सही रास्ते से पैसा बचाना और निवेश करना एक अच्छे फाइनेंशियल प्लान का प्राथमिक पहलू है. एक आम निवेशक के लिए, सेविंग्स और निवेश की परिभाषा या अर्थ काफी हद तक ओवरलैप हो जाता है. हालाँकि, दोनों शब्द एक-दूसरे से अलग हैं.

निवेश के लिए अपने पैसे को मार्केट से जुड़े रास्ते जैसे इक्विटी और बॉन्ड में लगाना शामिल है. वैकल्पिक रूप से, सेविंग करने में आपके पैसे को किसी और की तुलना में शून्य जोखिम वाले, नॉन-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट्स जैसे लाइफ़ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान्स, पीपीएफ, फिक्स्ड डिपॉजिट आदि में डालना शामिल है.

यहां दोनों के बीच कुछ और अंतरों की लिस्ट दी गई है.

• अवधि
  
  

सेविंग्स के लिए जो पैसा अलग रखा जाता है, वह आमतौर पर छोटी अवधि के लिए होता है. उनमें छुट्टी पर जाने से लेकर इमरजेंसी फ़ंड बनाना शामिल हो सकता है. उस पैसे का इस्तेमाल अक्सर निकट अवधि में उस व्यक्ति को तुरंत संतुष्टि देने के लिए किया जाता है. सेविंग के पैसे का इस्तेमाल आश्चर्यजनक खर्चों के भुगतान के लिए भी किया जा सकता है. अगर आपको सेविंग करने की आदत विकसित करने में दिक्कत हो रही है, तो आप अपने लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर के साथ पैसे बचाने की प्लानिंग बनाना शुरू कर सकते हैं.

निवेश करने पर, पैसा एक लंबी अवधि के लिए लॉक इन रहता है. ऐसे फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट्स जिनकी लॉक-इन अवधि एक वर्ष से अधिक होती है, उन्हें लंबी अवधि का निवेश माना जाता है.

• जोखिम
  
  

सेविंग के पैसे उन जगहों पर लगाए जाते हैं, जहाँ कम से कम रिटर्न मिलता है या रिस्क फ्री रेट पर रिटर्न मिलता है. इसलिए, आपके पैसे के नुकसान होने की संभावना बहुत कम है. ज़्यादातर लोग अपनी सेविंग का इस्तेमाल एक इमरजेंसी फ़ंड बनाने के लिए करते हैं, जो मुष्किल समय के दौरान काम आ सकता है.

निवेश करने के साथ जोखिम परिवर्तनशील होता है. अगर आप सिर्फ़ टॉप स्टॉक्स में निवेश करते हैं, तो छोटी कंपनियों के स्टॉक्स में निवेश करने की तुलना में जोखिम काफी कम होगा. आपको सावधान रहना चाहिए कि आप अपने पैसे को किसी भी संदेह वाली स्कीम जैसे चिट फंड या पिरामिड स्कीम में निवेश न करें. म्यूचुअल फंड, यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स या इंडेक्स किए गए फंड में निवेश को सुरक्षित विकल्प माना जाता है.

• रिटर्न
  
  

भारत में लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां एक तरह का पैसा बचाने वाला प्लान पेश करती हैं, जो गारंटीड¹ रिटर्न देता है और यह सेविंग का एक अच्छा तरीका है. इसके बाद, सेविंग्स पॉलिसी मैच्योरिटी के बाद मंथली इनकम प्लान में बदल जाती है. आपको याद रखना चाहिए कि ऐसे प्लान्स के जरिए ज़्यादा मंथली इनकम कमाने के लिए, आपको लंबी अवधि के लिए ज़्यादा प्रीमियम देने होंगे.

निवेश करने पर मिलने वाले रिटर्न में बहुत उतार-चढ़ाव होता रहता है. अगर आपने सही दामों पर अच्छी क्वालिटी के स्टॉक चुन लिए हैं, तो आपको आकर्षक रिटर्न मिलने की संभावना है. हालाँकि, अगर आप कम क्वालिटी वाले स्टॉक खरीदते हैं, तो आपको अपने पैसे पर एक-बराबर रिटर्न मिलने की ज्यादा संभावना होती है. इसलिए, अगर आप कंपनियों के फंडामेंटल एनालिसिस या टेक्निकल एनालिसिस से परिचित नहीं हैं, तो हो सकता है कि आप ऐक्टिवली मैनेज किए गए फ़ंड में निवेश करना चाहें. फ़ंड में निवेश करने के जरिए, आपके नुकसान कम हो जाएंगे और आपको लंबी अवधि के लिए अच्छा रिटर्न मिलने की प्रबल संभावना होगी.

• लिक्विडिटी
  
  

सेविंग्स मनी बहुत लिक्विडिटी होती हैं क्योंकि यह आसानी से उपलब्ध एकाउंट्स में होती है. चूंकि ज़्यादातर सेविंग्स अकाउंट एक इमरजेंसी फ़ंड के रूप में भी काम करते हैं, इसलिए आप अपना पैसा ऐसी जगह रखना चाहेंगे, जहाँ आप बिना किसी नुकसान के इसे आसानी से पा सकें.

हालांकि निवेश में ऐसा नहीं है. ज़्यादातर लोग अच्छा रिटर्न पाने के लिए अपना पैसा निवेश करते हैं. खराब निवेश स्ट्रेटेजी के जरिए आपकी कैपिटल का एक महत्वपूर्ण हिस्सा खोने का भी बहुत बड़ा जोखिम होता है. आपको अपनी पूरी कैपिटल निकालने के लिए भी कुछ दिनों का इंतज़ार करना होगा. इसलिए, निवेश करने वाले एकाउंट्स का इस्तेमाल इमरजेंसी फंड के तौर पर नहीं किया जाना चाहिए.

 

सेविंग और निवेश की आदतें इतनी ज़रूरी क्यों होती हैं?

सेविंग करने और निवेश करने में बहुत अंतर हो सकता है, लेकिन उनकी एक समान भूमिका होती है. सेविंग और निवेश की सामान्य भूमिका एक ऐसा कार्पस तैयार करना है, जो आपके रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान आपकी मदद करे. सेविंग करने की आदत आपको छोटी अवधि की अनिश्चितताओं का सामना करने के लिए इमरजेंसी फंड बनाने के लिए मजबूर करती है.

दूसरी ओर, निवेश करने से आप अपना लंबी अवधि का भविष्य सुरक्षित रख सकते हैं. अगर आप अपने पैसे को वोलेटाइल मार्केट में निवेश करने से डरते हैं, तो इसमें आपकी मदद करने के लिए कई फाइनेंशियल स्कीम हैं. मनी सेविंग प्लान ऐसी ही एक स्कीम है जो आपके संभावित रिटायरमेंट के लिए एक फंड बनाने में आपकी मदद करेगी.

कौन सा बेहतर है - सेविंग करना या निवेश करना?

सेविंग करना और निवेश करना पारस्परिक रूप से एक जैसे नहीं हैं. पैसा निवेश करने के लिए सबसे पहले आपको पैसे बचाने होंगे. निवेश से जो पैसा आप कमाते हैं, वह आपकी रिटायरमेंट के लिए सेविंग्स में जाना चाहिए. इसलिए, इससे पहले कि आप जेनरैशनल वेल्थ बनाने के लिए अपना सफ़र शुरू करें, आपको सबसे पहले सेविंग करने की अच्छी आदत डालनी होगी.

आप कहाँ से शुरू करें?

सबसे पहले आप इमरजेंसी फंड जरूर बनाएं. इमरजेंसी फंड बनाने के लिए आपको अपने खर्च के छह महीने के बराबर की राशि बचानी होगी. फंड बनने के बाद अगला कदम आपके छोटी अवधि और लम्बी अवधि के लक्ष्यों की पहचान करना है. फिर आपको अपनी ज़रूरतों के हिसाब से अपने निवेश और सेविंग रेश्यो को मैनेज करना होगा.

चाहे वह रिटायरमेंट की प्लानिंग हो या जीवन के प्रमुख लक्ष्यों के लिए सेविंग करने की, टाटा एआईए ने आपको कवर किया है. टाटा एआईए कई सुविधाओं के साथ कई मनी सेविंग प्लान्स ऑफर करता है. सेविंग्स प्लान लाइफ़ कवरेज के साथ भी आता है. आपके पास ऐड-ऑन राइडर^# विकल्पों का इस्तेमाल करके अपने जीवनसाथी के लिए कवर एक्सटेंड करने का विकल्प भी है.

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L&C/Advt/2023/Jul/2312