जैसे जैसे जीवन अनिश्चित होता जाता है, कई व्यक्ति लाइफ इंश्योरेंस प्लान का चयन यह सुनिश्चित करने के लिए करते हैं कि उनके प्रियजन किसी भी घटना के दौरान फाइनेंशियली सिक्योर रहें. हालांकि, अभी भी कई लोग इसे अनावश्यक खर्च मानते हुए व्यक्तिगत लाइफ इंश्योरेंस प्लान नहीं खरीदते हैं.
लेकिन कम लागत, ईज़ी प्रोक्योर्मेंट और बिना परेशानी के क्लेम प्रोसेस, के साथ, ग्रुप प्लान आपके विचारों को बदल सकता हैं. आइए जानते हैं कि ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस प्लान क्या है और साथ ही इसके फीचर्स और बेनिफिट्स.
एम्प्लोयी के लिए ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस क्या है?
ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है जो एक सिंगल प्लान के तहत एक ग्रुप के मेम्बर्स को कवर करता है. ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आमतौर पर टर्म लाइफ इंश्योरेंस होता है, और इसलिए इसे ग्रुप टर्म प्लान के रूप में भी जाना जाता है. व्यक्तिगत लाइफ इंश्योरेंस से कम प्रीमियम के साथ, एक ग्रुप लाइफ पॉलिसी एक ईफेक्टिव टूल है जो कई ऑर्गनाइज़ेशन अपने एम्प्लोयी को मोटीवेट करने के लिए उपयोग करते हैं.
वह ग्रुप, जो ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस प्लान के योग्यता में शामिल हैंः
- एम्प्लॉयर-एम्प्लोयी ग्रुप्
- बैंक
- नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल इंस्टिट्यूशन
- नॉन-एम्प्लॉयर -एम्प्लोयी ग्रुप्
- माइक्रोफाइनेंस इंस्टिट्यूशन
- प्रोफेशनल ग्रुप्
एक ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के क्या फीचर हैं?
ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस के फीचर कुछ इस प्रकार हैंः
- ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस में ग्रुप के नाम पर सिंगल मास्टर पॉलिसी जारी करना शामिल है, जो उसके सभी मेंबर को कवर करता है.
- ग्रुप लाइफ पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान या तो एम्प्लॉयर, उसके सदस्य, या दोनों द्वारा किया जाता है.
- प्रीमियम का भुगतान आमतौर पर लंप सम में किया जाता है जो सम एश्यॉर्ड , सदस्यों की उम्र, और ग्रुप के साइज़ पर निर्भर करता है.
- एक ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस प्लान एक व्यक्तिगत प्लान की तुलना में कम महंगा है क्योंकि यह ग्रुप के सभी सदस्यों को सिंगल प्रीमियम के साथ कवर करता है.
- एम्प्लोयी ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस एक समय में एक साल के लिए जारी किया जाता है, जिसके बाद इसे रिन्यू किया जा सकता है.
- ग्रुप लाइफ पॉलिसी द्वारा कवर किए गए सदस्यों की न्यूनतम संख्या आमतौर पर 25 होती है. लेकिन यह संख्या इंश्योरेंस प्रोवाइडर के साथ अलग-अलग हो सकती है.
ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस में प्रत्येक सदस्य के लिए मेडिकल अंडरराइटिंग शामिल नहीं है. इसके बजाय, बीमाकर्ता अपने नेचर और आवश्यकता के अनुसार पूरे ग्रुप को अंडरराइट करता है.
ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस के क्या बेनिफिट्स हैं?
ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के योग्य बनाने वाले कारण इस प्रकार हैंः
- ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस की लागत एक व्यक्तिगत लाइफ इंश्योरेंस प्लान से कम है, जिससे यह एम्प्लॉयर और एम्प्लोयी दोनों के लिए फायदेमंद है.
- ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस प्लान नॉमिनी को डेथ बेनिफिट प्रदान करके एम्प्लोयी के प्रियजनों के फाइनेंशियल फ्यूचर को सुरक्षित करने में मदद करता हैं.
- ग्रुप लाइफ पॉलिसी में प्रीमियम भुगतान का तरीका सुविधाजनक है. इसकी वजह यह है कि एम्प्लोयी के सैलरी अकाउंट से प्रीमियम अपने आप कट जाता है.
- ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स# को एक्स्ट्रा कोस्ट के साथ भी प्रदान करता है जिसमें एक्सीडेंटल डेथ, विकलांगता और गंभीर बीमारी शामिल हैं.
- ग्रुप लाइफ प्लान एम्प्लॉयर को टैक्स* बेनिफिट्स प्रदान करता है क्योंकि भुगतान किए गए प्रीमियम को एम्प्लॉयर टैक्स* अधिनियम, 1961 की धारा 37 के तहत खर्चा माना जाता है.
- एम्प्लोयी को इनकम टैक्स अधिनियम धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की टैक्स कटौती का भी बेनिफिट मिलता है, यदि वे इस प्लान में भागीदार हैं. इसके अलावा, बताए गए अधिनियम के तहत डेथ बेनिफिट भी टैक्स फ्री है.
- ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में व्यक्तिगत अंडरराइटिंग शामिल नहीं है, जो इसे सभी सदस्यों के लिए सुविधाजनक बनाता है.
- ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस का क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस परेशानी मुक्त है. एम्प्लोयी या उनके बेनेफिशरी को बेनीफिट का क्लेम करने के लिए आवश्यक डाक्यूमेंट जमा करना जरूरी है.
ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने से पहले जिन बातों पर ध्यान देना चाहिए
ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस अनिवार्य रूप से एक किफायती इंश्योरेंस प्लान है जो ऑर्गनाइज़ेशन के सदस्यों की सुरक्षा करती है. यह न केवल एम्प्लोयी के लिए बल्कि एम्प्लॉयर के लिए भी फायदेमंद है क्योंकि यह टैक्स* बेनिफिट्स प्रदान करता है और ऑर्गनाइज़ेशन में टैलेंट बनाए रखने में मदद करता है. हालांकि,ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने से पहले निम्नलिखित बातों पर ध्यान देना चाहिए :
- ऑनलाइन पॉलिसी देखें
ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस खरीदते समय, एजेंट की फीस से बचने के लिए, इसे ऑनलाइन खरीदने पर ध्यान दें. इसके अलावा, ऑनलाइन पॉलिसी खरीदना आसान है और यह समय की भी बचत करता है.
- एक पर्याप्त इंश्योरेंस राशि चुनें
जबकि ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस के तहत इंश्योरेंस राशि आमतौर पर सदस्यों की उम्र ,इनकम और अवस्था, के अनुसार इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा निर्धारित की जाती है, एक ऐसी इंश्योरेंस राशि चुनने का सुझाव दिया जाता है जो किसी घटना के दौरान एम्प्लोयी को पर्याप्त सुरक्षा देती हो.
- प्रीमियम चेक करें
ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस अनिवार्य रूप से एक किफायती लाइफ कवर है. हालांकि, विभिन्न इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा प्रदान की गई अलग-अलग प्लान एनालाइज़ करने से आपको सबसे उचित प्लान को चुनने में मदद मिलती है जो कम प्रीमियम पर पर्याप्त कवरेज प्रदान करती हो.
- इंश्योरेंस प्रोवाइडर के हॉस्पिटल्स के नेटवर्क की जांच करें
ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस प्लान में एम्प्लोयी के लिए गंभीर बीमारी का कवरेज भी शामिल हो सकता है. इसलिए इंश्योरेंस प्रोवाइडर के हॉस्पिटल्स के नेटवर्क पर ध्यान देना जरूरी है. सुनिश्चित करें कि इंश्योरेंस प्रोवाइडर के पास हॉस्पिटल्स का एक बहुत बड़ा नेटवर्क हो जो कैशलेस और बिना परेशानी के क्लेम सेटलमेंट प्रदान करता है.
निष्कर्ष
ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस एम्प्लॉयर और एम्प्लोयी को अनेक बेनिफिट्स प्रदान करता है. सिंगल प्रीमियम के साथ एक पॉलिसी के तहत कई लोगों को लाइफ कवरेज देने का यह एक अच्छा तरीका है. लाइफ कवरेज के अलावा, कॉम्प्रीहेन्सिव ग्रुप इंश्योरेंस सदस्यों को ऑर्गनाइज़ेशन में एक सीमित समय पूरा करने के बाद ही ग्रेच्युटी बेनिफिट्स बह भी प्रदान करता है.
हमारे साथ, आप अन्य बेनिफिट्स के साथ प्योर टर्म इंश्योरेंस का भी लाभ उठा सकते हैं. इसके अलावा, हम सदस्यों का बिना किसी अतिरिक्त डाक्यूमेंट के क्विक क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस और बिना किसी परेशानी के एनरोलमेंट सुनिश्चित करते हैं.
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