आपको लाइफ इंश्योरेंस की जरुरत क्यों है?

ऊपर बताए गए कारणों के बारे में आप जो सोचते हैं उसके बावजूद सच यह है कि जब आपको लगता है कि ऐसा नहीं है तब भी आपको लाइफ इंश्योरेंस की ज़रूरत है. यह आपके परिवार की सुरक्षा करता है और मृत्यु के समय नॉन-टैक्सेबल राशि को छोड़ने में मदद करता है. इसका इस्तेमाल आपके मॉर्गेज और व्यक्तिगत लोन को कवर करने के लिए भी किया जा सकता है, ताकि आप अपने परिवार को डेब्ट में न छोड़ें. यह सुनिश्चित करता है कि जब आपके एम्प्लायर द्वारा आपका इंश्योरेंस नहीं किया जाता है, तब आप रिटायरमेंट के दौरान सुरक्षित रहें. लाइफ इंश्योरेंस से मिलने वाला मैच्योरिटी पेआउट भी आपके जीवन स्तर को बनाए रखने में मदद करता है, भले ही रिटायरमेंट पर आपकी इनकम और संसाधनों से समझौता किया जाता है.

इसके अलावा, महामारी ने इनकम के दूसरे सोर्स की ज़रूरत को उजागर किया है क्योंकि बड़े पैमाने पर नौकरी से निकाले जाने की वजह से ज़्यादा से ज़्यादा लोगों को अपनी प्राइमरी इनकम का नुकसान हुआ है. इनकम ना होने की वजह से में लाइफ स्टाइल को बनाए रखना मुश्किल हो सकता है. साथ ही, महंगाई बढ़ने के साथ, हर गुजरते साल के साथ पैसे की वैल्यू कम होती जाती है. इसलिए, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करके अपने प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखना ज़रूरी है.

वो 5 सवाल जो आपको लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले पूछने चाहिये:

यह समझना ज़रूरी है कि आपकी आर्थिक भलाई के लिए लाइफ इंश्योरेंस ख़रीदना बहुत जरुरी है, ख़ासकर जब आपका परिवार आप पर निर्भर हों, जो आपकी मृत्यु होने पर आर्थिक रूप से परेशान हो सकता है. सही इंश्योरेंस विकल्प चुनने में आपकी मदद करने के लिए, जो पूरी वित्तीय सुरक्षा प्रदान करे, हमने आपके इंश्योरेंस एजेंट के लिए कुछ सवाल सूचीबद्ध किए हैं:

1. मुझे लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी के बारे में क्या पता होना चाहिए?

लाइफ इंश्योरेंस की खरीदारी को सीमित करने से पहले शायद सबसे महत्वपूर्ण सवाल इंश्योरेंस कंपनी के बारे में जानना है. अलग-अलग लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा पेश की जाने वाली पॉलिसीज़ के प्रकार और उनकी विश्वसनीयता के बारे में कुछ होमवर्क करने की ज़रूरत होती है. इंश्योरेंस कंपनी की वित्तीय ताकत के बारे में शुरुआती रिसर्च करें. यह एक महत्वपूर्ण पहला कदम है, क्योंकि आप कंपनी के साथ एक लंबी अवधि के लिए कॉन्ट्रैक्ट कर रहे हैं और इसलिए आपको एक ऐसी कंपनी की ज़रूरत है जो बाज़ार के उतार-चढ़ाव को संभाल सके. भले ही आपको सिर्फ़ कीमत के आधार पर ख़रीदारी करने का प्रलोभन दिया जाए, लेकिन अन्य कारकों पर भी विचार करना उतना ही ज़रूरी है.

रेश्यो जितना अधिक होगा, बीमा कंपनी उतनी ही विश्वसनीय होगी. टाटा एआईए के पास इंश्योरेंस प्लान्स हैं, जिसमें लाइफ़ इंश्योरेंस, एक्सीडेंट और हेल्थ इंश्योरेंस, यूलिप और सेविंग प्लान सहित कई प्रॉडक्ट्स और सर्विस ऑफर करके लोगों की लंबी अवधि की सेविंग और सुरक्षा संबंधी ज़रूरतों को पूरा किया जाता है.

2. क्या पॉलिसी से जीवन यापन के लिए फ़ायदा मिलता है?

आमतौर पर लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां इंश्योरर की निधन पर बेनिफिट देती हैं, लेकिन इससे समय आने से पहले ही आपके प्रियजनों और आपको लिविंग बेनिफ़िट नाम की चीज़ों के ज़रिये फ़ायदे हो सकते हैं. इसके जरिए, आप पॉलिसी के कैश वैल्यू पर उधार ले सकते हैं. यह इंश्योरेंस एजेंट से पूछे जाने वाले ज़रूरी सवालों में से एक है. टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के कुछ प्रमुख फायदों में शामिल हैं:

 

• शीघ्र डेथ बेनिफिट: अगर आपको कभी किसी टर्मिनल इलनेस, क्रिटिकल इलनेस या विकलांगता का सामना करना पड़ता है (जिससे इनकम में कमी आती है), तो यह आपकी टर्म लाइफ पॉलिसी का एक हिस्सा प्रदान करता है. इस विशेषता के साथ, अगर लाइफ एश्योर्ड व्यक्ति को क्रिटिकल इलनेस/टर्मिनल बीमारी का पता चलता है या वह विकलांगता से ग्रस्त है, तो डेथ बेनिफिट शीघ्रता से मिल जाएगा.
  
  तुरंत पेआउट मिलने से आपको संबंधित मेडिकल ट्रीटमेंट, डेब्ट्स आदि का भुगतान करने में मदद मिल सकती है. हालाँकि, बेनिफिट्स अलग-अलग कंपनी के हिसाब से अलग-अलग होते हैं. इससे पहले कि आप बेनिफिट ले सकें, पॉलिसी एक निश्चित समय के लिए लागू होनी चाहिए और आपके द्वारा इस्तेमाल किए जाने वाले डेथ बेनिफिट पर आपसे ब्याज़ लिया जा सकता है.
  
  अंत में, क्लेम की गई राशि को आमतौर पर उस डेथ बेनिफ़िट में से घटा दिया जाता है, जो आपके बेनिफिशियरी को आपके निधन पर मिलेगा.

 

• प्रीमियम का रिटर्न: टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान्स में आमतौर पर मैच्योरिटी/सर्वाइवल बेनिफ़िट नहीं होता है. हालाँकि, रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम फ़ीचर के साथ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना यह सुनिश्चित करता है कि अगर आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आपके सभी प्रीमियम आपको वापस कर दिए जाएंगे.
  
  

• डिसेबिलिटी, वेवर ऑफ़ प्रीमियम: Tयह लाइफ इंश्योरेंस राइडर^# स्वीकार करता है और प्रीमियम माफ़ करता है अगर:
  
  

• आप छह महीने या उससे अधिक समय से लंबी विकलांगता (आमतौर पर स्थायी) से पीड़ित हैं: आम तौर पर, एक बड़ी विकलांगता के बाद, प्रभावित ठीक होने के दौरान कुछ महीनों तक अपना नियमित पेशा जारी नहीं रख पाते हैं. कुछ विकलांगताएं उन्हें नौकरी के लिए अयोग्य भी बना सकती हैं. इससे इनकम में कमी आती है, जिससे प्रीमियम का भुगतान नहीं हो पता है.
  
  

• आपकी असमय मृत्यु हो जाती है और नियुक्त नॉमिनी के लिए पॉलिसी के बेनिफिट जारी रहते हैं: पॉलिसीहोल्डर/इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु हो जाने की स्थिति में, कुछ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियां नियुक्त नॉमिनी को बताए गए बेनिफिट्स प्रदान करती रहती हैं. ऐसे मामलों में, नॉमिनी के लिए पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करना मुश्किल हो सकता है, खासकर अगर वे नाबालिग (पॉलिसीहोल्डर के बच्चे) हैं. इंश्योरर कमाई करने वाली की मृत्यु या पूरी तरह से स्थायी विकलांगता पर पड़ने वाले बोझ को स्वीकार करते हैं और यह सुनिश्चित करते हैं कि प्रीमियम का भुगतान न कर पाने के बावजूद पॉलिसी एक्टिव रहे.

अपने इंश्योरेंस एजेंट से इन बेनिफिट्स के बारे में बात करने पर विचार करें, ताकि वे बेहतर तरीके से जान सकें और ऐसी परेशानियों से बच सकें.

विडंबना यह है कि कुछ लोग इस बात से परेशान हो जाते हैं कि अगर वे नहीं मरते हैं तो उन्हें कोई रिटर्न नहीं मिलेगा. अगर यह बात आपको भी परेशान करती है, तो अपने एजेंट से इस बारे में चर्चा करना न भूलें और उनसे पूछें कि जब आपका टर्म ख़त्म होने वाला हो तब क्या होता है. कभी-कभी आपके पास अपनी पॉलिसी कवरेज बढ़ाने का विकल्प होता है; हालाँकि, इसके परिणामस्वरूप आपके प्रीमियम बढ़ सकता है. ऐसी स्थिति में, आप ऐसी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं, जिसमें मैच्योरिटी बेनिफिट्स मिलते हैं. टर्म इंश्योरेंस प्लान्स के साथ, आप रिटर्न ऑफ प्रीमियम वाले टर्म प्लान्स का विकल्प चुन सकते हैं, ताकि पॉलिसी के मैच्योर होने पर मैच्योरिटी /सरवाइवल बेनिफिट सुनिश्चित हो सकें.

4. अगर मेरी सेहत में बदलाव आता है, तो क्या उसे कवर किया जाएगा?

आदर्श रूप से, आपको अपनी मौजूदा पॉलिसी को अपडेट करने के लिए अपने एजेंट को अपनी लाइफ स्टाइल में बदलाव जैसे कि शादी, बच्चे के जन्म आदि के बारे में सूचित करना चाहिए. आपको यह भी पहचानना होगा कि जब आपका स्वास्थ्य ख़राब होता है तो क्या बदलाव आएगा. लाइफ इंश्योरेंस, ख़ासकर टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय, आपसे मेडिकल मूल्यांकन करवाने के लिए कहा जाएगा. हालाँकि, आपकी पॉलिसी की अवधि के दौरान भी स्वास्थ्य में बदलाव हो सकता है. आमतौर पर, अगर बीमाधारक को पहले से स्वास्थ्य संबंधी परेशानियां रही हों, तो हेल्थ और मेडिकल रिपोर्ट का मूल्यांकन करने के बाद अतिरिक्त प्रीमियम लिया जा सकता है.

स्वास्थ्य में होने वाले बदलावों की कवरेज के साथ-साथ, इंश्योरेंस कंपनी को आपके द्वारा दी जाने वाली जानकारी की पुष्टि करना भी ज़रूरी है. लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स के लिए क्लेम सेटलमेंट सही जानकारी सबमिट करने पर निर्भर करता है. इसलिए यह सुनिश्चित कर लें कि स्वास्थ्य से जुड़ी सारी जानकारी, ख़ासकर ख़ुद से जुड़ी जानकारी, परिवार की मेडिकल हिस्ट्री, पहले से मौजूद बीमारियाँ, पिछली सर्जरी और हेल्थ कंडीशन, आदि स्पष्ट और ईमानदारी से इंश्योरेंस कंपनी को दी गई हों. गलत जानकारी या जानकारी छुपाने के कारण क्लेम सेटलमेंट रिजेक्ट हो सकता है.

5. क्या लाइफ इंश्योरेंस बेनिफिट महंगाई के हिसाब से एडजस्ट हो जाते हैं?

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय महंगाई का ध्यान रखना ज़रूरी है, ख़ासकर क्योंकि इसमें साल-दर-साल बढ़ोतरी हो सकती है. अगर आपकी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में इसका हिसाब नहीं लगाया जाता है, तो भले ही आपने प्रीमियम का रेगुलर भुगतान किया हो, आपका बेनिफिट बुरी तरह खत्म हो सकता है. महंगाई जोखिम को मैनेज करने के लिए प्लानिंग की ज़रूरत होती है. कुछ पॉलिसियां महंगाई को अपने-आप कारक बनाती हैं, जबकि कुछ अन्य इसे आपकी मौजूदा इंश्योरेंस पॉलिसी के राइडर^# के तौर पर पेश करती हैं. उदाहरण के लिए, अगर आप टर्म इंश्योरेंस बढ़ाने का विकल्प चुनते हैं, तो महंगाई के कारण हर साल सम अश्योर्ड में एक निश्चित प्रतिशत की बढ़ोतरी होती है. इसके अलावा, टाटा एआईए लाइफ टर्म इंश्योरेंस के साथ 'लाइफ स्टेज बेनिफिट' जैसे इन-बिल्ट विकल्प भी हैं, जिससे आप जीवन के अलग-अलग पड़ावों में अपनी बढ़ती देनदारियों के हिसाब से सम एश्योर्ड बढ़ा सकते हैं. पॉलिसी में साइन इन करने से पहले, अपने एजेंट से पूछें कि स्थिर और सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए आपके लाइफ इंश्योरेंस कवरेज में महंगाई दर को कैसे मैनेज किया जाता है.

 

अंत में, यह जानना ज़रूरी है कि आप जो लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी ख़रीदते हैं, आपको उसकी कितनी जानकारी है. सुनिश्चित कर लो कि आप पहले अपनी ख़ास लाइफ कवर ज़रूरतों का आकलन करें और फिर ऐसी पॉलिसी के लिए खोज करें, जो आपकी ख़ास ज़रूरतों के हिसाब से मैच कर सके. कुछ पॉलिसियाँ जो शुरुआत में आपको सही लग सकती हैं, नज़दीक से देखने पर संदेहजनक लग सकती हैं. इस पर विचार करते हुए, अपने लिए सबसे अच्छी संभव नीति चुनने के लिए बिना किसी हिचकिचाहट के किसी भी अतिरिक्त संदेह के बारे में बात करने में संकोच न करें.

 

L&C/Advt/2023/Jul/1976