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आप अपने पेंशन प्लान पर टैक्स लगने से कैसे बचा सकते हैं?

24-जून-2021 |

पेंशन प्लान सुरक्षित और शांतिपूर्ण रिटायरमेंट जीवन के लिए प्रेरक शक्ति हैं. वे रोजमर्रा के खर्च, शार्ट टर्म मेडिकल इमरजेंसी और अन्य पारिवारिक जिम्मेदारियों को मैनेज करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं. हालांकि, पेंशन प्लान का बेहतरीन फ़ायदा उठाने के लिए, आपको एक बड़ा रिटायरमेंट प्राप्त करने के लिए लंबी अवधि के लिए पेंशन प्लान में निवेश करना होगा. और, अगर आपने ऐसा करने का फ़ैसला कर लिया है, तो इससे भी बेहतर फ़ायदा उठाने के लिए, अपनी पेंशन पॉलिसी को टैक्स* से बचाना भी उतना ही ज़रूरी है. तो, आइए हम पेंशन प्लान्स के बारे और इन सभी को टैक्ससे कैसे बचा सकते हैं उसके बारे में समझते हैं.

पेंशन प्लान्स क्या हैं?

पेंशन प्लान्स ऐसे फाइनेंशियल सॉलूशन हैं जो रिटायरमेंट के बाद रेगुलर इनकम प्रदान करते हैं. पेंशन प्लान के दो फेज होते हैं: अक्यूम्यलेशन और वेस्टिंग फेज. वेस्टिंग फेज को एन्युटी फेज भी कहा जाता है. अक्यूम्यलेशन फेज के दौरान, आप रिटायरमेंट में पैसा कमाने के लिए लंबी अवधि के लिए रेगुलर रूप से राशि का भुगतान करेंगे.

अक्यूम्यलेशन फ़ेज़ के अंत में, आप जीवन भर रेगुलर इनकम प्रदान करने के लिए रिटायरमेंट राशि के साथ एन्युटी प्लान खरीद सकते हैं, ताकि वेस्टिंग फेज में अपने पूरे जीवन के लिए रेगुलर इनकम प्रदान की जा सके. या तो आप इमीडिएट एन्युटी प्लान के जरिए रेगुलर इनकम प्राप्त करना तुरंत शुरू कर सकते हैं या डिफर्ड एन्युटी प्लान के जरिए इसे एक निश्चित अवधि के लिए टाल सकते हैं.

 

पेंशन प्लान्स को टैक्सेज से कैसे बचाएं?

पेंशन प्लान, इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के तहत टैक्स* कटौती और छूट के फायदों के लिए योग्य होते हैं. ख़ुद को टैक्स से बचाने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ इसके बारे में विवरण दिया गया है.

पेंशन प्लान, इनकम टैक्स कटौती

इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80C, बचत, निवेश और रिटायरमेंट बेनिफिट्स के लिए फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट्स में किए गए विभिन्न निवेशों पर ₹1,50,000 तक की टैक्स योग्य इनकम पर टैक्स* कटौती प्रदान करता है. इसमें लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान, पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ), सीनियर सिटीज़न सेविंग्स स्कीम, नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (एनएससी) आदि में किए गए निवेश शामिल हैं. यह व्यक्तियों को अपने और अपने परिवार के लिए पैसे के लक्ष्य को पूरा करने के लिए बचत के लिए लंबी अवधि में निवेश करने में मदद करता है. इसके अलावा, इस तरह के सेविंग्स प्लान में जमा किया गया फंड जीवन भर रेगुलर इनकम प्राप्त करने के लिए एन्युटी पेंशन प्लान भी खरीद सकता है.

उदाहरण के लिए, आप सिंगल प्रीमियम पेमेंट पर टाटा एआईए पेंशन प्लान, टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून गारंटी पेंशन (UIN:110N161V08) खरीद सकते हैं. यह प्लान लाइफ़ कवर और एन्युटी विकल्पों का विकल्प प्रदान करता है, चाहे वह इमीडियेट हो या डैफर्ड हो. आप हेल्थ वॉलेट बेनिफ़िट की मदद से स्वास्थ्य देखभाल के खर्चों के लिए एन्युटी का एक निश्चित हिस्सा भी एलोकेट कर सकते हैं. इसके अलावा, यह प्लान अभूतपूर्व स्थितियों को मैनेज करने के लिए बेहतर वित्तीय सहायता के लिए गारंटीड1 एडिशन और राइडर# का विकल्प प्रदान करता है.

धारा 80CCC धारा 80C का एक उपखंड है, जिसमें लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स द्वारा जारी किए गए पेंशन प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स* कटौती की सुविधा मिलती है. हालांकि, यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि धारा 80C और धारा 80CCC के तहत कुल स्वीकार्य कटौती ₹1,50,000 हैं.

लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा प्रदान किए जाने वाले पेंशन प्लान के अलावा, नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) एक पेंशन प्लान है, जो सरकार द्वारा रिटायरमेंट की योजना बना रहे व्यक्तियों को लाभ पहुँचाने के लिए प्रदान किया जाता है. एनपीएस में निवेश किए गए फंड का एक हिस्सा मार्केट से जुड़े रिटर्न के लिए सिक्योरिटीज़ निवेश में जाता है.

NPS में किए गए निवेश के लिए इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80CCD के तहत ₹50,000 तक के टैक्स* कटौती के फायदे मिलते हैं. यह धारा 80C के तहत दी गई कटौती के अलावा है. इसलिए धारा 80C, 80CCC और धारा 80CCD के तहत पेंशन योजनाओं के लिए कुल स्वीकार्य कटौती ₹2,00,000 होगी.

भारत सरकार लोगों को ऐसे प्रोडक्टिव पेंशन प्लान में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करती है, ताकि रेगुलर इनकम के साथ उनका रिटायरमेंट सुरक्षित हो सके. और, इसलिए पेंशन प्लान टैक्स* बेनिफिट ऐसे निवेशकों के लिए एक इनाम है.

 

पेंशन प्लान टैक्स छूट

पेंशन प्लान में भी टैक्स* छूट के फायदे मिलते हैं. एन्युटी विकल्प खरीदने के लिए जमा की गई और आपको प्रदान की गई रिटायरमेंट राशि का एक तिहाई हिस्सा टैक्स* छूट के फायदों के लिए पात्र हो सकता है. बाकी हिस्से पर आप पर लागू इनकम टैक्स स्लैब दरों के आधार पर टैक्स लगेगा.

 

पेंशन प्लान पर इनकम टैक्स* बचाने के लिए अपने फाइनेंस की योजना कैसे बनाएं?


हमने पेंशन प्लान की मूलभूत विशेषताएं और उन पर लागू टैक्स फायदों को देखा है जो उन पर लागू होते हैं. हालांकि, मान लीजिए कि आप चाहते हैं कि आपके पेंशन प्लान अधिकतम टैक्स* फायदों के लिए लागू हों. उस स्थिति में, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप इंश्योरर और एनपीएस द्वारा ऑफ़र किए जाने वाले पेंशन प्लान में किए गए निवेश में विविधता लाएं.

अपनी वर्तमान लाइफस्टाइल और भविष्य की पारिवारिक जिम्मेदारियों के आधार पर, आप अपने रिटायरमेंट के खर्चों के लिए आवश्यक राशि का अनुमान लगा सकते हैं. आपको मेडिकल खर्चों को समायोजित करने के लिए एक फंड भी सुनिश्चित करना चाहिए, अगर कोई हो. इस अनुमान के आधार पर, आप प्रीमियम और पॉलिसी अवधि के बारे में निर्णय ले सकते हैं. टैक्स* बेनिफिट्स पाने के लिए, किफ़ायती प्रीमियम का भुगतान करते हुए, अधिक फंड इकट्ठा करने के लिए लंबी अवधि में निवेश करें.

अगर आपको लगता है कि आप अपने परिवार के जीवित रहने के लिए इनकम का एक प्रमुख स्रोत हैं, तो पेंशन प्लान खरीदने के लिए फंड का एक बड़ा हिस्सा निवेश करने का चयन करने से आपको लंबी अवधि में मदद मिलेगी.

 

निष्कर्ष

फाइनेंशियल प्लानिंग, रिटायरमेंट के सुखद और शांतिपूर्ण जीवन का रहस्य है. पेंशन प्लान बहुत फ़ायदा प्रदान करते हैं, जिससे आपको रिटायरमेंट के लिए अधिक राशि जमा करने में मदद मिलती है और रिटायरमेंट के दौरान रेगुलर इनकम के लिए एन्युटी ख़रीदने में आपको बाद में इसे निहित करने में मदद मिलती है. किए गए निवेश और कमाए गए रिटर्न पर इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के तहत टैक्स* कटौती और छूट मिलती है. लाइफ़ इंश्योरेंस एन्युटी प्लान के तहत लाइफ़ कवर, राइडरबेनिफिट, प्रीमियम भुगतान के आसान विकल्प और पेंशन प्लान के हिस्से के रूप में गारंटीड1 अतिरिक्त सुविधाएं प्रदान की जाती हैं. आप इमीडियेट और डैफर्ड एन्युटी प्लान्स के बीच भी चुन सकते हैं. इसलिए समझदारी से अपने निर्णय लें, टैक्स पर बचत करें, अधिक कमाएं और अपने रिटायर्ड जीवन को सुरक्षित रखें!

 

L&C/Advt/2023/Oct/3567

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