मौजूदा पॉलिसी के लिए
नई पॉलिसी के लिए
मनी-बैक बीमा पॉलिसी जैसे अन्य प्रोडक्ट की तरह व्यापक रूप से विज्ञापित नहीं होने के बावजूद टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों ने हाल के वर्षों में कई खरीदार कमाए हैं. इंटरनेट ने लोगों, ख़ासकर वे, जिनके पास फ़ाइनेंस का बैकग्राउंड नहीं है, जानकारी ऐक्सेस करने और व्यक्तिगत फ़ाइनेंस के पहलुओं से ख़ुद को परिचित करने की सुविधा दी है, जो इसकी लोकप्रियता के बारे में बताता है.
इंश्योरेंस प्लानिंग किसी के जीवन में किसी भी संभावित जोखिम के खिलाफ उचित बीमा कवरेज (जीवन, स्वास्थ्य देखभाल और विकलांगता) का निर्धारण करने और उसे सुनिश्चित करने के लिए है. यह वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण घटक है.
कई अलग-अलग प्रकार के इंश्योरेंस हैं, जिनमें लाइफ इंश्योरेंस, विकलांगता, स्वास्थ्य देखभाल या मेडिकल इंश्योरेंस, मोटर, यात्रा और संपत्ति इंश्योरेंसशामिल हैं, लेकिन यहीं तक सीमित नहीं हैं. लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) पॉलिसी को दूसरे प्रॉडक्ट्स से अलग करने वाली बात यह है कि इसे बीमाकृत व्यक्ति के फ़ायदे के लिए नहीं खरीदा जाता है. अपने नाम पर लाइफ इंश्योरेंस खरीदने वाला कोई भी व्यक्ति अपनी मृत्यु की स्थिति में अपने प्रियजनों को निरंतर वित्तीय सहायता प्रदान करने के इरादे से ऐसा करता है.
एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लाभार्थियों को भविष्य के खर्चों और वित्तीय दायित्वों का प्रबंधन करने में मदद करती है और बीमाधारक की मृत्यु से पहले जीने के लिए उपयोग की जाने वाली जीवन शैली को बनाए रखती है. बीमाकृत व्यक्ति आमतौर पर परिवार के प्राथमिक प्रदाता या वरिष्ठ सदस्य होते हैं, जिनमें कई आश्रित (जीवनसाथी, बच्चे, आदि) होते हैं. इसलिए उनकी मृत्यु से घर-परिवार की आमदनी खत्म हो जाएगी.
इस लेख में कम ज्ञात पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना में टर्म इंश्योरेंस की अवधारणा और लाभों का विश्लेषण किया गया है.
टर्म इंश्योरेंस क्या है?
टर्म इंश्योरेंस एक लाइफ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट है, जिसे पहले से बताई गई सीमित अवधि के लिए कवरेज देने के लिए तैयार किया गया है. अगर पॉलिसी ऐक्टिव होने के दौरान बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को डेथ बेनिफिट दिए जाते हैं.
वे इतने लोकप्रिय प्रोडक्ट बन गए हैं कि कई ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान आसानी से उपलब्ध हैं, जिनमें बीमाकर्ता निश्चित प्रीमियम पर निश्चित वर्षों या एक निर्धारित अवधि के लिए गारंटीड़1 वार्षिक रिन्यूअल की पेशकश करते हैं. यह एक 20-, 30-, 40 साल की पॉलिसी हो सकती है, जो अधिकतम आयु सीमा द्वारा निर्धारित की जाती है. इसके अलावा, किसी के प्रीमियम शायद ज़्यादा महंगे हो जाएंगे. संक्षेप में, जीवन में जितनी जल्दी कोई टर्म इंश्योरेंस खरीदेगा, प्रीमियम उतना ही कम होगा 1शर्तें लागू .
प्रीमियम भुगतान की फ्रीक्वेंसी को भी सुविधाजनक बनाया गया है. वे मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक हो सकते हैं.
टर्म पॉलिसी, लाइफ़ बीमा प्रॉडक्ट्स के सबसे शुद्ध उपलब्ध रूपों में से हैं. मनी-बैक पॉलिसी और दूसरी पॉलिसियों के विपरीत, किसी के प्रीमियम भुगतान से निवेश से लाभ का कोई वादा नहीं किया गया है. एक बार बीमाधारक का टर्म बीमा कवरेज समाप्त हो जाने पर, न तो बीमाधारक को मृत्यु होने पर कोई भुगतान मिलेगा और न ही प्रीमियम के भुगतान पर उन्हें कोई राशि मिलेगी.
टर्म इंश्योरेंस के कई फ़ायदे हैं जैसे:
कम प्रीमियम: चूंकि ये पॉलिसी खरीदार को किसी भी मैच्योरिटी लाभ का वादा नहीं करती हैं, इसलिए प्रीमियम कम हैं.
*टैक्स लाभ: इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80 सी के तहत प्रीमियम के भुगतान पर टैक्स लाभ लागू हैं.
छूट: कुछ बीमाकर्ता अधिक बीमा राशि पर प्रीमियम दरों पर और छूट देते हैं.
पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस (व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा)
पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस (व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा) को दुर्घटनाओं के कारण होने वाली मृत्यु या स्थायी विकलांगता के बदले कवरेज देने के लिए तैयार किया गया है. प्रोडक्ट का व्यापक रूप से विज्ञापन नहीं किया गया है, यही वजह है कि उपभोक्ता इस कॉन्सेप्ट्स के बारे में कम जानते हैं. टर्म इंश्योरेंस प्लान को भी कुछ साल पहले तक इसी तरह की किस्मत का सामना करना पड़ा था.
पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस का लाभ यह है कि पेआउट से बीमाधारक को वित्तीय दायित्वों और लक्ष्यों को पूरा करना जारी रखने में मदद मिलेगी, भले ही बीमाधारक स्थायी, आंशिक या पूर्ण विकलांगता का सामना कर रहा हो, जिससे भविष्य की सारी आमदनी का नुकसान हो.
यह देखते हुए कि टर्म इंश्योरेंस और पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस दोनों ही डेथ बेनिफिट देते हैं, उन्हें कौन सी चीज़ एक दूसरे से अलग बनाती है?
व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा सिर्फ़ दुर्घटनाओं के कारण हुई मृत्यु को कवर करता है, जबकि टर्म पॉलिसी किसी दुर्घटना या प्राकृतिक कारणों से होने वाली मृत्यु के लिए कवरेज प्रदान करती है.
हालांकि, टर्म इंश्योरेंस केवल डेथ बेनिफिट देने तक सीमित है. पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस का एक फायदा यह है कि यह मेडिकल खर्चों और दुर्घटनाओं से होने वाली अक्षमताओं के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है. ऐसी बीमा पॉलिसियों से मिलने वाले भुगतान से किसी व्यक्ति को किसी खास जीवन शैली को बनाए रखने या बुनियादी वित्तीय खर्चों को पूरा करने में मदद मिल सकती है, भले ही किसी आकस्मिक विकलांगता के परिणामस्वरूप उसकी नौकरी या आमदनी का स्रोत खत्म हो जाए, एक ऐसा पहलू जो टर्म प्लान के तहत कवर नहीं किया गया है.
टर्म इंश्योरेंस प्लान के ज़रिए बीमा कवरेज के पूरक के लिए पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस ख़रीदा जा सकता है.
टर्म इंश्योरेंस और पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसी के कॉम्बिनेशन पर प्रीमियम की कीमत खास तौर पर उन लोगों के लिए उचित होगी जो उच्च जोखिम वाले व्यवसायों में काम कर रहे हैं.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस अतिरिक्त प्रावधानों या राइडर्स# के साथ कई टर्म इंश्योरेंस प्लान भी प्रदान करता है, जो अप्रत्याशित दुर्घटनाओं, जैसे कि बीमित व्यक्ति की मृत्यु या उसे डिस्मेम्बरमेंट के लिए कवरेज प्रदान करते हैं.
इस बीच, किसी व्यक्ति के लिए बीमा कवरेज की कितनी ज़रूरत होती है, यह उस व्यक्ति के लिए अलग से कई कारकों पर निर्भर करता है. इंश्योरेंस कवरेज की ज़रूरतों को कैलकुलेट करने के लिए, इंश्योरेंस चाहने वाला व्यक्ति अपनी संपत्ति का निर्धारण करके शुरुआत कर सकता है. परिसंपत्तियां किसी की मासिक आय और तरल परिसंपत्तियों को संदर्भित करती हैं, जैसे कि किसी के बचत खाते में आसानी से उपलब्ध कैश. दूसरे चरण में किसी के मासिक खर्चों और किसी भी मौजूदा लोन दायित्वों को कैलकुलेट करना शामिल है. उदाहरण के लिए, होम या पर्सनल लोन का पूरा भुगतान किया जाना बाकी है.
किसी व्यक्ति के मौजूदा कुल वित्तीय दायित्वों, जिसमें मासिक खर्च और लिक्विड एसेट शामिल हैं, के बीच के अंतर से मोटे तौर पर ज़रूरी कवरेज तय होगा. संक्षेप में, इंश्योरेंस का उद्देश्य बीमाकृत व्यक्ति के नॉमिनी को वित्तीय दायित्वों को पूरा करने और बीमाधारक की मृत्यु के बाद भी अपनी जीवन शैली को बनाए रखने में मदद करना है.
दूसरी ओर, बीमा पॉलिसी सुरक्षित करने के लिए खरीदार को जो प्रीमियम देना होगा, वह बीमा कवरेज के अलावा कई कारकों पर निर्भर करता है. प्रीमियम निर्धारित होने से पहले पॉलिसी खरीदार की उम्र, आमदनी, जीवन शैली, पेशा, वैवाहिक स्थिति आदि पर विचार किया जाता है. आमतौर पर, जीवन में जितनी जल्दी हो सके, इंश्योरेंस ख़रीदने की सलाह दी जाती है. और जैसे-जैसे उनकी उम्र बढ़ती है या उनका परिवार बढ़ता है, वैसे उनकी बीमा कवरेज की जरूरतों पर फिर से गौर करना चाहिए. कुछ कारक जैसे परिवार की जटिल मेडिकल हिस्ट्री या धूम्रपान की आदत का मतलब आमतौर पर ज़्यादा प्रीमियम होता है.
ऑनलाइन इंश्योरेंस प्लान की उपलब्धता के साथ, एक पढ़ा लिखा व्यक्ति अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए पर्याप्त इंश्योरेंस ले सकता है.
L&C/Advt/2023/Feb/0620
