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इंश्योरेंस में प्रीमियम पेमेंट के 3 तरह के विकल्प

लाइफ इंश्योरेंस का सबसे महत्वपूर्ण कारक प्रीमियम होता है. पॉलिसी अवधि का प्रीमियम बीमा राशि और सेविंग इंश्योरेंस पॉलिसी से मिलने वाले मैच्योरिटी बेनिफिट्स को निर्धारित करता है. बाजार में विभिन्न प्रकार के प्रीमियम भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं. इसलिए, आपको अपने लॉन्ग-टर्म सेविंग प्लान के लिए उपयुक्त प्रीमियम भुगतान मोड चुनने के अलग-अलग विकल्पों और उनके फायदों के बारे में समझना होगा. वित्तीय रूप से सहज महसूस करने और लंबी अवधि के लिए निवेश करने के लिए सही मोड चुनना जरूरी है. तो, आपके संदर्भ के लिए यहाँ लाइफ इंश्योरेंस के प्रीमियम भुगतान विकल्पों के बारे में विस्तार से बताया गया है.
 

शुरुआत करने से पहले, आइए एक नज़र डालते हैं कि लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में प्रीमियम का क्या मतलब है.
 

लाइफ इंश्योरेंस प्लान में प्रीमियम क्या है?
 

लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम उस प्रॉडक्ट का खर्च होता है, जिसका भुगतान आप इंश्योरेंस कंपनी को पॉलिसी में दिए गए बेनिफिट्स के लिए कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, इंश्योरेंस प्रोवाइडर पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी अप्रत्याशित मृत्यु होने पर आपके परिवार को लम्पसम डेथ बेनिफिट देने के लिए सहमत होगा और इस तरह के बेनिफिट्स की लागत प्रीमियम होगी. सेविंग बेनिफ़िट वाले लाइफ इंश्योरेंस प्लान में, डेथ बेनिफ़िट के कारण प्रीमियम थोड़ा ज़्यादा होता है और मैच्योरिटी बेनिफ़िट के तौर पर दिए जाने वाले गारंटी1 रिटर्न की वजह से प्रीमियम थोड़ा ज़्यादा होता है.
 

लाइफ इंश्योरेंस के प्रीमियम भुगतान के अलग-अलग विकल्प हैं. यहाँ अंतर और फ़ायदों के बारे में विस्तार से बताया गया है.
 

इंश्योरेंस प्रीमियम पेमेंट के विकल्प
 

 

इंश्योरर कुछ प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं. आप अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति और भविष्य की जिम्मेदारियों के आधार पर अपने प्लान के लिए सबसे अच्छा विकल्प चुन सकते हैं.
 

  • रेगुलर प्रीमियम भुगतान - रेगुलर प्रीमियम भुगतान विकल्प में, आपको रेगुलर अंतराल पर पॉलिसी अवधि के दौरान सेविंग्स प्लान के प्रीमियम का भुगतान करना होगा. यह इनश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करने के सबसे सामान्य तरीकों में से एक है. प्रीमियम के रेगुलर भुगतान के तरीके के कुछ फायदे इस प्रकार हैं:

    • अगर आप रेगुलर प्रीमियम का भुगतान करना चुनते हैं, तो आप इसका भुगतान मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से कर सकते हैं. इसलिए, आप अपनी इनकम के निरंतर प्रवाह के आधार पर विकल्प चुन सकते हैं
    • किफ़ायती - पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान ख़र्च बढ़ने पर, यह सुनिश्च्ति किया जा सकता है कि आप किफ़ायती प्रीमियम पर सेविंग्स पॉलिसी ख़रीद सकते हैं.
    • ऑनलाइन भुगतान इंश्योरेंस प्रीमियम - हालाँकि रेगुलर रूप से पेमेंट करना मुश्किल लग सकता है, ऑनलाइन विकल्पों ने इसे और आसान बना दिया है. आप रेगुलर रूप से अपने प्रीमियम का भुगतान करने के लिए नेट बैंकिंग सुविधाओं का उपयोग कर सकते हैं.
    • रेगुलर प्रीमियम भुगतान विकल्प का एक बड़ा नुकसान यह है कि आप छोटी अवधि की वित्तीय कमी के कारण भुगतान करना भूल जाते हैं या चूक कर जाते हैं. इसलिए, अगर आप भूल जाते हैं, तो आप ऑटो-डेबिट विकल्प चुन सकते हैं और सेविंग्स पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करने से चूक से बचने के लिए खर्चों को मैनेज करने के लिए इमरजेंसी फंड चुन सकते हैं

  • सिंगल प्रीमियम पेमेंट - एक ही प्रीमियम पेमेंट विकल्प में, आपको लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स पॉलिसी के पूरे खर्च का भुगतान एक बार में करना होगा. भुगतान करने के लिए सिंगल प्रीमियम पेमेंट विकल्प एक कम इस्तेमाल किया जाने वाला विकल्प है. सिंगल प्रीमियम पेमेंट विकल्प के कुछ फायदे इस प्रकार हैं:

    • चूक की कोई संभावना नहीं - जैसे ही आप शुरुआत में सेविंग्स प्लान ख़रीदते ही प्रीमियम का पूरा भुगतान कर देते हैं, नियमित रूप से भुगतान न करने की वजह से लाइफ़ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान के लैप्स होने की कोई संभावना नहीं है.
    • इससे आपकी भविष्य की वित्तीय योजना प्रभावित नहीं होती है - चूंकि सेविंग पॉलिसी का भुगतान एक ही बार में किया जाता है, इसलिए यह आपकी भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों को किसी भी तरह से प्रभावित नहीं करेगा. उदाहरण के लिए, अगर आप कोई बिजनेस शुरू करने की योजना बना रहे हैं और प्रीमियम का सालाना भुगतान आपके फाइनेंस को प्रभावित करता है, तो आपको हर साल प्रीमियम का भुगतान करते समय वित्तीय परेशानी का सामना करना पड़ सकता है. हालाँकि, सिंगल प्रीमियम भुगतान मेथड में, जैसे कि भुगतान पहले ही हो चुका है, लाइफ इंश्योरेंस की बचत से किसी भी समय महत्वपूर्ण वित्तीय दबाव नहीं हो सकता है.
    • महंगाई दर को ध्यान में रखते हुए सिंगल प्रीमियम पेमेंट विकल्प का एक नकारात्मक पहलू है की वो महंगा है. इसलिए, यह उन रिटायर्ड लोगों के लिए उपयुक्त है, जो अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए अपनी रिटायरमेंट राशि का एक हिस्सा निवेश करना चाहते हैं.

  • लिमिटेड प्रीमियम भुगतान - लिमिटेड प्रीमियम भुगतान विकल्प में, आप लंबी अवधि के सेविंग्स प्लान के लिए सीमित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करेंगे और हालाँकि, पॉलिसी अवधि के आधार पर मिलने वाले फ़ायदों को सुनिश्चित करेंगे. उदाहरण के लिए मान लीजिए कि सेविंग्स पॉलिसी 15 साल के लिए है. ऐसी स्थिति में, आप 5 या 7 साल के लिए प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और 15 साल की अवधि के अंत में मैच्योरिटी बेनिफ़िट और 15 साल की अवधि के दौरान कभी भी अपने परिवार के लिए डेथ बेनिफ़िट सुनिश्चित कर सकते हैं. बीमा प्रीमियम के सीमित भुगतान विकल्पों के कुछ फायदे इस प्रकार हैं:

    • छोटी अवधि में फाइनेंस के मैनेज करने में कठिनाई - अगर प्रीमियम का भुगतान अल्पावधि के लिए किया जाता है, तो पॉलिसी अवधि के दौरान बाद में वित्तीय बोझ शून्य हो जाता है, जबकि लाइफ इंश्योरेंस और सेविंग्स बेनिफिट पर कोई समझौता नहीं होता है.
    • लोग जल्दी रिटायरमेंट प्लान कर सकते हैं - यह उन लोगों के लिए लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम विकल्प है जो जल्दी रिटायर होने की योजना बना रहे हैं और जो प्रीमियम का भुगतान न करते हुए सेविंग प्लान को ऐक्टिवेट करना चाहते हैं.
       
  • हमारा प्लान ख़रीदने पर, आपको सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान के तीनों विकल्प मिलेंगे. आप अपनी मौजूदा फाइनेंशियल इनकम और भविष्य में व्यक्तिगत और पारिवारिक जिम्मेदारियों के आधार पर सही विकल्प चुन सकते हैं. उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप किसी सरकारी प्रतिष्ठान में नौकरीपेशा व्यक्ति हैं. उस स्थिति में, आप रेगुलर रूप से प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं, क्योंकि आपके पास इनकम का एक रेगुलर स्रोत होना निश्चित है. दूसरी ओर, आपकी स्वास्थ्य संबंधी परेशानियों को देखते हुए, अगर आप जल्दी रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो प्रीमियम के लिमिटेड या सिंगल भुगतान तरीके उपयुक्त हैं.
     

    निष्कर्ष
     

    अपने लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के फ़ायदे समय पर मिलने वाले फ़ायदों को सुनिश्चित करने के लिए इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान ज़रूरी है. इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स ने आपके फ़ायदे के लिए सेविंग इंश्योरेंस प्लान को कस्टमाइज़ करने के लिए कई सुविधाजनक सुविधाएँ ऑफ़र की हैं. ऐसा ही एक विकल्प है प्रीमियम भुगतान का विकल्प. रेगुलर, सिंगल और लिमिटेड प्रीमियम भुगतान विकल्प हैं. आप रेगुलर रूप से पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं, अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों के आधार पर शुरुआत में या पॉलिसी की सीमित अवधि के लिए सिंगल भुगतान कर सकते हैं. अपने निजी फाइनेंस का एनालाइज करें और सही चुनाव करें!

     

    L&C/Advt/2023/Jul/2379

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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

यह टाटा संस प्रा. लिमिटेड और एआईए ग्रुप लिमिटेड (एआईए) एक संयुक्त उद्यम है, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस भारत में अग्रणी जीवन बीमा प्रदाताओं में से एक है. हम लाइफ इंश्योरेंस, टैक्स सेविंग और दूसरे विभिन्न विषय जैसे सेविंग और निवेश के बारे में भी यहाँ पोस्ट करते हैं जिसके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉलेज सेंटर में विभिन्न ब्लॉग, लेख और पेज देख और पढ़ सकते हैं या किसी भी पूछताछ या सवाल के बारे में हमसे संपर्क कर सकते हैं!

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

प्रीमियम पेमेंट के अलग-अलग विकल्प क्या हैं?

प्रीमियम पेमेंट के तीन सबसे अहम विकल्प ये हैं: 
 

  • रेगुलर प्रीमियम भुगतान
  • सिंगल प्रीमियम भुगतान
  • लिमिटेड प्रीमियम भुगतान

उपयुक्त प्रीमियम भुगतान विकल्प कौन सा है?

रेगुलर, सिंगल और लिमिटेड प्रीमियम भुगतान विकल्पों के अपने ख़ास फ़ायदे हैं. रेगुलर प्रीमियम भुगतान पूरी अवधि के दौरान किया जाता है और यह किफ़ायती है, सिंगल प्रीमियम भुगतान शुरुआत में भुगतान पूरा कर देता है और चूक की गुंजाइश नहीं रहती है, और लिमिटेड प्रीमियम विकल्प आपको छोटी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करने में मदद करता है और साथ ही पॉलिसी की पूरी अवधि के बेनिफिट सुनिश्चित करता है. आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प आपकी वित्तीय जिम्मेदारियों और वहनीयता पर निर्भर करेगा. 

अस्वीकरण

  • इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है.
  • ये प्रोडक्ट टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किए गए हैं.
  • यह प्लान एक गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं हैं और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
  • जोखिम कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
  • यह ब्लॉग केवल जानकारी और उदाहरण के लिए है और यह किसी वित्तीय या निवेश सेवाओं के लिए अभिप्राय नहीं करता है और किसी ऑफ़र या सुझाव का हिस्सा नहीं है. यह जानकारी निवेश सलाह या किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सुझाव के तौर पर नहीं है और इसे किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के बारे में सुझाव के तौर पर नहीं माना जाना चाहिए.
  • कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें.
  • यह सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास किया जाता है कि प्रकाशन की तारीख तक इस ब्लॉग में दी गई सभी जानकारी सही हो, हालाँकि, इस सामग्री से संबंधित किसी भी तरह के नुकसान (गलतियों और चूक सहित लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं) के लिए टाटा एआईए लाइफ की कोई ज़िम्मेदारी नहीं होगी.
  • 1गारंटीड़ रिटर्न/पेआउट प्लान विकल्प, पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि और पालिसी लेते समय की उम्र पर निर्भर करते हैं