इंश्योरेंस में फ्री लुक पीरियड: वह सब कुछ जो आपके लिए जानना ज़रूरी है

पारंपरिक रूप से इंश्योरेंस ख़रीदते समय, लोग दोस्तों, रिश्तेदारों, एजेंट आदि से सलाह लेते हैं. आज, बहुत सारी जानकारी उपलब्ध होने और लोगों द्वारा ऑनलाइन रिव्यु और आलोचनाएँ प्रदान करने के कारण, जिन लोगों की ओर आप सलाह के लिए संपर्क कर सकते हैं, उनका दायरा विस्तृत हो गया है; हालाँकि, आप अभी भी दूसरों की राय से बुरी तरह प्रभावित हो सकते हैं. हो सकता है कि आप उलझन में पड़ जाएं और परेशान हो जाएं और आखिर में आप गलत पॉलिसी खरीद लें.
 

दूसरे लोगों की सलाह और सुझाव देना गलत नहीं है, याद रखें कि हर किसी की इंश्योरेंस ज़रूरतें अनोखी होती हैं. ज़रूरी नहीं कि आपके भाई या आपके सबसे अच्छे दोस्त या मुंबई से सुश्री एबीसी के लिए जो कारगर रहा वह आपके लिए कारगर हो.
 

आप ऐसे एजेंट की ओर रुख कर सकते हैं, जो विशेषज्ञ की सलाह और विस्तृत जानकारी देने में मदद करते हैं. हालाँकि, कुछ बेईमान एजेंट किसी खास प्रॉडक्ट को आगे बढ़ाने की कोशिश कर सकते हैं, क्योंकि इसमें कमीशन शामिल है.
 

ऐसे मामलों में, आप एक गलत लाइफ इंश्योरेंस प्लान से परेशान हो जाते हैं, जिसका आपको कोई फ़ायदा नहीं होता है. इसका मतलब यह है कि आपका पैसा बर्बाद हुआ है? नहीं!
 

ऐसी स्थिति से जूझ रहे लोगों की मदद करने के लिए, इंश्योरेंस कंपनियां फ़्री लुक पीरियड नाम की चीज़ ऑफ़र करती हैं.
 

इंश्योरेंस में फ्री लुक पीरियड क्या है?
 

भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) द्वारा तैयार किया गया, फ़्री लुक पीरियड मूल रूप से आपके इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट में ग्राहकों के लिए अनुकूल प्रावधान है, जिसकी मदद से आप कवरेज रोक सकते हैं और अगर पॉलिसी की वॉर्डिंग्स या सुविधाएँ आपकी ज़रूरतों से मेल नहीं खाती हैं, तो आप बिना किसी सरेंडर शुल्क के पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं. फ्री लुक पीरियड की अवधि इंडिविजुअल इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा निर्धारित की जाती है.
 

इंश्योरर समझते हैं कि पॉलिसी के दस्तावेज़ और वॉर्डिंग्स आम आदमी को उलझन में डाल सकते हैं. इसलिए, वे आपको मुफ़्त में देखने की सुविधा देते हैं, ताकि आपको पॉलिसी के वॉर्डिंग्स को पढ़ने और ज़रूरी दस्तावेज़ों की रिव्यु करने का समय मिल सके. अगर आपको कुछ ख़ास सुविधाएँ या उनमें कमी दिखती है, तो इंक्लूज़न और एक्सक्लूज़न, खास कंपनी प्रोसेस वगैरह आपके फ़ायदे के लिए नहीं हैं, आप फ़्री लुक पीरियड में पॉलिसी को टर्मिनेट कर सकते हैं. आपको पॉलिसी खत्म करने की सटीक वजह बतानी होगी.
 

आइए हम इसे एक उदाहरण से समझते हैं.
 

श्री मेनन अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित रखने के लिए लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना चाह रहे थे. उनकी एक सहकर्मी, सुश्री बनर्जी ने सुझाव दिया कि वे एक खास कंपनी के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें. अपने दोस्त की राय पर भरोसा करते हुए, उन्होंने प्लान खरीद लिया. हालाँकि, दस्तावेज़ों को रिव्यु करते समय, उन्होंने महसूस किया कि कुछ ख़ास एक्सक्लूशन हैं जिनसे उन्हें कोई फ़ायदा नहीं होगा.
 

उसने पहले ही प्रीमियम का भुगतान कर दिया था और उसे ऐसा लगा जैसे उसने अपने पैसे बर्बाद कर दिए हैं और पॉलिसी बदलने के लिए उसे एक और साल इंतजार करना होगा. उन्होंने सुश्री बनर्जी से इस बारे में चर्चा की, जिन्होंने उन्हें लाइफ़ इंश्योरेंस में फ्री लुक पीरियड के बारे में बताया.
 

चूंकि मिस्टर मेनन अभी भी फ्री लुक पीरियड के अंदर थे, इसलिए वे आसानी से पॉलिसी खत्म कर सकते थे और अपना भुगतान किया हुआ प्रीमियम वापस पा सकते थे. इसके बाद उन्होंने आगे रिसर्च की और एक ऐसी पॉलिसी ढूंढी, जो उनकी ख़ास ज़रूरतों के अनुरूप थी.
 

इंश्योरेंस में फ्री लुक पीरियड की वर्किंग्स
 

इंश्योरेंस पॉलिसी तकनीकी रूप से एक कानूनी दस्तावेज़ होती है, जिसमें इंश्योरर और इंश्योर्ड दोनों को खास अधिकार और ज़िम्मेदारी मिलती है. दूसरे शब्दों में, पॉलिसी दस्तावेज़ के प्रावधान बाध्यकारी हैं और अगर दस्तावेज़ में किसी खास बेनिफिट का उल्लेख किया गया है, तो आपको यह मिलना तय है.
 

कभी-कभी, पॉलिसी से आपकी कुछ ख़ास ज़रूरतें हो सकती हैं, जिनका पॉलिसी दस्तावेज़ में स्पष्ट रूप से उल्लेख नहीं किया गया है. या, आपसे बेनिफिट का वादा किया गया था, जो पॉलिसी कवरेज का हिस्सा नहीं है. इस मामले में, आप अपनी इंश्योरेंस कंपनी या उस एजेंट से संपर्क कर सकते हैं, जिनसे आपने पॉलिसी खरीदी थी.
 

आप उस सुविधा या बेनिफिट के बारे में पूछ सकते हैं, जो आपको लगता है कि पॉलिसी दस्तावेज़ में मिसिंग है. आप पॉलिसी के बारे में कोई भी ज़रूरी सवाल पूछने के लिए फ़्री लुक पीरियड का इस्तेमाल कर सकते हैं, कुछ जटिल पॉलिसी वॉर्डिंग्स को स्पष्ट कर सकते हैं या कवरेज के बारे में किसी भी संदेह को दूर कर सकते हैं.
 

अगर इंश्योरर या एजेंट आपकी शंकाओं या सवालों को पॉजिटिव रूप से संतुष्ट कर पाते हैं और पॉलिसी आपको सटीक कवरेज देती है, तो आप पॉलिसी जारी रख सकते हैं. हालाँकि, अगर आप अभी भी असंतुष्ट हैं या आपको लगता है कि पॉलिसी वॉर्डिंग्स आपके वादा किए गए फायदों से मैच नहीं करती हैं, तो आप पॉलिसी टर्मिनेट कर सकते हैं.
 

फ्री लुक पीरियड के दौरान पॉलिसी सरेंडर करते समय पॉलिसी टर्मिनेट करने का कारण बताना अनिवार्य है.
 

इंश्योरेंस में फ्री लुक पीरियड का महत्व
 

 

हम पहले ही इस बात पर चर्चा कर चुके हैं कि आप गलत इंश्योरेंस पॉलिसी क्यों खरीद सकते हैं. दोस्तों, परिवार, एजेंट या वित्तीय सलाहकारों की गलत सलाह के कारण आपको ऐसा इंश्योरेंस प्लान मिल सकता है, जो आपकी ज़रूरतों को पूरा नहीं करता.
 

इसी तरह, इंश्योरेंस पॉलिसियां, ख़ासकर विस्तृत फीचर, बेनिफिट, इन्क्लुशन, एक्सक्लूशन और पॉलिसी वॉर्डिंग्स, किसी ऐसे व्यक्ति के लिए बहुत भारी और भ्रमित करने वाली हो सकती हैं, जिसे इस बात की जानकरी नहीं की इंश्योरेंस कैसे काम करता है.
 

इसलिए, आपको एजेंट, दोस्त या परिवार के सभी प्रभावों से दूर, 'कूल ऑफ' पीरियड देने के लिए फ़्री लुक पीरियड ज़रूरी है, ताकि आप खुद ही पॉलिसी दस्तावेज़ों का आकलन कर सकें और उसका निरीक्षण कर सकें. ज़्यादातर मामलों में, पॉलिसी ख़रीदने के बाद ही पॉलिसी के बारे में विस्तृत दस्तावेज़ दिए जाते हैं, और इस तरह, फ्री लुक पीरियड से यह समझने का अवसर मिलता है कि जिस लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लिए आप हर साल प्रीमियम का भुगतान करेंगे, वह आपकी ज़रूरतों से मैच करता है या नहीं.
 

कंजूमर होने के नाते, हम अपनी हर ख़रीदारी का निरीक्षण, विश्लेषण और परीक्षण करते हैं. सब्जियों से लेकर जूतों से लेकर गाड़ियों से लेकर घर तक, हम अपने पैसे खर्च करने से पहले उन चीज़ों की जांच करते हैं और उन्हें आज़माते हैं. यही बात इंश्योरेंस के मामले में भी लागू होती है. फ्री लुक पीरियड पॉलिसी मूल्यांकन का एक अवसर है, जहाँ आप चेक कर सकते हैं कि बताए गए फायदे और सुविधाएँ आपकी ज़रूरतों के हिसाब से हैं या नहीं.
 

यहाँ कुछ आईआरडीए फ्री लुक पीरियड के बारे में जानकारी दी गई है
 

• सभी इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स का फ्री लुक पीरियड होता है.
• एक पॉलिसीहोल्डर के तौर पर, आपके पास पॉलिसी को रिव्यु करने और ख़रीदारी के बाद इसे टर्मिनेट करने के लिए 15 दिन का समय होता है.
• कैंसिल करने के फ़ॉर्म आपके इंश्योरर की वेबसाइट पर उपलब्ध हैं. अगर आप फ्री लुक पीरियड में टर्मिनेशन/कैंसिल करने का अनुरोध कर रहे हैं, तो आपको उन्हें डाउनलोड करना होगा और उन्हें ठीक से भरना होगा.
• पॉलिसी टर्मिनेट करने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ों के बारे में अपने इंश्योरर से पूछें. आम तौर पर, आपसे पॉलिसी कॉन्ट्रैक्ट, प्रीमियम भुगतान की रसीद और कैंसिल किया गया चेक सबमिट करने के लिए कहा जाता है.
• अगर आप फ्री लुक पीरियड के दौरान समय पर रिफंड फाइल नहीं करते हैं, तो भुगतान किए गए प्रीमियम में से स्टाम्प ड्यूटी, मेडिकल टेस्ट आदि के लिए इंश्योरर द्वारा किए गए शुल्क को घटाकर भुगतान किया जाएगा. अगर रिस्क पहले ही शुरू हो चुका है और पॉलिसी वापस करने के विकल्प का इस्तेमाल पॉलिसीहोल्डर द्वारा किया जाता है, तो कवरेज अवधि के लिए आनुपातिक रिस्क प्रीमियम में कटौती की जाएगी.
• बाज़ार से जुड़े निवेशों के कारण यूलिप का रिफ़ंड अन्य इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स से अलग है. चूंकि यूनिट मौजूदा मार्केट दरों पर फिर से ख़रीदे जाते हैं, इसलिए आपने जितना भुगतान किया है, उससे कम रिफ़ंड मिलने की संभावना है.
   

निष्कर्ष
 

लाइफ इंश्योरेंस आपके वित्तीय पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है और इसलिए सही विकल्प खोजना ज़रूरी है. हालाँकि, अगर आप ग़लत पॉलिसी ख़रीदते हैं, तो चिंता करने की ज़रूरत नहीं है. लाइफ इंश्योरेंस प्लान में फ़्री लुक पीरियड के अंदर ही यह सुनिश्चित कर लें कि आपने प्लान को फ़्री लुक पीरियड में ही समाप्त कर दिया हो.
 

टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस में, हम आपको लाइफ इंश्योरेंस के लिए उपयुक्त जानकारी देने में मदद करते हैं, जो आपकी वित्तीय ज़रूरतों और जीवन के लक्ष्यों के अनुरूप हो. हमारे विशेषज्ञ हमारे कई विकल्पों के बारे में और बेहतरीन लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खोजने में आपकी मदद करेंगे, जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करता हो. आप हमारी वेबसाइट पर भी जा सकते हैं और अलग-अलग प्रॉडक्ट्स और प्लान्स देख सकते हैं.
 

हम अपनी वेबसाइट पर हर पॉलिसी और ऑनलाइन लाइफ इंश्योरेंस कैलकुलेटर के बारे में विस्तार से जानकारी देते हैं. इसके अलावा, आपके पास पॉलिसी ब्रोशर और विस्तृत दस्तावेज़/पॉलिसी बॉन्ड डाउनलोड करने का विकल्प होता है, ताकि खरीदारी के लिए आगे बढ़ने से पहले कवरेज की बारीकियों को समझ सकें.
 

आप अपनी ख़रीदारी के किसी भी स्टेज में हमारे विशेषज्ञों से संपर्क कर सकते हैं और वे कवरेज के बारे में आपके किसी भी प्रश्न या संदेह के लिए आपकी मदद करेंगे.

L&C/Advt/2023/Jul/2276