किराने के सामान से लेकर पढ़ाई की फीस तक, सब कुछ पिछले कुछ सालों में बहुत महंगा हुआ है. अगर आप अपने ख़र्चों, ख़ासकर अपने बच्चे से जुड़े खर्चों के लिए प्लानिंग बनाने की कोशिश नहीं करते हैं, तो आपको वित्तीय समस्या हो सकती है. ज़्यादातर लोग अपनी मंथली इनकम का एक हिस्सा अलग रख देते हैं और इसे अपने बच्चों के नाम पर बैंक एफडी में डिपॉजिट करते हैं. लेकिन क्या 6% सालाना रिटर्न आपके बच्चे का भविष्य सुरक्षित कर सकता है? शायद नहीं.
 

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके प्रियजन का भविष्य उज्जवल हो, यहां कुछ चाइल्ड इन्वेस्टमेंट प्लान दिए गए हैं.
 

बच्चे के लिए उपयुक्त इन्वेस्टमेंट प्लान क्या है?
 

• यूलिप पॉलिसी
  
  यूलिप का मतलब यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है. यह एक तरह की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है, जिसमें दोहरा फ़ायदा मिलता है. पहला यह कि इससे आप मार्किट लिंक्ड प्लान्स में निवेश करके अपने छोटे और लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए प्लानिंग बना सकते हैं. और दूसरा यह कि मृत्यु या विकलांगता जैसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में यह आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है.
  
  हम यूलिप इंश्योरेंस को भारत में बच्चों के लिए उपयुक्त निवेश प्लान मानते हैं क्योंकि इसका मार्केट लिंक्ड घटक आपके बच्चे के कॉलेज के खर्चों को कवर करने में मदद करता है. जबकि; लाइफ़ इंश्योरेंस आपके मौजूद न होने पर शादी जैसे महत्वपूर्ण खर्चों को कवर करने में मदद करता है.
  
  यूलिप पॉलिसी की विशेषताएं :
  
  
  • इस बच्चे की भविष्य की निवेश योजना की मदद से आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और भविष्य के लक्ष्यों के आधार पर फ़ंड एलोकेट कर सकते हैं. अगर आप आने वाले बच्चों से संबंधित किसी भी खर्च के लिए सेविंग कर रहे हैं, तो अपने पैसे को डेब्ट स्कीम में डालें. अगर आप अगले 5-10 सालों में होने वाले खर्चों की प्लानिंग बना रहे हैं, तो इक्विटी-ओरिएंटेड स्कीम चुनें.
  • अगर आपके पास वित्तीय जानकारी अच्छी है और आप मार्केट का पूर्वानुमान लगा सकते हैं, तो यूलिप की मदद से आप डेब्ट और इक्विटी फंड के बीच स्विच कर सकते हैं.
  • यूलिप में पांच साल का लॉक-इन पीरियड होता है, जिसके बाद अगर कोई इमरजेंसी आती है तो आप आंशिक विड्रॉल कर सकते हैं.
  • बच्चों के लिए इस इन्वेस्टमेंट प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर धारा 80C के तहत ₹1,50,000 तक की कटौती की जा सकती है. धारा 10(10D) में पॉलिसी अवधि के अंत में मिलने वाले भुगतान में छूट दी गई है.
     
• एसआईपी
  
  एसआईपी, या व्यवस्थित निवेश प्लान, लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करते हैं. इसकी शुरुआत आप 500 रुपये से कर सकते हैं. ज़्यादा रिटर्न और कंपाउंडिंग बेनिफ़िट्स की वजह से  एसआईपी बच्चों को बचाने वाली सबसे अच्छी स्कीम में से एक है. आइए इसके फायदों को बेहतर तरीके से समझने के लिए एक उदाहरण देखते हैं.
  
  मान लें कि जैसे ही आपके बच्चे का जन्म हुआ, आपने इक्विटी-उन्मुख फंड में ₹6,000 मंथली एसआईपी शुरू कर दिया था. निवेश की अवधि 18 साल है और इस प्लान का औसत सालाना रिटर्न 12 फीसदी है. कंपाउंडिंग बेनिफ़िट को देखते हुए, आपको इस मामले में लगभग ₹45.9 लाख की पूंजी बढ़ेगी.
  
  
  एसआईपी के फीचर्स:
  
  • एसआईपी निवेश पॉकेट-फ्रेंडली होते हैं. आप अपनी लाइफस्टाइल से समझौता किए बिना ₹500 से कम से शुरुआत कर सकते हैं.
  • ₹500 के छोटे से निवेश के साथ भी, आप कई क्वालिटी वाले स्टॉक में पैसा लगाकर अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं.
  • एसआईपी फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करती है. ब्रोकरेज फर्म को कारण बताए बिना, आप जल्दी से किसी भी समय अपना निवेश शुरू कर सकते हैं या रोक सकते हैं.
    
    


• सुकन्या समृद्धि योजना
  
  सुकन्या समृद्धि योजना उन उपयुक्त चाइल्ड प्लान में से एक है, जिसे खास तौर से एक लड़की के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह स्कीम 2015 में भारत के माननीय प्रधानमंत्री द्वारा शुरू की गई थी, ताकि माता-पिता को उनकी लड़कियों की शिक्षा और शादी के लिए पैसे जुटाने में मदद मिल सके. माता-पिता के तौर पर, आप अधिकतम दो अकाउंट खोल सकते हैं; हालाँकि, अगर आपके जुड़वाँ बच्चे हैं, तो आप अधिकतम तीन अकाउंट खोल सकते हैं.
  
  इस चाइल्ड इन्वेस्टमेंट प्लान के तहत न्यूनतम सालाना डिपॉजिट ₹250 स्वीकार्य है. जबकि; अधिकतम सालाना डिपॉजिट राशि ₹1,50,000 से ज्यादा नहीं होनी चाहिए. 
  
  सुकन्या समृद्धि योजना की विशेषताएं :
  
  
  • इस स्कीम पर फिलहाल कम्पाउंडिंग बेनिफिट्स के साथ 7.6% की सालाना ब्याज़ दर पर ऑफ़र किया जाता है, लेकिन यह दर समय-समय पर बदल सकती है.
  • इस स्कीम में की गई राशि धारा 80C के तहत टैक्स^* कटौती के लिए योग्य है.
  • जब स्कीम का बेनिफिशियरी 18 वर्ष का हो जाता है, तो अकाउंट की बैलेंस राशि का 50% निकाल सकते है.
  • अकाउंट तब मैच्योर होता है जब बेनिफिशियरी 21 वर्ष की आयु तक पहुँच जाता है या उसकी शादी की तारीख को पहुँच जाता है.
  • मैच्योरिटी के बाद, स्कीम के बेनिफिशियरी को अर्जित ब्याज़ का भुगतान किया जाता है.
     
• पीपीएफ
  
  पीपीएफ, या पब्लिक प्रोविडेंट फंड, सबसे विश्वसनीय निवेश स्कीम में से एक है और भारत में निवेश के लिए उपयुक्त चाइल्ड प्लान में से एक है. इसमें सरकारी सहायता है और यह आपको गारंटीड¹ रिटर्न देता है. पीपीएफ निवेश न्यूनतम ₹500 और अधिकतम ₹1,50,000 प्रति वित्तीय वर्ष से शुरू किया जा सकता है. एक और बात जो ध्यान में रखनी चाहिए वह यह है कि निवेश की अनुमति सिर्फ़ 50 के मल्टीप्लाई में ही दी जा सकती है.
  
  पीपीएफ के फीचर्स:
  
  
  • पीपीएफ फ़िलहाल 7.1% की एनुअल ब्याज़ दर पर देता है.
  • पीपीएफ अकाउंट को अधिकतम 15 सालों तक खुला रखा जा सकता है. हालाँकि, पाँच साल के ब्लॉक में इसे और पाँच साल के लिए बढ़ाया जा सकता है.
  • यह स्कीम सेक्शन 80C के तहत ₹1,50,000 तक का टैक्स^* बेनिफिट प्रदान करती है.
  • पीपीएफ निवेश से आप इस पर पैसे उधार ले सकते हैं, जिससे बच्चों से संबंधित किसी भी महत्वपूर्ण खर्च को अप्रत्याशित रूप से पूरा करने में आपकी मदद मिलती है.
     
• डेब्ट फंड्स
  
  हो सकता है कि डेब्ट फंड इक्विटी-उन्मुख स्कीम के तौर पर आक्रामक रिटर्न न दें, लेकिन वे बाज़ार के उतार-चढ़ाव के लिहाज़ से कम अस्थिर होते हैं और आपकी पूंजी की रक्षा करने के लिए जाने जाते हैं.. जिसके कारण यह बच्चे की उच्च शिक्षा जैसे दीर्घकालीन लक्ष्यों के लिए आदर्श है. डेब्ट फंड में सरकारी सिक्योरिटीज, कॉर्पोरेट बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स, सॉवरेन बॉन्ड और इन्फ्लेशन-इंडेक्स्ड बॉन्ड शामिल हैं.
  
  इनमें निवेश करते समय क्रेडिट एजेंसी की रेटिंग पर नजर रखें. ज़्यादा रिटर्न वाली स्कीम जोखिम भरी हो सकती हैं और कम रिटर्न वाली योजनाओं की तुलना में उनकी रेटिंग कम हो सकती है.
  
  डेट फंडों की विशेषताएं:
  
  
  • अपने पोर्टफोलियो में डेब्ट फंड को शामिल करने से पूंजी हानि का जोखिम कम करके स्थिरता मिलती है.
  • यह लिक्विडिटी के बेनिफिट्स प्रदान करता है और सेकेंडरी मार्केट में बेचकर इमरजेंसी स्थिति में इसे आसानी से रिडीम किया जा सकता है.
  • जैसा कि पहले कहा गया है, यह निवेश विकल्प बाजार से जुड़ा नहीं है और इस प्रकार उतार-चढ़ाव से मुक्त है.

निष्कर्ष

निवेश की रणनीति तय करते समय, हमेशा अपने बच्चे के भविष्य के बारे में विचार करें. उपरोक्त प्लान से आप संपत्ति कमा सकते हैं, जिसका इस्तेमाल न केवल बच्चों से संबंधित खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है, बल्कि सुरक्षित रिटायरमेंट, महंगी संपत्ति खरीदने और बहुत कुछ करने के लिए भी किया जा सकता है. इसके अलावा, कई इंश्योरर अब बच्चों के लिए अनुकूलित और बहुत अच्छे निवेश प्लान पेश करते हैं. 


L&C/Advt/2023/Aug/2736