आप सीधे किसी इंश्योरेंस कंपनी से इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं. लेकिन, जब आप किसी इंश्योरेंस एजेंट के जरिए इंश्योरेंस पॉलिसी या सेविंग्स प्लान का विकल्प चुनते हैं, तो आप उसके साथ एक मज़बूत रिश्ता बनाते हैं. इंश्योरेंस एजेंट समय पर प्रीमियम का भुगतान करने में आपकी मदद करता है, आपको नए नियमों के बारे में अपडेट रखता है और क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस के दौरान आपके नॉमिनी की मदद करता है. इसलिए किसी एजेंट के जरिए लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान चुनना हमेशा बेहतर होता है.

लाइफ इंश्योरेंस एजेंट के साथ आपका रिश्ता छोटी अवधि के लिए नहीं है. आपका इंश्योरेंस एजेंट इंश्योरेंस ख़रीदने से पहले आपकी मदद करेगा, ख़रीदारी के दौरान आने वाले स्टेप्स के बारे में सही जानकारी देगा और ख़रीदारी के बाद पॉलिसी अवधि के अंत तक आपके साथ रहेगा. इसलिए, लाइफ़ इंश्योरेंस एजेंट चुनने से पहले, आपको कुछ बातें ध्यान में रखनी चाहिए.

 

खरीद से पहले

• इंश्योरेंस एजेंट आपको बाज़ार में उपलब्ध विभिन्न इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स और हर प्रॉडक्ट में मौजूद सुविधाओं के बारे में मार्गदर्शन करने में सक्षम होना चाहिए. बाज़ार में कई प्रॉडक्ट्स उपलब्ध हैं, और जैसे-जैसे ज़्यादा से ज़्यादा इंश्योरेंस प्रोवाइडर बाज़ार में प्रवेश करते हैं, अतिरिक्त सुविधाओं वाले नए प्लान्स पेश किए जा रहे हैं. इसलिए आपके इंश्योरेंस एजेंट को मार्केट के विभिन्न प्लान्स की गहराई से जानकारी होनी चाहिए.
  
  

• हो सकता है कि सभी इंश्योरेंस प्रॉडक्ट आपके लिए सही न हों, इसलिए आपके इंश्योरेंस एजेंट को सबसे अच्छे प्रॉडक्ट्स का सुझाव देना चाहिए, जो आपके मानदंडों के अनुकूल हों और किफ़ायती हों. सम अश्योर्ड बहुत ज़रूरी है. सम अश्योर्ड की कैलकुलेशन ह्यूमन लाइफ वैल्यू (एचएलवी) के आधार पर की जानी चाहिए. एचएलवी आपकी भविष्य की इनकम, खर्चों, निवेशों और देनदारियों की वर्तमान वैल्यू है. एचएलवी यह निर्धारित करने में आपकी मदद करेगा कि आपकी अनुपस्थिति में आप पर निर्भर लोगों के जीवन को सुरक्षित रखने के लिए कितनी धनराशि चाहिए. लाइफ इंश्योरेंस प्लान के सम अश्योर्ड के हिसाब से आप पर निर्भर लोग आजीविका कमाने जा रहे हैं. इसलिए इंश्योरेंस एजेंट को अपने एचएलवी पर विचार करके सही सम एश्योर्ड चुनने में आपकी मदद करनी चाहिए.
  
  

• आजकल, लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान दो तरह के होते हैं - ट्रडिशनल और मार्किट-लिंक्ड प्लान्स. अगर आपकी मुख्य चिंता अपने जीवन के जोखिम को कम करना और आप पर निर्भर लोगों की सुरक्षा करना है, तो आपको ट्रडिशनल लाइफ इंश्योरेंस चुनना चाहिए. या अगर आप वेल्थ क्रिएशन के साथ-साथ जीवन सुरक्षा चाहते हैं, तो आप मार्केट से जुड़े प्लान्स चुन सकते हैं. आपके इंश्योरेंस एजेंट को मार्केट से जुड़े प्लान्स से जुड़ी अतिरिक्त लागतों, जैसे कि फ़ंड मैनेजर की फीस, बाज़ार के जोखिम आदि के बारे में जानकारी देनी चाहिए.
  
  

• आपके लाइफ इंश्योरेंस एजेंट को इंश्योरेंस मार्केट में आपके मुकाबले ज़्यादा जानकारी होती है. इसीलिए वह सबसे ज़्यादा सेटलमेंट रेट के साथ सही इंश्योरेंस प्रोवाइडर चुनने में आपकी मदद करेगा. सेटलमेंट रेट एक इंश्योरेंस प्रदाता द्वारा किए गए क्लेम की संख्या के बारे में बताता है.

 

ख़रीदारी के दौरान

• प्रपोज़ल फ़ॉर्म में इंश्योरर की सभी आवश्यक जानकारी का उल्लेख किया गया है. प्रस्ताव फ़ॉर्म में कुल इनकम, दूसरी पॉलिसी और स्वास्थ्य स्थितियों जैसी ज़रूरी जानकारी का सही उल्लेख किया जाना चाहिए. किसी इंश्योरेंस एजेंट से यह अपेक्षा की जाती है कि वह इस जानकारी का महत्व समझाए और यह सुनिश्चित करे कि आप सही व्यक्तिगत जानकारी दें, जैसे कि संपर्क नंबर, स्थायी पता, ईमेल आईडी, आदि. सही व्यक्तिगत जानकारी न देने पर क्लेम अस्वीकार किया जा सकता है.
  
  

• पॉलिसी दस्तावेज़ों को समझना बहुत ज़रूरी है. पॉलिसी दस्तावेज़ में सभी ज़रूरी जानकारी का उल्लेख किया गया है. पॉलिसी दस्तावेज़ में आम तौर पर कई पेज होते है, और भाषा थोड़ी तकनीकी हो सकती है. इसलिए, आपके इंश्योरेंस एजेंट को पॉलिसी से जुड़े दस्तावेज़ों को विस्तार से समझाने में आपकी मदद करनी चाहिए और पॉलिसी के बारे में आपकी सभी शंकाओं को दूर करना चाहिए.
  
  

• इंश्योरेंस एजेंट को लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की सभी औपचारिकताओं को पूरा करने में आपकी मदद करनी चाहिए. अगर पॉलिसी के लिए आपको मेडिकल टेस्ट करवाना होता है, तो एजेंट को यह बताना चाहिए कि कौन से टेस्ट की ज़रूरत है और उन्हें कहाँ से करवाना चाहिए.

 

खरीद के बाद

• आपके जीवन में आने वाली किसी भी नई ज़रूरत को समझने के लिए आपके इंश्योरेंस एजेंट को कम से कम साल में एक बार आपके साथ बैठना चाहिए और उसका समाधान उपलब्ध कराना चाहिए. अगर आपके जीवन में कोई नया आप पर निर्भर व्यक्ति आता है, तो एजेंट को पॉलिसी में उस व्यक्ति को जोड़ने में आपकी मदद करनी चाहिए.
  
  

• इंश्योरेंस एजेंट आपको अपनी पॉलिसी के इन्क्लूश़नऔर इक्स्क्लूश़न के बारे में अपडेट रखता है. इंश्योरेंस पॉलिसी इंश्योर्ड वयक्ति और इंश्योरेंस प्रोवाइडर के बीच का एग्रीमेंट होता है. इसलिए, कुछ स्थितियों में, एक इंश्योरेंस प्रोवाइडर क्लेम से इनकार कर सकता है. उदाहरण के लिए, इंश्योरेंस प्रोवाइडर पॉलिसी की शुरुआत से एक निश्चित अवधि के लिए आत्महत्या को कवर नहीं करेगा. इसलिए, यदि पॉलिसीहोल्डर उस अवधि में आत्महत्या करता है, तो क्लेम रिजेक्ट कर दिया जाएगा. यदि प्रीमियम भुगतान में कोई चूक होती है, तो एक ग्रेस पीरियड प्रदान दिया जाता है. हालांकि, यदि इंश्योरर द्वारा दिया गए ग्रेस पीरियड के भीतर प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी लेप्स हो जाएगी. इन सभी क्लॉज़ को इंश्योरेंस एजेंट द्वारा अच्छी तरह से सूचित और समझाया जाना चाहिए.
  
  

• समय पर पेमेंट इकट्ठा करना सबसे ज़रूरी काम है. आपके एजेंट को आपको अपनी प्रीमियम भुगतान तिथियों की याद दिलानी चाहिए और समय पर आपसे प्रीमियम कलेक्ट करना चाहिए.
  
  

• क्लेम सेटलमेंट एक इंश्योरेंस पॉलिसी का सबसे ज़रूरी हिस्सा है. मृत्यु होने पर, जब क्लेम किए जाते हैं, तो आपके इंश्योरेंस एजेंट को आप पर निर्भर लोगों को क्लेम का पूरा भुगतान पाने के लिए मार्गदर्शन करना चाहिए. एजेंट को क्लेम सेटलमेंट ऑफिसर के साथ ठीक से कोर्डिनेट करना चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप पर निर्भर लोगों को क्लेम की पूरी राशि मिल जाए.

ख़ुद को नकली इंश्योरेंस एजेंट चुनने से कैसे बचाएं

हर वैलिड इंश्योरेंस एजेंट के पास इंश्योरेंस बेचने का लाइसेंस होना चाहिए. किसी अनजान एजेंट के साथ काम करते समय आपको हमेशा सावधान रहना चाहिए. पहली मीटिंग में तुरंत अपनी डिटेल्स न दें. एजेंट जिस कंपनी का प्रतिनिधित्व करता है उसे कॉल करने की कोशिश करें और देखें कि उसके पास रजिस्ट्रेशन है या नहीं. अपना प्रीमियम पैसा देने से पहले, यह सुनिश्चित कर लें कि इंश्योरेंस प्रोवाइडर की ओर से पैसे इकट्ठा करने का लाइसेंस एजेंट के पास हो. ऐसी पॉलिसी न खरीदें, जिसे आप वहन नहीं कर सकते, सिर्फ़ इसलिए क्योंकि एक एजेंट आपसे पूछना चाहता है. पॉलिसी लंबी अवधि के लिए चलती हैं, इसलिए अपनी आर्थिक स्थिति के अनुसार पॉलिसी खरीदें, जिसे आप मैच्योरिटी होने तक जारी रख सकते हैं.

 

निष्कर्ष

इंश्योरेंस एजेंट अपने क्षेत्र के एक्सपर्ट होते हैं. वे आपके जीवन का इंश्योरेंस करवाकर और आप पर निर्भर लोगों को क्लेम के पैसे दिलाने में मदद करके एक आसान जीवन जीने में आपकी मदद करेंगे. तो आपके इंश्योरेंस एजेंट के साथ लंबे समय तक दोस्ताना संबंध रहेंगे. एजेंट का चयन करते समय सतर्क रहने की कोशिश करें. इसके अलावा, एक सस्ती पॉलिसी चुनें जो आपके मानदंडों को पूरा करे और आपके खर्चों में वृद्धि न करे.

 

L&C/Advt/2023/Jul/2161