भारतीय दुनिया भर में उस महत्व के लिए प्रसिद्ध हैं, जिसे वे परंपरा और विश्वास में महत्व देते हैं. जब देश में सेविंग्स की बात आती है, तो शायद बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) से ज्यादा भरोसेमंद कोई नहीं होता है. एक निरंतर समय के लिए, बैंक एफडी सुरक्षित लेकिन उत्पादक तरीके से अपनी सेविंग को जमा करने का पसंदीदा तरीका रहा है.
 

फिक्स्ड डिपॉजिट की ब्याज़ दरें अपेक्षाकृत अस्थिर होने के कारण, इन इंस्ट्रूमेंट को जोखिम में कम और भरोसेमंद माना जाता है, ख़ासकर लंबे समय में. आप बैंकों द्वारा उनकी ऑफिशियल वेबसाइट्स पर उपलब्ध फिक्स्ड डिपॉजिट कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके अलग-अलग टर्म्स के फिक्स्ड डिपॉजिट पर दी जाने वाली ब्याज़ दरों का पता आसानी से लगा सकते हैं.
 

बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है और यह कैसे काम करता है?

 

 

बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट एक वित्तीय साधन है, जिसकी मदद से आप अपनी सेविंग्स बैंक में डिपॉजिट कर सकते हैं और उस सेविंग पर ब्याज़ पा सकते हैं. आप अपने बैंक के साथ बैंक एफडी को अपना निजी पिगी बैंक मान सकते हैं, जिसे सुरक्षित रखा जाता है. अपने नाम के अनुरूप ही सही, बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट में खास टर्म्स और खास राशि के लिए ब्याज़ दरें तय की जाती हैं. उदाहरण के लिए, दो साल की एफडी पर एक निश्चित ब्याज़ दर होगी और आपको मिलने वाले ब्याज़ की राशि एफडी में सेव किए गए प्रिंसिपल राशि पर निर्भर करेगी.
 

आप दो अलग-अलग तरीकों से बैंक एफडी बना सकते हैं, जैसे:
 

• आपके बैंक के इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल या मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन के ज़रिये ऑनलाइन;
• अपनी ब्रांच में जाकर ऑफलाइन.
   

बैंक एफडी खोलते समय, आपको मेच्योरिटी से जुड़े निर्देशों के बारे में अपने बैंक से सलाह लेनी होगी. इस संदर्भ में, आपको अपना एफडी फ़ॉर्म ऑनलाइन या ऑफलाइन भरते समय निम्नलिखित विकल्पों में से चुनना होगा.
 

• प्रिंसिपल और मैच्योरिटी पर ब्याज का ऑटो रिन्यूअल ;
• प्रिंसिपल का ऑटो रिन्यूअल और मैच्योरिटी पर ब्याज़ का पेआउट;
• इसमें प्रिंसिपल जमा करने के साथ-साथ संबंधित सेविंग अकाउंट में मैच्योरिटी होने पर ब्याज की राशि निकाल ली जाती है.
   

अपने बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट को कैसे बंद करें

आप जब चाहें अपने बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट को बंद कर सकते हैं. हालाँकि, यह घर पर अपने पिग्गी बैंक से सिक्के या करेंसी नोट निकालना जितना आसान नहीं है. इंस्ट्रूमेंट की मेच्योरिटी तारीख से पहले अपने फिक्स्ड डिपॉजिट को बैंक में बंद करने पर एफडी पर मिलने वाले ब्याज़ पर एक निश्चित पेनल्टी लगती है. इसलिए, आपकी एफडी को समय से पहले बंद करने पर ब्याज़ में कमी आएगी. हालाँकि, बैंक एफडी द्वारा दी जाने वाली सुरक्षा, फ्लेक्सिबिलिटी और लिक्विडिटी ऊपर बताई गई पेनल्टी से कहीं ज़्यादा है.
 

एफडी क्लोज़र करने के मोड
 

यह याद रखना ज़रूरी है कि ऑफलाइन बनाई गई एफडी को सिर्फ़ निर्धारित ऑफलाइन मोड के ज़रिये, यानी संबंधित बैंक शाखा में सबमिट किए गए एप्लिकेशन के ज़रिये बंद किया जा सकता है. दूसरी ओर, ऑनलाइन एफडी को ऑनलाइन या ऑफलाइन बंद किया जा सकता है.
 

बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट का ऑफलाइन क्लोजर
 

अगर आप अपने बैंक डिपॉजिट को ऑफलाइन बंद करना चाहते हैं तो आपको अपनी बैंक ब्रांच में जाकर विधिवत भरा हुआ एफडी क्लोजर फॉर्म जमा करना होगा. एफडी बंद होने के दो सिनेरियो हैं, जैसे कि मैच्योरिटी के बाद बंद होना और समय से पहले बंद होना. आइए हम इन दोनों सिनेरियो को उदाहरणों की मदद से समझते हैं.
 

1. मैच्योरिटी पर बैंक एफडी को ऑफलाइन बंद करना
   
   श्रीमती स्नेहा की पीक्यूआर बैंक में बैंक एफडी थी, जिसकी अवधि पांच साल थी और प्रिंसिपल ₹5 लाख था. चूंकि एफडी बनाते समय उन्होंने बैंक को आटोमेटिक रिन्यूअल या क्लोज करने की सलाह नहीं दी थी, इसलिए उन्होंने अपनी बैंक शाखा में जाकर पॉलिसी बंद करने के लिए अप्लाई करने का फैसला किया. एफडी क्लोज़र फ़ॉर्म को ध्यान से भरने और फ़ॉर्म और एफडी सर्टिफिकेट के साथ अपना फ़ोटो पहचान प्रमाण अटैच करने के बाद, श्रीमती स्नेहा ने अपनी ब्रांच में दस्तावेज सबमिट किए.
   
   एक दिन के अंदर, एप्लिकेशन प्रोसेस हो गया और श्रीमती स्नेहा को उनके बैंक सेविंग अकाउंट में एफडी की राशि (मूलधन और ब्याज़) मिल गई. चूंकि इंस्ट्रूमेंट की मेच्योरिटी होने के बाद उपरोक्त एफडी बंद कर दी गई थी, इसलिए कोई पेनल्टी और कटौती नहीं की गई. यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि अगर श्रीमती स्नेहा अपनी एफडी बनाते समय ऑटो क्लोज़र का विकल्प चुनती, तो उन्हें एफडी बंद करने के लिए अप्लाई करने के लिए अपनी ब्रांच में जाकर एफडी सर्टिफिकेट और फ़ॉर्म सबमिट करने की ज़रूरत नहीं होती.
   
   
2. बैंक की एफडी को समय से पहले ऑफलाइन बंद करना
   
   श्रीमती सुप्रिया को अचानक और तुरंत धन की ज़रूरत महसूस हुई, जब उनकी बारह साल की बेटी एक इंटर-स्कूल जिम्नास्टिक मीट में गंभीर रूप से घायल हो गई. शुक्र है कि उनके पास ₹10 लाख की बैंक एफडी थी, जिस पर वह इमरजेंसी स्थिति में इस्तेमाल कर सकती थी. हालांकि एफडी की मैच्योरिटी डेट अभी एक साल दूर थी जिसका मतलब था कि एफडी निकालने पर एक निश्चित जुर्माना लगेगा.
   
   विधिवत भरे गए विड्राल फ़ॉर्म और फ़ोटो पहचान दस्तावेज़ के साथ एफडी सर्टिफिकेट सबमिट करने के बाद, श्रीमती सुप्रिया को एप्लिकेशन के प्रोसेस होने और एफडी से मिलने वाली राशि उनके बैंक सेविंग अकाउंट में ट्रांसफर होने के लिए कुछ घंटों का इंतजार करना पड़ा. इसके अलावा, मैच्योरिटी से होने वाली कमाई में समय से पहले विड्राल पर ब्याज़ पर जुर्माना भी शामिल था. हालाँकि, एफडी समय से पहले बंद होने के कारण, श्रीमती सुप्रिया अस्पताल के बिलों का भुगतान करने और अपनी बेटी को ज़रूरी मेडिकल सुविधा मुहैया कराने में सक्षम हो गईं.
    

बैंक एफडी का ऑनलाइन बंद होना
 

बैंक एफडी ऑनलाइन बंद करने की प्रक्रिया इसके ऑफलाइन समकक्ष की तुलना में बहुत सरल और तेज़ है. आपको बस अपने बैंक की वेबसाइट या मोबाइल एप्लीकेशन पर जाना है और कुछ आसान स्टेप्स को फॉलो करना है. हालाँकि, आपको अपनी बैंक एफडी ऑनलाइन बंद करने के लिए इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग का ऐक्सेस चाहिए. आइए कुछ उदाहरणों की मदद से इस प्रक्रिया को समझें.
 

1. मैच्योरिटी होने पर बैंक एफडी का ऑनलाइन क्लोजर
   
   श्रीमती सिरिजा के पास अपने परिवार की ट्रेवल अर्रेंज्मेंट के लिए ट्रेवल की व्यवस्था करने के लिए पैसे की कमी थी. इसलिए, उन्होंने ₹2 लाख की अपनी बैंक एफडी क्लोज करने का फैसला किया, जिसके लिए उन्होंने एफडी बनाते समय मैच्योरिटी इंस्ट्रक्शन के तौर पर ऑटो-रिन्यूअल का चयन किया था. चूंकि मूल एफडी मैच्योर हो गई थी और प्रिंसिपल और ब्याज़ सहित पूरी राशि नई एफडी के लिए एलोकेट कर दी गई थी, तकनीकी तौर पर, इसे समय से पहले विड्राल के रूप में गिना जाता है.
   
   अपने बैंक के डेडिकेटेड मोबाइल एप्लीकेशन में लॉग इन करने पर, श्रीमती सिरिजा ने डिपॉजिट का चयन किया और चुनी हुई बैंक एफडी को बंद करने के लिए आगे बढ़ीं. अनिवार्य 'वन-टाइम पासवर्ड' वेरिफिकेशन के बाद, एफडी क्लोज़र पूरा हो गया और यह राशि तुरंत उनेक सेविंग अकाउंट में क्रेडिट हो गई. यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि अगर उसने मैच्योरिटी निर्देश के तौर पर ऑटो क्लोज़र करने और अपने सेविंग अकाउंट में ट्रांसफ़र करने का विकल्प चुना होता, तो ऊपर बताई गई प्रक्रिया का पालन किए बिना, पूरी राशि अपने-आप उसके सेविंग अकाउंट में क्रेडिट कर दी जाती.
   
   
2. बैंक एफडी को समय से पहले ऑनलाइन बंद करना
   
   श्रीमती सारिका के पास बैंक एफडी थी, जिसकी मूल राशि ₹7 लाख थी और इसकी अवधि 3 साल थी. हालाँकि, एफडी की अवधि के तीसरे साल के दौरान, उन्हें अपने स्टार्ट-अप के विचार को साकार करने के लिए पैसे की ज़रूरत थी. इसलिए, उन्होंने सोचा कि अपनी एफडी को समय से पहले ही बंद कर देना एक अच्छा विचार है. अपनी एफडी ऑनलाइन समय से पहले बंद करने के लिए उन्होंने ये स्टेप उठाए थे.
    

• उसने अपने बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर लॉग-इन किया था
• फिर उन्होंने डिपॉजिट टैब के अंदर फिक्स्ड डिपॉजिट विकल्प चुना
• वह उस एफडी को चुनने के लिए आगे बढ़ी, जिसे वह क्लोज करना चाहती थी और 'क्लोज डिपॉजिट' दबाया'
• मैच्योरिटी संबंधी सलाह जांचने और उसे सबमिट करने के बाद, उन्होंने 'ओटीपी जेनरेट करें' पर क्लिक किया
• एफडी सफलतापूर्वक बंद हो गई और मेच्योरिटी से मिलने वाली राशि तुरंत उनके सेविंग अकाउंट में क्रेडिट कर दी गई.
   

चूंकि श्रीमती सारिका ने अपनी एफडी को समय से पहले बंद करने का विकल्प चुना था, इसलिए अर्जित ब्याज़ पर उन्हें जुर्माना देना पड़ा.
 

लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षा के साथ सप्लीमेंट एफडी सेविंग्स
 

बैंक एफडी में अपना पैसा बचाने के अलावा, आपको लाइफ इंश्योरेंस प्लान भी खरीदना होगा और यह सुनिश्चित करना होगा कि आपके परिवार के भविष्य की वित्तीय सुरक्षा हो. आपके निधन की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आपके परिवार के लिए सुरक्षा कवच का काम करती है. इसके अलावा, इन दिनों कई तरह के लाइफ इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध होने के कारण, आप अपनी पॉलिसी को कस्टमाइज़ कर सकते हैं और लाइफ कवर के अलावा इसमें निवेश के तत्व भी शामिल कर सकते हैं.
 

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन खरीदना और इस प्रक्रिया में समय और मेहनत बचाना उचित है. टाटा एआईए में, हम कई तरह के लाइफ इंश्योरेंस प्लान ऑफ़र करते हैं, जिन्हें आप चुन सकते हैं. आप हमारी ऑफिशियल वेबसाइट पर जा सकते हैं और टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान चुन सकते हैं और खरीद सकते हैं, जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और बजट के अनुरूप हो.
 

लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स और बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट दोनों में सुरक्षा के समान तत्व होते हैं, लेकिन इसके अलावा, वे काफी अलग वित्तीय साधन हैं. दोनों में से कोई भी बेहतर या बुरा नहीं है और चुनना पूरी तरह से आपके वित्तीय लक्ष्यों और वित्तीय प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है.
 

निष्कर्ष
 

जैसा कि ऊपर चर्चा किए गए उदाहरणों से स्पष्ट है, क्लोजर के ऑफलाइन मोड के विपरीत, अपने बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट को ऑनलाइन बंद करना आसान और तेज़ है. बैंक एफडी में जितनी लिक्विडिटी और सुरक्षा होती है, उसके कारण वे निवेश का एक भरोसेमंद तरीका हैं. हालाँकि, अपने और अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए, लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदना उचित है.
 

L&C/Advt/2023/Jul/2323