टर्म इंश्योरेंस प्लान देश में उपलब्ध लाइफ इंश्योरेंस के सबसे पुराने और सबसे शुद्ध रूपों में से एक है, जो बेनिफिशियरी को किफायती प्रीमियम कीमतों पर कॉम्प्रिहेंसिव बीमा राशि (सम अश्योर्ड) प्रदान करता है. अगर पॉलिसी वैलिड है या अवधि के भीतर है, तो बेनिफिशियरी को बीमा राशि (सम अश्योर्ड) मिलेगी. अगर पॉलिसीहोल्डर पूरी अवधि तक जीवित रहता है, तो इंश्योरेंस कवर बंद हो जाता है और कुछ भी देय नहीं होता है. हालाँकि, यह पॉलिसीहोल्डर द्वारा खरीदे गए टर्म प्लान के प्रकार पर निर्भर करेगा.
टर्म इंश्योरेंस का पेआउट इंश्योरेंस कंपनी द्वारा दिए जाने वाले कवरेज की प्रकृति और सीमा और आपके द्वारा चुनी गई टर्म पॉलिसी पर निर्भर करता है. हर प्रकार का लाइफ इंश्योरेंस, जिसमें टर्म इंश्योरेंस भी शामिल है, इंश्योरेंसकंपनी और पॉलिसीहोल्डर के बीच स्वाभाविक रूप से कानूनी कॉन्ट्रैक्ट होते हैं. हर कॉन्ट्रैक्ट की तरह, टर्म इंश्योरेंस में भी स्पष्ट नियम, दिशानिर्देश, इन्क्लुशन और एक्सक्लूशन होते हैं और हर पॉलिसीहोल्डर को इनकी जानकारी होनी चाहिए ताकि क्लेम का सेटलमेंट तनाव मुक्त हो सके.
इस आर्टिकल में, हम टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत होने वाली डॉट्स के प्रकारों को शामिल और बाहर करने के बारे में जानेंगे, जिसे डेथ इंश्योरेंस प्लान के नाम से भी जाना जाता है.
टर्म इंश्योरेंस प्लान के जरिए कवर होने वाली डेथ्स के प्रकार:
नेचुरल डेथ या हेल्थ संबंधी कोई भी समस्या टर्म इंश्योरेंस प्लान के अंतर्गत कवर की जाती है. आइए उन्हें करीब से देखते हैं:
- मेडिकल कंडीशन के कारण डेथ/नेचुरल डेथ:
टर्म इंश्योरेंस प्लान में स्वास्थ्य से जुड़ी डेथ्स या नेचुरल डेथ को कवर किया जाएगा. डेथ बीमारियों या मेडिकल स्थितियों की वजह से हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप पॉलिसी की डेथ का कारण बनती हैं. ऐसी परिस्थितियों में, बेनिफिशियरी को टर्म प्लान की बीमा राशि (सम अश्योर्ड) का भुगतान किया जाता है. उदाहरण के लिए, अगर पॉलिसीहोल्डर की नींद में अचानक मृत्यु हो जाती है, तो यह स्वाभाविक मौत से कवर हो जाएगा. अगर पॉलिसीहोल्डर किसी बीमारी से प्रभावित है या बीमार पड़ जाता है, जिसके परिणामस्वरूप मृत्यु हो जाती है, तो इसे स्वास्थ्य से जुड़ी मौत माना जाएगा.
- आत्महत्या की वजह से हुई मौत:
पॉलिसी शुरू होने के 12 महीने बाद ही आत्महत्या से मौत को कवर किया जाता है. इसका मतलब है, पॉलिसी लागू होने के एक साल बाद अगर पॉलिसीहोल्डर की आत्महत्या से मौत हो जाती है, तो बेनिफिशियरी को पूरी बीमा राशि (सम अश्योर्ड) मिलेगी.
हालाँकि, इंश्योरेंस कंपनियां किसी प्रियजन को खोने, खासकर आत्महत्या से होने वाले भावनात्मक और आर्थिक प्रभावों को समझती हैं. इसलिए, अगर पॉलिसी के पहले 12 महीनों में आत्महत्या से मृत्यु हो जाती है, तो इंश्योरेंस कंपनी पॉलिसीहोल्डर द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का एक खास प्रतिशत भुगतान करती है.
- एक्सीडेंट से संबंधित मौत:
इंश्योरेंस प्लान दुर्घटना से होने वाली मौतों को भी कवर करते हैं. पॉलिसीहोल्डर अपने प्लान में राइडर# जोड़ सकता है, जिससे दुर्घटना के कारण मृत्यु होने पर उन्हें अतिरिक्त बीमा राशि मिलेगी. आकस्मिक मृत्यु को ऐसी घटना या आघात के एक ख़ास दिनों (आमतौर पर 90 से 180 दिन) के भीतर होने वाली अचानक, अनैच्छिक और अप्रत्याशित घटना के रूप में परिभाषित किया जाता है, जिसे एक आकस्मिक मौत माना जाता है.
गलती से हुई मौत के उदाहरण नीचे दिए गए हैं:
- दुर्घटना के कारण मौत जिसमें मोटर वाहन शामिल थे
- आग से संबंधित चोटों की वजह से मौत
- आग से संबंधित चोटों से मृत्यु, कार्यस्थल पर मशीनरी से हुई दुर्घटना या फ़ैक्टरी दुर्घटनाएँ के कारण मृत्यु
- किसी छत या इमारत से गलती से गिरने की वजह से मौत
- घर या कहीं और बिजली के झटके से मौत
- बिजली गिरने या भूकंप या दूसरी प्राकृतिक आपदाओं की वजह से मौत.
- नदी में डूबने या बाथरूम में फिसलने से मौत
मौत के प्रकार जो टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत कवर नहीं किए जाते हैं:
जब डेथ इंश्योरेंस के तहत कवरेज की बात आती है, तो लाइफ़स्टाइल कैटेगरी के अंतर्गत कुछ ख़ास एक्सक्लूशन होते हैं. अगर आप स्मोकर हैं, तो पॉलिसी में इसका उल्लेख अवश्य किया जाना चाहिए. धूम्रपान की वजह से होने वाली मौत के जोखिम की कैलकुलेशन करने के लिए इंश्योरर अतिरिक्त प्रीमियम लेगा. इंश्योरेंस कंपनियां ज्यादा धूम्रपान करने वालों को इंश्योरेंस कंपनी के लिए एक बड़ा जोखिम मानती हैं. अगर आप इन तथ्यों को छिपाते हैं, तो इंश्योरेंस कंपनी इंश्योरेंस क्लेम को अस्वीकार कर सकती है.
इसके साथ ही, अगर नीचे बताई गई किसी भी परिस्थिति के कारण पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु हो जाती है, तो बेनिफिशियरी को इंश्योरेंस कंपनी से कोई कवरेज नहीं मिलेगा:
- शराब और/या ड्रग्स के प्रभाव में गाड़ी चलाने से हुई मौत.
- शराब या नशीली दवाओं के अधिक सेवन से मौत.
- रेसिंग इवेंट्स, एडवेंचर स्पोर्ट्स और ग़ैर-क़ानूनी गतिविधियों में भाग लेने की वजह से मृत्यु.
- बच्चे के जन्म और प्रेग्नेंसी की वजह से मृत्यु.
- पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थितियों के कारण मृत्यु.
- किसी भी यौन संचारित रोग जैसे एचआईवी या एड्स के कारण मृत्यु.
- बेनिफिशियरी द्वारा की गई हत्या की वजह से हुई मृत्यु. यदि मृत्यु में कोई जांच शामिल है, तो इंश्योरेंस कंपनी बेनिफिशियरी के बरी होने तक क्लेम को रोक कर रखेगी.
- प्राकृतिक आपदाओं के कारण मृत्यु, जो पॉलिसी के दायरे में नहीं आती है.
निम्नलिखित पॉलिसीहोल्डर्स को याद रखें!
अगर पॉलिसीहोल्डर इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के बाद अपनी लाइफस्टाइल में कोई बदलाव लाता है, तो पॉलिसीहोल्डर यह जानकारी शेयर करने के लिए उत्तरदायी नहीं होगा. हालाँकि, अगर पॉलिसी खरीदने के बाद पॉलिसीहोल्डर धूम्रपान करना जारी रखता है, तो इंश्योरेंस कवरेज लागू हो जाता है और इंश्योरेंस कंपनी को बिना किसी समस्या के क्लेम को प्रोसेस करना होगा. अगर पॉलिसीहोल्डर को पॉलिसी का क्लेम करने में किसी समस्या का सामना करना पड़ता है, तो वे सीधे आईआरडीए (बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण) की इंश्योरेंस कंपनी के शिकायत सेल से संपर्क कर सकते हैं.
हालाँकि, अगर आप पॉलिसीहोल्डर हैं, तो अगर आप अपनी इंश्योरेंस कंपनी से डेथ बेनिफिट पाने के क्लॉज़ की जाँच कर लेते हैं, तो इससे मदद मिलेगी. ऐसा इसलिए है क्योंकि अलग-अलग इंश्योरेंस कंपनियों में मौत के अलग-अलग क्लॉज़ होते हैं. यह सुझाव दिया जाता है कि इंश्योरेंस कंपनी से अपनी सभी शंकाओं का समाधान कर लें. अगर आप अपनी इंश्योरेंस कंपनी के साथ यह जानकारी शेयर करते हैं और क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस में मदद करते हैं, तो इससे मदद मिलेगी.
L&C/Advt/2023/Aug/2469
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