क्या आपको टर्म प्लान के साथ एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर चाहिए?

टर्म प्लान एक इंश्योरेंस पॉलिसी है, जो पॉलिसीहोल्डर की मौत की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है. हालाँकि यह एक बेसिक प्रोडक्ट है, लेकिन यह ज़रूरी है. यह एक ऐसा कवर है जिसमें आप एक खास अवधि के लिए निवेश कर सकते हैं.

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय, आपको पता होना चाहिए कि आप मुख्य पेशकशों के अलावा कई बेनिफिट्स का लाभ उठाने के लिए इसे बढ़ा सकते हैं. आप टर्म इंश्योरेंस राइडर^# ख़रीदने के लिए थोड़ा और भुगतान करके टर्म प्लान को मज़बूत कर सकते हैं.

टर्म लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स^# क्या हैं??

स्टैंडर्ड टर्म लाइफ पॉलिसी में किए गए संशोधन, समर्थन या अटैचमेंट को टर्म इंश्योरेंस राइडर कहा जाता है. इन संशोधनों से पॉलिसीहोल्डर को सप्लीमेंट्री कवरेज मिलता है. टर्म इंश्योरेंस के लिए उपलब्ध राइडर^# में शामिल हैं:

• क्रिटिकल इलनेस

• एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर

• पार्शियल और परमानेंट डिसेबिलिटी

• एक्सेलरेटेड सम अश्योर्ड

• वेवर ऑफ़ प्रीमियम
  
  

एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर को समझना

दुर्घटनाएँ मौत का एक सामान्य कारण होती हैं. एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर वाली टर्म पॉलिसी इंश्योर्ड व्यक्ति के परिवार को किसी दुर्घटना के कारण मर जाने की स्थिति में अतिरिक्त बीमा राशि (सम अश्योर्ड) प्रदान करती है. इस अतिरिक्त राशि के प्रतिशत की कैलकुलेशन बेसिक बीमा राशि (सम अश्योर्ड) के आधार पर की जाती है और यह अलग-अलग इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स के लिए अलग-अलग होती है.

जब आप अपनी टर्म पॉलिसी में डेथ बेनिफ़िट इंश्योरेंस जोड़ते हैं, तो आपको इसके नियम और शर्तें पढ़नी होंगी. कुछ पॉलिसीज़ इस राइडर की अधिकतम बीमा राशि की सीमा तय करती हैं. टर्म इंश्योरेंस में राइडर बेनिफ़िट के लिए आप जो प्रीमियम देते हैं, वह पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान एक जैसा होता है.

कई पॉलिसीहोल्डर चिंता करते हैं कि एक्सीडेंटल डेथ राइडर^# खरीदने के बाद, बीमा राशि तभी मिलेगी, जब पॉलिसीहोल्डर की किसी दुर्घटना के कारण मृत्यु हो जाती है. हालांकि यह सच नहीं है. बेनिफिशियरी या मृतक का परिवार बेसिक टर्म प्लान के बेनिफिट के लिए पात्र है, भले ही मौत का कारण कोई दुर्घटना न हो.

अगर इंश्योर्ड सदस्य की मृत्यु का कारण दुर्घटना होती है, तो राइडर बेसिक बीमा राशि के अलावा अतिरिक्त राशि की गारंटी¹ देता है. इसके फायदे सड़क पर होने वाली दुर्घटनाओं तक सीमित नहीं है. इसमें औद्योगिक दुर्घटनाएँ, दम घुटना, विमान दुर्घटनाएँ और ऐसे अन्य सिनेरियो भी शामिल हैं जो एक दुर्घटना हैं.

इसलिए, अगर आपकी टर्म पॉलिसी में ₹50 लाख की बीमा राशि है और आप ₹15 लाख का अतिरिक्त राइडर ख़रीदते हैं, तो किसी दुर्घटना के कारण मृत्यु होने पर बेनिफिशियरी को ₹65 लाख मिलेंगे. और अगर किसी दुर्घटना की वजह से मौत नहीं हुई, तो बेनिफिशियरी को ₹50 लाख रूपये मिलेंगे.

आपको एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर क्यों चुनना चाहिए?

डेथ बेनिफ़िट राइडर उस व्यक्ति के लिए बहुत ज़रूरी है, जो किसी दुर्घटना-ग्रस्त कार्यस्थल में काम करता है या नियमित रूप से एडवेंचर ट्रिप पर निकलता है या जानलेवा खेल/शौक में शामिल होता है.

राइडर इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु को पूरी तरह से, अपरिवर्तनीय नुकसान को कवर करता है. ऐसे व्यक्ति के परिवार को भावनात्मक दुःख के साथ-साथ महत्वपूर्ण वित्तीय तनाव का भी सामना करना पड़ता है, ख़ासकर अगर पॉलिसीहोल्डर एकमात्र कमानेवाला हो. इमरजेंसी मेडिकल खर्चों को पूरा करना चुनौतीपूर्ण होता है. इसके अलावा, अगर घटना का नतीजा घातक होता है, तो परिवार को परिवार के किसी सदस्य की हानि और आने वाली इनकम की हानि का सामना करना पड़ता है.

एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर से परिवार को इस प्रक्रिया में आसानी होती है और मेडिकल बिलों के दोहरे खतरे और इनकम के स्थायी नुकसान से निपटने में मदद मिलती है.

एक्सीडेंटल डेथ के तौर पर वर्गीकृत क्या है?

इंश्योरेंस कंपनियों के मुताबिक, एक्सीडेंट की वजह से अकस्मात मौत जानमाल की हानि है. इनमें डूबने, दम घुटने, फिसलने, कार दुर्घटना, मशीनरी और ऐसी किसी भी स्थिति से होने वाली मौतें शामिल हैं, जो किसी व्यक्ति के नियंत्रण में नहीं है और दुर्घटना मानी जाती है. घातक दुर्घटना की स्थिति में, पॉलिसी तभी लागू होती है, जब मृत्यु एक निश्चित अवधि के भीतर हो जाती है.

डेथ बेनिफिट के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान के क्या फायदे हैं?

दुर्घटनाएँ दुर्भाग्यपूर्ण घटनाएँ हैं जिनका सामना किसी भी समय हो सकता है. आमतौर पर उन लोगों को राइडर लेने का सुझाव दिया जाता है, जो परिवार के प्राइमरी प्रोवाइडर होते हैं और ऐसे व्यवसायों में लिप्त होते हैं, जिनके लिए उन्हें अक्सर यात्रा करनी पड़ती है या खतरनाक परिस्थितियों में काम करना पड़ता है. हालांकि, अन्य लोग अक्सर भयानक दुर्घटनाओं का अनुभव कर सकते हैं. अपनी टर्म पॉलिसी में राइडर^# जोड़ना निम्नलिखित फायदों के कारण समझदारी भरा फैसला है:

• दुर्घटनाओं से मृत्यु होने पर टर्म पॉलिसी के अनुसार राइडर आपके परिवार को बीमा राशि (सम अश्योर्ड) के अलावा लम्पसम राशि का भुगतान करता है.

• अगर आपको इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा की गई खास परिस्थितियों में दुर्घटना से होने वाली मौतों या डिस्मेम्बरमेंट से परेशानी हो जाती है, तो इसके फ़ायदे दोगुने हो जाते हैं.

• गंभीर रूप से जल जाना, बॉडी पार्ट्स का काम न करना या किसी दुर्घटना के कारण हाथ-पैर टूट जाने की स्थिति में राइडर परिवार को बीमा राशि का एक प्रतिशत देता है.

• इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के मुताबिक, राइडर इंश्योरेंस प्रीमियम पर टैक्स* बेनिफिट्स मिलते हैं.
  
  

डेथ बेनिफ़िट इंश्योरेंस में किस तरह की मौतों को शामिल नहीं किया जाता है?

यदि आप अपनी टर्म प्लान में जोड़ने के लिए एक्सीडेंटल डेथ राइडर खरीदते हैं, तो कुछ एक्सक्लूशन हैं. राइडर से मिलने वाले फ़ायदे युद्ध की गतिविधियों, खतरनाक शौक, ग़ैरक़ानूनी गतिविधियों, ख़ुद से होने वाले खतरों आदि की वजह से होने वाली मौतों पर लागू नहीं होते हैं.

इसके अलावा, राइडर के साथ ऐज लिमिट्स भी जुड़ी हुई हैं. अगर आप स्वीकृत आयु सीमा के दायरे में नहीं आते हैं, तो आपको यह बेनिफिट नहीं मिल सकता. उदाहरण के लिए, अगर निवेशक 75 वर्ष की आयु का है, तो हो सकता है कि राइडर इंश्योरेंस उसके लिए लागू न हो. राइडर में एंट्री लेने की न्यूनतम आयु 18 वर्ष और अधिकतम आयु 65 वर्ष है.

अगर आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं और उसमें एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर जोड़ते हैं, तो आप न्यूनतम ₹50,000 की बीमा राशि का फायदा उठा सकते हैं. अधिकतम बीमा राशि (सम अश्योर्ड) का निर्धारण बेस प्लान के लिए चुनी गई बीमा राशि के आधार पर किया जाता है.

फ़ाइनल टेकअवे - क्या आपको डेथ बेनिफ़िट राइडर ख़रीदना चाहिए?

अगर आपके काम का माहौल खतरनाक है और दुर्घटनाओं का खतरा है, तो एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर^# आपके टर्म इंश्योरेंस में एक आइडियल एडिशन है. अगर किसी दुर्घटना के कारण आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मौत हो जाती है, तो राइडर बेस टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ-साथ आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा की एक अतिरिक्त लेयर जोड़ देता है.

अपनी पॉलिसी में लाइफ़ इंश्योरेंस राइडर्स जोड़ना एक अच्छा विचार है, आपको उनसे जुड़े नियम और शर्तों को अच्छे से समझना होगा. इससे आप किसी भी अप्रिय सरप्राईज से बच सकते हैं. टर्म प्लान खरीदने से पहले, सुनिश्चित कर लें कि आप अपनी वित्तीय ज़रूरतों और अपनी लाइफस्टाइल को ध्यान में रखें.

आप सम अश्योर्ड, राइडर का चयन, राइडर सम अश्योर्ड, प्रीमियम भुगतान अवधि और अपनी पसंद के प्रीमियम भुगतान मोड का पता लगाने के लिए हमारे ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं. ऐसा टर्म प्लान खरीदें, जो आपके बजट और आपके परिवार की भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करे.

L&C/Advt/2023/Aug/2501