भारत में लाइफ इंश्योरेंस का इतिहास: वह सब कुछ जो आपको पता होना चाहिए

आज किसी व्यक्ति के लंबी अवधि के फाइनेंशियल प्लान में लाइफ इंश्योरेंस लेना एक महत्वपूर्ण सेविंग है! ऐसी इच्छा की जाती है कि पॉलिसीहोल्डर की आकस्मिक मृत्यु होने की स्थिति में परिवार की वित्तीय स्थिति को सुरक्षित रखा जाए. लाइफ इंश्योरेंस पिछले कुछ वर्षों में काफी विकसित हुआ है, जो डिजिटल रूप से सुविधाजनक सुविधाओं वाले प्रोडक्ट्स की एक रेंज प्रदान करता है. हालाँकि, गहरी जड़ों का पता उसकी उम्र से लगाया जा सकता है, जिसने पिछली कुछ शताब्दियों के प्रमुख विकास को शेयर किया है. इसलिए, भारत में इंश्योरेंस के इतिहास को इसके लगातार विकसित होते मानकों के हिसाब से खोजा जाता है. आपके संदर्भ के लिए, यहाँ इंश्योरेंस के इतिहास के बारे में विस्तार से बताया गया है.

भारत में लाइफ इंश्योरेंस का इतिहास

भारत में इंश्योरेंस के इतिहास का पता मनुस्मृति, धर्मशास्त्र और अर्थशास्त्र जैसी असाधारण प्राचीन रचनाओं से लगाया जा सकता है. उन्होंने बाढ़, अकाल आदि जैसी प्राकृतिक आपदाओं जैसी चिंताजनक स्थितियों के दौरान वित्तीय संसाधन इकट्ठा करके लोगों के बीच उन्हें बांटने के महत्व के बारे में चर्चा की है. आधुनिक समय में इंश्योरेंस ऐसे विचारों के कारण तेजी से विकसित हुआ है और यह कई सिद्धांतों पर आधारित है जिनका अलग-अलग देशों में पालन किया गया.

• 1818 - 1870 - लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी की स्थापना सबसे पहले कलकत्ता शहर में वर्ष 1818 में हुई थी और इसे ओरिएंटल लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी कहा जाता था. हालाँकि, यह अपने संचालन में कामयाब नहीं हो सका, जिसके परिणामस्वरूप 1834 में इसे बंद कर दिया गया. इसके अलावा, मद्रास प्रेसीडेंसी में, मद्रास इक्विटेबल ने 1829 में लाइफ़ इंश्योरेंस बिजनेस शुरू किया था.

• 1870 - 1912 - 1870 में, ब्रिटिश इंश्योरेंस अधिनियम (बीआईसी) लागू किया गया था, और इसने बॉम्बे प्रेसीडेंसी में बॉम्बे म्यूचुअल, एम्पायर ऑफ़ इंडिया और ओरिएंटल जैसी कंपनियों की स्थापना का मार्ग प्रशस्त किया. कई अन्य विदेशी इंश्योरेंस कंपनियां और उनके ऑफिस भारत में पेश किए गए, जैसे कि रॉयल इंश्योरेंस, अल्बर्ट लाइफ़ इंश्योरेंस, लिवरपूल, वगैरह. भारतीय कंपनियां लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों में अपना पक्ष स्थापित करने की कोशिश कर रही थीं, जिन्हें कड़ी प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ रहा था.

• 1912 - 1938 - इंडियन लाइफ एश्योरेंस कंपनीज एक्ट, 1912, भारत में लाइफ बिजनेस को नियंत्रित करने के लिए लाया गया था. और भारत सरकार ने भारत में लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनियों के बिजनेस और रिटर्न को पब्लिश करने की पहल की.
  
  1928 में, सरकार ने लाइफ इंश्योरेंस के संचालन के साथ-साथ विदेशी और भारतीय इंश्योरर और कुछ विवेकपूर्ण इंश्योरेंस सोसाइटी द्वारा स्थापित नॉन -लाइफ इंश्योरेंस का विश्लेषण करने के लिए भारतीय इंश्योरेंस कंपनी अधिनियम लागू किया था. यह भारत में इंश्योरेंस के इतिहास में एक बड़ा कदम था. इसके अलावा, 1938 में, पिछले कानून को इंश्योरेंस अधिनियम 1938 के रूप में संशोधित किया गया था, जिसमें भारत में इंश्योरेंस प्रोवाइडर के कार्यों को विनियमित करने और नियंत्रित करने के लिए आवश्यक प्रावधान किए गए थे.

• 1938 - 1956 - कई नई इंश्योरेंस कंपनियों ने भारत में बिजनेस करना शुरू किया. प्रतिस्पर्धा बढ़ती जा रही थी, जिसके परिणामस्वरूप बाद में कुछ ख़ास डिफ़ॉल्ट बिजनेस गतिविधियाँ भी हुईं. इसलिए, भारत सरकार ने भारतीय जीवन बीमा निगम यानी लाइफ इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (एलआईसी) की शुरुआत करके इंश्योरेंस बिजनेस के क्षेत्र का राष्ट्रीयकरण करने का फ़ैसला किया. इसमें 154 भारतीय इंश्योरेंस प्रोवाइडर, 75 प्रोविडेंट सोसायटी और 16 गैर-भारतीय इंश्योरेंस प्रोवाइडर शामिल थे. बाद में, 90 के दशक में निजी प्लेयर अस्तित्व में आए.

भारत में जनरल इंश्योरेंस का इतिहास

जनरल इंश्योरेंस के इतिहास का पता उस समय से लगाया जा सकता है जब औद्योगिक क्रांति ने दुनिया भर के विभिन्न समुदायों की आजीविका और बिजनेस को प्रभावित किया था. यहाँ जनरल इंश्योरेंस के विकास के बारे में विस्तार से बताया गया है.

• 1850 - कलकत्ता में अंग्रेजों द्वारा ट्राइटन इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड का परिचय.
• 1907 - इंडियन मर्केंटाइल इंश्योरेंस लिमिटेड की स्थापना ने अलग-अलग तरह के जनरल इंश्योरेंस पर काम किया.
• 1957 - जनरल इंश्योरेंस काउंसिल की स्थापना इंश्योरेंस एसोसिएशन ऑफ़ इंडिया के एक विभाग के रूप में हुई थी. भारत में बिजनेस के उचित संचालन को सुनिश्चित करने के लिए इसने व्यवहार के नियम पेश किए थे.
• 1968 - इंश्योरेंस अधिनियम में बदलाव किया गया था, और किसी भी निवेश को नियंत्रित करने और कुछ न्यूनतम सॉल्वेंसी मार्जिन निर्धारित करने के लिए टैरिफ सलाहकार समिति की शुरुआत की गई थी.
• 1972 - जनरल इंश्योरेंस बिज़नेस (राष्ट्रीयकरण) अधिनियम पास किया गया था. इसके बाद 1 जनवरी 1973 को जनरल इंश्योरेंस बिजनेस का राष्ट्रीयकरण हुआ, जिसके परिणामस्वरूप 107 इंश्योरेंस कंपनियां आपस में मिल गई. जो चार कंपनियां विकसित हुईं, वे थीं ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, नेशनल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड और न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी लिमिटेड. भारत के जनरल इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (जीआईसी) की स्थापना 1973 में इन कंपनियों का स्वामित्व लेने के लिए की गई थी. 1993 तक इंश्योरेंस बिजनेस विकास के अलग-अलग चरणों में पहुँच गया, जब आगे वृद्धि और विकास के लिए कुछ सुधारों की योजना बनाई गई.
• 1993 - भारत सरकार ने इंश्योरेंस इंडस्ट्री में सुधारों और सुझावों पर चर्चा करने और उनके प्रस्ताव के लिए एक समिति का आयोजन किया. इसका नेतृत्व आरबीआई के पूर्व गवर्नर आरएन मल्होत्रा ने किया था.
• 1994 - समिति ने रिपोर्ट सबमिट की और इंश्योरेंस सेक्टर से प्राइवेट सेक्टर को परिचित कराने की सिफारिश की और यह भी उल्लेख किया कि विदेशी कंपनियां भारतीय इंश्योरेंस कंपनियों के साथ संयुक्त उपक्रम के तौर पर अपना बिजनेस स्थापित कर सकती हैं.
• 1999 - आईआरडीए (इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी यानी बीमा विनियामक एवं विकास प्राधिकरण) का गठन एक स्वतन्त्र प्रतिष्ठान के तौर पर किया गया था, जो बिजनेस को नियंत्रित कर सकता है और भारत की इंश्योरेंस इंडस्ट्री को आगे बढ़ा सकता है.
• 2000 - आईआरडीए का गठन एक वैधानिक निकाय के तौर पर किया गया था. इसका उद्देश्य थाः
  
  
  • प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देना,
  • ग्राहकों की संतुष्टि में वृद्धि,
  • प्रीमियम दरों को कम करना,
  • भारतीय इंश्योरेंस कंपनियों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना,
     

इसने कंपनियों के लिए रजिस्ट्रेशन खोल दिए. विदेशी कंपनियों का स्वामित्व केवल 26 प्रतिशत तक सीमित था. विनियामक संस्था भारत में इंश्योरेंस बिजनेस की क्वालिटी बढ़ाने के लिए 1938 के भारतीय इंश्योरेंस अधिनियम की धारा 114A के तहत विनियम तैयार कर रही है. जिन कंपनियों ने जीआईसी का गठन किया था, उन्हें अलग से लिंक किया गया था और स्वतंत्र कंपनियां बनाने के लिए उनका पुनर्गठन किया गया था. जीआईसी को 2002 में पुनर्बीमाकर्ता (रीइंश्योरर) में बदल दिया गया था.

आज, हमें भारतीय इंश्योरेंस इंडस्ट्री में आगे का रास्ता साफ़ दिखाई दे रहा है. कई प्राइवेट कंपनियां लोगों की सेहत को सुरक्षित रखने और देश की जीडीपी में महत्वपूर्ण योगदान देने के लिए सुविधाजनक सुविधाओं के साथ अलग-अलग लाइफ इंश्योरेंस प्लान प्रदान करते हैं.

भारत में लाइफ इंश्योरेंस तकनीकी प्रगति के साथ विकसित हुआ है ताकि आज आपको अपनी श्रेणी में बेहतरीन सेवाएँ उपलब्ध कराई जा सकें. लाइफ़ इंश्योरेंस से जुड़ी जानकारी के साथ, आप किसी भी समय बेनिफिट को ऑनलाइन क्लेम कर सकते हैं. इसके अलावा, यह आरामदायक और लागत प्रभावी है.

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निष्कर्ष

भारत में लाइफ इंश्योरेंस का इतिहास लोगों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए कई सदियों पुरानी अपनी जड़ों से विकसित हुआ है. वृद्धि और विकास ब्रिटिश भारत में शुरू हुआ और आज मौजूदा डिजिटल इंडिया के जरिए विकसित हुआ. आपको सदियों पुराने इसके विकास के महत्व को समझना होगा और अपनी गैर-मौजूदगी में अपने परिवार को सुरक्षित रखने के लिए इसके फायदों को समझना होगा!
 

L&C/Advt/2023/Apr/1250