क्या आपका टर्म इंश्योरेंस प्लान दुर्घटना में होने वाली मौत को कवर करता है?

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना आपके प्रियजनों को आपकी अनुपस्थिति में वित्तीय चुनौतियों से निपटने में मदद करने के लिए एक महत्वपूर्ण सहायता माना जाता है. प्लान के तहत, आपकी अप्रत्याशित मृत्यु होने पर आपके नॉमिनी को लम्पसम डेथ बेनिफिट प्रदान किया जाता है.

हालाँकि, अलग-अलग कारणों से मौत हो सकती है. इन्हीं कारणों में से एक है आकस्मिक मौत. राष्ट्रीय अपराध रिकॉर्ड ब्यूरो के अनुसार, भारत में 2020 में कुल 3,74,397 आकस्मिक मौतें दर्ज की गईं, जिनमें से सड़क दुर्घटनाओं में 1,33,201 मौतें और 3,35,201 घायल हुए, कुल 3,54,796 मामले सामने आए.

क्या आपने कभी सोचा है कि क्या आपका टर्म प्लान आकस्मिक मृत्यु को कवर करता है? खैर, एक्सीडेंट से होने वाली मौतों को राइडर^# विकल्प के तौर पर टर्म प्लान में कवर किया जाता है. तो, टर्म प्लान एक्सीडेंटल डेथ कवर क्या है? आइए हम इसे आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान में शामिल करने का मतलब, लाभ और तरीके समझते हैं.

शुरू करने से पहले, आइए समझते हैं कि डेथ बेनिफ़िट पर विचार करने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या कवर करता है और क्या कवर नहीं करता है.

टर्म इंश्योरेंस, डेथ बेनिफ़िट

टर्म इंश्योरेंस प्लान निम्नलिखित कारणों से आपकी अप्रत्याशित मृत्यु होने पर आपके परिवार को लम्पसम डेथ बेनिफिट प्रदान करता है:

1. नेचुरल डेथ

2. स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं के कारण मौत

3. प्राकृतिक आपदाओं की वजह से मौत

4. एक्सीडेंट की वजह से मौत

हालाँकि, इसमें निम्नलिखित कारणों से होने वाली मौतों को कवर नहीं किया जाता है:

1. यौन संचारित रोगों के कारण हुई मौत

2. बेनिफिशियरी द्वारा हत्या की वजह से मौत

3. शराब जैसे नशीले पदार्थों का अधिक सेवन

दुर्घटना से होने वाली मौत को इंश्योरेंस प्रोवाइडर अलग तरह से मानते हैं. वे पॉलिसीधारक की दुर्घटना से होने वाली मृत्यु के मामले में नॉमिनी को बीमा राशि प्रदान करते हैं. हालांकि, कुछ इंश्योरर दुर्घटना से होने वाली मौतों को कवर करने के लिए वैकल्पिक राइडर^# बेनिफिट प्रदान करते हैं. यह बीमा राशि के अलावा अतिरिक्त डेथ बेनिफिट प्रदान करता है.

उदाहरण के लिए, टाटा एआईए टर्म प्लान संपूर्ण रक्षा सुप्रीम (UIN: 110N160V02)

अतिरिक्त राइडर के तौर पर एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट प्रदान करता है^#. यह वैकल्पिक है और अतिरिक्त लागत पर आता है. हालांकि, टर्म इंश्योरेंस के फायदों को देखते हुए, यह यकीनन फायदेमंद होता है. यहाँ इसके बारे में विस्तार से बताया गया है.

टर्म प्लान एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम टर्म प्लान सुप्रीम (UIN: 110N160V02) में एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट का विकल्प टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉन-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव प्रोटेक्शन राइडर का एक हिस्सा है. यह अलग-अलग अप्रत्याशित घटनाओं और जोखिमों के लिए कवरेज प्रदान करता है, जैसे कि किसी दुर्घटना के कारण मृत्यु, विकलांगता, टर्मिनल इलनेस, क्रिटिकल इलनेस आदि.

पॉलिसीधारक की दुर्घटना में मृत्यु होने पर, इंश्योर्ड राशि नॉमिनी को देय होगी. मृत्यु दुर्घटना के 180 दिनों के भीतर होनी चाहिए.

निम्नलिखित परिस्थितियों में फ़ायदा दोगुना हो जाता है:

1. पॉलिसीहोल्डर सार्वजनिक परिवहन जैसे ट्रेन, बस, आदि में, किराया यात्री के रूप में और एक स्थापित मार्ग पर यात्रा करता था.

2. बीमित व्यक्ति यात्रियों को ले जाने के लिए सर्टिफाइड लिफ्ट में है.

3. इंश्योर्ड की मौत सार्वजनिक इमारतों जैसे कि सिनेमाघरों, अस्पतालों, होटल आदि के जलने से हुई.

4. इंश्योर्ड व्यक्ति ने कमर्शियल पैसेंजर एयरलाइन पर एक निर्धारित मार्ग से यात्रा की थी.
   
   

यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि किसी साहसिक या खेल गतिविधि जैसे स्काइडाइविंग, स्कूबा डाइविंग आदि के कारण आकस्मिक मृत्यु का फायदा तब तक लागू नहीं हो सकता जब तक कि पॉलिसी या राइडर^# के नियम और शर्तों के हिस्से के रूप में इसका उल्लेख न किया जाए.

एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर

एक्सीडेंटल डेथ राइडर^# से मिलने वाला फ़ायदा तब मिलेगा जब शर्तें पूरी हो जाएँगी. हालाँकि, इससे निम्नलिखित फ़ायदे भी मिलते हैं:

1. पेआउट के विकल्प - पॉलिसीहोल्डर लम्पसम भुगतान, 10 साल तक की रेगुलर इनकम, या लम्पसम और 10 साल तक की रेगुलर इनकम के कॉम्बिनेशन के रूप में फायदा उठा सकता है.  इन लाभ विकल्पों को एक्सेस करें और ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके पॉलिसी अवधि और बीमा राशि के आधार पर प्रीमियम की कैलकुलेशन करके ऑनलाइन टर्म प्लान खरीदें.

2. सुरक्षा बढ़ाएँ - राइडर^# उसी टर्म प्लान के तहत आपके परिवार के सदस्यों को लाइफ़ कवर सुरक्षा देने का विकल्प देता है.

3. प्रीमियम का रिटर्न -  पॉलिसीहोल्डर, अगर वे टर्म पॉलिसी की मेच्योरिटी पर पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो उन्हें रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम बेनिफ़िट के साथ भुगतान की गई प्रीमियम राशि भी मिल सकती है.

4. फ्लेक्सिबिलिटी - राइडर^# में पॉलिसी शुरू होने या रिन्यूअल के दौरान स्वयं या परिवार के लिए जोखिम शामिल हो सकते हैं.

5. टैक्स^* बेनिफिट्स - टर्म प्लान और पेआउट के लिए भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 की धारा 80C और धारा 10(10D) के तहत टैक्स^* कटौती छूट का फायदा मिलता है.

एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर^# किसे खरीदना चाहिए?

पॉलिसीहोल्डर टर्म प्लान में एक्सीडेंटल डेथ राइडर को खरीदना अनावश्यक मान सकते हैं क्योंकि इसके फायदे केवल शर्तें लागू होने पर ही मिल सकते हैं. यह निश्चित रूप से ऐसी जगहों पर काम करने वाले लोगों के लिए एक बड़ा मोनेटरी बेनिफिट होगा

1. खनन की गतिविधियाँ

2. हैवी वर्क इंडस्ट्रीज

3. निर्माण स्थल

4. सुरक्षा कर्मी के रूप में कार्यालय

5. ऐसी नौकरियां जिनके लिए बार-बार यात्रा करना पड़ता है, वगैरह.
   
   

ऐसी स्थितियों में काम करने वाले लोगों के साथ दुर्घटनाएँ होने की आशंका होती है और उन्हें अपने परिवार को फ़ायदा पहुँचाने के लिए अपनी जान सुरक्षित करनी पड़ती है.

एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर

ऐसी स्थितियाँ होती हैं, जिनमें पॉलिसीहोल्डर को अत्यधिक शारीरिक चोटें लगती हैं, जिसके कारण दुर्घटना के कारण पूर्ण और स्थायी रूप से विकलांगता हो जाती है. यह राइडर^# ऐसे मामलों में भी आर्थिक सहायता प्रदान कर सकता है. व्यक्ति जीवित रहने तक इनकम के रूप में भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं या भविष्य के प्रीमियम भुगतान को माफ कर सकते हैं. इससे उनके परिवार पर आर्थिक बोझ कम होगा.

निष्कर्ष

टर्म इंश्योरेंस प्लान ट्रडिशनल लाइफ इंश्योरेंस प्लान होते हैं. हालांकि, पॉलिसीहोल्डर अपनी लाइफस्टाइल, वर्क कल्चर और इनकम के आधार पर इसे कस्टमाइज़ कर सकते हैं. दुर्घटनावश होने वाली मौतें अनिश्चित होती हैं. और, यह काम के माहौल में आम बात है जिसमें शारीरिक चुनौतियां और खतरनाक गतिविधियाँ शामिल होती हैं. व्यक्तियों को अपने परिवार की सुरक्षा के लिए लाइफ इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना होगा, अगर वे एकमात्र कमाई करने वाले सदस्य हैं या किसी भी तरह से अपने खर्चों में योगदान करते हैं. और, काम की प्रकृति के आधार पर एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट को शामिल करना एक मूलभूत आवश्यकता बन जाती है.

इसका लाभ अतिरिक्त लागत पर मिलता है. हालांकि, भुगतान और फायदों को देखते हुए यह निवेश के लायक है! इसलिए, देख लें कि क्या आपका टर्म प्लान दुर्घटना से होने वाली मौतों को कवर करता है और अगर आपके काम या लाइफस्टाइल के सिनेरियो में यह ज़रूरी लगता है तो इसे शामिल करें!