हाल के दिनों में, लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स में दिलचस्पी कई गुना बढ़ गई है. जैसे-जैसे इंश्योरेंस की ज़रूरत बढ़ती जाती है, संदेह और सवाल भी बढ़ते जाते हैं. कौनसा लाइफ इंश्योरेंस कवर खरीदना है, इससे पहले कि कोई यह तय करे कि कौनसा लाइफ इंश्योरेंस कवर खरीदना है, उचित रिसर्च करना ज़रूरी है. इसमें आपकी मदद करने के लिए, हमने लाइफ इंश्योरेंस के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले सवालों (अक्सर पूछे जाने वाले सवाल) की एक सूची तैयार की है और उनके जवाब यहां दिए हैं.


          1. लाइफ इंश्योरेंस क्या है?

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीहोल्डर और इंश्योरेंस कंपनी के बीच का कॉन्ट्रैक्ट होता है. इस कॉन्ट्रैक्ट में कहा गया है कि इंश्योर्ड की मृत्यु होने पर, इंश्योरेंस कंपनी द्वारा पॉलिसी खरीदार के नामित बेनिफिशियरी को लुम्प्सम राशि का भुगतान करना तय है, जो कि ज़्यादातर मामलों में पहले से तय होता है. हालाँकि, यह दो-तरफ़ा प्रक्रिया है. बीमा राशि के बदले में, इंश्योरेंस /पॉलिसी खरीदार प्रीमियम भुगतान के रूप में कंपनी को एक निश्चित राशि का भुगतान करने का वादा करता है, जो कि ज़्यादातर लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स के लिए सिंगल, मासिक, त्रैमासिक रूप से हो सकता है.

 

इसके बाद, या तो पॉलिसी की अवधि पूरी होने पर पॉलिसी खरीदार को राशि मिलेगी या निर्धारित बेनिफिशियरी को इंश्योरेंस खरीदार की मृत्यु के बाद यह राशि मिलेगी.


          2. मुझे लाइफ इंश्योरेंस में इन्वेस्ट क्यों करना चाहिए?

लाइफ इंश्योरेंस में निवेश करना व्यक्तिगत पसंद है, जो कई कारकों पर निर्भर करता है. एंडोमेंट इंश्योरेंस प्लान से आपको कई तरह के फायदे मिल सकते हैं. लाइफ इंश्योरेंस एक अच्छा निवेश होने का एक कारण यह है कि यह आपके पर्सनल लोन और मॉरगेज़ को कवर करने में आपकी मदद करता है.

 

इसके अलावा, जब उपलब्ध संसाधनों की कमी होती है, तब यह आपके परिवार को जीवन की अच्छी गुणवत्ता बनाए रखने में मदद करता है. इसके अलावा, एंडोमेंट प्लान पर भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम पर सेक्शन 80C के अनुसार ₹1,50,000 तक की टैक्स^* कटौती भी दी जा सकती है.


         3. लाइफ इंश्योरेंस अन्य इंश्योरेंस प्लान्स (जैसे कि जनरल, हेल्थ इंश्योरेंस आदि) से कैसे अलग है.

आप दो तरह की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों में से चुन सकते हैं. हालाँकि, सही विकल्प चुनना तभी संभव है, जब आप उपलब्ध इंश्योरेंस प्लान के बीच अंतर कर सकते हैं.

 

एंडोमेंट इंश्योरेंस पॉलिसी लाभार्थी को गारंटीड¹ रिटर्न (बताए गए मोनेटरी बेनिफिट) सुनिश्चित करती है, लेकिन जनरल इंश्योरेंस प्लान जीवन के जोखिम के दायरे से बाहर जाने वाले किसी भी या हर जोखिम को कवर करता है.

 

इसके अलावा, एंडोमेंट प्लान को निवेश माना जा सकता है, लेकिन जनरल इंश्योरेंस पॉलिसी मुख्य रूप से निवेश के बजाय एक इन्डेम्निटी कॉन्ट्रैक्ट होता है, क्योंकि इसमें कोई सेविंग्स फैक्टर नहीं होता है.

        4. क्या लाइफ इंश्योरेंस ख़रीदने उचित है?

हर व्यक्ति के अलग-अलग लक्ष्य होते हैं. इस तरह का इंश्योरेंस आप पर निर्भर लोगों को इनकम रिप्लेसमेंट स्कीम प्रदान करता है, खासकर तब जब आप अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले होते हैं. इसके अलावा, आपकी मानसिक शांति में कोई बाधा नहीं आती है, यह जानकर कि प्रीमियम पेमेंट पर गारंटीड¹ रिटर्न मिलते हैं.

 

इसलिए, आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से कई अलग-अलग एंडोमेंट इंश्योरेंस प्लान में से चुन सकते हैं, जिसमें प्रत्येक एंडोमेंट प्लान आपके जीवन के कई पहलुओं के लिए गारंटीड¹ रिटर्न पर ज़ोर देता है.

 

अगर आप एक अच्छे टर्म प्लान की तलाश में हैं, तो टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस एक ऐसा विश्वसनीय प्रोवाइडर है.


         5. लाइफ इंश्योरेंस के अलग-अलग प्रकार कौनसे हैं?

सौभाग्य से, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों में निवेश करने के विकल्प सीमित नहीं हैं. भारत में, आठ अलग-अलग प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियों को चुना जा सकता है, जिनमें से गारंटीड¹ रिटर्न मिलता है.

 

ये हैं टर्म लाइफ इंश्योरेंस, व्होल लाइफ इंश्योरेंस, एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी, मनी-बैक इंश्योरेंस पॉलिसी, सेविंग प्लान, इन्वेस्टमेंट इंश्योरेंस प्लान, रिटायरमेंट इंश्योरेंस प्लान, यूलिप लाइफ इंश्योरेंस प्लान और चाइल्ड इंश्योरेंस पॉलिसी.

         6. मुझे कैसे पता चलेगा कि मेरे लिए सही प्लान कौन सा है?

 

सही तरह के एंडोमेंट प्लान चुनना मुश्किल नहीं है. प्लान ढूंढ़ते समय कुछ बातों पर ध्यान दें. इनमें अपने लक्ष्य तय करना और भविष्य में आपके लिए होने वाले ख़र्चों की भविष्यवाणी करना शामिल है. यह अधिकतम वित्तीय स्थिरता प्रदान करता है, जिसमें आपके परिवार के लिए इनकम इंश्योरेंस भी शामिल है. अलग-अलग इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा समझदारी से निर्णय लेने के लिए ऑफ़र किए गए प्लान का अध्ययन करें.

          7. लाइफ इंश्योरेंस में क्या कवर नहीं होता है?

 

हालांकि कई कारणों से होने वाली मृत्यु लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा कवर की जाती है, लेकिन कुछ कारणों को एंडोमेंट इंश्योरेंस से बाहर रखा जाता है. इसका मतलब है कि आपके बेनिफिशियरी को गारंटीड¹ रिटर्न नहीं मिलेगा.

 

अगर मौत खुद को लगी चोटों, एसटीडी और/या बेनिफिशियरी द्वारा इंश्योर्ड की हत्या कर दी जाती है, तो पॉलिसी खरीदार द्वारा किया गया क्लेम अस्वीकार कर दिया जाता है. यहाँ बताए गए मामलों से पता चलता है कि क्लेम को पूरी तरह से अस्वीकार किया गया है. इसके अलावा, अगर इंश्योर्ड पार्टी आत्महत्या करती है, तो बेनिफिशियरी पर कई तरह के प्रतिबंध लग सकते हैं.


          8. क्या लाइफ इंश्योरेंस महंगा है?

आर्थिक नुकसान से अपने जीवन को सुरक्षित रखने के लिए, कोई भी ख़र्च बहुत ज़्यादा नहीं होता. यह ज़रूरी है कि आप अलग-अलग टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान की तुलना करें और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छे प्लान चुनें.

 

इसके अलावा, यह पॉलिसीहोल्डर की उम्र पर भी निर्भर करता है. अगर आप छोटे हैं, तो प्रीमियम की कीमत किसी वृद्ध व्यक्ति से भी कम होगी.


          9. लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी ख़रीदते समय वे कौन-कौन से सवाल पूछते हैं?

 

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय, आप निम्नलिखित विषयों के बारे में प्रश्नों की उम्मीद कर सकते हैं.

 

• प्रिस्क्रिप्शन और ओवर-द-काउंटर दवाएं ली गईं.

• पिछली या दूसरी शेड्यूल की गई सर्जरी.

• फैमिली मेडिकल हिस्ट्री (जिसमें लाइफस्टाइल से जुड़ी सभी बीमारियाँ शामिल हैं).

• तम्बाकू और शराब के इस्तेमाल के बारे में तथ्यात्मक उत्तर.

• उम्र.

• शौक.

• व्यवसाय (वर्तमान और पिछला कार्य इतिहास).

• ड्राइविंग रिकॉर्ड (जिसमें ट्रैफ़िक उल्लंघन, डीयूआईऔर तेज़ गति वाले टिकट शामिल हैं).

इसके अलावा, कुछ कंपनियों को मेडिकल टेस्ट की ज़रूरत भी होती है, जिसके दौरान पैरामेडिकल से आपके ब्लडप्रेशर और पल्स रेट की जांच की जा सकती है, यूरिन का सैंपल लिया जा सकता है और ब्लड का सैंपल लिया जा सकता है.

         10. क्या मुझे लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से मिले पैसों पर टैक्स देना होगा?

आमतौर पर, बेनिफिशियरी को मिलने वाली मोनेटरी राशि को टैक्स योग्य^* इनकम नहीं माना जाता है. इसलिए, इससे बेनिफिशियरी को मिलने वाले पैसे पर टैक्स^* का भुगतान करने से छूट मिलती है. हालाँकि, इस स्थिति में कुछ अपवाद भी हैं. अगर डेथ बेनिफ़िट किसी एस्टेट को दिया जाता है, तो उस खास एस्टेट के मालिक को निश्चित राशि पर एस्टेट टैक्स^* का भुगतान करना अनिवार्य होता है.

 

 

इसके बाद, अगर इंश्योर्ड व्यक्ति अपनी मृत्यु के बाद कुछ समय के लिए कंपनी के साथ प्रीमियम को बनाए रखने का विकल्प चुनता है, तो बेनिफिशियरी को निर्धारित अवधि में मिलने वाले ब्याज़ पर टैक्स^* का भुगतान करना होगा.

 

 

अगर पॉलिसीहोल्डर मृत्यु से पहले अपनी पॉलिसी का स्वामित्व किसी अन्य सदस्य को ट्रांसफ़र करने का फ़ैसला करता है, तो समस्या उत्पन्न हो जाती है. इस स्थिति में, आपकी पॉलिसी में नामित बेनिफिशियरी को भुगतान की जाने वाली राशि उस बेनिफिशियरी की टैक्स योग्य^* इनकम मानी जाएगी. किसी भी कदम को शुरू करने और पॉलिसी के सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ने से पहले टैक्स पेशेवरों से संपर्क करना हमेशा उचित होता है.

निष्कर्ष

 

ये जवाब आनुभविक रिसर्च और विश्वसनीय डेटा पर आधारित हैं. हमें उम्मीद है कि आपको अपने सवालों के उपयुक्त और प्रासंगिक समाधान मिल गए होंगे.