अपने पैसे को स्मार्ट तरीके से इन्वेस्ट करने के 7 विकल्प

सैलरी लेने वाले पेशेवर या उद्यमी के रूप में काम करने से आप अपने और अपने परिवार के वित्तीय लक्ष्य पूरे कर सकते हैं. अपनी सभी ज़रूरतों को पूरा करने के बाद, आपके पास जो भी सरप्लस पैसा बचा है, उसे निवेश करना उन सबसे अच्छे कामों में से एक है जो आप अपने भविष्य के लिए कर सकते हैं.

अपने पैसे को समझदारी से इन्वेस्ट करने के महत्व को नजरअंदाज नहीं किया जा सकता. एक मंथली प्लान आपके वर्तमान और भविष्य दोनों के लिए, आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करके आपके जीवन को सुरक्षित रखने में मदद करता है. आपके द्वारा चुने गए विकल्प आपके लक्ष्यों, लिक्विडिटी की ज़रूरतों, निवेश की अवधि और जोखिम उठाने की क्षमता पर निर्भर करते हैं.

इनकम का दूसरा स्रोत बनाकर, आप महंगाई को मात देने के लिए ज़्यादा संपत्ति कमा सकते हैं और रिटर्न कमा सकते हैं, जिससे आप रिटायरमेंट के बाद भी आराम से जीवन जी सकते हैं.

सबसे अच्छे रिटर्न के साथ सबसे सुरक्षित निवेश कौन से हैं?

ज़्यादातर लोग ऐसे तरीके से निवेश करना चाहते हैं, जिससे उन्हें प्रिंसिपल राशि खोने का खतरा कम करते हुए जितनी जल्दी हो सके ज़्यादा रिटर्न मिल सके. अफसोस की बात है कि एक हाई-रिटर्न कॉम्बिनेशन मौजूद नहीं है.

रिटर्न और जोखिम सीधे आनुपातिक हैं, रिटर्न जितना अधिक होगा, जोखिम उतना ही अधिक होगा और इसके विपरीत. इसलिए, मंथली निवेश प्लान में अपना पैसा लगाने का फ़ैसला करने से पहले, आपको अपनी व्यक्तिगत जोखिम प्रोफ़ाइल को प्रॉडक्ट से जुड़े जोखिमों से मैच करना होगा.

निवेश प्रॉडक्ट्स को आमतौर पर वित्तीय और गैर-वित्तीय परिसंपत्तियों के तहत वर्गीकृत किया जाता है. इसके बाद वित्तीय संपत्तियों को मार्केट से जुड़े प्रॉडक्ट्स जैसे स्टॉक या म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड इनकम प्रॉडक्ट्स जैसे पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) और बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट में वर्गीकृत किया जाता है. गैर-वित्तीय संपत्तियों के उदाहरण फिजकल गोल्ड या रियल एस्टेट हो सकते हैं.

यहां 7 स्मार्ट इन्वेस्टमेंट विकल्पों की समरी दी गई है, जिन पर आप गौर कर सकते हैं:

1. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)
   
   

पीपीएफ में अर्जित ब्याज़ और मूलधन का समर्थन एक सॉवरेन द्वारा किया जाता है, और इस तरह यह सुरक्षित और स्मार्ट निवेश के लिए उपलब्ध होता है. चूंकि पीपीएफ का टेन्योर 15 साल का होता है, इसलिए कम्पाउंडिंग टैक्स-फ्री^* ब्याज का प्रभाव बहुत बड़ा होता है.



2. फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी)
   
   

बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट सबसे सुरक्षित निवेश साधनों में से एक है, जो मध्यम और स्थिर रिटर्न देता है. डिपॉजिटर के निवेश ₹5 लाख तक इंश्योर्ड होता है, जो प्रिंसिपल और ब्याज़ दोनों पर लागू होता है.



अपनी ज़रूरतों के आधार पर, आप मासिक, तिमाही, छमाही, वार्षिक या क्यूम्यलटिव ब्याज़ के विकल्प चुन सकते हैं. हालाँकि, ध्यान रखें कि मिलने वाला ब्याज़ आपकी इनकम का हिस्सा बन जाता है और आपके स्लैब के अनुसार उस पर टैक्स^* लगेगा.



3. म्यूचुअल फंड
   
   

म्यूचुअल फंड आपको पेशेवर मैनेजरों की विशेषज्ञता का इस्तेमाल करते हुए अप्रत्यक्ष रूप से शेयर बाज़ार में निवेश करने का फ़ायदा देते हैं. इक्विटी म्यूचुअल फंड में जोखिम कारक होता है क्योंकि पैसा मुख्य रूप से अस्थिर इक्विटी स्टॉक्स में निवेश किया जाता है.



डेब्ट म्यूचुअल फंड स्कीम उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं, जो निश्चित, स्थिर रिटर्न चाहते हैं. इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में, वे बहुत कम अस्थिर हैं. डेब्ट म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से फिक्स्ड ब्याज़ वाली सिक्योरिटीज़ जैसे कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज़, ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर और अन्य मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं.



हालांकि म्युचुअल फंड जोखिम -मुक्त नहीं हैं. निवेशकों को निवेश करने से पहले संबंधित जोखिमों की जानकारी होनी चाहिए. इन दिनों, ऑनलाइन निवेश के अनगिनत विकल्प हैं, जिनसे आप रियल-टाइम में विभिन्न म्यूचुअल फंड की परफॉर्मेंस का आकलन कर सकते हैं.



4. डायरेक्ट इक्विटी
   
   

स्टॉक्स एक जोखिम भरा और अस्थिर एसेट क्लास हैं. सही स्टॉक चुनने के अलावा, आपकी एंट्री और एग्जिट की टाइमिंग भी बहुत जरूरी है. जब तक आप सावधान नहीं होते और यह नहीं जानते कि आप क्या कर रहे हैं, तब तक आपकी एक हिस्सा या पूरी कैपिटल खोने का जोखिम ज़्यादा है.



जोखिम को कुछ हद तक कम करने के लिए, आप अलग-अलग सेक्टर और मार्केट कैपिटलाइज़ेशन में विविधता ला सकते हैं. ऐसा कहा जाता है कि, लंबे समय के दौरान, सीधे स्टॉक में निवेश करने से अन्य सभी वर्गों की तुलना में ज़्यादा रिटर्न मिलता है.



5. सरकारी योजनाएँ
   
   

अगर आपकी उम्र 60 वर्ष से ज़्यादा है, तो आपके निवेश पोर्टफ़ोलियो में सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम (एससीएसएस) ज़रूरी होनी चाहिए. इसका फायदा किसी पोस्ट ऑफिस या बैंक से लिया जा सकता है.



प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (पीएमवीवीवाई) इसका टेन्योर 10 वर्ष है और इसका उद्देश्य 60 वर्ष और उससे अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिकों को 7.4 प्रतिशत प्रति वर्ष का सुनिश्चित रिटर्न देना है.



आप अपनी सुविधा के हिसाब से पेंशन से होने वाली इनकम का भुगतान मासिक, तिमाही, छमाही या वार्षिक रूप से कर सकते हैं. न्यूनतम पेंशन राशि ₹1,000 है, जबकि अधिकतम ₹9,250 प्रति माह है.



6. गैर-वित्तीय एसेट्स
   
   

लगातार बढ़ती कीमतों के कारण गोल्ड या रियल एस्टेट जैसे निवेश बेशक आपके लंबी अवधि के निवेश में बढ़ोतरी करते हैं. रियल एस्टेट में निवेश कैपिटल गेन या रेंटल के जरिए रिटर्न देता है. इस तरह, प्रॉपर्टी की लोकशन सबसे महत्वपूर्ण कारक है, जो आपकी प्रॉपर्टी की वैल्यू के साथ-साथ उस किराए का भी पता लगाएगा जो आप उससे कमा सकते हैं.



वैकल्पिक रूप से, अगर आपको गोल्ड पसंद है, तो आप गोल्ड बिस्कुट, गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फ़ंड (ईटीएफ), गोल्ड म्यूचुअल फंड या यहाँ तक कि गोल्ड डिपॉजिट स्कीम में निवेश करना चुन सकते हैं.



7. लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स
   
   

लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान उन शुरुआती निवेशकों के लिए एक बढ़िया विकल्प हैं, जिनके पास इनकम का एक स्थिर स्रोत है. आप सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान जैसे गारंटीड¹ रिटर्न प्लान या मंथली इनकम प्लान का विकल्प चुन सकते हैं, जो लाइफ कवर के साथ सुनिश्चित रिटर्न देते हैं. या, अगर आप उसी प्लान के तहत लाइफ़ कवर लेते समय मार्केट से जुड़े फ़ंड में निवेश करना चाहते हैं, तो यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) जैसे निवेश इंश्योरेंस विकल्पों के लिए जाएं.

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस प्लान आपकी इनकम बढ़ाने और भविष्य को सुरक्षित रखने में मदद करने के लिए आकर्षक विकल्प प्रदान करते हैं. आप कुछ आसान स्टेप्स को फॉलो करके टाटा एआईए सेविंग्स इंश्योरेंस या यूलिप ऑनलाइन खरीद सकते हैं.

• वेबसाइट पर जाएं.

• प्लान्स के तहत, अपनी पसंद के आधार पर सेविंग सोलूशन्स या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान चुनें.

• उपलब्ध अलग-अलग प्लान ब्राउज़ करें.

• अपने खास निवेश और वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर किसी प्लान को अंतिम रूप दें.

• स्टेप -बाय -स्टेप आसान प्रक्रिया को फॉलो करें, प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान करें और अपनी आधिकारिक ईमेल आईडी पर पॉलिसी की सॉफ्ट कॉपी पाएं.
  
  

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून प्रो यूलिप (UIN: 110L112V04) टाटा एआईए के लोकप्रिय यूलिप में से एक, इस प्लान की मदद से आप लाइफ कवर के साथ अपने प्रियजनों के भविष्य को सुरक्षित रखते हुए मार्केट से जुड़े निवेशों के जरिए अपने निवेश को बढ़ा सकते हैं. आप अलग-अलग जोखिम प्रोफ़ाइल के 11 अलग-अलग फ़ंड में से चुन सकते हैं और ऐसे फ़ंड में निवेश कर सकते हैं जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमताओं और वित्तीय लक्ष्यों से मैच करता हो.

इसके अलावा, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून प्रो (ULIP UIN: 110L112V04) आपको सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान मोड और 75 वर्ष की उम्र तक का लाइफ कवर प्रदान करता है. आप बदलती वित्तीय रणनीतियों के अनुसार फ़ंड के बीच स्विच कर सकते हैं या व्यवस्थित और निर्देशित निवेश के लिए 'एन्हांस्ड स्मार्ट' सुविधा का चयन कर सकते हैं.

आप 5 अलग-अलग यूलिप राइडर^# के जरिए प्लान कवरेज को और बढ़ा सकते हैं^# और मौजूदा यूलिप टैक्सेशन^* नियमों के मुताबिक लागू टैक्स^* बेनिफिट्स का फायदा उठा सकते हैं.

निष्कर्ष

ऊपर बताए गए कुछ विकल्प फिक्स्ड इनकम के हैं जबकि अन्य मार्केट से जुड़े हैं. बाज़ार से जुड़े निवेश ज़्यादा रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन साथ ही उच्च जोखिम भी उठाते हैं, जबकि निश्चित इनकम आपके इच्छित वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अक्यूम्यलैटिड वेल्थ के संरक्षण में मदद करती है.

जोखिम, टैक्सेशन^* और टर्म सीमा को ध्यान में रखते हुए, दोनों का बेहतरीन इस्तेमाल करना और मिश्रित पोर्टफोलियो रखना ज़रूरी है. आप जिस भी निवेश प्लान में शामिल होना चाहते हैं, उसके बारे में सही जानकारी के साथ निर्णय लेना न भूलें.

L&C/Advt/2023/Jul/1963