आज और 5 साल बाद टर्म इंश्योरेंस ख़रीदने के बीच का अंतर

उम्र सिर्फ़ एक नंबर है! खैर, आपका टर्म प्लान इंश्योरेंस प्रीमियम जरूरी नहीं कि सहमत हो.

 

हर साल जब आप अपने जन्मदिन पर मोमबत्तियां बजाते हैं, तो आपकी उम्र सिर्फ़ बढ़ती है. आत्मा में जवान, मन से भी जवान! आखिरकार, हम सभी मानते हैं कि “उम्र सिर्फ़ एक नंबर है.” हम सिर्फ़ उतने ही बूढ़े हैं जितना हमें लगता है कि हम हैं.

 

लेकिन, दुर्भाग्य से, आपके जीवन बीमा प्रीमियम में यह ट्रेंड नहीं आया है! ऐसा लगता है कि उम्र उनके लिए “सिर्फ़” एक नंबर नहीं है, खासकर जब टर्म इंश्योरेंस प्लान की बात आती है.

 

यह समझने के लिए कि क्यों, आइए देखें कि टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या होता है!

 

टर्म इंश्योरेंस प्लान सबसे सस्ते जीवन बीमा प्लान के रूप में जाने जाते हैं. बेनिफिट केवल पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर ही दिए जाते हैं. यह प्योर जोखिम कवर होता है, मतलब कि बीमा राशि तभी देय होगी, जब पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है.

 

उदाहरण: अगर कोई व्यक्ति 20 सालों के लिए 5,00,000 रु. की पॉलिसी खरीदता है, तो उसका परिवार केवल उस राशि का हकदार है, अगर वह उन 20 सालों के अंदर मर जाता है. अगर मृत्यु नहीं होती है, तो बीमा कंपनी 20 वर्षों में पूरे प्रीमियम का भुगतान कर देगी.

 

इस प्रकार, यह स्पष्ट है कि एक टर्म इंश्योरेंस प्लान को बचत या इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट के रूप में नहीं समझा जाना चाहिए. योगदान की गई राशि पर कोई भी रिटर्न मिलने की उम्मीद नहीं कर सकता.

 

अक्सर यह कहा जाता है कि आप जितनी जल्दी टर्म इंश्योरेंस प्लान लें, उतना ही अच्छा होता है! ऐसा इसलिए है, क्योंकि ऐसे प्लान के तहत प्रीमियम राशि का निर्धारण करने के लिए उम्र एक महत्वपूर्ण पहलू है.

 

ऐसा क्यों है?

 

अंडरराइटिंग प्रक्रिया से पता चलता है कि पॉलिसीधारक को जीवन बीमा के कितने प्रीमियम का भुगतान करना होगा. अंडरराइटिंग प्रक्रिया में, विभिन्न पैरामीटर पर विचार किया जाता है, जैसे कि आपकी आयु, लिंग, बिजनेस, लाइफस्टाइल, पॉलिसी अवधि, परिवार में बीमारियाँ आदि.

 

इसके साथ, एक इंश्योरेंस प्रीमियम की कैलकुलेशन एक्चुरियल विधियों (बीमा में जोखिम का आकलन करने के लिए एक मैथमैटिकल और स्टैटिस्टिकल विधि) द्वारा की जाती है, जो विशेष आयु स्तरों पर होने वाली मृत्यु की संभावना को मानता है. उम्र जितनी ज्याद होगी, मृत्यु की संभावना उतनी ही अधिक होगी. इसकी वजह यह है कि जैसे-जैसे हमारी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य जोखिम कारक बढ़ते जाते हैं.

 

और, मौत की संभावना जितनी ज़्यादा होगी, प्रीमियम भी उतना ही ज़्यादा होगा! जब हम बीमा कंपनी के नज़रिये पर विचार करते हैं तो यह बहुत सहज लगता है. जब मृत्यु की संभावना ज़्यादा होती है, तो इस बात की ज़्यादा संभावना होती है कि बीमा कंपनी आपको बीमा राशि का भुगतान करना पड़े. इसलिए, इस जोखिम की भरपाई करने के लिए, इंश्योरेंस कंपनी 50 साल की उम्र में आपसे ज़्यादा प्रीमियम लेती है, जबकि आप 20 साल की उम्र में होते हैं.

 

आप पूछेंगे, उम्र के हिसाब से आपको प्रीमियम की कितनी अतिरिक्त कीमत चुकानी होगी?

 

हमें यह मिला:

 

PolicyX.com की एक रिपोर्ट के मुताबिक, उम्र बढ़ने के साथ-साथ प्रीमियम की कीमतें काफी बढ़ जाती हैं. इसमें कहा गया है, “टर्म प्लान खरीदने में 10 साल की देरी करने पर 25 साल के बच्चे के लिए औसतन 45% अधिक और 35 साल के बच्चे के लिए 70% ज़्यादा खर्च होता है. 55 वर्ष की आयु वाले लोग सबसे ज़्यादा राशि का भुगतान कर रहे हैं, जो कि 25 साल के बच्चे के भुगतान से चार गुना ज़्यादा है.”

 

https://www.financialexpress.com/money/insurance-term-plan-10-year-delay-in-buying-costs-a-35-year-old-70-more-indias-first-insurance-price-index-2174067/

 

इसलिए, टर्म प्लान जल्दी खरीदना और कम प्रीमियम में लॉक लगाना फ़ायदेमंद हो सकता है.

 

यह हमें अक्सर पूछे जाने वाले सवाल पर ले जाता है: टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने का सही समय क्या है?

 

सबसे पहले, टर्म इंश्योरेंस प्लान के महत्व को देखते हुए, इसे खरीदने में कभी भी जल्दबाजी या बहुत देर नहीं हो सकती है! टर्म इंश्योरेंस प्लान के फायदों को समझने से इस सवाल का जवाब देना आसान हो सकता है:

 

• कम प्रीमियम:

टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम एंडोमेंट प्लान जैसी अन्य लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों की तुलना में बहुत कम होते हैं. टर्म प्लान के साथ भी एंडोमेंट प्लान की तुलना में किफ़ायती दरों पर बड़ा कवर मिलता है.

 

• टैक्स^* बनेफिट्स:

जब आप टर्म प्लान खरीदते हैं, तो आपको धारा 80C और धारा 10(10D) के तहत लागू टैक्स बेनिफिट मिलते हैं. इस तरह, यह एक निश्चित मात्रा में टैक्स बचाने में आपकी मदद करेगा. हालांकि प्रीमियम राशि कम होगी, लेकिन आप अपनी इनकम को प्रोविडेंट फंड जैसे अन्य ज़्यादा टैक्स बचाने वाले इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट कर सकते हैं.

 

टैक्सेशन से जुड़े फ़ायदों के बारे में ज़्यादा जानकारी पाने के लिए आप अपने कर सलाहकारों से सलाह ले सकते हैं.

 

• टर्मिनेशन:

टर्म प्लान से ऑप्ट आउट करना काफी आसान प्रोसेस है. टर्म पॉलिसी में, अगर आप प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो जोखिम कवर बंद हो जाता है और पॉलिसी समाप्त हो जाती है.

 

• फाइनेंशियल सिक्योरिटी:

अगर आप अपने परिवार की एकमात्र प्रोवाइडर हैं, तो टर्म प्लान ख़रीदना ज़रूरी है. अगर आपने बहुत बड़ा लोन लिया है, जैसे कि हाउसिंग लोन, कार लोन, या आपकी कोई अन्य फाइनेंशियल ज़िम्मेदारी हो सकती है, तो यह और भी ज़रूरी है. असमय मृत्यु होने पर, टर्म प्लान लोन के रीपेमेंट के जोखिम को पूरा करने में मदद करते हैं.

 

टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान (UIN: 110N160V04) इस प्लान में दिया गया है:

 

• बिना किसी नई मेडिकल अंडरराइटिंग के 100 साल तक की संपूर्ण जीवन सुरक्षा का दोहरा फायदा और लाइफ़ स्टेज बेनिफ़िट का विकल्प (अपने घर, कार, हेल्थ या लाइफ इंश्योरेंस करते समय इंश्योरेंस कंपनी के जोखिम का मूल्यांकन करने की प्रक्रिया)

• डेथ बेनिफ़िट के चार विकल्पों में से पसंद: लाइफ़ ऑप्शन, लाइफ़ प्लस ऑप्शन, लाइफ़ इनकम और क्रेडिट प्रोटेक्ट.

• एक इनबिल्ट पेआउट एक्सेलेरेटर बेनिफ़िट जो पॉलिसीधारक की टर्मिनल बीमारी का पता चलने पर मूल बीमा राशि का 50% देता है

• कवरेज को और बेहतर बनाने के लिए मल्टीपल राइडर¹ जोड़ने का विकल्प

• लम्पसम या इनकम (60 महीने तक) या दोनों के तौर पर डेथ बेनिफ़िट का भुगतान प्राप्त करने की सुविधा

महिला पॉलिसीधारकों के लिए कम प्रीमियम दरें

 

निष्कर्ष

 

टर्म इंश्योरेंस खरीदने की सही उम्र तब होती है जब आपकी इनकम पर निर्भरता होती है. अगर आपके ऊपर कोई निर्भर है, चाहे वह 25 या 30 की उम्र में हो, तो टर्म प्लान ख़रीदना बहुत ज़रूरी है. जल्दी शुरू करने पर आपको सस्ते प्रीमियम का फायदा मिलता है. हालांकि, नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम होने के लिए, किसी के पास इनकम का पर्याप्त, रेगुलर स्रोत होना चाहिए. इसलिए, प्रीमियम पेमेंट पर नियमित रूप से फ़ंड एलोकेट करने की क्षमता पर विचार करना ज़रूरी है.

 

टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कई टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रदान करता है. आप विभिन्न फायदों का लाभ उठाने के लिए टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस के टर्म इंश्योरेंस प्लान देख सकते हैं, जैसे कि राइडर¹ की एक विस्तृत रेंज, सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान मोड और फ़्रीक्वेंसी, और मौजूदा मानदंडों के अनुसार टैक्स^* बेनिफिट.

 

ज़्यादा जानकारी के लिए, आज ही हमसे संपर्क करें

 

L&C/Advt/2023/Oct/3503