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टर्म प्लान में मौजूदा ट्रेंड्स जो आपको पता होने चाहिए
9-जुलाई-2021 |
पिछले कुछ वर्षों में भारत में इंश्योरेंस इंडस्ट्री तेज़ी से विकसित हो रहा है, और हाल के दिनों में महामारी के कारण भी है. लोग तेजी से टर्म इंश्योरेंस खरीद रहे हैं क्योंकि इसे बीमारियों या दुर्भाग्यपूर्ण मौत के कारण होने वाले सभी अनिश्चित जोखिमों और खर्चों से सुरक्षा के तौर पर देखा जाता है. इसके अलावा, भले ही टर्म पॉलिसी का मुख्य उद्देश्य ज़रूरत के समय अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना होता है, लेकिन यह टैक्स बचाने* का एक उपयोगी टूल भी है और इसलिए, यह कई निवेश पोर्टफ़ोलियो का हिस्सा है.
इंश्योरेंस इंडस्ट्री के प्रमुख ट्रेंड्स में से एक है टर्म प्लान की बढ़ती लोकप्रियता, जो किसी के परिवार के लिए सबसे किफ़ायती लाइफ़ कवर सुरक्षा है. इंश्योरेंस इंडस्ट्री के विस्तार के साथ, यहाँ टर्म इंश्योरेंस इंडस्ट्री के कुछ और ट्रेंड दिए गए हैं, जो ध्यान देने योग्य है:
इंश्योरेंस इंडस्ट्री के बारे में जानने के लिए चार मौजूदा ट्रेंड्स:
टर्म इंश्योरेंस प्रोडक्ट सर्विसेज के साथ &टेक्नोलॉजी का एकीकरण
न केवल भारत में टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन उपलब्ध होता जा रहा है, बल्कि अतिरिक्त टर्म प्लान राइडर# भी आते हैं और यह भी बताते हैं कि कैसे प्लान को बेहतर बनाने के लिए उन्हें पॉलिसी में शामिल किया जा सकता है. ऑनलाइन ट्यूटोरियल, ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर और प्रीमियम पेमेंट के रूप में इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स और सर्विसेज के साथ टेक्नोलॉजी के कॉम्बिनेशन ने संपूर्ण टर्म इंश्योरेंस ख़रीदने की प्रक्रिया को आसान और पारदर्शी बना दिया है.
ऑफ़लाइन ब्रांचेज में जाने और बहुत सारी कागजी कार्रवाई से गुज़रने के झंझट के बजाय, ऑनलाइन इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स को खोजने की लोगों की इच्छा के कारण इंश्योरेंस इंडस्ट्री में डिजिटल ट्रेंड को और बढ़ावा मिलता है. इसलिए, लोग अपने घर में आराम से, यात्रा के दौरान या ऑफ़िस के लंच ब्रेक के दौरान भी अपने फ़ोन, लैपटॉप या टैबलेट पर टर्म प्लान ब्राउज़ कर सकते हैं!ग्राहक केंद्रित सेवाओं पर ज़्यादा से ज़्यादा ध्यान
इंश्योरेंस इंडस्ट्री में हाल ही में आया एक और ट्रेंड है, जिसमे सभी सर्विसेज को ज़्यादा उपभोक्ता-अनुकूल बनाने के और तरीकों को अपनाना है. इसमें 24/7 कॉल सेंटर सर्विस, फुल-टाइम ऑनलाइन चैटबॉट, ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस ब्रोशर के संबंध में एक्सेस में आसानी और समय बचाने वाली टर्म इंश्योरेंस ख़रीदना, इंश्योरेंस रिन्यूअल और क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस शामिल हैं, लेकिन यह इन्हीं तक सीमित नहीं है.
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को ऑनलाइन खरीदना और रिन्यू करना एक तेज़, सरल और आसान प्रोसेस है, लेकिन इंश्योरेंस प्रोवाइडर क्लेम प्रोसेस के निपटारे के लिए समय कम करने की कोशिश कर रहे हैं, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि पीड़ित बेनिफिशियरी को किसी भी तरह की वित्तीय परेशानी न हो. टाटा एआईए टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदते या रिन्यू करते समय, टाटा एआईए टर्म प्लान के प्रीमियम का भुगतान आसान और तेज़ होता है, ताकि कोई भी देरी किए बिना तुरंत लाइफ इंश्योरेंस कवरेज का लाभ उठा सके!इंश्योरेंस बिज़नेस मॉडल में बदलाव
इंश्योरेंस इंडस्ट्री में बिज़नेस मॉडल में भी बड़े बदलावों का दौर चल रहा है, जैसे कि थर्ड-पार्टी एग्रीगेटर्स की बढ़ती विश्वसनीयता. हालांकि ये एग्रीगेटर इंश्योरेंस प्रोडक्ट नहीं बेचते हैं, लेकिन ये उपभोक्ताओं को इंश्योरेंस टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले समझने, तुलना करने और उनको वेरिफाई करने में मदद करने के लिए महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं.
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी जितनी सरल हो सकती है, उतनी ही फ्लेक्सिबल होती हैं और कई तरह के ऑफ़र करती हैं जैसे कि रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम टर्म प्लान्स, कन्वर्टिबल टर्म प्लान, ग्रुप टर्म प्लान वगैरह. इंश्योरेंस प्रोवाइडर इन प्लान में अंतर समझने में उपभोक्ताओं की मदद करने में पूरी मदद करते हैं, लेकिन एग्रीगेटर वेबसाइटें इन प्रोडक्ट्स की तुलना ज़्यादा निष्पक्ष, तटस्थ लेकिन कॉम्प्रिहेंसिव रूप से की जाती हैं. टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस की तुलना एक महत्वपूर्ण स्टेप है जिसे ग्राहकों को प्लान को अंतिम रूप देने से पहले फ़ॉलो करना चाहिए और एग्रीगेटर वेबसाइट निर्णय लेने की प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए आवश्यक सभी मटेरियल प्रदान करती हैं.लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स में विविधता
भले ही टर्म इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स काफी बुनियादी और समझने में आसान होते हैं, लेकिन वे केवल एक ऑफ़र तक सीमित नहीं होते हैं. आप न केवल #राइडर्स के ज़रिये टर्म इंश्योरेंस प्लान को बेहतर बना सकते हैं, जैसे कि क्रिटिकल इलनेस बेनिफ़िट, एक्सीडेंटल डेथ और डिसेबिलिटी बेनिफ़िट और प्रीमियम छूट पर मिलने वाले फ़ायदे, बल्कि अलग-अलग तरह के टर्म इंश्योरेंस जैसे कि कन्वर्टिबल टर्म प्लान, इंक्रीसिंग टर्म प्लान, प्रीमियम टर्म प्लान का रिटर्न वगैरह का फायदा भी ले सकते हैं.
सिंगल टर्म प्लान में भी, आप प्रीमियम भुगतान अवधि, प्रीमियम भुगतान का तरीका और डेथ बेनिफ़िट के भुगतान का तरीका चुन सकते हैं. टर्म प्लान में डेथ बेनिफ़िट के पेआउट का विकल्प हमेशा सुविधाजनक होता है क्योंकि ये प्लान दिवंगत पॉलिसीधारक के परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को बेहतरीन तरीके से पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं.
इंश्योरेंस इंडस्ट्री के सामने कौन सी प्रमुख चुनौतियां हैं?
मौजूदा महामारी अपने आप में इंश्योरेंस इंडस्ट्री के लिए बहुत सारी चुनौतियां लेकर आई है, स्लो इकॉनमी उनमें से एक है. हालांकि, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों को समझने, खरीदने और रिन्यू करने की ऑनलाइन प्रक्रिया यह सुनिश्चित करने का एक स्थिर समाधान है कि अभी भी बड़ी संख्या में लोग इंश्योरेंस कवरेज का फायदा उठा सकें.
जहाँ तक इंश्योरेंस कवरेज की बात है, ज़्यादातर लोग लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी सिर्फ़ टैक्स बचाने के लिए खरीदते हैं, न कि लाइफ इंश्योरेंस कवरेज की वजह से. इसके परिणामस्वरूप, पॉलिसी खरीदने वालों को इस बात की जानकारी कम होती है कि अपनी व्यक्तिगत ज़रूरतों, बजट और परिवार की भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियों की तुलना और चयन कैसे किया जाना चाहिए. इसके परिणामस्वरूप, इंश्योरेंस कवरेज अपर्याप्त हो जाता है, जिससे टर्म इंश्योरेंस प्लान की प्रभावकारिता पर किसी का भरोसा टूट जाता है.
भविष्य में इंश्योरेंस इंडस्ट्री का नेतृत्व कहाँ किया जाएगा?
रिपोर्टों के मुताबिक, 2019 से 2023 के बीच, लाइफ इंश्योरेंस इंडस्ट्री में 5.3% की सीएजीआर दर से वृद्धि होने की उम्मीद है. जबकि वित्त वर्ष 20 में इंश्योरेंस की सुविधा 3.76% थी, और लाइफ इंश्योरेंस की पहुंच 2.82% थी.
यूनियन बजट 2021 कई सरकारी पहलों के साथ आया था, जो इंश्योरेंस इंडस्ट्री को बढ़ावा देने में मदद करेंगी. एफडीआई (प्रत्यक्ष विदेशी निवेश) की सीमा 49% से बढ़ाकर 74% करने के साथ, भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण ने बीमा कंपनियों को डिजिटल इंश्योरेंस पॉलिसी जारी करने का निर्देश दिया है.
भारतीय बीमा उद्योग की वृद्धि का श्रेय उन कारकों को दिया जा सकता है, जिनमें बीमा क्षमता वाली युवा आबादी, बढ़ता मध्यम वर्ग, और बीमा सुरक्षा और रिटायरमेंट प्लान के प्रति बढ़ती जागरूकता शामिल है.
निष्कर्ष
टैक्स बचत* टर्म पॉलिसी से मिलने वाले कुछ फायदों में से केवल एक है, लेकिन यह मुख्य रूप से किसी के परिवार के लिए सुरक्षित फाइनेंशियल कवर के रूप में कार्य करता है. जब कोई टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदता है, तो अपने परिवार की फाइनेंशियल ज़रूरतों, अपनी खुद की फाइनेंशियल स्टेटस के साथ-साथ टर्म प्लान की किफ़ायती और उपयुक्तता को ध्यान में रखना ज़रूरी होता है.
चूंकि आने वाले तीन से पांच वर्षों में भारत में लाइफ इंश्योरेंस उद्योग में सालाना 14-15% की वृद्धि होने की उम्मीद है, इसलिए टेक्नोलॉजी और उपभोक्ता जुड़ाव के मामले में नए ट्रेंड्स इस क्षेत्र की वृद्धि को गति दे सकते हैं.
