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टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के बाद करने के लिए 5 चीज़़ें
11-जून-2021 |
उन लोगों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान सुझाया जाता है जो प्योर लाइफ़ कवरेज की तलाश में हैं. पॉलिसीहोल्डर के तौर पर, आप अपने प्रियजनों का भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं, उन्हें जीवन की अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए तैयार कर सकते हैं. बेहतर होगा कि किसी के करियर की शुरुआत में खरीदा गया हो, यह पॉलिसी मुश्किल समय में फाइनेंशियल कुशन की तरह काम करती है.
टर्म पॉलिसी चुनने से पहले, हो सकता है कि आपने पर्याप्त रसेर्च और उचित परिश्रम किया हो. ऑनलाइन टर्म प्लान और ऑफलाइन प्लान के बीच निर्णय लेने से लेकर प्रीमियम भुगतान का अनुमान लगाने और ज़रूरी कवरेज का अनुमान लगाने के लिए टर्म प्लान कैलकुलेटर का इस्तेमाल करने तक, आपको कॉम्प्रिहेंसिव चेकलिस्ट से गुज़रा होगा. इसका लक्ष्य ऐसी पॉलिसी चुनना था जो आपके वित्तीय लक्ष्यों, आप पर निर्भर लोगों और इनकम पर विचार करे. हालाँकि, टर्म इंश्योरेंस चुनने और ख़रीदने के बाद सफ़र ख़त्म नहीं होता है. यह सुनिश्चित करने के लिए कि पॉलिसी अपने असली उद्देश्य को पूरा करती है और अपने इच्छित लक्ष्य को पूरा करती है, कुछ ज़रूरी बातें याद रखनी चाहिए.
टर्म पॉलिसी ख़रीदने के बाद आपको निम्नलिखित पाँच चीज़़ें करनी चाहिए:
1. टर्म पॉलिसी चेक करें
हालांकि चयन प्रक्रिया के दौरान उचित सावधानी बरती जाती है, लेकिन प्राप्त होने पर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को पूरी तरह से पढ़ना और चेक करना ज़रूरी है. फाइन प्रिंट से वह जानकारी छिप सकती है जो ख़रीदते समय आपसे छूट गई होगी. आपको जानकारी है या नहीं, इसके लिए इसमें एक्सक्लूशन और इन्क्लुशन को चेक करें और भविष्य में आपको क्लेम से मना नहीं किया जाएगा. किसी भी एरर या चूक की जाँच करना ज़रूरी है. सम एश्योर्ड राशि, पॉलिसी की अवधि, व्यक्तिगत जानकारी, या टाइपोग्राफिक एरर के संदर्भ में गलतियाँ हो सकती हैं. आपको पॉलिसी मिलने पर कुछ खास जानकारी या अन्य जानकारी से जुड़ी चूक को फ़्लैग ऑफ कर दिया जाना चाहिए और रिपोर्ट की जानी चाहिए.
2. बेनीफशयरी को सूचित करें और पॉलिसी दस्तावेज़ों को सुरक्षित रखें.
टर्म पॉलिसी का उद्देश्य बेनीफशयरी के भविष्य की सुरक्षा करना है. इसका मतलब है कि अपने प्रियजनों को यह बताना ज़रूरी है कि आपने पॉलिसी ख़रीद ली है और उन्हें इस बारे में भरोसा रखना चाहिए कि पॉलिसी दस्तावेज़ कहाँ रखा गया है. उन्हें पॉलिसी की शर्तें, जैसे कि इन्क्लुशन, एक्सक्लूशन, बीमा राशि, प्रीमियम का भुगतान और पॉलिसी की अवधि के बारे में बताया जाना चाहिए. उन्हें क्लेम प्रोसेस के बारे में भी जानकारी दी जानी चाहिए. अगर उन्हें क्लेम करना हो, तो उन्हें दस्तावेज़ों और प्रोसेस के मामले में ठीक-ठीक पता चल जाएगा कि उनसे क्या अपेक्षा की जाती है. पॉलिसी दस्तावेज़ को सुरक्षित जगह पर रखा जाना चाहिए. पॉलिसी की फ़ोटोकॉपी बनाने और इसे अलग-अलग जगहों पर रखने का सुझाव दिया जाता है. इसके अलावा, एक डिजिटल कॉपी अपने पास रखें, यानी पॉलिसी को स्कैन करें और इसे किसी ड्राइव या क्लाउड पर सेव करें, जिसे आप और आपके बेनिफिशियरी आसानी से एक्सेस कर सकें. यह मूल दस्तावेज़ की पवित्रता को बनाए रखता है और क्लेम प्रक्रिया शुरू करने पर बेनिफिशियरी के बोझ को कम करेगा.
3. प्रीमियम भुगतान की तारीखें मार्क करें
कैलेंडर मार्क करें और प्रीमियम भुगतान की तारीखों के लिए एक रिमाइंडर सेट करें, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप भुगतान करने से न चूक जाएं और यह समय पर हो जाए. मौजूदा टर्म प्लान को समय पर रिन्यू न करने की वजह से पॉलिसी खत्म हो सकती है. एक बार लैप्स हो जाने पर, आपको मौजूदा मेडिकल कंडीशन का पता लगाने के लिए मेडिकल चेकअप से गुज़रना पड़ सकता है, जिससे इंश्योरेंस कंपनी को हाल ही में मिली स्वास्थ्य समस्याओं के आधार पर पॉलिसी को अस्वीकार करने का आधार मिल सकता है. ईवेंट के इस मोड़ से बचने के लिए, आप ऑटो-डेबिट विकल्प चुन सकते हैं. इसका मतलब है कि बताई गई तारीख को आपकी पसंद के बैंक अकाउंट से यह राशि अपने आप कट जाएगी. कोई इस महत्वपूर्ण तारीख को मिस न करे, यह सुनिश्चित करने के वैकल्पिक तरीके हैं इंटरनेट बैंकिंग के ज़रिये डायरेक्ट डेबिट का विकल्प चुनना या क्रेडिट कार्ड पर स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन सेट अप करना.
4. टर्म पॉलिसी और बेनिफिशियरी की समीक्षा करें
टर्म पॉलिसी खरीदते समय, आपकी मौजूदा इनकम, वित्तीय लक्ष्य और डिपेंडेंट पर विचार किया जाता है. समय के साथ, ये पैरामीटर विकसित हो सकते हैं. महंगाई आपकी आर्थिक स्थिति को बदल सकती है. वित्तीय लक्ष्यों को फिर से परिभाषित किया जा सकता है. पॉलिसी ख़रीदने के बाद के समय से डिपेंडेंट की संख्या बढ़ सकती है. यह संभव है कि मौजूदा कवरेज आपके बेनिफिशयरी को सुरक्षित भविष्य प्रदान करने के लिए पर्याप्त न हो. इसलिए, समय-समय पर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की समीक्षा करना और इन पैरामीटर पर नज़र रखना ज़रूरी है. अगर पर्याप्त नहीं है, तो आप अतिरिक्त कवर ख़रीदने पर विचार कर सकते हैं. कवरेज के अलावा, एक अन्य पहलू जिसमें बदलाव की ज़रूरत हो सकती है, वह है बेनिफिशियरी के रूप में नॉमिनेट किया गया व्यक्ति. समय के साथ, ऐसी स्थितियाँ उत्पन्न हो जाती हैं जहाँ आप इस बारे में अलग तरह से महसूस कर सकते हैं कि बेनिफिशियरी कौन होना चाहिए. अगर आपका मन बदल जाता है, तो आपको इंश्योरेंस प्रोवाइडर को कॉल करना चाहिए और नॉमिनेशन में बदलाव का अनुरोध करना चाहिए.
5. क्लेम प्रक्रिया को समझें,
पॉलिसीधारक की मृत्यु होने की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, बेनिफिशियरी को बीमा कंपनी से बीमा राशि ले लेनी चाहिए. हालांकि हर इंश्योरेंस कंपनी की क्लेम प्रोसेस अलग होती है, लेकिन बेसिक प्रोसेस हमेशा एक जैसा होता है. क्लेम प्रोसेस शुरू करने के लिए, बेनिफिशियरी को सबसे पहले इंश्योरर को सूचित करना होगा और क्लेम फ़ॉर्म भरना होगा. फ़ॉर्म के साथ, बेनिफिशियरी को डेथ सर्टिफिकेट, ऑटोप्सी रिपोर्ट और पुलिस दस्तावेज़, और बेनिफिशियरी का आइडेंटिटी प्रूफ जैसे अन्य दस्तावेज़ों को भी सबमिट करना होगा. एक बार जब इंश्योरेंस कंपनी दस्तावेज़ों का सफलतापूर्वक वेरिफाई कर लेती है, तो उन्हें बेनिफिट का पेआउट देना होता है.
टर्म इंश्योरेंस प्लान एक शील्ड के रूप में काम करता है, जो पॉलिसीधारक के साथ कुछ दुर्भाग्यपूर्ण होने की स्थिति में प्रियजनों की सुरक्षा करता है. यह परिवार को ख़र्चों और डेब्ट्स चुकाने में मदद करता है, जिससे उन्हें फिर से शुरू करने का मौका मिलता है. बोनस के तौर पर, टर्म इंश्योरेंस प्लान से इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80(C) के तहत चुकाए गए प्रीमियम पर टैक्स बेनिफिट मिलते हैं. धारा 10(10) D के तहत, डेथ बेनिफ़िट की राशि पर भी टैक्स छूट*. अगर आप पॉलिसी प्राप्त करने के लिए उचित सावधानी बरतते हैं, पॉलिसी के संबंध में अपने बेनिफिशयरी से बात करते हैं, समय-समय पर टर्म पॉलिसी की समीक्षा करते हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है, प्रीमियम भुगतान की तारीखों से चूकना नहीं चाहते हैं और आपको क्लेम प्रक्रिया के बारे में पता है, तो ज़रूरत पड़ने पर आपके बेनिफिशयरी को बिना किसी जटिलता के बेनिफिट के भुगतान का क्लेम करने में सक्षम होना चाहिए.
