वेल्थ इंश्योरेंस: सम्पूर्ण गाइड

आपकी गैर-मौजूदगी में आपके परिवार का भविष्य सुरक्षित करने के लिए लाइफ इंश्योरेंस सबसे अच्छा वित्तीय साधन है. इंश्योरेंस प्रोवाइडर ने कई तरह के कॉम्प्रिहेंसिव बेनिफिट्स देकर लाइफ़ इंश्योरेंस के फायदों को बढ़ाया है. यह आपकी संपत्ति बढ़ाने के लिए पैसे बचाने और लंबी अवधि में निवेश करने में मदद कर सकता है. कम्प्रीहेंसिव लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के अलग-अलग तरह के होते हैं.

 

वेल्थ बिल्डिंग इंश्योरेंस प्लान एक लोकप्रिय लाइफ इंश्योरेंस प्लान है, जिसमें लाइफ इंश्योरेंस और वेल्थ क्रिएशन के फ़ायदे मिलते हैं. यहां इसका मतलब, यह कैसे काम करता है और इसकी विशेषताओं और फायदों के बारे में विस्तार से बताया गया है.

 

वेल्थ इंश्योरेंस प्लान क्या है?

 

वेल्थ इंश्योरेंस एक कॉम्प्रिहेंसिव लाइफ इंश्योरेंस प्लान है जो लाइफ इंश्योरेंस और मार्केट से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है. इसे लोकप्रिय रूप से यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप प्लान) के रूप में जाना जाता है. आपके अप्रत्याशित निधन की स्थिति में लाइफ इंश्योरेंस आपके नॉमिनी को बीमा राशि प्रदान करेगा. इसके अलावा, इंश्योरर मेच्योरिटी पर वित्तीय सिक्योरिटीज़ में आपके निवेश के आधार पर बाज़ार से जुड़े रिटर्न प्रदान करेगा.

 

वेल्थ बिल्डिंग इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है?

 

लाइफ वेल्थ इंश्योरेंस प्लान में निवेश करने से पहले, यह जानना ज़रूरी है कि यह कैसे काम करता है. वेल्थ इंश्योरेंस के लिए आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम के एक हिस्से का इस्तेमाल लाइफ कवरेज देने के लिए किया जाएगा. और दूसरे हिस्से को फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ मार्केट में निवेश किया जाएगा. पॉलिसी अवधि के आखिर में, आपको मैच्योरिटी बेनिफ़िट के तौर पर मार्केट से जुड़े रिटर्न मिलेंगे.

 

वेल्थ इंश्योरेंस प्लान बेनिफिट्स

 

वेल्थ इंश्योरेंस प्लान अपने फायदों की वजह से तेजी से लोकप्रिय होते जा रहे हैं. आपकी समझ के लिए यहाँ इसके बारे में विस्तार से बताया गया है.

• डबल बेनिफिट्स - वेल्थ इंश्योरेंस प्लान में लाइफ इंश्योरेंस के बेनिफिट्स और वेल्थ क्रिएशन के विकल्पों को मिलाया जाता है. इसलिए, अगर आप अपने परिवार में एकमात्र कमाई करने वाले सदस्य हैं और लंबी अवधि में संपत्ति बढ़ाने के लिए फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हुए अपने परिवार की सुरक्षा के लिए विकल्पों की तलाश कर रहे हैं, तो वेल्थ इंश्योरेंस प्लान आदर्श हैं.
  
  

• फ्लेक्सिबिलिटी - वेल्थ इंश्योरेंस के सबसे महत्वपूर्ण फायदों में से एक है इसका फ्लेक्सिबिलिटी. इंश्योरेंस प्रोवाइडर आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर उसमें निवेश करने में आपकी मदद करने के लिए अलग-अलग तरह के फंड विकल्प देते हैं.
  
  

  उदाहरण के लिए, ज़्यादा जोखिम वाले, कम जोखिम वाले और मध्यम जोखिम वाले लोगों के लिए इक्विटी, डेब्ट और हाइब्रिड फंड विकल्प हैं. इसलिए, आप अपनी इनकम और भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों को ध्यान में रखते हुए अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल के बारे में फैसला कर सकते हैं और सही फंड विकल्प में निवेश कर सकते हैं. हमारी टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी 11 अलग-अलग फंड विकल्प प्रदान करती है. यह अलग-अलग सेक्टर की प्रचलित कंपनियों के आधार पर तय किया जाता है ताकि पोर्टफोलियो में विविधता लाई जा सके.
  
  

  सही फ़ंड विकल्प चुनने के अलावा, अगर बाज़ार की परिस्थितियाँ अनुकूल नहीं हैं, तो आप उनके बीच स्विच कर सकते हैं.
  
  

  उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने इक्विटी फ़ंड विकल्प में निवेश किया है और आर्थिक मंदी की वजह से निवेश मूल्य कम हो रहा है. उस स्थिति में, आप हमेशा अपने निवेश को सुरक्षित करने के लिए डेट फंड में स्विच कर सकते हैं.
  
  

• लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट बेनिफिट- आप लॉन्ग टर्म के लिए वेल्थ इंश्योरेंस प्लान में निवेश कर सकते हैं. जब आप फाइनेंशियल सिक्योरिटीज में लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं, तो पॉलिसी की लंबी अवधि के दौरान निवेश मूल्य में थोड़ी सी भी कमी ठीक हो जाएगी. इसलिए आप जितना लंबा निवेश करते हैं, उतना ही ज्यादा फायदा होता है. साथ ही यूलिप प्लान में पांच साल का लॉक-इन पीरियड दिया गया है. इस अवधि के बाद पार्शियल विथड्राल लागू होता है.
  
  

• ऑनलाइन इस्तेमाल करने की क्षमता - इंश्योरर लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के ऑनलाइन विकल्प प्रदान करते हैं, जो सुविधाओं को देखने, फायदों की तुलना करने और सही विकल्प चुनने में आपकी मदद कर सकते हैं. हम टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी में एक ऑनलाइन प्रीमियम कैलकुलेटर भी उपलब्ध कराते हैं, जो आपके लाइफ इंश्योरेंस, वेल्थ सेविंग की ज़रूरत और पॉलिसी अवधि के आधार पर किफ़ायती प्रीमियम तय करने में आपकी मदद करता है. आप अपने अकाउंट को ऑनलाइन रख सकते हैं, फंड वैल्यू पर नज़र रख सकते हैं और ज़रूरत पड़ने पर विकल्पों के बीच स्विच कर सकते हैं.
  
  

• टैक्स^* बेनिफिट - आप जो प्रीमियम चुकाते हैं और वेल्थ लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान से जुड़े पेआउट बेनिफिट, मौजूदा टैक्स^* नियमों और शर्तों के अधीन टैक्स^* कटौती और छूट के योग्य हैं. फंड मैनेजरों की विशेषज्ञ सलाह से, आपको ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदे मिल सकते हैं.
  
  
  

वेल्थ इंश्योरेंस प्लान के क्या फायदे हैं?

वेल्थ इंश्योरेंस प्लान में निवेश करने के विभिन्न फायदे हैं यदि आप सुविधाओं का उचित उपयोग करते हैं. यहां कुछ फायदे दिए गए हैं जिन्हें आपको जानना आवश्यक है.

• राइडर्स^# - आप लाइफ कवर के अलावा वित्तीय लाभ को बढ़ाने के लिए ऐड-ऑन लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स^# का उपयोग कर सकते हैं  और विशिष्ट सिनेरियो को मैनेज करने के लिए बाजार से जुड़े रिटर्न का उपयोग कर सकते हैं जैसे कि गंभीर बीमारी के कारण प्रभावित होना, कुल और स्थायी विकलांगता, वगैरह.,
  
  

• सुरक्षित निवेश प्लेटफॉर्म - चूंकि वेल्थ इंश्योरेंस प्लान सुविधाजनक सुविधाएँ प्रदान करता है, इसलिए इसे ज़्यादा रिटर्न कमाने के लिए एक सुरक्षित निवेश प्लेटफ़ॉर्म माना जाता है. साथ ही, आप फ़ंड विकल्प चुनने और अपनी वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर ज़रूरी बदलाव करने के लिए अपने फ़ंड मैनेजरों के प्रयासों पर पूरा भरोसा कर सकते हैं.
  
  

• लागत प्रभावी - लाइफ इंश्योरेंस ख़रीदने और फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ में अलग से निवेश करने की तुलना में, अगर आप समय पर ज़रूरी फ़ैसले लेते हैं, तो लंबी अवधि में इसे लागत प्रभावी माना जाता है.
  
  
  

वेल्थ इंश्योरेंस प्लान से जुड़े शुल्क क्या हैं?

वेल्थ इंश्योरेंस प्लान के व्यापक फायदों को ध्यान में रखते हुए कुछ शुल्क शामिल किए जाते हैं.

• प्रीमियम एलोकेशन वंटन शुल्क - पॉलिसी एलोकेशन से जुड़े शुरुआती खर्च.

• पॉलिसी प्रशासन शुल्क - पॉलिसी के प्रशासनिक खर्चों से संबंधित शुल्क.

• फ़ंड मैनेजमेंट शुल्क - आपके फ़ंड विकल्पों के मैनेजमेंट से संबंधित शुल्क.

• मृत्यु-दर शुल्क - यह आपके वेल्थ इंश्योरेंस प्लान के लाइफ इंश्योरेंस कवर पर आधारित होता है.

• स्विच करने का शुल्क - एक निश्चित नंबर में फ्री स्विच उपलब्ध हैं. उस नंबर के बाद, स्विच करने पर न्यूनतम शुल्क लगेगा.
  
  

इन शुल्कों के अलावा, विथड्राल और पॉलिसी से सरेंडर करने के आंशिक शुल्क भी हैं.

निष्कर्ष

वेल्थ इंश्योरेंस प्लान में निवेश करने से अप्रत्याशित रूप से मृत्यु होने की स्थिति में आपको अपने परिवार की सुरक्षा करने में मदद मिलती है, साथ ही मार्केट से जुड़े रिटर्न के जरिए लंबी अवधि में संपत्ति बढ़ती है. इसके अलावा, आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर फंड के विकल्पों में निवेश करना चुन सकते हैं और आर्थिक मंदी की स्थिति में बाज़ार की स्थितियों को प्रभावित करने की स्थिति में उनके बीच स्विच कर सकते हैं.

इंश्योरर एक सुरक्षित प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करते हैं, जिससे आपको पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान वेल्थ इंश्योरेंस ख़रीदने और उसको मैनेज करने के लिए ऑनलाइन सुविधा में निवेश करने में मदद मिलती है. इसलिए अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल तय करें, अपनी लंबी अवधि की जिम्मेदारियों पर विचार करें और स्मार्ट तरीके से निवेश करने के लिए अपने वेल्थ इंश्योरेंस प्लान के लिए फंड विकल्प चुनें! 

L&C/Advt/2023/Jul/2279