जब आप जीवन बीमा प्लान खरीदते हैं, तो आरामदायक और फ़ायदेमंद बचत करने के लिए आप कई पहलुओं पर विचार करते हैं. प्रीमियम देना उनमें से सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है. इंश्योरेंस प्रोवाइडर विभिन्न श्रेणियों के पॉलिसी चाहने वालों के लिए प्रीमियम भुगतान के कई विकल्प प्रदान करते हैं. हालांकि कई तरह के विचार होते हैं, लेकिन कॉस्ट एफिशिएंसी एनालिसिस के लिए सालाना प्रीमियम और मंथली प्रीमियम पर काफी बहस होती है. तो, आइए हम दो विकल्पों को समझते हैं, कि वे कैसे भिन्न हैं और पता करते हैं कि कौन सा विकल्प ज़्यादा किफ़ायती है.
 

मंथली प्रीमियम वर्सिस एनुअल प्रीमियम
 

इंश्योरर जीवन बीमा और सेविंग्स प्लान के प्रीमियम का भुगतान करने के लिए तीन विकल्प प्रदान करते हैं, नियमित, सिंगल और सीमित प्रीमियम भुगतान विकल्प. लाइफ़ इंश्योरेंस सेविंग पॉलिसी पॉलिसी की अवधि के लिए लाइफ़ कवर और मेच्योरिटी पर गारंटीड¹ रिटर्न प्रदान करती है. सिंगल प्रीमियम भुगतान विकल्प में, जब आप कोई सेविंग्स प्लान शुरू होने के दौरान खरीदेंगे, तब आपको लम्पसम भुगतान करना होगा. रेगुलर और लिमिटेड प्रीमियम भुगतान विकल्प में, आप पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान या सीमित अवधि के लिए नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करेंगे.
 

जब आप सेविंग्स प्लान खरीदते हैं, तो आप नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करने के लिए विभिन्न विकल्पों में से चुन सकते हैं. उदाहरण के लिए, यह मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक हो सकता है. हर महीने या सालाना प्रीमियम का भुगतान करना सबसे आम विकल्प है.
 

इसलिए, मासिक प्रीमियम भुगतान विकल्प के लिए, आप साल में सभी 12 महीनों के लिए मासिक रूप से प्रीमियम का भुगतान करते हैं. इसलिए, यह राशि कम और छूट की सीमा पर कम लागू होता है. इसके विपरीत, एनुअल प्रीमियम भुगतान विकल्प में, आपके पास एनुअल प्रीमियम भुगतान करने का एक ही विकल्प होता है. इसलिए, हालांकि राशि अधिक है, यह अलग-अलग छूट के लिए लागू है.
 

लागत-प्रभावी विकल्प कौन सा है?
 

दोनों में से किफ़ायती विकल्प चुनने के लिए, आपको अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों और भविष्य के पारिवारिक दायित्वों पर विचार करना होगा. यहाँ कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे आप लागत प्रभावी विकल्प का विश्लेषण कर सकते हैं.
 

• वित्तीय बजट - हर व्यक्ति का वित्तीय बजट अलग होता है. एक वेतनभोगी मध्यवर्गीय परिवार के लिए, एनुअल रिन्यूअल जीवन बीमा खरीदना मुश्किल लग सकता है, यह देखते हुए कि एक ही बार में ज़्यादा प्रीमियम लागत का भुगतान किया जा सकता है. उनके पास वित्तीय दायित्व हो सकते हैं, जैसे कि रूटीन खर्च, ईएमआई, ट्यूशन फीस आदि. इसलिए, सेविंग्स पॉलिसी में निवेश के लिए अधिक राशि खोजना मुश्किल है, अगर उनके पास नियमित रूप से फंड बचाने की कोई निश्चित योजना न हो.
  
  दूसरी ओर, अच्छी एनुअल इनकम प्राप्त करने वाले बिज़नेस के लिए साल में एक बार प्रीमियम का भुगतान करना सुविधाजनक प्रतीत होगा. इसकी वजह से प्रीमियम का मंथली भुगतान करने के लिए हो सकता है कि उनके पास इनकम का प्रवाह स्थिर न हो.
  
  इसलिए, किसी वेतनभोगी व्यक्ति के लिए, बहुत बड़ी राशि का भुगतान करने पर और बिज़नेस द्वारा मंथली प्रीमियम का भुगतान करने पर फ़ंड की कमी होने पर देयता बढ़ सकती है. लंबी अवधि में प्रीमियम का भुगतान करना निश्चित रूप से लागत-प्रभावी होता है. हालाँकि, यह किसी ऐसे व्यक्ति पर लागू नहीं हो सकता है, जिसका मासिक बजट निश्चित हो और पारिवारिक जिम्मेदारियां हों.
  
  
• पॉलिसी अवधि - पॉलिसी की अवधि एक महत्वपूर्ण कारक है जो जीवन बीमा के मंथली प्लान या एनुअल प्लान के बारे में निर्णय लेने में आपकी मदद कर सकती है. मान लीजिए आपने जीवन के शुरुआती दिनों में जीवन बीमा सेविंग्स प्लान में निवेश किया है और पॉलिसी की लंबी अवधि चुनी है. उस स्थिति में, प्रीमियम सालाना कम और हर महीने किफ़ायती होता है. हालाँकि, पॉलिसी अवधि चुनने के कई वित्तीय दायित्व होते हैं. उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपके पास 10 सालों के लिए होम लोन है. ऐसी स्थिति में, आपको यह सुनिश्च्ति करना चाहिए कि आपकी जीवन बीमा बचत पॉलिसी इतनी अवधि तक बढ़ाई जाए, ताकि आपकी अप्रत्याशित मृत्यु होने पर आपके परिवार पर आर्थिक बोझ को कम किया जा सके.
  
  और, अगर आप अभी शादीशुदा हैं और बच्चे की प्लानिंग बना रहे हैं, तो आपके वित्तीय दायित्व बढ़ सकते हैं, जिसके कारण आपको अपने जीवन बीमा प्लान के लिए पॉलिसी की अवधि बढ़ानी होगी. ऐसे सिनेरियो में, आपको लाइफ इंश्योरेंस के मंथली एनुअल प्रीमियम भुगतान की कैलकुलेशन पर काम करना होगा और यह पता लगाना होगा कि आपके व्यक्तिगत फाइनेंस को प्रभावित किए बिना पॉलिसी अवधि के दौरान आपके वित्तीय बजट में कौन-सी राशि फिट हो सकती है.
  
  
• लाइफस्टाइल - हर व्यक्ति की लाइफस्टाइल अलग होती है. कुछ लोग अपने वित्तीय दायित्वों को तुरंत पूरा करना, साल भर शांति से रहना और कई तरह की गतिविधियों की योजना बनाना पसंद करते हैं जैसे कि छुट्टी पर जाना, अपनी रुचि पूरी करना और उसमें निवेश करना आदि. उनकी अनियोजित घटनाओं को ध्यान में रखते हुए यह एक लागत प्रभावी विकल्प होगा. दूसरी ओर, जिन लोगों के पास साल में अलग-अलग अंतराल पर एक निश्चित प्लान होता है, वे पाएंगे कि सालाना जीवन बीमा प्लान के मुकाबले मंथली रूप से फंड एलोकेट करना लागत प्रभावी होता है. हालाँकि, यह अलग-अलग प्राथमिकताओं के अधीन होता है.
   

इसलिए, हालांकि भुगतान की फ़्रीक्वेंसी, प्रोसेसिंग शुल्क और लागू छूटों को देखते हुए एनुअल प्रीमियम का भुगतान लागत प्रभावी होता है, लेकिन इसकी कॉस्ट -एफिशिएंसी फैक्टर व्यक्तिगत फाइनेंशियल विचारों के लिए हानिकारक होता है. दूसरी ओर, अगर जीवन बीमा की औसत मंथली लागत किफायती है, तो यकीनन यह लागत प्रभावी विकल्प होगा और लागत के आधार पर अंतर महत्वपूर्ण नहीं है.
 

निष्कर्ष
 

एनुअल और मंथली प्रीमियम लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान की अपनी अलग विशेषताएं होती हैं. कॉस्ट -एफिशिएंसी संबंधी फायदों की प्रयोज्यता आपकी लाइफ़ स्टाइल, व्यक्तिगत फाइनेंस और लाइफ़ इंश्योरेंस सेविंग प्लान के लिए पॉलिसी की अवधि पर आधारित होती है. इसलिए, अपने पारिवारिक दायित्वों के आधार पर लागत का मूल्यांकन करना, पॉलिसी अवधि के दौरान इसकी किफ़ायती क्षमता पर विचार करना और सबसे उपयुक्त विकल्प चुनना ज़रूरी है, जो आपके वित्तीय सिनेरियो के लिए किफायती हो!