अपनी सेहत के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना तुरंत लिया जाने वाला निर्णय या समाधान नहीं है. यह एक प्रक्रिया है! इसे आपके फ़ायदे के लिए अलग-अलग तरीके हैं. और इसे प्राप्त करने के लिए सबसे प्रमुख और प्रभावी साधन इंश्योरेंस (बीमा) है. तो, इसका क्या मतलब है? यह कैसे काम करता है, और लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के सिद्धांत क्या हैं?
 

आइए हम तुरंत जानकारी प्राप्त करते हैं.
 

इंश्योरेंस क्या है?
 

इंश्योरेंस दो पक्षों के बीच एक कानूनी कॉन्ट्रैक्ट होता है, इंश्योरेंस कंपनी जिसे इंश्योरर कहा जाता है, और उस व्यक्ति के बीच का कानूनी कॉन्ट्रैक्ट होता है, जिसे इंश्योर्ड कहा जाता है. व्यक्ति को अपने जान-माल को हुए किसी भी नुकसान पर वित्तीय सुरक्षा मिलेगी. इंश्योरर उस व्यक्ति का पता लगाएगा कि वे अनिश्चित घटनाओं के कारण हुए नुकसान की स्थिति में आर्थिक सहायता प्रदान करेंगे. इंश्योर्ड उस जोखिम कवरेज के लिए, जिसमें समायोजित किया जा सकता है और इंश्योरर द्वारा किए गए वादे के लिए प्रीमियम का भुगतान करेगा.
 

इंश्योरेंस के प्रकार

इंश्योरेंस मुख्य रूप से दो तरह के होते हैं, लाइफ इंश्योरेंस और जनरल इंश्योरेंस.
 

• लाइफ इंश्योरेंस - लाइफ इंश्योरेंस इंश्योरर और इंश्योर्ड के बीच एक कॉन्ट्रैक्ट होता है, जिसमें पॉलिसी अवधि के दौरान इंश्योर्ड की अप्रत्याशित मृत्यु हो जाने पर इंश्योरर इंश्योर्ड व्यक्ति के नॉमिनी को लम्पसम डेथ बेनिफिट प्रदान करता है.
  
  अलग-अलग तरह की लाइफ कवर पॉलिसी होती हैं, जैसे कि टर्म इंश्योरेंस, व्होल लाइफ इंश्योरेंस, वगैरह. इसके अलावा, इंश्योर कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस प्लान भी पेश करते हैं, जिसमें बचत या निवेश के फायदों के साथ लाइफ कवर शामिल किया गया हो. कुछ सबसे सामान्य कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस प्लान यूलिप इंश्योरेंस प्लान वगैरह हैं. इंश्योरर ऑनलाइन लाइफ इंश्योरेंस की पेशकश करते हैं, ताकि पॉलिसी लेने वाले अपनी जगह पर रहकर सही इंश्योरेंस प्लान समझ सकें, उसका विश्लेषण कर सकें और उसे खरीद सकें.
  
  
• जनरल इंश्योरेंस - जनरल इंश्योरेंस किसी भी संपत्ति को हुए नुकसान या हानि के लिए इंश्योरर और इंश्योर्ड के बीच का कॉन्ट्रैक्ट होता है. यह इंश्योर्ड की मृत्यु के अलावा किसी भी पहलू से संबंधित लागत को कवर कर सकता है.
  
  जनरल इंश्योरेंस के अलग-अलग प्रकार हैं हेल्थ इंश्योरेंस जिसमें मेडिकल खर्चों से संबंधित लागत शामिल होती है, मोटर इंश्योरेंस जो दुर्घटना या अन्य नुकसान होने पर मरम्मत से संबंधित लागत को कवर करता है, ट्रेवल इंश्योरेंस जिसमें घरेलू या अंतर्राष्ट्रीय डेस्टिनेशन की यात्रा के दौरान किसी भी नुकसान की स्थिति में लागत को कवर किया जाता है, आदि.
  
  

बेसिक इंश्योरेंस मैकेनिज्म क्या है?

हर इंश्योरेंस प्लान के तीन मुख्य घटक होते हैं:
 

• प्रीमियम - यह इंश्योरेंस प्लान ख़रीदने का ख़र्च है. इंश्योर्ड व्यक्ति पॉलिसी शर्तों के आधार पर प्रीमियम का भुगतान मासिक, सालाना या अर्ध-वार्षिक रूप से कर सकता है. कुछ सामान्य इंश्योरेंस प्लान, जैसे कि मोटर इंश्योरेंस के मामले में, बीमाधारक को ऐसी कटौतियां स्वीकार करनी होती हैं, जो प्रॉपर्टी को नुकसान होने की स्थिति में मरम्मत के लिए आवश्यक लागत का एक निश्चित हिस्सा बताती हैं.
  
  
• पॉलिसी अवधि - यह बीमा प्लान की अवधि होती है. यह तय करता है कि इंश्योरर किस अवधि के लिए इंश्योर्ड व्यक्ति के लिए जोखिम कवर करेगा.
  
  
• पेआउट - यह इंश्योरेंस पॉलिसी का फ़ायदा है. जीवन बीमा में, यह नॉमिनी को डेथ बेनिफिट या कॉम्प्रिहेंसिव लाइफ इंश्योरेंस प्लान के मामले में मेच्योरिटी बेनिफिट हो सकता है. और जनरल इंश्योरेंस में, यह वह फंड होता है जो इंश्योरर द्वारा किसी संपत्ति के नुकसान या क्षति से संबंधित लागत को कवर करने के लिए दिया जाता है.

इन घटकों के अलावा, ऐड-ऑन राइडर^# बेनिफिट भी मिल सकते हैं, जो इंश्योरेंस प्लान के फायदों को बढ़ाते हैं.

इसलिए, इंश्योरेंस प्लान का मूल मैकेनिज्म यह है कि इंश्योर्ड व्यक्ति पॉलिसी अवधि के लिए नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करेगा और इंश्योरर जोखिम को समायोजित करेगा और अनिश्चित घटनाओं को मैनेज करने और उससे उबरने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करेगा.

इंश्योर और इंश्योर्ड व्यक्ति के बीच का कॉन्ट्रैक्ट कुछ मार्गदर्शक सिद्धांतों पर आधारित होता है. यहाँ इसके बारे में विस्तार से बताया गया है.

लाइफ इंश्योरेंस के मूलभूत सिद्धांत

इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट के ठीक से काम करने के लिए, दोनों पक्षों को लाइफ इंश्योरेंस के कुछ महत्वपूर्ण सिद्धांतों का पालन करना होगा.

 

• अच्छे विश्वास का सिद्धांत - कॉन्ट्रैक्ट में शामिल दोनों पक्षों को अच्छे विश्वास के साथ काम करना चाहिए. इंश्योर्ड व्यक्ति को नुकसान के बारे में स्पष्ट और सही जानकारी देनी चाहिए और इंश्योरर को प्लान के नियम और शर्तों के आधार पर सही मुआवजा देना चाहिए.
  
  
• प्रॉक्सिमेट कॉज़ का सिद्धांत - किसी प्रॉपर्टी को नुकसान होने के कई कारणों के मामले में, इंश्योरर नज़दीकी वजह का पता लगाएगा और उसके अनुसार काम करेगा
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• इंश्योरेंस योग्य ब्याज़ का सिद्धांत - इसमें कहा गया है कि जिस प्रॉपर्टी के लिए इंश्योर्ड कॉन्ट्रैक्ट में जाता है, उससे इंश्योर्ड को फाइनेंशियल फायदा मिलेगा और इससे होने वाले नुकसान से फाइनेंशियल नुकसान होगा.
  
  
• क्षतिपूर्ति का सिद्धांत - इसमें कहा गया है कि कॉन्ट्रैक्ट में शामिल होने के लिए बीमाधारक का उद्देश्य और इरादा नुकसान की भरपाई करना है न कि कोई वित्तीय फायदा कमाना.
  
  
• योगदान का सिद्धांत - यह क्षतिपूर्ति के सिद्धांत के समान अवधारणा पर आधारित है. जब बीमाधारक एक ही कारण से कई बीमा प्लान लेता है, तो वह सभी पॉलिसी के भुगतान का फायदा उठाने का निर्णय नहीं ले पाता है.
  
  
• नुकसान कम करने का सिद्धांत - इसमें कहा गया है कि बीमाधारक को बीमाकृत प्रॉपर्टी के बारे में सिर्फ इसलिए लापरवाही या गैर-ज़िम्मेदारी नहीं लेनी चाहिए, क्योंकि वह इंश्योर्ड है.
   

निष्कर्ष

बीमा लोगों के जीवन और संपत्ति को सुरक्षित रखने के लिए एक वित्तीय साधन है. इंश्योरर किसी प्रॉपर्टी या इंश्योर्ड व्यक्ति की जान को हुए नुकसान की भरपाई करने के लिए कानूनी कॉन्ट्रैक्ट में शामिल होते हैं. फ़ायदा जानने के लिए, बीमाधारक नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करता है. कई मार्गदर्शक सिद्धांत कॉन्ट्रैक्ट के कामकाज को कंट्रोल करते हैं. यह बीमाकर्ता और बीमाधारक की ज़िम्मेदारी है कि वे इन सिद्धांतों का पालन करें और सही इरादों के लिए वित्तीय फायदे को बनाए रखें.