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म्यूचुअल फंड और यूलिप में क्या अंतर है?

इस पॉलिसी में निवेश पोर्टफोलियो में निवेश जोखिम पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है.

22/08/2022 |

अलग-अलग जोखिम उठाने वाले निवेशकों के लिए निवेश सिनेरियो में कई तरह के विकल्प हैं. सही इंस्ट्रूमेंट और एसेट क्लास चुनना महत्वपूर्ण निर्णय हैं जो आपके निवेश पर रिटर्न जेनरेट करने में मदद कर सकते हैं.

हालांकि फ़िक्स्ड डिपॉजिट कई सालों के लिए सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्प थे, आज आप रिटर्न पाने के लिए शेयर, क्रिप्टोकरेंसी, म्यूचुअल फंड, इंश्योरेंस के साथ सेविंग्स प्लान्स, गोल्ड और कई अन्य संपत्तियों में इन्वेस्ट करना चुन सकते हैं. इस आर्टिकल में, हम दो सबसे लोकप्रिय निवेश साधनो — म्यूचुअल फंड और यूलिप के बारे में चर्चा करेंगे और यूलिप और म्यूचुअल फंड के बीच के अंतर के बारे में बताएंगे.

म्युचुअल फंड क्या हैं?
  

एसेट मैनेजमेंट कंपनियां (एएमसी) कई ऐसे निवेशकों से पैसा इकट्ठा करती हैं, जिनकी निवेश की प्राथमिकताएं समान होती हैं. इस एकत्रित राशि को फिर अलग-अलग सिक्योरिटीज़ में निवेश किया जाता है और हर निवेशक को ऐसी यूनिट्स एलोकेट की जाती हैं जिन्हें निवेशक की ज़रूरतों के हिसाब से रिडीम किया जा सकता है या ट्रेड किया जा सकता है. एएमसी अलग-अलग जोखिम स्तरों और निवेश उद्देश्यों के साथ कई स्कीम शुरू करती हैं. निवेशक ऐसी स्कीम चुनते हैं जो उनके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम के स्तर के अनुरूप हो.

यूलिप क्या हैं?
  

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स (यूलिप) लाइफ इंश्योरेंस प्लान हैं, जो कई तरह के निवेश साधनो में आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का एक हिस्सा बचाते हैं. इसलिए, आपको लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का कवरेज मिलता है और साथ ही रिटर्न कमाने के अवसर भी मिलते हैं.

यूलिप प्लान वर्सिस म्यूचुअल फंड
  

अपनी ज़रूरतों के लिए सही निवेश चुनने में आपकी मदद करने के लिए, यहाँ यूलिप और म्यूचुअल फंड के बीच तुलना पर एक नज़र डाली गई है:

 

यूलिप

म्यूचुअल फंड्स

पर्पस

यह एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है, जिसमें बाज़ार से जुड़े निवेशों के ज़रिये रिटर्न देने के अतिरिक्त फ़ायदे मिलते हैं.

 

यह एकमात्र निवेश प्रॉडक्ट है, जिससे आप इसकी मूलभूत संपत्तियों के आधार पर रिटर्न पा सकते हैं.

म्यूचुअल फंड वर्सिस यूलिप के टैक्स बेनिफिट्स

यूलिप इनकम टैक्स* एक्ट, 1961 की धारा 80C के तहत टैक्स* कटौती की पेशकश करते हैं

 

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड स्कीम ही टैक्स* बेनिफिट्स प्रदान करती हैं (इनकम टैक्स* एक्ट, 1961 की धारा 80C के तहत)

 

यूलिप वर्सिस म्यूचुअल फंड शुल्क

आमतौर पर यूलिप म्यूचुअल फंड से ज़्यादा शुल्क लेते हैं क्योंकि उन्हें लाइफ इंश्योरेंस प्लान और निवेश पोर्टफ़ोलियो को मैनेज करना होता है.

सेबी ने म्यूचुअल फंड के एक्सपेंस रेश्यो को 2.5% तक सीमित कर दिया है.

लॉक-इन पीरियड — यूलिप वर्सिस म्यूचुअल फंड

आमतौर पर यूलिप का लॉक-इन पीरियड 5 साल का होता है.

अधिकांश म्यूचुअल फंड में लॉक-इन पीरियड नहीं होता है, सिवाय ईएलएसएस स्कीम के जिनमें 3 साल का लॉक-इन होता है.

किसे चुनना चाहिए?

उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना चाहते हैं और साथ ही रिटर्न पाना चाहते हैं

उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो सिक्योरिटीज़ के एक बास्केट में निवेश करना चाहते हैं, बजाय उन्हें अलग से खरीदने के. विभिन्न जोखिम प्रोफ़ाइल पर उपलब्ध है.

 

यूलिप और म्यूचुअल फंड के बीच कैसे चुनें?
  

म्यूचुअल फंड और यूलिप इंश्योरेंस में से किसी एक को चुनना व्यक्ति की वित्तीय ज़रूरतों पर निर्भर होना चाहिए. कोई भी निवेश करने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश से लिक्विडिटी से जुड़ी ज़रूरतों के बारे में सोचना ज़रूरी है.

अगर आप एक ऐसे निवेश प्लान की तलाश में हैं, जिसमें ज़्यादा लिक्विडिटी हो, तो म्यूचुअल फंड चुनना एक बेहतर विकल्प है क्योंकि यूलिप में लॉक-इन पीरियड अनिवार्य होता है और ईएलएसएस स्कीम को छोड़कर, ज़्यादातर म्यूचुअल फंड में कोई लॉक-इन नहीं होता है. हालाँकि, अगर आप लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना चाहते हैं और साथ ही साथ धन जुटाना चाहते हैं, तो यूलिप ख़रीदना एक बेहतर विकल्प है.

L&C/Advt/2023/Aug/2437

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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

यह टाटा संस प्रा. लिमिटेड और एआईए ग्रुप लिमिटेड (एआईए) एक संयुक्त उद्यम है, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस भारत में अग्रणी जीवन बीमा प्रदाताओं में से एक है. हम लाइफ इंश्योरेंस, टैक्स सेविंग और दूसरे विभिन्न विषय जैसे सेविंग और निवेश के बारे में भी यहाँ पोस्ट करते हैं जिसके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉलेज सेंटर में विभिन्न ब्लॉग, लेख और पेज देख और पढ़ सकते हैं या किसी भी पूछताछ या सवाल के बारे में हमसे संपर्क कर सकते हैं!

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

यूलिप और म्यूचुअल फंड के बीच क्या अंतर है?

म्यूचुअल फंड निवेश के साधन हैं, जो निवेश की समान प्राथमिकता वाले कई निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं. स्कीम का उद्देश्य हासिल करने के लिए एकत्रित फंड को इक्विटी, डेब्ट या मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया जाता है. हर स्कीम में जोखिम जोखिम स्तर और एसेट एलोकेशन को परिभाषित किया जाता है, जिसे वह लक्षित रिटर्न देने के लिए फॉलो करेगी.

दूसरी ओर, यूलिप मुख्य रूप से लाइफ इंश्योरेंस प्लान होते हैं, जो प्रीमियम राशि के एक छोटे हिस्से को बाज़ार से जुड़े इंस्ट्रूमेंट में बचाते हैं. इन प्लान्स में पॉलिसीहोल्डर के नॉमिनी को डेथ बेनिफिट मिलता है.

कौन सा बेहतर है : म्यूचुअल फंड या यूलिप प्लान?

म्यूचुअल फंड और यूलिप के अपने फायदे और फीचर्स हैं. आप अपनी जरूरतों के आधार पर एक का चयन कर सकते हैं. यूलिप लोगों के लिए एक आदर्श विकल्प हो सकता है क्योंकि यह लाइफ इंश्योरेंस कवरेज और बाजार से जुड़े रिटर्न का दोहरा फायदा प्रदान करता है. 

अस्वीकरण

  • इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है.
  • ये प्रोडक्ट टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किए गए हैं.
  • ये प्लान्स गारंटीड जारी किए गए प्लान नहीं है, और वे कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होंगे.
  • जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
  • यह ब्लॉग केवल जानकारी और उदाहरण के उद्देश्यों के लिए है और किसी भी वित्तीय या निवेश सेवाओं का उद्देश्य नहीं है और किसी भी प्रस्ताव या सिफारिश का हिस्सा नहीं है. यह जानकारी निवेश सलाह या किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सुझाव के तौर पर नहीं है और इसे किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के बारे में सुझाव के तौर पर नहीं माना जाना चाहिए.
  • कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें.
  • यह सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास किया जाता है कि प्रकाशन की तारीख तक इस ब्लॉग में दी गई सभी जानकारी सही हो, हालाँकि, इस सामग्री से संबंधित किसी भी तरह के नुकसान (गलतियों और चूक सहित लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं) के लिए टाटा एआईए लाइफ की कोई ज़िम्मेदारी नहीं होगी.
  • *मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के मुताबिक, इनकम टैक्स के बेनिफिट मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तें पूरी हों. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस दस्तावेज़ में कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभावों के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेता है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
  • इस पॉलिसी में, निवेश पोर्टफोलियो में निवेश का जोखिम पॉलिसीहोल्डर द्वारा वहन किया जाता है
  • लिंक किए गए इंश्योरेंस प्रॉडक्ट कॉन्ट्रैक्ट के पहले पांच सालों के दौरान किसी भी तरह की लिक्विडिटी ऑफ़र नहीं करते हैं. पॉलिसीहोल्डर लिंक किए गए इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स में निवेश किए गए पैसे को पूरी तरह या पार्शियली रूप से पाँचवे साल के अंत तक सरेंडर/निकाल नहीं पाएगा.
  • पिछली परफॉर्मेंस भविष्य की परफॉर्मेंस का संकेत नहीं है.
  • कंपनी द्वारा किए गए सभी निवेश बाज़ार के जोखिम के अधीन होते हैं. कंपनी किसी भी सुनिश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं देती है. बाज़ार को प्रभावित करने वाले कई कारकों के आधार पर निवेश से होने वाली आय और कीमत कम होने के साथ-साथ बढ़ भी सकती है.
  • अपने वित्तीय या अन्य पेशेवर सलाहकार से परामर्श करने के बाद कृपया अपना स्वतंत्र निर्णय लें.