प्राकृतिक आपदाएँ अचानक, अप्रत्याशित होती हैं और उनका सामना करना मुश्किल होता है. आप इस तरह की आपदा के प्रभाव का अनुमान नहीं लगा सकते. इसकी वजह से जान की हानि हो सकती है, आर्थिक संकट हो सकता है और बहुत परेशानी हो सकती है. लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनियां आपकी अचानक मृत्यु पर लाइफ़ कवर देती हैं, ताकि आपके परिवार को तुरंत आर्थिक बोझ से छुटकारा मिल सके.

हालांकि, क्या यह प्राकृतिक आपदाओं से संबंधित जोखिमों पर लागू होता है? अगर हाँ, तो इंश्योरेंस कंपनियां ऐसे फ़ायदे कैसे देती हैं?

लाइफ इंश्योरेंस

लाइफ इंश्योरेंस एक इंश्योरेंस कंपनी और एक व्यक्ति के बीच का कॉन्ट्रैक्ट होता है, जिसमें कंपनी व्यक्ति को मौत के संभावित जोखिम के खिलाफ लाइफ कवर देने का भरोसा देती है. टर्म लाइफ इंश्योरेंस, जो कि एक बेसिक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है, को खास तौर पर इसी उद्देश्य के लिए पेश किया गया है. अगर पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीहोल्डर की अप्रत्याशित मृत्यु हो जाती है, तो यह नॉमिनी को बीमा राशि प्रदान करता है. इसका भुगतान पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान की गई रेगुलर प्रीमियम राशि पर किया जाता है. 

अगला सवाल यह है कि क्या लाइफ इंश्योरेंस में सभी तरह की डेथ्स को कवर किया जाता है. खैर, इसका जवाब पूरी तरह से हां नहीं है! बेसिक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी नीचे दी गई कुछ शर्तों के लिए लाइफ कवर प्रदान नहीं करती है:

• उत्सुकता के कारण किसी साहसिक गतिविधि की वजह से हुई मृत्यु
  
• ड्रग्स, शराब या धूम्रपान की आदतों के सेवन से हुई मृत्यु
  
• आतंकवादी हमलों, युद्ध आदि की वजह से मृत्यु.
  
• एचआईवी जैसे यौन संचारित रोगों के कारण मृत्यु
  
• हत्या की वजह से मौत
  
• प्राकृतिक आपदाओं या आपदाओं के कारण मृत्यु

हालाँकि, अगर आपको लगता है कि आपको मौत का खतरा है, शायद आपके स्थान की वजह से किसी प्राकृतिक आपदा की वजह से, जैसे कि बाढ़, तो आप वैकल्पिक राइडर^# इंश्योरेंस का फायदा उठा सकते हैं. 

लाइफ इंश्योरेंस में राइडर^# क्या है?

राइडर्स^# खास कारणों से लाइफ कवर को बढ़ाने के लिए इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा दी जाने वाली ऐड-ऑन सुविधाएँ हैं. उदाहरण के लिए, इसे लाइफ़ कवर के रूप में या कुछ खास बीमारियों के कारण मेडिकल खर्चों को पूरा करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है. विभिन्न प्रकार के ऐड-ऑन राइडर्स^# हैं.

इसी तरह, आप सुनामी, चक्रवात, बाढ़ आदि जैसी प्राकृतिक आपदाओं के कारण होने वाली मृत्यु के लिए लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स^# से विशेष फायदा प्राप्त कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, यदि आप केरल या महाराष्ट्र जैसे चक्रवात या बाढ़ वाले क्षेत्रों में रहते हैं, तो आपको ऐसे लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स^# पर विचार करना चाहिए. राइडर^# विकल्प अतिरिक्त लागत पर आते हैं. हालांकि, यह इस कीमत के लायक है.

आप पॉलिसी की शुरुआत के दौरान अलग-अलग विकल्पों और राइडर^# कोट्स के बारे में पूछताछ कर सकते हैं. स्पष्ट समझने के उद्देश्य से टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के बारे में ऐसे नियम और शर्तों के बारे में विस्तार से बताया गया है. 

हालाँकि, यहाँ यह बताना ज़रूरी है कि इंश्योरेंस राइडर^# विकल्प लाइफ़ कवर प्रदान करते हैं और आपकी कार या घर जैसी क़ीमती चीज़ों की सुरक्षा के लिए इसे एक्सटेंड नहीं किया जा सकता है. व्यक्तिगत संपत्ति के नुकसान को कवर करने के लिए विशिष्ट इंश्योरेंस पॉलिसी हैं.

उदाहरण के लिए, कार इंश्योरेंस तूफान, भूकंप आदि से हुए नुकसान की वजह से मरम्मत करवाने के लिए ज़रूरी वित्तीय सहायता प्रदान करेगा. सुरक्षित रहने का यह सबसे अच्छा तरीका है, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि खराब मौसम की स्थिति में कोई भारी आर्थिक बोझ न पड़े. 

इंश्योरर के लिए प्राकृतिक आपदाओं के खिलाफ लाइफ इंश्योरेंस कवर देना मुश्किल क्यों होता है?

यह एक स्वाभाविक प्रश्न है, क्योंकि लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां दुखी परिवारों को वित्तीय सहायता प्रदान करती हैं. मुख्य रूप से इसका कारण यह है कि इंश्योरेंस इंडस्ट्री आपदा के खतरों के प्रति संवेदनशील है.  

आपदा का खतरा क्या है?

यह एक तरह का जोखिम है जिसके परिणामस्वरूप पॉलिसीहोल्डर्स की संबंधित मौतों के लिए नॉमिनी द्वारा एक ही समय में बड़ी संख्या में डेथ के क्लेम किए जाते हैं. कुछ सामान्य उदाहरणों में भूकंप, चक्रवात, आतंकवादी हमले आदि शामिल हैं. बेशक, इंश्योरेंस कंपनियों के लिए इस तरह के डेथ के क्लेम्स को संभालने में ज़्यादा खर्च आएगा.

आपदा के आकार और सीमा के आधार पर, सामूहिक क्लेम्स में वृद्धि होगी, जिससे इंश्योरर द्वारा वित्तीय मुश्किलें पैदा हो सकती हैं या उन पर कोई हिसाब नहीं लगाया जाएगा. इस वजह से, इंश्योरर इस तरह के लाइफ़ कवर देने से छूट देते हैं. आम तौर पर लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां इस धारणा के आधार पर काम करती हैं कि एक ऐसी घटना जिसके कारण परिवार में अप्रत्याशित मौत हुई, यह इतना आम नहीं है या एक ही समय में कई परिवारों के साथ होने की संभावना नहीं है.

इसलिए, अगर आप इस तरह की आपदा के खतरे से इंश्योरेंस करवाना चाहते हैं, तो इसमें शामिल खर्चों को देखते हुए फायदे पाने के लिए आप ऐड-ऑन राइडर^# विकल्प के रूप में इसका अलग से इस्तेमाल कर सकते हैं. 

इंश्योरेंस कंपनियां इस तरह की प्राकृतिक आपदाओं को कैसे मैनेज करती हैं?

इंश्योरेंस कंपनियां रीइंश्योरेंस का विकल्प चुनकर ऐसी प्राकृतिक आपदाओं से बच जाती हैं. पॉलिसी के लिए इंश्योरेंस कंपनी द्वारा कवर किए जाने वाले सभी या कुछ जोखिम रीइंश्योरर द्वारा सुनिश्चित किए जाते हैं. इस तरह, यह इंश्योरेंस कंपनी के लिए इंश्योरेंस है. एक आपदा बंधन रीइंश्योरेंस का एक उदाहरण है. यह एक डेब्ट इंस्ट्रूमेंट है, जिसका इस्तेमाल इंश्योरेंस कंपनियां किसी खास घटना के होने पर पैसे उधार लेने के लिए करती हैं. एक बार ऐसी आपदा की स्थिति में इंश्योरेंस कंपनी को भुगतान प्रदान कर दिए जाने के बाद, या तो ब्याज़ का भुगतान या मूलधन स्थगित कर दिया जाता है या माफ़ कर दिया जाता है.