जब यह आपके द्वारा लिया गया प्लान यूके के रिटायरमेंट निवेश प्लान से संबंधित है, तो आमतौर पर आपके पास दो विकल्प होते हैं, अगर आप वापस भारत में ट्रांसफर करना चाहते हैं.
 

पहला यह है कि पेंशन को उसकी मौजूदा जगह पर रखें. फिर, अगर आपको पहले से ही रोज़गार या निजी पेंशन के जरिए फ़ायदे मिल जाते हैं, तो वे बेनिफिट्स आपको इसी तरह दिए जाते रहेंगे.
 

दूसरा संभावित विकल्प यह है कि आप अपने यूके के रिटायरमेंट निवेश को क्यूआरओपीएस में बदल दें, जो एक उपयुक्त विदेशी पेंशन स्कीम है. फिर से, यह निर्णय लेने से पहले वित्तीय मार्गदर्शन मांगा जाना चाहिए क्योंकि इसे हल्के में नहीं लिया जाना चाहिए. हालाँकि, किसी विदेशी पेंशन स्कीम से क्यूआरओपीएस में ट्रांसफ़र करने से ऐसी सुविधा और फ़ायदे मिल सकते हैं जो शायद आपको तब नहीं मिलेंगे जब पेंशन यूके में मिलती है.
 

अगर दूसरा विकल्प आपको अच्छा लगता है, तो आइए हम क्यूआरओपीएस का मतलब, क्यूआरओपीएस के फ़ायदे और यह कैसे काम करता है, इस बारे में गहराई से जानकारी लेते हैं.
 

क्यूआरओपीएस का मतलब
 

मान लीजिए कि आप क्यूआरओपीएस का मतलब समझना चाहते हैं. उस स्थिति में, योग्य मान्यता प्राप्त विदेशी पेंशन स्कीम, या संक्षेप में क्यूआरओपीएस, एक विदेशी पेंशन प्लान है, जिसे एचएमआरसी (एचएम रेवेन्यू &कस्टम्स) यूनाइटेड किंगडम में स्थापित रिटायरमेंट निवेश प्लान से ट्रांसफ़र पाने के योग्य माना जाता है.
 

विदेशी पेंशन स्कीम को अक्सर एचएमआरसी की क्यूआरओपीएस पेंशन के रूप में वर्गीकृत करने के लिए यूके - आधारित स्कीम से मिलती-जुलती होनी चाहिए. एक उदाहरण 55 वर्ष की आयु तक पेंशन भुगतानों की पहुँच को रोकना होगा, जो उस समय के अनुरूप है जब आमतौर पर यूके में पेंशन उपलब्ध होती है.
 

यूके रजिस्टर्ड पेंशन स्कीम, जिसकी मदद से पीआईओ और एनआरआई अपने नए निवास स्थान में एन्युटी बेनिफिट प्राप्त कर सकते हैं, की तुलना क्यूआरओपीएस से की जा सकती है. हालाँकि, एन्युटी पेमेंट ट्रांसफर करने का एक टैक्स*-प्रभावी तरीका होने के अलावा, यह लोगों को उन प्रॉडक्ट्स का चयन करने की आजादी भी देता है, जो उनकी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छे हों. परिणामस्वरूप, विदेश जाने वाले लोगों के लिए क्यूआरओपीएस का इस्तेमाल करना काफी फ़ायदेमंद है, जो कि तेज़ी से फंड ट्रांसफर करने का एक व्यापक इस्तेमाल किया जाने वाला तरीका बन गया है.
 

क्यूआरओपीएस परिभाषा सीखने के बाद, आइए इसके लाभों के बारे में थोड़ा जानें.
 

क्यूआरओपीएस के फायदे
 

अगर आप सोच रहे हैं कि क्यूआरओपीएस पेंशन ट्रांसफर एक अच्छा विकल्प है, तो यहाँ कुछ क्यूआरओपीएस फ़ायदे दिए गए हैं, जो आपका मन बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं.
 

• पहले, जीवन भर की इनकम की गारंटी देने वाली एन्युटी खरीदने के लिए ब्रिटिश पेंशन पॉड के 75% का इस्तेमाल करना पड़ता था. इसके नुकसानों में कम रिटर्न, इनकम टैक्सेशन और अप्रवासी के निधन होने पर पेंशन फंड का खत्म ही जाना शामिल है. हालाँकि, यूके के रिटायरमेंट निवेश को क्यूआरओपीएस में ट्रासंफर करने से, यह समस्या दूर हो जाती है और मृत्यु की स्थिति में, एन्युइटेंट की पेंशन का भुगतान करने के लिए जिस पैसे का इस्तेमाल नहीं किया गया था, वह परिवार के बेनिफिशियरी को ट्रांसफर कर दिया जाता है.
  
  
• एनआरआई जो यूके में पांच साल से रह रहा है, अपने यूके रिटायरमेंट प्लान को क्यूआरओपीएस में ट्रांसफर करके इनकम के प्रावधानों में ज़्यादा सुविधाजनक तरीके से फायदा ले सकता है. गवर्नमेंट एक्चुरियल डिपार्टमेंट (जीएडी) की दरों से यूके की पेंशन के लिए ड्रॉ-डाउन राशि तय होती है. अभी ये दरें अपेक्षाकृत कम हैं.
  
  क्यूआरओपीएस के साथ, बेनिफिशियरी अधिकार क्षेत्र के नियमों के कारण यूके जीएडी के लिए वैकल्पिक कैलकुलेशन का इस्तेमाल कर सकते हैं. इसके अलावा, यूके के इनकम टैक्स, जो आमतौर पर फंड के आकार के हिसाब से 20% से 50% के बीच होते हैं, को भी क्यूआरओपीएस में बाहर रखा गया है.
  
  
• कई क्यूआरओपीएस टैक्स^* फ्री लम्पसम भुगतान के रूप में लगभग 25% प्रदान करते हैं.
  
  
• बेनिफिशियरी को फ़ंड ट्रांसफ़र आमतौर पर क्यूआरओपीएस के मामले में तेज़ी से, आसान और कम मुश्किल वाले होते हैं. क्यूआरओपीएस बिना किसी परेशानी के फंड ट्रांसफर के साथ-साथ टैक्स^* दक्षता भी प्रदान करता है.
  
  
• साधारण मैनेजमेंट के लिए क्यूआरओपीएस पेंशन ट्रांसफर का इस्तेमाल करके यूके के किसी भी रिटायरमेंट फंड को एक फंड में जोड़ा जा सकता है. इसके परिणामस्वरूप निवेशक बेहतर निवेश विकल्पों का फ़ायदा उठा सकते हैं, ज़्यादा से ज़्यादा वृद्धि कर सकते हैं और कुल शुल्क कम कर सकते हैं. इसके अलावा, रिटायरमेंट के प्रावधानों के लिए एक ही संपर्क बिंदु रखने से उस व्यक्ति के लिए फंड प्रशासन की प्रक्रिया आसान हो जाती है.
  
  
• कई अन्य देश यूके की तुलना में कम इनकम टैक्स लेते हैं, खासकर पेंशन पर. परिणामस्वरूप, व्यक्ति जहाँ रहते हैं, उसके आधार पर उन्हें पेंशन प्लान से काफी कम दरों पर इनकम मिल सकती है. इस प्रकार, क्यूआरओपीएस बेहतर फायदा देते हैं.
  
  
• अगर कोई अप्रवासी विदेश का नागरिक है और एचएमआरसी यह निर्धारित करता है कि मृत्यु के समय ब्रिटेन वह देश है जिसे निवास माना जाता है, तो पेंशन पर डेथ टैक्स लगेगा. जब प्राप्तकर्ता को यूके पेंशन की राशि ट्रांसफर की जाती है, तो 45 प्रतिशत टैक्स^* का आकलन किया जाएगा. क्यूआरओपीएस के साथ, अर्जित राशि को बेनिफिशियरी के लिए टैक्स^* फ्री किया जा सकता है, जिससे आप 45% टैक्स^* राशि से बच सकते हैं.
  
  अब जब हमने क्यूआरओपीएस के कुछ फ़ायदे देख लिए हैं, तो हमें यह भी पता चल जाता है कि ट्रांसफ़र प्रोसेस कैसे होता है.
   

क्यूआरओपीएस पेंशन ट्रांसफर कैसे करें?
  

ओवरसीज़ पेंशन स्कीम का चयन करते समय क्यूआरओपीएस का अर्थ और फ़ायदे जानना पर्याप्त नहीं है. हमें ट्रांसफ़र प्रोसेस के बारे में भी थोड़ी जानकारी होनी चाहिए. इस तरह से आप क्यूआरओपीएस पेंशन ट्रांसफर कर सकते हैं. 
 

• क्यूआरओपीएस ट्रांसफर पर विचार करने पर, किसी योग्य पेंशन सलाहकार से बात करना आमतौर पर बहुत महत्वपूर्ण हो जाता है. जिस देश में क्यूआरओपीएस स्थित है, वहाँ आप किसी वित्तीय सलाहकार से भी सलाह ले सकते हैं. इसके अलावा, जब निर्धारित फायदा या निर्दिष्ट योगदान स्कीम ट्रांसफ़र की जा रही हों, तब आपको हमेशा सलाह लेनी चाहिए.
• सुनिश्चित कर लें कि जिस विदेशी स्कीम में आप ट्रांसफर करना चाहते हैं, वह एक स्वीकृत विदेशी पेंशन स्कीम हो.
• यह तय करना होगा कि आप ट्रांसफ़र कर सकते हैं या नहीं. ट्रांसफ़र प्रक्रिया शुरू करने के लिए आपको ट्रांसफ़र फ़ॉर्म भी भरने होंगे.
• आपको सेहम के बारे में खास जानकारी की ज़रूरत होगी और यह देखना होगा कि अधिकारी अंतर्राष्ट्रीय ट्रांसफ़र को मंज़ूरी देने के लिए तैयार हैं या नहीं. हालाँकि, दूरी और अलग भाषा होने के कारण यह कोई आसान काम नहीं हो सकता है.
• अगर आप क्यूआरओपीएस ट्रांसफ़र करने का फ़ैसला करते हैं, तो आपको अपने यूके प्लान प्रोवाइडर को भेजने से पहले उसे सरकारी वेबसाइट के ज़रिए फ़ॉर्म APSS263 प्राप्त करना होगा और उसे भरना होगा,
• जबकि कुछ पेंशन ट्रांसफ़र तुरंत प्रोसेस किए जाते हैं, अन्य नहीं. हालाँकि, विदेश में पेंशन भेजने में शायद थोड़ा समय लगेगा, इसलिए इंतज़ार करने के लिए तैयार रहें.
   

निष्कर्ष
 

बहुत से लोग जो काम करने के लिए विदेश जाते हैं और अपना भविष्य बनाते हैं, वे अपना काम पूरा होने के बाद अपने घर वापस आना पसंद करते हैं और वे रिटायर होने के लिए तैयार होते हैं. एक देश से दूसरे देश में पैसा कमाना हमेशा आसान काम नहीं हो सकता है, खासकर जब एक बड़ी राशि पर चर्चा की जाती है. हालाँकि, हो सकता है कि आप अपना रिटायरमेंट आराम से बिताना चाहें और अपनी सेविंग को वापस अपने मूल देश में ट्रांसफर करना चाहें, जहाँ आप अपने बाकी के दिन बिताना चाहेंगे. ऐसी स्थितियों में, क्यूआरओपीएस पेंशन ट्रांसफर प्लान लेना बहुत मददगार होता है.
 

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