काम करना बंद करने के बाद ख़ुश और शांतिपूर्ण जीवन जीने के लिए अपनी इनकम को व्यवस्थित करने का सबसे अच्छा तरीका रिटायरमेंट प्लान है. हालाँकि, इसके लिए आपकी स्थिर प्रवाह से होने वाली इनकम, वित्तीय जिम्मेदारियों और जीवन के अन्य लक्ष्यों के आधार पर गहन रिसर्च की ज़रूरत है. फ़ाइनेंशियल प्लानिंग सबसे ज़रूरी कदम होता है. यह बचत करने के लिए किसी खास फंड को अलग रखने और लंबी अवधि में रिटर्न पर निवेश करने में आपकी मदद करेगा. अगला महत्वपूर्ण कदम है अपनी सभी वित्तीय ज़रूरतों के लिए सही निवेश प्लान चुनना. भारत में निवेश के कई सारे रास्ते आपकी किफ़ायती क्षमता और फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर  आपके रिटायरमेंट के लिए बचत करने का सबसे अच्छा अवसर प्रदान करते हैं.

निवेश एवेन्यू क्या है?

निवेश एवेन्यू लंबी अवधि में पैसे बचाने और निवेश करने का एक चैनल है. यह आपको भविष्य में वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करने के लिए खास प्रकार के निवेश से रिटर्न कमाने में मदद करेगा.

भारत में रिटायरमेंट प्लान के लिए बेहतरीन निवेश के रास्ते

1. फिक्स्ड डिपॉजिट: भारत में सीनियर सिटीज़न के लिए बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट निवेश का सबसे पसंदीदा अवसर है. आपको एक निर्धारित अवधि के लिए एफडी में अपना फंड डिपॉजिट करना होगा, जिसके बाद आपको मिलने वाले ब्याज़ के साथ राशि मिलेगी.
   

    

   एफडी, अवधि के मामले में लिक्विडिटी और फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करती हैं. इसलिए, आप किसी खास निर्धारित अवधि में लॉक रहने के बजाय, रीइन्वेस्ट जोखिम को मैनेज करने के लिए अलग-अलग मेच्योरिटी पर फंड लगा सकते हैं.

    

2. गारंटीड¹ रिटर्न लाइफ इंश्योरेंस प्लान: इंश्योरर ऐसे कॉम्प्रिहेंसिव इंच्योरेन्स प्लान पेश किए हैं जो पॉलिसीहोल्डर्स को दोहरे फायदे, लाइफ़ कवर और गारंटीड¹ रिटर्न प्रदान करते हैं. अगर आपकी अचानक अप्रत्याशित मृत्यु हो जाती है, तो लाइफ कवर आपके परिवार के सदस्यों को बीमा राशि प्रदान करेगा. और मैच्योरिटी बेनिफ़िट के तौर पर गारंटीड¹ रिटर्न मिलते हैं.

    

   चूंकि पॉलिसी की शुरुआत के दौरान रिटर्न की गारंटी होती है, इसलिए आप अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों के लिए सटीकता के साथ प्लान कर सकते हैं. यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करेगा और रिटायरमेंट समाधान के तौर पर गारंटीड¹ रिटर्न देगा. टाटा एआईए रिटायरमेंट प्लान्स आपके फ़ायदे के लिए आकर्षक सुविधाओं के साथ कई तरह के फायदे प्रदान करते हैं.

    

   इस प्लान का सबसे अच्छा फ़ायदा अलग-अलग भुगतान विकल्प हैं. आप इसे लम्पसम, लम्पसम और गारंटीड¹ सालाना इनकम या सामान्य मंथली इनकम के बेहतर कॉम्बिनेशन के रूप में प्राप्त कर सकते हैं. अगर आपकी कई देनदारियाँ हैं, जैसे कि लोन की रिपेमेंट, बच्चे की शादी या आगे की शिक्षा, तो आप लम्पसम फायदे का विकल्प चुन सकते हैं.

    

   हालांकि, अगर आपके पास अपने रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त रिज़र्व नहीं है और आप नियमित आय चाहते हैं, तो आप मंथली इनकम प्लान चुन सकते हैं. आप प्लान के लिए इनकम की अवधि तय कर सकते हैं और इसे किसी खास अवधि या मृत्यु होने तक के पूरे जीवन के लिए सेट कर सकते हैं. यह प्लान आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर चुनने के लिए सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान विकल्प भी प्रदान करता है.

    

3. पोस्ट ऑफ़िस स्कीम और सरकारी बॉन्ड: इन विकल्पों को बेहद सुरक्षित और फ़ायदेमंद माना जाता है क्योंकि इन्हें सरकार की सहायता मिलती है.

    

   पब्लिक प्रोविडेंट फंड, नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट, पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम आदि कुछ प्रमुख विकल्प हैं. मार्केट से जुड़े रिटर्न के लिए कुछ फ़ंड सिक्योरिटीज़ में निवेश किए जाएंगे. हालांकि, इस पर जोखिम बहुत कम होता है और इसे जोखिम से बचने वाले निवेशक माना जाता है. भारत में ऐसे निवेश प्लान के लिए ब्याज़ की दर बदलती रहती है लेकिन इसका ख़ास असर नहीं हो सकता है.

    

4. एन्युटी प्लान्स: एन्युटी प्लान पेंशन प्लान हैं जो आपके रिटायरमेंट के बाद के खर्चों के लिए आपके रिटायरमेंट फंड को पार्क करने का एक तरीका प्रदान करते हैं. आप प्लान में सिंगल भुगतान के रूप में लम्पसम राशि दे सकते हैं और एक निर्धारित अवधि के लिए रेगुलर मंथली इनकम प्राप्त कर सकते हैं.

    

   इमीडियेट और डैफर्ड एन्युटी प्लान हैं. निवेशक डैफर्ड एन्युटी प्लान के ज़रिए रिटायरमेंट राशि बनाने के लिए लम्पसम या रेगुलर मंथली भुगतान कर सकता है. आप मेच्योरिटी होने पर लम्पसम या रेगुलर इनकम के तौर पर इस कॉर्पस फंड का फायदा उठा सकते हैं. इमीडिएट एन्युटी प्लान में, आपको लम्पसम राशि का भुगतान करना होगा और रेगुलर इनकम मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से प्राप्त करनी होगी. 

    

5. म्युचुअल फंड: अगर आप मार्केट से संबंधित रिटर्न देने के लिए निवेश के कई रास्ते खोज रहे हैं, तो म्यूचुअल फंड एक उचित विकल्प है. यह कई निवेशकों द्वारा संगठित और एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) द्वारा मैनेज किया जाता है, जो फंड का एक पूल है. एएमसी आपके फंड की स्थिति के आधार पर हमेशा पेशेवर सलाह और नियमित अपडेट प्रदान करती है.

    

   इसे वर्किंग प्रोफेशनल के लिए सबसे अच्छे विकल्पों में से एक माना जाता है, जो फाइनेंशियल मार्केट से अच्छे रिटर्न के लिए निवेश करना चाहते हैं. आप अपनी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर फंड चुन सकते हैं. म्यूचुअल फंड सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के तौर पर नियमित रूप से कम राशि निवेश करने का विकल्प भी देते हैं. अगर आप इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) के जरिए इन्वेस्ट करते हैं, तो आपको इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स फायदे भी मिल सकते हैं.

    

    

निष्कर्ष

 

रिटायरमेंट प्लानिंग फाइनेंशियल प्लानिंग का एक अनिवार्य हिस्सा है जिस पर आपको अपने करियर के शुरुआती सालों में विचार करना चाहिए. निवेश के कई रास्ते आपको अपनी इनकम को व्यवस्थित करने के लिए सही अवसर का उपयोग करने में मदद करते हैं. अगर आप सुरक्षित निवेश के लिए मानक विकल्प की तलाश में हैं, तो फिक्स्ड डिपॉजिट एक अच्छा विकल्प है. म्यूचुअल फंड उन व्यक्तियों के लिए होते हैं जो जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर मार्केट से जुड़े रिटर्न चाहते हैं. जो लोग लंबी अवधि के बचत समाधान की तलाश में रहते हैं, वे पोस्ट ऑफ़िस स्कीम पसंद करते हैं. एन्युटी प्लान उन लोगों के लिए सबसे अच्छा है, जो मृत्यु होने तक रेगुलर इनकम के लिए अपना रिटायरमेंट पैसा पार्क करना चाहते हैं.