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15/09/2022 |
आज जीवन की अनिश्चितता को देखते हुए, टर्म इंश्योरेंस एक ज़रूरत बन गया है. टर्म प्लान खरीदने का मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि जब आप आसपास न हों, तब आपके परिवार को वित्तीय सहायता मिले. परिवार आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से मिलने वाली वित्तीय सहायता का इस्तेमाल अपने रहन-सहन के खर्चों का भुगतान करने, अपने जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने और आपकी अनुपस्थिति में अपने जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए कर सकता है. जब आप परिवार के एकमात्र कमाई करने वाले सदस्य होते हैं, तब टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना और भी महत्वपूर्ण हो जाता है.
सही टर्म प्लान और प्रोवाइडर चुनने का महत्व
हालाँकि, आज मार्केट में उपलब्ध कई टर्म प्लान को देखते हुए, आपको यह समझ में आना स्वाभाविक है कि कौन सी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदनी चाहिए. यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपने सही टर्म प्लान में निवेश किया है, टर्म प्लान ख़रीदने के उद्देश्य के बारे में सुनिश्चित कर लें. फिर, अपनी और निर्भर लोगों की वित्तीय ज़रूरतों का आकलन करें. इससे आपको यह तय करने में मदद मिलेगी कि आप पर निर्भर लोगों के लिए कितना कवरेज पर्याप्त होगा.
एक बार ख़रीदने के बाद, अपने ख़र्चे का अंदाज़ा लगाना फ़ायदेमंद होता है. चेक करें कि क्या आप टर्म प्लान के प्रीमियम आसानी से भर सकते हैं या नहीं . इसके लिए आप ऑनलाइन टर्म प्लान कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं. लेकिन किसी खास टर्म प्लान की लागत के असर के आधार पर ही अपना फ़ैसला न लें.
आप विशेषज्ञ सलाहकारों से भी बात कर सकते हैं, जो सही प्लान ख़रीदने में आपकी मदद कर सकते हैं. ऑनलाइन टर्म प्लान ख़रीदने पर, हो सकता है कि आपको वह मदद न मिले जिसकी आपको ज़रूरत है. विशेषज्ञ आपके वित्तीय लक्ष्यों और ज़रूरतों को समझने में सक्षम होंगे और आपको उपयुक्त प्लान का सुझाव देंगे.
इन कारकों का आकलन करने के अलावा, इंश्योरेंस कंपनी के लाइफ इंश्योरेंस इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेश्यो* को समझने समझें. टर्म प्लान खरीदने का मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि आपके नॉमिनी या कानूनी वारिस को आपके निधन के बाद बीमा राशि मिले. अगर आप नहीं चाहते कि आपके प्रियजन फ़ायदे पाने के लिए संघर्ष करें, तो इंश्योरेंस कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो चेक करें.
क्लेम सेटलमेंट रेशियो के बारे में आपको जो कुछ पता होना चाहिए, वह यहां दिया गया है:-
क्लेम सेटलमेंट रेश्यो, जिसे दावा निपटान अनुपात के नाम से भी जाना जाता है, यह दर्शाता है कि किसी खास वित्तीय वर्ष में किए गए इंश्योरेंस क्लेम की कुल संख्या के मुकाबले सेटल किए गए इंश्योरेंस क्लेम की संख्या कितनी है.
उदाहरण के लिए, अगर किसी इंश्योरेंस कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो 80% है, तो इसका मतलब है कि इंश्योरर ने हर 100 इंश्योरेंस क्लेम में से 80 डेथ क्लेम को सफलतापूर्वक सेटल कर दिया है. बाकी के 10% इंश्योरेंस क्लेम इंश्योरेंस कंपनी ने रिजेक्ट कर दिए थे.
टर्म प्लान खरीदते समय, लाइफ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेश्यो जरूर चेक करें. हर साल, इंश्योरेंस रेगुलेट ऑरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ़ इंडिया (आईआरडीएआई) भारत में इंश्योरेंस कंपनियों के क्लेम सेटलमेंट रेश्यो को प्रकाशित करता है. क्लेम सेटलमेंट रेश्यो इंश्योरर की आधिकारिक वेबसाइट पर भी होता है.
क्लेम सेटलमेंट रेश्यो की कैलकुलेशन कैसे की जाती है?
दावा निपटान अनुपात या क्लेम सेटलमेंट रेशियो (सीएसआर) की कैलकुलेशन निम्न फ़ॉर्मूले का इस्तेमाल करके की जा सकती है:
| सीएसआर= (इंश्योरर द्वारा निपटाए गए क्लेम की संख्या/इंश्योरर द्वारा प्राप्त क्लेम की संख्या) *100 |
इसलिए, उदाहरण के लिए, कंपनी X को 200 क्लेम मिले, लेकिन एक वित्तीय वर्ष में इनमें से 190 क्लेम को सेटल करा. इस मामले में, कंपनी X का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो है
| (9800/1000) *100 = 98% |
98% क्लेम सेटलमेंट रेश्यो, जिसका मतलब है कि वित्तीय वर्ष में मिले हर 100 क्लेम के लिए, कंपनी X ने 98 क्लेम सेटलमेंट किए.
कुल मिलाकर, आपके द्वारा चुने गए इंश्योरर के पास क्लेम सेटलमेंट रेश्यो के साथ एक आसान, विश्वसनीय और कारगर क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस होना चाहिए, ताकि आपके परिवार को उनकी वित्तीय सुरक्षा के लिए मुआवज़ा मिलने की ज़्यादा संभावना हो.
आप लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों की सेटलमेंट प्रोसेस का आकलन कैसे कर सकते हैं?
टर्म प्लान खरीदते समय, लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों की क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस को मापने के लिए इन मापदंडों का इस्तेमाल करें:
- क्लेम सेटलमेंट रेश्यो:
जैसा कि बताया गया है, मुख्य बात जो लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों के क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस का आकलन करने में आपकी मदद कर सकती है, वह है क्लेम सेटलमेंट रेश्यो.
क्लेम टर्नअराउंड टाइम:
लाइफ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेश्यो की जाँच करने के अलावा, इंश्योरर के टर्नअराउंड समय (टीएटी) का आकलन करें. टर्नअराउंड टाइम बताता है कि टर्म इंश्योरेंस क्लेम को सेटल करने में इंश्योरेंस कंपनी द्वारा लिया गया समय क्या है. संक्षेप में टर्नअराउंड टाइम का मतलब है कि क्लेम सेटलमेंट की प्रक्रिया कारगर और तेज़ है.
- क्लेम के बेनिफिट की राशि:
ऑनलाइन टर्म प्लान खरीदते समय, सिर्फ़ लाइफ़ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेश्यो पर ध्यान न दें. साथ ही, इंश्योरेंस कंपनी ने जो बेनिफिट दिया है, उसका मूल्यांकन करें. इंश्योरर का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो ज़्यादा हो सकता है लेकिन बेनिफ़िट राशि का भुगतान करने का प्रतिशत कम हो सकता है.
इसलिए, यह सुनिश्चित कर लें कि इंश्योरेंस कंपनी दोनों मापदंडों के आधार पर अच्छा स्कोर करे - क्लेम सेटलमेंट रेश्यो और बेनिफ़िट की राशि.
- क्लेम सेटलमेंट सेवाएं:
ज़्यादातर लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां इंश्योरेंस क्लेम रजिस्टर करने और उन्हें सेटल करने के लिए एक समर्पित क्लेम सेटलमेंट टीम नियुक्त करती हैं. यह सेवा सुविधा यह सुनिश्चित करती है कि क्लेम रजिस्ट्रेशन, दस्तावेज़ दाखिल करने आदि के दौरान आपके परिवार को समर्पित सहायता मिलेगी.
इसके अलावा, प्रभावी क्लेम सेटलमेंट सेवाओं से पता चलता है कि नॉमिनी को बेनिफिट की राशि का भुगतान समय पर किया जाएगा. इसलिए, टर्म प्लान खरीदते समय चेक कर लें कि उनकी क्लेम सेटलमेंट सेवाएँ कितनी समर्पित और सतर्क हैं.
निष्कर्ष
कुल मिलाकर, लाइफ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेश्यो का आकलन करना महत्वपूर्ण है. हालाँकि, केवल क्लेम सेटलमेंट रेश्यो का आकलन न करें. इसके बजाय, इसे अन्य कारकों के साथ मिलाकर देखें, जैसे कि बेनिफिट राशि, टीएटी, सेवाएं, आदि.
अगर आप सही और भरोसेमंद क्लेम सेटलमेंट सेवाओं की तलाश में हैं, तो टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस प्लान पर विचार करें. हमारे टर्म प्लान के लिए क्लेम फाइल करना सरल, तेज़ और आसान है
L&C/Advt/2023/Aug/2798
