा लाइफ इंश्योरेंस का कोई भी प्लान इस लिस्ट का हिस्सा होना चाहिए. यह सुनिश्चित करने के लिए कि सभी परिसंपत्तियां लिस्टेड हैं और चर्चा के लिए तैयार हैं, इसके लिए एक फाइनेंशियल प्लानर को नियुक्त करना एक अच्छा विचार है.

तलाक के दौरान लाइफ इंश्योरेंस प्लान का स्टेटस

नॉमिनी : पॉलिसी में नॉमिनी वह व्यक्ति होता है जिसे इंश्योर्ड व्यक्ति द्वारा नॉमिनेट किया जाता है, ताकि मृत्यु के बाद उसकी वित्तीय संपत्तियों की देखभाल की जा सके. एक शादी में, यह आमतौर पर पति या पत्नी होता है. तलाक की कार्यवाही के दौरान, इंश्योर्ड व्यक्ति को यह सुनिश्चित करना होगा कि वह जल्द ही होने वाले पूर्व पति या पत्नी को नॉमिनी के तौर पर हटा दे. इसके बाद इसे किसी अन्य व्यक्ति को बीमा योग्य रूचि के साथ सौंपा जा सकता है, यानी, कोई ऐसा व्यक्ति जिसे इंश्योर्ड की मृत्यु होने पर सीधे वित्तीय नुकसान होता है. तलाक की कार्यवाही समाप्त होने से पहले, यह लाइफ इंश्योरेंस डाइवोर्स डिक्री पूरी होनी चाहिए.

बेनिफिशियरी : एक बेनिफिशियरी, इंश्योर्ड के जीवन से आर्थिक रूप से फायदा उठाता है, जैसे माता-पिता, जीवनसाथी या बच्चे. आमतौर पर, अपने इंश्योरेंस प्लान में जीवनसाथी में से कोई एक दूसरे को बेनिफिशियरी के तौर पर सूचीबद्ध करता है. तलाक की कार्यवाही के दौरान संपत्ति का निपटान करने पर, इंश्योर्ड को बेनिफिशियरी को बीमा योग्य रूचि वाले व्यक्ति में बदलना होगा. इंश्योर्ड को इंश्योरर को सूचित करना चाहिए और बेनिफिशियरी को जल्द से जल्द बदलना चाहिए.

अपरिवर्तनीय बेनिफिशियरी : इस तरह के बेनिफिशियरी को बदला नहीं जा सकता. यह इंश्योरेंस पॉलिसी के जारी होने के बाद सेट किया गया एक विकल्प होता है. अगर जीवनसाथी एक अपरिवर्तनीय बेनिफिशियरी है, तो तलाक के बाद भी डेथ बेनिफिट में बदलाव नहीं किया जा सकता.

इंश्योरेंस पॉलिसी का कैश वैल्यू

मनीबैक और व्होल लाइफ पॉलिसियों में डेथ बेनिफिट के साथ-साथ जीवित रहने के फायदे भी हैं, यानी, पॉलिसी की अवधि के दौरान कैश वैल्यू भी अर्जित की जाती है. चुकाए गए लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम का एक हिस्सा उन निवेशों में चला जाता है, जिनसे रिटर्न मिलता है. पॉलिसीहोल्डर को डेथ बेनिफ़िट छोड़कर पॉलिसी का कैश वैल्यू लेने की अनुमति है.

तलाक के मामले में, पॉलिसी को कैश कर देना और वित्तीय समझौते के तहत इसे पति-पत्नी के बीच बांटने का फैसला करना बेहतर होगा.

चाइल्ड सपोर्ट और एलीमोनी

तलाक होने पर, पति-पत्नी जॉइंट कस्टडी में हो सकते हैं, या दोनों में से किसी एक पति या पत्नी की एकमात्र कस्टडी हो सकती है. जो भी मामला हो, इंश्योरेंस पॉलिसी एक महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकती है, ख़ासकर अगर नॉन-कस्टोडियल माता-पिता प्राथमिक कमाई करने वाले होते हैं. उनका लाइफ इंश्योरेंस कवर प्राथमिक कमाई करने वाले की मृत्यु होने की स्थिति में कस्टोडियल जीवनसाथी और बच्चों को वित्तीय सहायता प्रदान करेगा.

अगर कस्टडियल पूर्व जीवनसाथी प्राथमिक कमाई करने वाला है, यह समझ में आता है कि अगर वे परिवार की वित्तीय सुरक्षा से बच जाते हैं, तो उनके लाइफ़ कवर के साथ जारी रखना सही रहता है. कुछ मामलों में, कस्टोडियल पूर्व जीवनसाथी नॉन-कस्टोडियल जीवनसाथी को अविश्वसनीय या आर्थिक रूप से गैर-ज़िम्मेदार मान सकते हैं - यह सुनिश्चित करने का एक और कारण है कि लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी उनके पास ही रहे और वे अपने बच्चों की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करते हैं.

असाइनी

असाइनी वह व्यक्ति होता है, जिसे इंश्योर्ड की पॉलिसी के बेनिफिट और दायित्व दोनों दिए जाते हैं. आमतौर पर, जीवनसाथी अपने समकक्ष को पॉलिसी के असाइनी के तौर पर सेट करता है. तलाक के बाद, इंश्योर्ड को अब नॉमिनेशन या फिर से असाइन करने के संबंध में कोई भी बदलाव करने के लिए पूर्व पति या पत्नी से पूरी जानकारी की ज़रूरत है. इसलिए, यह ज़रूरी है कि तलाक पूरा होने से पहले  जीवनसाथी दूसरे को पॉलिसी सौंप दे.

शादीशुदा महिला संपत्ति अधिनियम

इस सिनेरियो पर विचार करें: एक पति के पास ₹1 करोड़ की टर्म लाइफ़ पॉलिसी होती है, जिसमें उसकी पत्नी और बच्चे बेनिफिशियरी होते हैं. इसके बाद, दोनों का तलाक हो जाता है, लेकिन पति उन्हें ही बेनिफिशियरी बनाए रखता है. बाद में पति का निधन हो जाता है, और पता चलता है कि उस पर बहुत बड़ा लोन है जिसे चुकाने की ज़रूरत है. ऐसे सिनेरियो में, लेनदार इंश्योरेंस पेआउट से अपने पैसे वापस पा सकते हैं, क्योंकि कायदे के अनुसार, उनके क्लेम बेनिफिशियरी की जगह ले लेते हैं.

शादीशुदा महिला संपत्ति अधिनियम का सेक्शन 6 यह सुनिश्चित करता है कि ऐसे सिनेरियो से बचा जाए. अगर पति लाइफ पॉलिसी खरीदते समय एक साधारण विवाहित महिला संपत्ति (एमडब्ल्यूपी) परिशिष्ट भरता है, तो इंश्योरेंस का भुगतान देनदारों से सुरक्षित रहता है, यानी, यह उसकी संपत्ति का हिस्सा नहीं है.

पेआउट पूरी तरह से पत्नी/पूर्व पत्नी और बच्चों की संपत्ति है और देनदार जीवित बेनिफिशियरी से कोई भी मांग नहीं कर सकते.

किसी कपल की तलाक की कार्यवाही के दौरान लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी प्राथमिकता नहीं होती है. तलाक जैसी दबाव की स्थिति में, यह अदृश्य हो सकता है. लेकिन इस पर विचार न करने के नतीजे पूर्व पति या पत्नी और बच्चों या अन्य बेनिफिशियरी को महंगे पड़ सकते हैं. इसलिए, उनकी वित्तीय सेहत की निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए, किसी को ऐसी कार्यवाहियों के दौरान लाइफ इंश्योरेंस संपत्ति से जुड़े मामलों को हल करना होगा. इतने भयावह समय में यह एक कठिन निर्णय है, लेकिन दोनों पक्षों को अपनी बातचीत से भावनाओं को दूर करना होगा, ताकि उनके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखा जा सके. 

L&C/Advt/2023/Jul/2278