लाइफ इंश्योर्ड और सेविंग्स जीवन के दो महत्वपूर्ण पहलू हैं जिनके बिना आपके और आपके परिवार के लिए वित्तीय स्वतंत्रता असंभव हो जाती है. वित्तीय स्वतंत्रता सुखी, शांतिपूर्ण और ज़िम्मेदार जीवन की आधारशिला है. सुरक्षा और सेविंग्स के लिए दो अलग-अलग प्लान खरीदना संभव है.

हालाँकि, एक कम्प्रेहैन्सिव प्लान जिसमें लाइफ इंश्योरेंस में सेविंग्स के फायदों और गारंटीड¹ सेविंग्स रिटर्न प्रदान करने वाले फायदों को शामिल किया गया है, यह भी आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है. यह चार कारण बताए गए हैं कि यह कैसे फायदेमंद है.

 

इससे पहले कि हम कारण समझें, आइए जानते हैं कि एक कम्प्रेहैन्सिव प्लान कैसे इंश्योरेंस और सेविंग्स के फायदे प्रदान करता है.

 

 लाइफ इंश्योरेंस गारंटीड¹ रिटर्न प्लान क्या है?

 

एक कम्प्रेहैन्सिव सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान डबल बेनिफिट प्रदान करता है: लाइफ कवर और गारंटीड¹ रिटर्न. लाइफ कवर आपकी अप्रत्याशित मौत होने पर नॉमिनी को बीमा राशि (सम अश्योर्ड) की गारंटी देता है और गारंटीड¹ रिटर्न मैच्योरिटी बेनिफ़िट के तौर पर दिए जाते हैं. इसका लाभ लम्पसम, रेगुलर इनकम या लम्पसम और रेगुलर सालाना इनकम के कॉम्बिनेशन के तौर पर लिया जा सकता है.

 

 अब आइए चर्चा करते हैं कि कंबाइंड प्लान सेविंग्स प्रोटेक्शन आपकी विभिन्न ज़रूरतों के लिए कैसे काम कर सकती है.

 

1. पारिवारिक ज़िम्मेदारियों को प्रभावी ढंग से संभालना: पारिवारिक ज़िम्मेदारियों को पूरा करना प्राथमिक चिंता का विषय होना चाहिए. और, अगर आप परिवार की वित्तीय ज़रूरतों में योगदान करते हैं, तो यह और भी ज़रूरी है. उदाहरण के लिए, अगर आप परिवार में एकमात्र कमाई करने वाले सदस्य हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि वित्तीय जिम्मेदारियां आने पर वो अलग-अलग स्टेजेस में पूरी हों. आपको यह भी सुनिश्चित करना होगा कि आपकी अनुपस्थिति में भी ये कमिटमेंट पूरे हों. इसलिए, आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए लाइफ़ कवर प्रमुख हो जाता है.
   
   हालाँकि, लाइफ़ कवर ख़रीदते समय सेविंग्स से समझौता नहीं किया जा सकता. एक समर्पित सेविंग्स प्लान भविष्य में आपकी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करेगा, जैसे कि आपके बच्चे की शिक्षा, और यह सुनिश्चित करेगा कि आपका रिटायरमेंट सुरक्षित रहे. अगर आपकी पारिवारिक और पेशेवर ज़िम्मेदारियाँ हैं, तो दो अलग-अलग प्लान को ट्रैक करना मुश्किल हो सकता है.
   
   इसलिए, परिवार के खर्चों को प्रभावी ढंग से संभालने के लिए रिटर्न के साथ लाइफ इंश्योरेंस जैसे इंश्योरेंस और सेविंग्स बेनिफिट्स वाला एक कम्प्रेहैन्सिव प्लान सही होगा. यह वित्तीय खर्चों को मैनेज करना आसान, सुविधाजनक और परेशानी मुक्त बनाता है.
   
   
2. निश्चित रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश: कई जोखिम से बचने वाले निवेशक सेविंग्स और निवेश के ऐसे समाधान खोजते हैं जो बेहद सुरक्षित हों. वजह यह है कि उनके परिवार की फाइनेंशियल कमिटमेंट की ज़िम्मेदारी उन्हें ऊंची लेकिन जोखिम भरे रिटर्न कमाने के लिए शेयर बाज़ार से दूर रहने के लिए मजबूर करती है. जोखिम बाज़ार की अस्थिरता के कारण होता है, जिसके कारण कीमतों में उतार-चढ़ाव होता है जिसे हम कंट्रोल नहीं कर सकते.
   
   चूंकि सेविंग इंश्योरेंस प्लान में रिटर्न की गारंटी¹ है, इसलिए यह बहुत सुरक्षित है. इसलिए, आप अपनी लंबी अवधि की फाइनेंशियल कमिटमेंट, जैसे कि आपके बच्चे की शिक्षा, के लिए सटीक प्लानिंग बना सकते हैं. और चूंकि इसमें लाइफ़ कवर भी शामिल है, इसलिए आपका परिवार आपकी अनुपस्थिति में भी कमिटमेंट के लिए प्लान कर सकता है. आपका परिवार इस फंड का इस्तेमाल लोन चुकाने या किसी अन्य पेंडिंग लोन के रीपेमेंट के लिए कर सकता है.
   
   
3. लागत प्रभावी: कई लोगों के लिए, इंश्योरेंस और सेविंग्स अलग-अलग विकल्प बन जाते हैं. हालाँकि, लागत की कमी के कारण दो अलग-अलग प्लान ख़रीदना मुश्किल हो सकता है. उदाहरण के लिए, अगर आप कुछ सालों में रिटायर होने वाले हैं और आपके जीवनसाथी और माता-पिता आप पर निर्भर हैं, तो उनकी वित्तीय सुरक्षा आपकी ज़िम्मेदारी है. इसलिए, आपको उनके जीवित रहने के लिए रेगुलर इनकम सुनिश्चित करनी होगी.
   
   मंथली सेविंग्स प्लान के साथ, प्लान के मैच्योर होने पर आपको रेगुलर मंथली इनकम मिलने का आश्वासन दिया जाएगा. आप रेगुलर इनकम के लिए इनकम की अवधि निर्धारित कर सकते हैं या इसे मृत्यु तक बढ़ा सकते हैं. हालाँकि, बेस प्लान स्थिर रहता है, जिसमें लाइफ़ कवर आपके नॉमिनी को डेथ बेनिफिट प्रदान करता है, अगर आपकी अप्रत्याशित मृत्यु हो जाती है. इसलिए, पॉलिसी लागत प्रभावी हो जाती है.
   
   इसके अलावा, अगर आप जीवन की शुरुआत में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान्स बेहद सस्ती प्रीमियम दरों पर उपलब्ध होंगे. वजह यह है कि जब इंश्योरर सम अश्योर्ड (बीमा राशि) और उससे संबंधित प्रीमियम की कैलकुलेशन करते हैं, तो वे मौत के जोखिम की संभावना पर विचार करते हैं. छोटी उम्र में, पहले से मौजूद बीमारी या इससे जुड़ी कोई बीमारी होने की संभावना बहुत कम होती है. यह एक महत्वपूर्ण कारक है जिससे मौत के जोखिम की संभावना कम हो जाती है. इसलिए, प्रीमियम दरें अपने आप एडजस्ट हो जाती हैं और काफी हद तक कम हो जाती हैं. आप प्लान को ऑनलाइन ऐक्सेस कर सकते हैं, बेनिफिट्स की तुलना कर सकते हैं और समीक्षा कर सकते हैं और सेविंग इंश्योरेंस कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके यह पता लगा सकते हैं कि पॉलिसी अवधि के लिए आप कितनी अनुमानित लागत की उम्मीद कर सकते हैं.
    
   
4. टैक्स^* बेनिफिट्स: इंश्योरेंस और सेविंग्स प्लान पर विचार करते समय कई लोगों के लिए टैक्स^* बेनिफिट्स हमेशा से एक लक्ष्य रहा है. हालाँकि, सभी ट्रडिशनल सेविंग स्कीम टैक्स^* बेनिफिट्स नहीं देते हैं. सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप सालाना भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम के आधार पर टैक्स^* बेनिफिट ले सकते हैं और प्लान के साथ सुरक्षा और बचत दोनों तरह के फायदे पा सकते हैं.
   
   पॉलिसी के लिए भुगतान की गई प्रीमियम राशि और जेनरेट किए गए रिटर्न, इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C और धारा 10 (10D) के तहत टैक्स^* कटौती और टैक्स^* छूट के लिए योग्य हैं.
   
   
   

निष्कर्ष

अगर आपके जीवन में अलग-अलग स्टेज में अत्यधिक वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ हैं, तो लाइफ़ कवर और सेविंग्स महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. हालाँकि, अगर आप व्यस्त प्रोफेशनल हैं और अगर आपको ख़र्चे पर विचार करने की ज़रूरत है, तो दो अलग-अलग प्लान को मैनेज करना मुश्किल हो सकता है. सुरक्षा और सेविंग्स के कॉम्बिनेशन से यह सिनेरियो हल हो सकता है. साथ ही, यह जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए तुरंत और सुरक्षित रिटर्न सुनिश्चित करता है. और, अगर टैक्स^* से मिलने वाले फ़ायदे एक महत्वपूर्ण उम्मीद हैं, तो कम्बाइन प्लान भी काम करता है.

 

इसलिए, प्रभावी फाइनेंशियल मैनेजमेंट के लिए कम्प्रेहैन्सिव प्लान खोजें और ज़्यादा रिटर्न के लिए लंबी अवधि में निवेश करते रहें!

 

L&C/Advt/2023/Aug/2679