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डायरेक्ट और रेगुलर म्यूचुअल फंड के बीच क्या अंतर है? 

23-09-2022 |

2012 में, सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ़ इंडिया (सेबी) ने सभी म्यूचुअल फंड को रेगुलर प्लान के साथ सीधे म्यूचुअल फंड प्लान पेश करने का निर्देश दिया था. ये एक ही स्कीम के दो विकल्प हैं जिनमें एक ही निवेश पोर्टफोलियो, फंड मैनेजर और जोखिम शामिल हैं. फर्क सिर्फ इतना है कि एक रेगुलर म्यूचुअल फंड में, फंड हाउस किसी ब्रोकर या एजेंट को डिस्ट्रीब्यूशन के लिए कमीशन देता है, लेकिन सीधे प्लान में, आप सीधे फंड हाउस से फंड खरीदते हैं.

 

इस आर्टिकल में, हम डायरेक्ट और रेगुलर म्यूचुअल फंड के बीच अंतर के बारे में बात करेंगे, ताकि आप अपनी ज़रूरतों के लिए सही फंड चुन सकें.

 
डायरेक् रेगुलर म्यूचुअल फंड


डायरेक्ट और रेगुलर म्यूचुअल फंड के बीच मूलभूत अंतर यह है कि रेगुलर फंड में, डिस्ट्रीब्यूशन पार्टनर का कमीशन/ब्रोकरेज इसके एक्सपेंस रेश्यो में शामिल होता है, जबकि डायरेक्ट फंड में, कोई कमीशन/ब्रोकरेज लागू नहीं होता है. इसलिए, एक रेगुलर फंड का एक्सपेंस रेश्यो डायरेक्ट फ़ंड से ज़्यादा होता है. यहां डायरेक्ट और रेगुलर म्यूचुअल फंड के बीच अंतर दिया गया है.

 

  • एक्सपेंस रेश्यो

    किसी म्यूचुअल फंड के खर्च का अनुपात किसी फंड के मैनेजमेंट की लागत और उसके रेवेन्यु का अनुपात होता है. आसान शब्दों में, यह स्कीम को चलाने और उसके मैनेजमेंट के लिए फंड हाउस द्वारा काटे गए एयूएम का प्रतिशत होता है.

    इसमें फंड के वितरण से जुड़ी लागत भी शामिल है. सीधे म्यूचुअल फंड प्लान में, वितरण की कोई लागत नहीं होती है क्योंकि निवेशक इन प्लान को सीधे फंड हाउस से खरीदते हैं. इसलिए डायरेक्ट प्लान का एक्सपेंस रेशियो रेगुलर प्लान से कम होता है.

  • रिटर्न्स

    फंड हाउस स्कीम के नेट एसेट वैल्यू में एक्सपेंस रेश्यो को एडजस्ट करता है. चूंकि डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का एक्सपेंस रेश्यो आम फंड की तुलना में कम होता है, इसलिए इसका एनएवी भी थोड़ा ज़्यादा होता है. इसलिए, डायरेक्ट प्लान खरीदने वाले निवेशक रेगुलर प्लान में निवेश करने वालों की तुलना में बेहतर रिटर्न कमाते हैं.

  • निवेश संबंधी सलाह

    अगर आप निवेश के सिनेरियो में नए हैं या उपलब्ध निवेश के तरीकों से अवगत नहीं हैं, तो आपको अपनी ज़रूरतों के लिए सही म्यूचुअल फंड स्कीम चुनने में मदद की ज़रूरत हो सकती है. यह वह जगह है जहाँ एक विश्वसनीय निवेश सलाहकार की भूमिका होती है.

    ज़्यादातर सलाहकार म्यूचुअल फंड एजेंट के रूप में भी काम करते हैं और ऐसी स्कीम सुझाते हैं, जिनमें आप अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश की सीमा के आधार पर निवेश कर सकते हैं. हालाँकि, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप ऐसा सलाहकार चुनें, जो निष्पक्ष निवेश सुझाव देता हो.

निवेश का महत्व

 

आर्थिक रूप से सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करने में निवेश महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. निवेश के फायदे इस प्रकार हैं:

  • निवेश पैसिव इनकम का एक अच्छा स्रोत हो सकता है और अपेक्षाकृत आसानी से वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने में आपकी मदद कर सकता है
  • जब आपकी उम्र बड़ी हो जाती है, तब वे वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं. आप सस्ती दर पर लाइफ इंश्योरेंस की पेशकश करने वाली टाटा एआईए पॉलिसी भी खरीद सकते हैं, ताकि आपके जाने के बाद अपने प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित हो सके. अपने परिवार के लिए बेहतर सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सुनिश्चित करें कि आपको लाइफ इंश्योरेंस से जुड़ी जानकारी मिल जाए.
  • इन्फ्लेशन समय के साथ पैसे की पर्चेजिंग पावर को कम कर सकती है. ऐसे इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करना, जो महंगाई की दर से ज़्यादा रिटर्न देते हैं, आपके पास मौजूद पैसे के मूल्य को कम होने से रोकने में मदद कर सकता है.
  • निवेश आपकी टैक्स* देनदारी को कम करने में भी आपकी मदद कर सकता है. उदाहरण के लिए, जब आप टाटा एआईए पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपको इनकम टैक्स* एक्ट 1961 की धारा 80C के तहत टैक्स* कटौती के फायदे मिलते हैं.

जो लोग किसी पेशेवर फंड द्वारा मैनेज की गई सिक्योरिटीज़ के एक बास्केट में निवेश करना चाहते हैं, उनके लिए म्यूचुअल फंड एक बेहतरीन निवेश विकल्प है. निवेशकों की बदलती ज़रूरतों को पूरा करने के लिए सैकड़ों स्कीम तैयार की गई हैं. फ़ंड ख़रीदने से पहले, सुनिश्चित कर लें कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों, निवेश की सीमा और जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए एक निवेश योजना तैयार करें. इसके अलावा, रेगुलर और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में से किसी एक को ध्यान से चुनें.

निष्कर्ष

सभी म्यूचुअल फंड स्कीम दो वेरिएंट्स में उपलब्ध हैं — डायरेक्ट और रेगुलर. इन स्कीम के बीच का अंतर स्कीम की यूनिट बांटने के लिए ब्रोकरों या एजेंटों को दिया जाने वाला कमीशन है. इससे एक्सपेंस रेश्यो और स्कीम के रिटर्न प्रभावित होते हैं. अगर आप निवेश संबंधी सलाह चाहते हैं, तो एडवाइजर से अपनी ज़रूरतों के हिसाब से स्कीम के बारे में सुझाव लेना न भूलें.


L&C/Advt/2023/Aug/2478

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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

यह टाटा संस प्रा. लिमिटेड और एआईए ग्रुप लिमिटेड (एआईए) एक संयुक्त उद्यम है, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस भारत में अग्रणी जीवन बीमा प्रदाताओं में से एक है. हम लाइफ इंश्योरेंस, टैक्स सेविंग और दूसरे विभिन्न विषय जैसे सेविंग और निवेश के बारे में भी यहाँ पोस्ट करते हैं जिसके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉलेज सेंटर में विभिन्न ब्लॉग, लेख और पेज देख और पढ़ सकते हैं या किसी भी पूछताछ या सवाल के बारे में हमसे संपर्क कर सकते हैं!

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

डायरेक्ट और रेगुलर म्यूचुअल फंड कौन सा है?

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान का एक्सपेंस रेश्यो डब्लूआरटी सामान्य प्लान की तुलना में कम होता है. इसलिए, लंबी अवधि में, रिटर्न में बहुत बड़ा अंतर हो सकता है. हालाँकि, इसका मतलब यह भी है कि अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश की सीमा के आधार पर सही स्कीम चुनना.

अगर आपके पास म्यूचुअल फंड मार्केट के बारे में समय या जानकारी नहीं है, तो निवेश संबंधी सलाह सेवा का चयन करना सही रहता है. फ़ंड हाउस से एक छोटा सा कमीशन कमाने के लिए एडवाइज़र आपसे मामूली शुल्क ले सकते हैं और/या रेगुलर प्लान बेच सकते हैं. सुनिश्चित करें कि निर्णय लेने से पहले आप अपनी आवश्यकताओं पर विचार करें.

क्या हम एक रेगुलर म्यूचुअल फंड को डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में बदल सकते हैं?

अगर आप बाज़ार के बारे में जानकार निवेशक हैं और आपके पास अपने निवेश को ख़ुद मैनेज करने का समय और रूचि है, तो आप रेगुलर म्यूचुअल फंड से डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में स्विच कर सकते हैं.

ज़्यादातर फंड हाउस ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से रेगुलर से डायरेक्ट फंड में स्विच करने की अनुमति देते हैं. हालाँकि, यह सुनिश्चित कर लें कि आपने फ़ंड हाउस से संपर्क किया हो और स्विच शुरू करने से पहले ज़रूरी प्रोसेस देख लिया हो. इसके अलावा, यह सुनिश्चित कर लें कि आप किसी एजेंट की मदद के बिना अपने म्यूचुअल फंड निवेश को मैनेज करने में सहज महसूस करें.

अस्वीकरण

  • इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है.
  • प्रॉडक्ट्स को टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड ने अंडरराइट किया है.
  • ये प्लान्स गारंटीड जारी किए गए प्लान नहीं है, और वे कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होंगे.
  • जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
  • यह ब्लॉग केवल जानकारी और उदाहरण के उद्देश्यों के लिए है और किसी भी वित्तीय या निवेश सेवाओं का उद्देश्य नहीं है और किसी भी प्रस्ताव या सिफारिश का हिस्सा नहीं है. यह जानकारी निवेश सलाह या किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सुझाव के तौर पर नहीं है और इसे किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के बारे में सुझाव के तौर पर नहीं माना जाना चाहिए.
  • कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें.
  • यह सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास किया जाता है कि प्रकाशन की तारीख तक इस ब्लॉग में दी गई सभी जानकारी सही हो, हालाँकि, इस सामग्री से संबंधित किसी भी तरह के नुकसान (गलतियों और चूक सहित लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं) के लिए टाटा एआईए लाइफ की कोई ज़िम्मेदारी नहीं होगी.
  • *मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के अनुसार, इनकम टैक्स बेनिफिट मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तो को पूरा किया जाए. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस दस्तावेज़ में कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभावों के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेता है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.