टर्म इंश्योरेंस वर्सिस यूलिप - आपको किसे चुनना चाहिए?

लाइफ़ इंश्योरेंस एक ऐसा प्रॉडक्ट है जिसका मकसद आपके और आपके परिवार के भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखना है. पॉलिसीहोल्डर्स की अलग-अलग ज़रूरतों को पूरा करने वाले कई लाइफ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स की पेशकश के कारण, उनमें से हर एक के अपने फायदे और नुकसान हैं. जब सही लाइफ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट चुनने की बात आती है, तो यह फ़ैसला बेशक हर किसी के लिए आसान नहीं हो सकता है. दूसरे जटिल प्रोडक्ट्स की बात तो छोड़ दें, जिनके लिए किसी वित्तीय विशेषज्ञ की सहायता की ज़रूरत होती है, यहाँ तक कि टर्म इंश्योरेंस जैसा साधारण प्रॉडक्ट भी लोगों के मन में दुविधा पैदा कर देता है. यह ख़ास तौर पर तब सच होता है, जब हम यूलिप जैसे कंटेम्पररी और जटिल इंश्योरेंस इंस्ट्रूमेंट से तुलना करते हैं. चूंकि यह उन प्रमुख पहलुओं को और बढ़ा देता है जिनका लोग पहले से सामना कर रहे हैं, टर्म पॉलिसी और यूलिप के बारे में जानने के लिए जरूरी मुख्य पहलू यहां दिए गए हैं. इससे आपको अपना दिमाग साफ करने और समझदारी से निर्णय लेने में मदद मिलेगी.

टर्म इंश्योरेंस क्या हैं?

जैसा कि नाम से पता चलता है, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पॉलिसीहोल्डर द्वारा चुनी गई एक खास अवधि के लिए लाइफ इंश्योरेंस कवर प्रदान करती है. टर्म इंश्योरेंस का प्राथमिक उद्देश्य नॉमिनी के वित्तीय भविष्य को कवर करना है, अगर पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीहोल्डर की असामयिक मृत्यु हो जाती है. टर्म पॉलिसी एक सरल और सिंपल इंश्योरेंस प्लान है और इसके द्वारा प्रदान की जा सकने वाली बड़ी कवर राशि को देखते हुए भी इसका प्रीमियम बहुत किफ़ायती है. हालाँकि, याद रखें कि अगर पॉलिसीहोल्डर प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पाता है, तो अधिकांश इंश्योरर द्वारा प्रीमियम भुगतान की देय तारीख से पहले ग्रेस पीरियड के बाद भी, अगर पॉलिसीहोल्डर प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पाता है, तो लाइफ इंश्योरेंस टर्म प्लान लेप्स हो जाता है.

टर्म इंश्योरेंस की मुख्य विशेषताएं

• पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीहोल्डर की असामयिक मृत्यु होने पर नॉमिनी/बेनिफिशयरी को डेथ बेनिफिट के रूप में पॉलिसी कवर प्रदान करती है.

• टर्म इंश्योरेंस ज़्यादा सुविधाजनक होने के कारण, कुछ इंश्योरर रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम^@ कवर बेनिफ़िट के रूप में मेच्योरिटी बेनिफिट भी देते हैं. अगर पॉलिसीहोल्डर पूरी अवधि तक जीवित रहता है, तो इस बेनिफिट के जरिए, इंश्योरर पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का भुगतान करता है.

• न केवल पॉलिसीहोल्डर टर्म पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान निश्चित प्रीमियम का भुगतान करता है, बल्कि भुगतान किया गया प्रीमियम भी बहुत किफ़ायती होता है और ख़ासकर बड़े कवर के लिए विभिन्न लाइफ इंश्योरेंस प्लान में सबसे कम होता है.

• एक और महत्वपूर्ण फायदा जो अक्सर कई लोगों के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए प्रोत्साहन का काम करता है, वह है टैक्स^*बेनिफिट्स. इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत टर्म पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स^* कटौती का क्लेम किया जा सकता है.

• इसके अलावा, यहां तक कि नॉमिनी को मिलने वाले डेथ बेनिफिट या पॉलिसीहोल्डर को मिलने वाले मैच्योरिटी बेनिफिट भी पूरी तरह से टैक्स ^*फ्री हैं.
  
  

यूलिप क्या होते हैं?

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स (यूलिप्स) एक अन्य प्रकार का लाइफ इंश्योरेंस है, जो लाइफ कवर के दोहरे फायदे प्रदान करता है और पॉलिसीहोल्डर के लिए इन्वेस्टमेंट इंश्योरेंस के साधन के रूप में काम करता है. पॉलिसीहोल्डर द्वारा भुगतान किए गए टूलिप प्रीमियम के एक हिस्से का इस्तेमाल इंश्योरेंस कवर का फायदा देने के लिए मोर्टेलिटी चार्ज के रूप में किया जाता है, जबकि दूसरे हिस्से का इस्तेमाल डेब्ट, बॉन्ड, इक्विटी, हाइब्रिड फंड आदि जैसे विकल्पों में निवेश करने के लिए किया जाता है. यूलिप की मेच्योरिटी पर पेआउट करने के दौरान, पॉलिसीहोल्डर को पॉलिसीहोल्डर की ओर से इंश्योरर द्वारा किए गए यूनिट लिंक्ड निवेशों की बीमा राशि और/या फ़ंड वैल्यू प्राप्त करने का अधिकार होता है.

यूलिप की मुख्य विशेषताएं

• यूलिप, यूलिप के एक ही प्लान के तहत, निवेश के जरिए लाइफ इंश्योरेंस कवर और वेल्थ क्रिएशन के रूप में दोहरे फायदे प्रदान करता है.

• पॉलिसीहोल्डर को अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर निवेश के रास्ते चुनने की स्वतंत्रता होती है. वह यह चुन सकता है कि डेब्ट फंड, इक्विटी-ओरिएंटेड फंड या इनमें से किसी कॉम्बिनेशन में निवेश किया जाए या नहीं.

• यूलिप पॉलिसीहोल्डर्स को निवेश पर बेहतर मार्केट रिटर्न देने के लिए या जोखिम लेने की क्षमता में बदलाव के कारण फंड स्विच करने के लिए पोर्टफोलियो की सुविधा भी देते हैं.

• आम तौर पर, अगर यूलिप लेते हैं, तो लंबी अवधि के लिए निवेश करना उचित होता है, ताकि मार्केट में काफी अच्छा रिटर्न मिले.

• यूलिप प्लान्स की लॉक-इन अवधि 5 साल है.

• जहाँ तक टैक्स^* बेनिफिट्स की बात है, यूलिप पर भुगतान किए गए प्रीमियम में इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80C के तहत कटौती की जा सकती है.

• 1 फरवरी 2021 के बाद, 2.5 लाख रु. से अधिक के सालाना प्रीमियम वाले यूलिप की मैच्योरिटी राशि पर इक्विटी से जुड़ी म्यूचुअल फंड स्कीम के समान ही टैक्स लगेगा.
  
  

यूलिप और टर्म इंश्योरेंस की तुलना करते समय याद रखने योग्य मुख्य अंतर

बेसिस	टर्म इंश्योरेंस	यूलिप
प्रॉडक्ट की प्रकृति	लाइफ इंश्योरेंस का एक सरल और शुद्ध रूप, जो बड़े कवर के जरिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है.	निवेश के जरिए लाइफ इंश्योरेंस कवर और वेल्थ क्रिएशन के दोहरे फ़ायदे.
प्रीमियम अफोर्डेबिलिटी	शायद सबसे किफ़ायती लाइफइंश्योरेंस. आमतौर पर कम और किफ़ायती प्रीमियम पर बहुत बड़ा कवर ऑफ़र करता है.	पोर्टफ़ोलियो में निवेश घटक की वजह से इसके प्रीमियम थोड़े ज़्यादा हो जाते हैं.
लॉक-इन पीरियड	कोई नहीं	पाँच साल.
उपयुक्तता	ज्यादा इंश्योरेंस कवर के ज़रिये जीवन की अनिश्चितताओं के जोखिम को कम करना.	वित्तीय सुरक्षा के लिए इंश्योरेंस कवर के साथ वित्तीय लक्ष्यों के लिए लंबी अवधि की सेविंग्स का विकल्प चुनें.
निवेश में फ्लेक्सिबिलिटी	कोई नहीं. डेथ बेनिफ़िट के अलावा मैच्योरिटी बेनिफ़िट का विकल्प चुनने की सुविधा.	निवेश विकल्पों की व्यापक रेंज, जैसे कि डेब्ट, इक्विटी आदि, और जोखिम उठाने की क्षमता और इंस्ट्रूमेंट की परफॉर्मेंस के हिसाब से पोर्टफोलियो में बदलाव की सुविधा.

 

यूलिप वर्सिस टर्म इंश्योरेंस चुनना - निर्णय

 

ऊपर शेयर की गई जानकारी से आपको यूलिप और टर्म इंश्योरेंस के बीच की विशेषताओं और अंतर के बारे में बिल्कुल स्पष्ट जानकारी मिल गई होगी. दोनों के अपने-अपने अनोखे फायदे हैं, जो उन्हें आकर्षक प्रोडक्ट बनाते हैं. इन इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स की तुलना करने के बाद, किसी एक को चुनने का निर्णय किसी व्यक्ति की प्राथमिकताओं और वित्तीय ज़रूरतों पर निर्भर करता है. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके असामयिक निधन की स्थिति में अपने प्रियजनों के भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने का सबसे आसान तरीका है. और यह कम प्रीमियम पर ज़्यादा बीमा राशि के लिए संभव है. दूसरी ओर, यूलिप लाइफ इंश्योरेंस कवर और निवेश के दोहरे फ़ायदे देते हैं. टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस न केवल टर्म इंश्योरेंस प्लान की एक विस्तृत रेंज प्रदान करता है, बल्कि चुनने के लिए कई राइडर्स^# वाले यूलिप भी प्रदान करता है.

चूंकि ये प्रॉडक्ट अलग-अलग उद्देश्यों के लिए होते हैं, इसलिए इनमें से किसी एक को चुनने के बजाय अपने वित्तीय पोर्टफोलियो में दोनों को जोड़ने से आपके परिवार का वित्तीय भविष्य सुरक्षित रखने और लंबी अवधि के लिए संपत्ति बनाने में मदद मिल सकती है. इसलिए, अपने टर्म प्लान को यूलिप के साथ सप्लीमेंट करना या इसके विपरीत करना बुद्धिमानी है. जो लोग इनमें से केवल एक को लेना चाहते हैं, उन्हें ऊपर बताए गए इन प्रॉडक्ट्स की सभी विशेषताओं, फायदों और अंतर को ध्यान में रखना चाहिए और फिर उस प्रॉडक्ट का चयन करना चाहिए जो उनके लिए सबसे उपयुक्त हो.

 

L&C/Advt/2023/Aug/2780