फिक्स्ड डिपॉजिट निवेश भारत के सबसे पुराने और लोकप्रिय निवेश विकल्पों में से एक है. यह एक तरह का फाइनेंशियल प्रॉडक्ट है, जो बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों द्वारा उन निवेशकों को दिया जाता है, जो उचित रूप से कम जोखिम वाले तरीके से सुनिश्चित पैसा कमाना चाहते हैं. यह एक वित्तीय साधन है जो सेविंग अकाउंट की तरह ही काम करता है, लेकिन इसके साथ इसमें बचाए गए पैसे पर ब्याज़ इकट्ठा करने में मदद मिलती है. यही वजह है कि इसे फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट के नाम से भी जाना जाता है.

फिक्स्ड डिपॉजिट का मतलब और फिक्स्ड डिपॉजिट से जुड़ी दूसरी अहम जानकारी के लिए आगे पढ़ें.

 

फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है, और यह कैसे काम करता है?

जैसा कि पहले बताया गया है, फिक्स्ड डिपॉजिट एक फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट अकाउंट है, जो वित्तीय संस्थानों द्वारा उन निवेशकों को दिया जाता है, जो अपने निवेश किए गए पैसे पर गारंटीड¹ ब्याज़ और रिटर्न की तलाश में हैं. फिक्स्ड डिपॉजिट बेनिफिट्स के काम करने का तरीका आसान है. आप बैंक में जाएं और फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट खोलने का अनुरोध करें. बैंक आपको पहले से ही फिक्स्ड डिपॉजिट की ब्याज़ दरें दिखाएगा, जो वित्तीय वर्ष के लिए लागू हैं.

 

फिक्स्ड डिपॉजिट की ब्याज़ दरों की जाँच करने के बाद, आपको अपने फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट के लिए मनचाही अवधि चुननी होगी. आपको एक बार लुम्प्सम राशि डिपॉजिट करनी होगी . फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट की अवधि दस दिन से लेकर दस साल तक हो सकती है. एक बार जब आप अवधि पूरी कर लेते हैं, तो फिक्स्ड डिपॉजिट एक्टिवेट हो जाता है और उस अवधि के दौरान लागू ब्याज़ जमा हो जाता है.

 

 

फिक्स्ड डिपॉजिट की ब्याज़ दरें क्या हैं?

 

एक बार जब फ़िक्स्ड डिपॉजिट शुरू हो जाता है, तो पूरी अवधि के दौरान ब्याज़ दर वही रहती है, क्योंकि वे बाज़ार के किसी भी उतार-चढ़ाव से स्वतंत्र रहते हैं.

 

फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि खत्म होने पर, आपको लम्पसम मैच्योरिटी पेआउट या समय-समय पर किस्तों में भुगतान मिल सकता है. हालाँकि, एक बार जब फिक्स्ड डिपॉजिट शुरू हो जाता है और इसके मेच्योरिटी तक पहुँचने से पहले आप उससे कोई पैसा नहीं निकाल सकते. निवेश किया गया पैसा पूरी अवधि के लिए लॉक रहता है.

 

अगर, किसी भी स्थिति में, आप समय से पहले पैसे निकाल लेते हैं, तो आपको बैंक द्वारा लगाया गया जुर्माना भरना पड़ सकता है. या आपको जमा हुई रकम कम ब्याज़ दरों पर मिल सकती है.

 

 

फिक्स्ड डिपॉजिट के प्रकार क्या हैं?

 

फिक्स्ड डिपॉजिट का मतलब जानने के बाद, आप कई तरह के फिक्स्ड डिपॉजिट के बारे में समझ सकते हैं. इनमें शामिल हैं:

 

• स्टैंडर्ड फिक्स्ड डिपॉजिट
  
  स्टैंडर्ड फिक्स्ड डिपॉजिट सबसे लोकप्रिय प्रकार का फिक्स्ड डिपॉजिट है. यह तब होता है जब कोई निवेशक पहले से निर्धारित ब्याज़ दर के साथ फिक्स्ड डिपॉजिट निवेश के लिए समय सीमा चुनता है. निवेशक 7 दिन से लेकर दस साल तक की अवधि के बीच का चुनाव कर सकता है.

 

• फ्लोटिंग फिक्स्ड डिपॉज़िट
  
  फ्लोटिंग फिक्स्ड डिपॉजिट वह है जिसमें ब्याज़ दर हर तिमाही (तीन महीने) या साल में बदल जाती है. इसलिए, निवेशक ज़्यादा से ज़्यादा ब्याज़ दर का फ़ायदा उठा सकते हैं या कम से कम ब्याज़ दर पा सकते हैं.

 

• टैक्स^*-बचत करने वाले फिक्स्ड डिपॉजिट
  
  टैक्स^* बचाने वाला फिक्स्ड डिपॉजिट भी एक स्टैंडर्ड फिक्स्ड डिपॉजिट की तरह होता है, सिवाय इसके कि अगर आप फिक्स्ड डिपॉजिट से मिलने वाले बेनिफिट्स से टैक्स^* बचाना चाहते हैं, तो यह अधिकतम 5 साल तक चलेगा.
  
  

 

फिक्स्ड डिपॉजिट के क्या फायदे हैं?

 

फिक्स्ड डिपॉजिट के फायदे इस प्रकार हैं:

 

• गारंटीड¹ रिटर्न
  
  निवेशकों के बीच फिक्स्ड डिपॉजिट को एक लोकप्रिय निवेश विकल्प बनाता है, वह यह है कि वे बिना किसी जोखिम के सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं. आपको वो मिल जाता है जो आप चाहते हैं और कैपिटल मार्किट की अस्थिरता का आपके निवेश पर कोई असर नहीं पड़ता है. इसलिए, आप इक्विटी या डेब्ट मार्केट में उतार-चढ़ाव से सुरक्षित रहें. हालाँकि, क्योंकि रिटर्न की गारंटी¹ है और जोखिम बहुत कम है.

 

• पूरी पारदर्शिता
  
  फ्लोटिंग फिक्स्ड डिपॉजिट के अलावा, फिक्स्ड डिपॉजिट की दरें एक जैसी हैं. आपको जो दिख रहा है वह आपको मिलता है और इस पर कोई हिडन चार्जेस नहीं हैं. इसके अलावा, आपको फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि चुनने की सुविधा मिलती है और यह चुनने की सुविधा मिलती है कि आप पैसे कैसे प्राप्त करना चाहते हैं. फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट खोलना भी बहुत आसान और सुविधाजनक है — इस पूरी प्रक्रिया में कुछ मिनट लगते हैं.

 

• लोन बेनिफिट्स
  
  यह फिक्स्ड डिपॉजिट की सबसे फायदेमंद सुविधाओं में से एक है. डिपॉजिट की अवधि के अंत में मिलने वाली राशि को गिरवी रखने के बदले में आप फिक्स्ड डिपॉजिट पर सेक्योर्ड लोन ले सकते हैं.

 

• टैक्स एफडी बेनिफिट्स
  
  फिक्स्ड डिपॉजिट पर टैक्स लगता है. फिक्स्ड डिपॉजिट के अंत में मैच्योरिटी में अर्जित राशि पर स्रोत पर टैक्स^* कटौती (टीडीएस) के अधीन तभी होगी, जब एक वर्ष में अर्जित ब्याज़ ₹10,000 से ज़्यादा हो.

 

 

निष्कर्ष

 

फिक्स्ड डिपॉजिट जोखिम से बचने वाले और पारंपरिक निवेशकों के लिए आदर्श निवेश है, जो गारंटीड¹ रिटर्न की सुरक्षा चाहते हैं. फिक्स्ड डिपॉजिट पर मिलने वाले रिटर्न बेशक एक साधारण सेविंग अकाउंट से ज़्यादा होते हैं, जहाँ पैसा बेकार रहता है और समय के साथ उसका मूल्य कम हो जाता है. इस राशि को कैलकुलेट करने के लिए आप एफडी कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं.

 

फिक्स्ड डिपॉजिट से आपको शादी, आगे की पढ़ाई, ट्रेवल आदि जैसे लक्ष्यों को पूरा करने में मदद मिल सकती है, जबकि यह सुनिश्चित किया जाता है कि महंगाई की वजह से आपका पैसा रुके नहीं. हालाँकि, अगर आप अच्छी ब्याज़ दरें चाहते हैं और लाइफ इंश्योरेंस, सेविंग्स, और बाज़ार से जुड़े वेल्थ क्रिएशन जैसे अतिरिक्त फायदे चाहते हैं, तो फ़िक्स्ड डिपॉजिट के अलावा और भी कई निवेश विकल्प उपलब्ध हैं. आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश के कौन से रास्ते मैच करते हैं, इस बारे में जानकारी पाने के लिए, आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के बारे में जान सकते हैं. आप ऐसा लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान भी चुन सकते हैं, जिसमें एक ही पॉलिसी के तहत लाइफ इंश्योरेंस कवरेज और सेविंग्स के कॉम्पोनेन्ट मिलेंगे.

 

L&C/Advt/2023/Aug/2685