भाषा

कॉल

/content/dam/tataaialifeinsurancecompanylimited/navigations/new-call-us/Close.png

starमौजूदा पॉलिसी के लिए

प्रीमियम, भुगतान या किसी सर्विसिंग आवश्यकता पर प्रश्न हैं?

हमें कॉल करें:

Call Icon 1860 266 9966

समर्पित एनआरआई हेल्पडेस्क:

Call Icon +91 22 6251 9966

सोमवार - शनिवार | भारतीय समयानुसार सुबह 10 बजे से शाम 7 बजे तक
कॉल शुल्क लागू

Plus Iconनई पॉलिसी के लिए

क्या आप नई पॉलिसी ऑनलाइन खरीदना चाहते हैं?

भारतीय निवासियों के लिए

Call Icon +91 22 6984 9300

कॉल बैक के लिए मिस्ड कॉल दें:

Call Icon +91 11 6615 8748

सोमवार - रविवार | भारतीय समयानुसार सुबह 8 बजे से रात 11 बजे तक

विशेष रूप से एनआरआई के लिए

इंटरनेट कॉल आरंभ करें

डेटा शुल्क लागू हो सकते हैं

समर्पित एनआरआई हेल्पडेस्क:

call +91 11 4473 0242

सभी दिन उपलब्ध | 24 x 7

Back Arrow Icon
Close Button
Back Arrow Icon
Close Button

क्या सही बीमा योजना चुनने में सहायता की आवश्यकता है? हमारे विशेषज्ञ से कॉल करें।

क्या सही बीमा योजना चुनने में सहायता की आवश्यकता है? हमारे विशेषज्ञ से कॉल करें।

+91 dropdown arrow

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड आपको आपकी पॉलिसी, नए उत्पादों और सेवाओं, बीमा समाधान या संबंधित जानकारी पर अपडेट भेजेगी। ऑप्ट-इन करने के लिए यहां चयन करें. नियम एवं शर्तें लागू.

लोन रीपेमेंट के साथ फाइनेंशियल प्लानिंग कैसे करें?

3-जून-2021 |

अगर आप अपने परिवार के ब्रेडविनर हैं, तो आपको फाइनेंशियल प्लानिंग का महत्व पता होना चाहिए. सोल या को-इक्नोमे वाले मालिक के रूप में, आपके ऊपर अपने प्रियजनों को शेयर करने के साथ-साथ अपने खुद के खर्चों को मैनेज करने की ज़िम्मेदारी हो सकती है. और यह आपके कंधों पर लोन की रीपेमेंट के साथ और ज़्यादा हो जाता है. हालांकि लोन आपके घर, वाहन, शिक्षा, या जीवन के किसी भी अन्य लक्ष्य को पूरा करने में आपकी मदद कर सकता है, इसके लिए रणनीतिक प्लानिंग, मनी मैनेजमेंट की ज़रूरत होती है, ताकि रीपेमेंट की परेशानी कम हो सके और अपने परिवार को लेनदारों [बैंक अन्य मनी लेंडिंग संस्था] &के क्लेम से बचाया जा सके. लेकिन एक अच्छी रणनीति बनाने के लिए, पहले यह जानना ज़रूरी है कि आप लोन की रीपेमेंट से पहले या बाद में अपने फाइनेंस को कैसे मैनेज कर सकते हैं.

मैं अपने लोन का रीपेमेंट कैसे मैनेज करूं?

  1. पहले अपने लोन को चुकाने को प्राथमिकता दें.

    अगर आपके पास मौजूदा लोन का रीपेमेंट जारी है, तो सबसे पहले यह समझदारी की बात है कि अपनी इनकम में से अपने लोन की किस्तों के लिए एक हिस्सा अलग रख दें और बाकी खर्च, बचत, इंश्योरेंस, निवेश,  क्रेडिट कार्ड से भुगतान आदि के लिए अलग रख दें. इस तरह, आपने महीने की शुरुआत में एक बड़ी ज़िम्मेदारी का सामना कर लिया होगा और भुगतान में कोई भी चूक नहीं की होगी. यह सुनिश्चित कर लें कि महंगे लोन [ज़्यादा ब्याज़ दरों वाले] का भुगतान जल्द से जल्द किया जाए.

  2. अगर संभव हो तो एक ही लोन लें. 

    जब आपके पास कोई लोन पेंडिंग हो — जैसे कि होम लोन, उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड लोन या कार लोन जैसे अन्य लोन लेने से बचना बेहतर होता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि रीपेमेंट पर मंथली या सालाना ब्याज़ लगता है, जो समय पर भुगतान करना छोड़ देने पर ही ज़्यादा हो जाता है. इसके अलावा, अपनी अधिकांश कमाई लोन चुकाने में खर्च करने से आपके दिन-प्रतिदिन के खर्चों के लिए कुछ भी नहीं बचा सकता है.

  3. लोन के रीपेमेंट की छोटी अवधि का चयन करें.

    लंबी अवधि के विपरीत, कम लोन रीपेमेंट अवधि का विकल्प चुनें. लोन की अवधि जितनी कम होगी - देय कुल ब्याज़ उतने ही कम होंगे और भुगतान छूट जाने की संभावना भी उतनी ही कम होगी. लंबी अवधि आपको समय-समय पर भुगतान करने के चक्र में फंसा सकती हैं और जीवन के तनाव बढ़ा सकती हैं.

  4. लोन इंश्योरेंस प्लान लें.

    लोन इंश्योरेंस प्लान या टर्म इंश्योरेंस प्लान या सेविंग [एंडोमेंट] इंश्योरेंस प्लान लेने से आपकी गैर-मौजूदगी में अपने लोन का भुगतान करने की परेशानी दूर हो सकती है. आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु या चोट लगने की स्थिति में, जिस लेंडर से आपने लोन लिया है, उसका रीपेमेंट करके लोन इंश्योरेंस प्लान आपके प्रियजनों की मदद कर सकता है.

आप निश्चित सेविंग इंश्योरेंस प्लान के साथ लोन कैसे प्लान करते हैं?


जब आप लोन चुकाने के लिए ज़िम्मेदार होते हैं, चाहे आप खुद से हों या अपने जीवनसाथी के साथ, एक सेविंग प्लान आपको दो तरीकों से लोन खत्म करने में मदद कर सकता है. यहां बताया गया हैः

  1. मेच्योरिटी होने पर आपको लम्पसम राशि, जो कि सालाना प्रीमियम का 10 -20 गुना [अवधि पर निर्भर करता है] तक की राशि देकर, एक सेविंग प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपको सिर्फ़ थोड़े से निवेश के साथ ज़्यादा फ़ायदा मिलेगा. आप प्लान में मिलने वाली राशि का इस्तेमाल लोन की राशि का एक हिस्सा प्री-पेमेंट के रूप में चुकाने के लिए कर सकते हैं, जिससे ब्याज़ पर सेविंग होती है [उदाहरण: सेविंग प्लान में 10 साल के लिए बचत करें और सेविंग प्लान से प्राप्त मैच्योरिटी राशि के साथ 10 सालों में 20 साल के लोन का भुगतान करें]. 

  2. अगर आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो एक सेविंग प्लान आपके परिवार को डेथ बेनिफिट देता है, ताकि आपकी अनुपस्थिति में उन्हें सुरक्षित रखा जा सके. इसलिए, अगर आपका लोन अधूरा रह जाता है, तो आपके परिवार के पास लोन चुकाने की क्षमता होगी.

  3. आपको अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके एक सेविंग प्लान के तहत अतिरिक्त राइडर1 के ज़रिये फायदे के दायरे को बढ़ाने की भी स्वतंत्रता है. ये राइडर किसी दुर्घटना या चोट लगने जैसे मुश्किल समय में एक निश्चित राशि के ज़रिये आर्थिक सहायता देकर आपकी मदद करते हैं.

लोन की रीपेमेंट के बाद फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए कदम कैसे उठाएं? 




एक बार जब आप अपने सभी लोन भुगतानों का निपटान कर लेते हैं, तो आपकी इनकम को फ़ायदेमंद रास्तों तक पहुँचाने की गुंजाइश रहती है. इसमें आपके बच्चे की शिक्षा या शादी, रिटायरमेंट या फॅमिली वेकेशन जैसे मील के पत्थर पूरे करने के लिए खर्च करना शामिल हो सकता है. हालाँकि, फाइनेंशियल प्लानिंग एक आजीवन अभ्यास है, और संभावना है कि आपके लोन की रीपेमेंट के बाद, आपको अन्य जिम्मेदारियों पर ध्यान देना पड़ सकता है. समझदारी से खर्च करने और अच्छा जीवन जीने के बीच संतुलन बनाने के लिए, आप यह कर सकते हैं:

  1. अनावश्यक खर्चों में कटौती करें.

    जब आप जीवन में सभी अच्छी चीज़ों के लायक हैं, तो ज़रूरी और असाधारण ख़र्चों के बीच की रेखा खींचना ज़रूरी है. अनावश्यक खर्चों में कटौती करने से आपके जीवन की गुणवत्ता प्रभावित नहीं होगी और साथ ही साथ पर्याप्त वित्तीय रिज़र्व बनाने में मदद मिलेगी. 

  2. किसी सुनिश्चित सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान में निवेश करें.

    अपनी इन्सोमे का एक बड़ा हिस्सा बचाने से आपको मुश्किल भरे दिन गुज़ारने में मदद मिलेगी, सुविचारित निवेशों के ज़रिये अपनी इनकम बढ़ाना ही आपको इस समय से छुटकारा दिलाएगा. ऐसे रास्तों में निवेश करना, जिनसे आपका पैसा सुरक्षित रहे और उसे कई गुना बढ़ाया जा सके, आपके लक्ष्यों को हासिल करने में एक लंबा रास्ता तय किया जा सकता है. टाटा एआईए की ओर से ऑनलाइन या ऑफलाइन दिया जाने वाला एक सुनिश्चित सेविंग इंश्योरेंस प्लान एक ऐसा बचत प्लान है, जो आपको वेल्थ क्रिएशन और लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षा दोनों के फायदे दे सकता है.


आपको निश्चित सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान में निवेश क्यों करना चाहिए? 

एक सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान से आप इंश्योरेंस में बोनस2 कमा सकते हैं और कंपाउंडिंग के जादू का गवाह बन सकते हैं और गारंटी दे सकते हैं [बोनस2 एक बार घोषित होने की गारंटी है#]. इस प्लान के साथ, आपको अपनी इनकम आपके निवेश की गई रकम से 10 गुना तक बढ़ सकती है और अपनी गैर-मौजूदगी में अपने परिवार को सुरक्षित रखने के लिए मिलता है! इसके अलावा, टाटा एआईए लाइफ के सुनिश्चित सेविंग्स प्लान से आपको राइडर1 के ज़रिये अपने परिवार के लिए अतिरिक्त/कॉम्प्रिहेंसिव सुरक्षा के स्तर को बढ़ाने की स्वतंत्रता भी मिलती है, जैसे:

 

निष्कर्ष

जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के अलावा, फाइनेंशियल प्लानिंग एक समृद्ध और चिंता मुक्त जीवन जीने का मुख्य हिस्सा है. इससे भी ज़्यादा अगर लोन होता है. सेविंग्स प्लान के ज़रिये, आप अपने वर्तमान और भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए व्यावहारिक कदम उठा सकते हैं.



L&C/Advt/2023/Aug/2480

 

 

टैक्स बचाने के लिए वित्तीय समाधान ढूंढ रहे हैं? हमारे विशेषज्ञ से बात करें

+91 dropdown arrow
  • +93 Afghanistan

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड आपको आपकी पॉलिसी, नए उत्पादों और सेवाओं, बीमा समाधान या संबंधित जानकारी पर अपडेट भेजेगा। ऑप्ट-इन करने के लिए यहां चुनें।


 

क्या आप नया इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहते हैं?

हमारे एक्सपर्ट्स को आपकी मदद करने दें!

+91

प्लान चुनें
  • टर्म प्लान
  • सेविंग प्लान
  • रिटायरमेंट प्लान
  • वेल्थ प्लान
  • मुझे नहीं पता/मुझे मदद चाहिए

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड आपको आपकी पॉलिसी, नए उत्पादों और सेवाओं, बीमा समाधान या संबंधित जानकारी पर अपडेट भेजेगा. ऑप्ट-इन करने के लिए यहां चुनें.

लोग ऐसे ब्लॉग भी पढ़ना पसंद करते हैं

NRI प्रवासी पेंशन योजना: पात्रता और आवेदन प्रक्रिया - Tata AIA
और पढ़ें
बीमा रहित होने के परिणाम - Tata AIA Life Insurance
और पढ़ें
जीवन बीमा पॉलिसी के जरिए टैक्स कैसे बचाएं? - Tata AIA Life Insurance
और पढ़ें
7 रिलेशनशिप टिप्स - ये चीज़ें हर जोड़े को शादी से पहले एक साथ करनी चाहिए - Tata AIA Life Insurance
और पढ़ें
धन प्रबंधन युक्तियाँ - जाने निवेश का सबसे अच्छा तरीका और स्मार्ट चीज़े - Tata AIA
और पढ़ें
अनिश्चित भविष्य के लिए फाइनेंशियल प्लान बनाने के 4 तरीके
और पढ़ें
भारत का यूनियन बजट — यह इतना ज़रूरी क्यों है?
और पढ़ें
आपके बुजुर्ग माता-पिता की देखभाल के लिए एक फाइनेंशियल प्लानिंग - Tata AIA
और पढ़ें
अत्यधिक सफल लोगों के 5 सबसे आम फाइनेंशियल प्लानिंग पछतावे - Tata AIA Life Insurance
और पढ़ें
सीखिए वित्तीय अनिश्चितता से निपटने के पाँच तरीके - Tata AIA Life Insurance
और पढ़ें

लोग ऐसे ब्लॉग भी पढ़ना पसंद करते हैं

NRI प्रवासी पेंशन योजना: पात्रता और आवेदन प्रक्रिया - Tata AIA
और पढ़ें
बीमा रहित होने के परिणाम - Tata AIA Life Insurance
और पढ़ें
जीवन बीमा पॉलिसी के जरिए टैक्स कैसे बचाएं? - Tata AIA Life Insurance
और पढ़ें
7 रिलेशनशिप टिप्स - ये चीज़ें हर जोड़े को शादी से पहले एक साथ करनी चाहिए - Tata AIA Life Insurance
और पढ़ें
धन प्रबंधन युक्तियाँ - जाने निवेश का सबसे अच्छा तरीका और स्मार्ट चीज़े - Tata AIA
और पढ़ें
अनिश्चित भविष्य के लिए फाइनेंशियल प्लान बनाने के 4 तरीके
और पढ़ें
भारत का यूनियन बजट — यह इतना ज़रूरी क्यों है?
और पढ़ें
आपके बुजुर्ग माता-पिता की देखभाल के लिए एक फाइनेंशियल प्लानिंग - Tata AIA
और पढ़ें
अत्यधिक सफल लोगों के 5 सबसे आम फाइनेंशियल प्लानिंग पछतावे - Tata AIA Life Insurance
और पढ़ें
सीखिए वित्तीय अनिश्चितता से निपटने के पाँच तरीके - Tata AIA Life Insurance
और पढ़ें
Website Logo Image Icon

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

यह टाटा संस प्रा. लिमिटेड और एआईए ग्रुप लिमिटेड (एआईए) एक संयुक्त उद्यम है, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस भारत में अग्रणी जीवन बीमा प्रदाताओं में से एक है. हम लाइफ इंश्योरेंस, टैक्स सेविंग और दूसरे विभिन्न विषय जैसे सेविंग और निवेश के बारे में भी यहाँ पोस्ट करते हैं जिसके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉलेज सेंटर में विभिन्न ब्लॉग, लेख और पेज देख और पढ़ सकते हैं या किसी भी पूछताछ या सवाल के बारे में हमसे संपर्क कर सकते हैं!

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के सभी पोस्ट देखें

अस्वीकरण
  • #गारंटीड रिटर्न/पेआउट प्लान विकल्प, पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि और एंट्री के समय उम्र पर निर्भर करते हैं
  • 1राइडर अनिवार्य नहीं है और यह मामूली अतिरिक्त लागत पर उपलब्ध है. राइडर के तहत मिलने वाले फायदों, प्रीमियम और एक्सक्लूज़न के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए, कृपया टाटा एआईए लाइफ के इंश्योरेंस सलाहकार/ ब्रांच से संपर्क करें
  • 2इन बोनस की गारंटी नहीं है. कंपनी सालाना कैश बोनस दरों की घोषणा पहले कर सकती है. घोषित किए जाने पर कैश बोनस लागू होंगे, बशर्ते सभी देय प्रीमियमों का भुगतान कर दिया गया हो.
  • इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है.
  • ये प्रोडक्ट टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किए गए हैं.
  • ये प्लान गारंटीड जारी किया गए प्लान नहीं हैं और ये कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होंगे.
  • जोखिम कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
  • यह ब्लॉग केवल जानकारी और उदाहरण के लिए है और यह किसी वित्तीय या निवेश सेवाओं के लिए अभिप्राय नहीं करता है और किसी ऑफ़र या सुझाव का हिस्सा नहीं है. दी गई जानकारी निवेश सलाह या किसी खास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सुझाव के तौर पर नहीं है और न ही इस पर विचार किया जाना चाहिए.
  • कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें.
  • यह सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास किया जाता है कि प्रकाशन की तारीख तक इस ब्लॉग में दी गई सभी जानकारी सही हो, हालाँकि, इस सामग्री से संबंधित किसी भी तरह के नुकसान (गलतियों और चूक सहित लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं) के लिए टाटा एआईए लाइफ की कोई ज़िम्मेदारी नहीं होगी.