एक जिम्मेदार, सामाजिक रूप से सक्रिय और पेशेवर रूप से सफल व्यक्ति बनने के लिए दुनिया भर में शिक्षा का बहुत महत्व है. लोग अच्छी नौकरियां सुनिश्चित करने और अपने जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए क्वालिटी एजुकेशन पसंद करते हैं. हालाँकि, इस तरह की एजुकेशन पर बहुत बड़ा खर्च आता है.

किसी प्रसिद्ध संस्थान से अच्छी एजुकेशन हासिल करने के लिए एजुकेशन लोन एक प्रमुख तरीका है. छात्र और माता-पिता अलग-अलग तरीकों से ट्यूशन की फीस और उससे जुड़े दूसरे खर्चों का भुगतान कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, एक गारंटीड¹ रिटर्न सेविंग प्लान से भी आपको अपने एजुकेशन खर्चों को पूरा करने में मदद मिल सकती है.

आइए हम थोड़ी गहराई में जाते हैं और समझते हैं कि आप अपने एजुकेशन सफर की शुरुआत कैसे कर सकते हैं.
 

 

एजुकेशन लोन क्या है?

एजुकेशन लोन वित्तीय संस्थानों जैसे बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली एक क्रेडिट सुविधा है, जो छात्रों को अपनी शिक्षा को आगे बढ़ाने के लिए देश-विदेश के प्रतिष्ठित कॉलेजों या विश्वविद्यालयों में प्रवेश प्राप्त करने की प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने के लिए प्रदान की जाती है.
 

 

एजुकेशन लोन क्या कवर करता है?

एजुकेशन लोन संबंधित विश्वविद्यालय या कॉलेज को देय ट्यूशन फीस को कवर करेगा. इसके अलावा, इसमें प्रयोगशाला से जुड़ी फीस संरचना और परीक्षा शुल्क भी शामिल हैं.

एजुकेशन लोन सावधानी के लिए डिपॉजिट और छात्रों के यात्रा के खर्चों के लिए भी भुगतान कर सकता है. इसके अलावा, एजुकेशन लोन का इस्तेमाल करके किताबें, लैपटॉप, यूनिफ़ॉर्म और अन्य विविध चीज़़ें ख़रीदी जा सकती हैं. हालाँकि, यह पूरे लोन अमाउंट के 20 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए. लोन में प्रोजेक्ट, स्टूडेंट टूर और अन्य थीसिस वर्क भी शामिल हैं, जिन्हें कोर्स पूरा करने के लिए करना जरूरी है.

एजुकेशन लोन के प्रकार

एजुकेशन लोन को अलग-अलग कारकों के आधार पर वर्गीकृत किया जा सकता है. यहां बताया गया है कि इसमें क्या शामिल है:
 

 

1. स्टडी के स्थान के आधार पर:
   
   

a. डोमेस्टिक - छात्रों के लिए भारतीय शिक्षण संस्थानों में शिक्षा हासिल करने के लिए.

 

b. विदेश में - उन छात्रों के लिए जो प्रतिष्ठित संस्थानों द्वारा मान्यता प्राप्त विदेशी विश्वविद्यालयों में अपनी शिक्षा को आगे बढ़ाने की प्लानिंग बना रहे हैं.



2. कोर्स के प्रकार के आधार पर:
   
   

a. अंडर ग्रेजुएट - 12वीं कक्षा के बाद कोई कोर्स करने के लिए. यह अलग-अलग डोमेन में 3-5 साल का कोर्स हो सकता है.



b. पोस्टग्रेजुएट - छात्रों को उनके संबंधित डोमेन या किसी अन्य तरीके से एडवांस डिग्री हासिल करने में मदद करने के लिए. आम तौर पर यह 2 साल का कोर्स होता है.



c. वर्किंग प्रोफेशनल - एडवांस प्रोफेशनल कोर्स लेने के लिए एजुकेशन लोन दिया जाता है, ताकि उनके रोजगार के अवसरों को बढ़ाया जा सके.



3. कोलैटरल पर लोन
   
   

a. अचल संपत्ति जैसे जमीन, घर, बॉन्ड, फिक्स्ड डिपॉजिट सर्टिफिकेट, इक्विटी शेयर और रेकरिंग डिपॉजिट का इस्तेमाल एजुकेशन लोन लेने के लिए कोलैटरल के तौर पर किया जा सकता है.



b. साथ ही, होम बैंक में किसी वर्किंग प्रोफेशनल के गारंटी पत्र से छात्रों को एजुकेशन लोन लेने में भी मदद मिल सकती है.

एजुकेशन लोन का लाभ उठाने के अलग-अलग तरीके हैं. हालांकि यह वित्तीय स्थिति और आवश्यकता पर आधारित है ताकि एक छात्र सही विकल्प चुन सके.

एजुकेशन लोन के लिए एप्लीकेशन के लिए कौन पात्र है?

छात्र भारत और विदेश में आगे की शिक्षा हासिल करने के लिए भारत में एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. योग्यता के बारे में जानकारी इस प्रकार है:

1. भारतीय नागरिक होना चाहिए.
2. डिग्री कोर्स के लिए किसी प्रतिष्ठित यूनिवर्सिटी में एडमिशन लिया हो .
3. अंडरग्रेजुएट कोर्स के लिए सीनियर सेकेंडरी शिक्षा पूरी की हो और पोस्ट ग्रेजुएट के लिए मान्यता प्राप्त डिग्री होनी चाहिए .
4. सरकार, यूजीसी, एआईसीटीई आदि द्वारा स्वीकृत और मान्यता प्राप्त कोर्स के लिए योग्य होना चाहिए.
   
   

भारत में एजुकेशन लोन

भारत में स्थानीय छात्रों के लिए 50 लाख तक और अंतर्राष्ट्रीय छात्रों के लिए 1 करोड़ तक के एजुकेशन लोन की पेशकश की जाती है. कुछ शर्तों के लिए 100% फाइनेंसिंग लागू होती है और अन्यथा 5% से 15% का मार्जिन लागू होता है. एजुकेशन के लिए लोन प्रोसेस में माता-पिता का कॉ-एप्लिकेंट होना ज़रूरी है.

कोर्स पूरा करने के छह महीने बाद लोन का पुनर्भुगतान शुरू हो सकता है और इसे 12 साल तक बढ़ाया जा सकता है.
 

 

एजुकेशन लोन की ब्याज़ दर

ज़रूरतों के हिसाब से अलग-अलग बैंकों में एजुकेशन लोन की ब्याज़ दर कुछ हद तक अलग-अलग होती है. हालाँकि, भारत में यह रेंज 6.75% से 13% के बीच है.

एजुकेशन लोन प्रोसेस क्या है?

भारत में एजुकेशन लोन लेने की प्रोसेस अपेक्षाकृत सरल है:

1. एप्लिकेंट को एप्लीकेशन प्राप्त करना चाहिए और आवश्यक व्यक्तिगत जानकारी और ज़रूरतें पूरी करनी चाहिए. एजुकेशन लोन के बारे में जानकारी आधिकारिक वेबसाइट पर ऑनलाइन मौजूद होगी या ब्रांच ऑफिस से प्राप्त की जा सकती है.
2. एप्लीकेशन फ़ॉर्म मिलने पर, बैंक एप्लीकेंट को इंटरव्यू के लिए कॉल कर सकता है.
3. इंटरव्यू क्लियर हो जाने के बाद, एप्लीकेंट को ज़रूरी दस्तावेज जैसे आईडी प्रूफ की कॉपी, एजुकेशन क्वालिफिकेशन सर्टिफिकेट, एड्रेस प्रूफ आदि सबमिट करने होंगे.
4. लोन के प्रकार और राशि के आधार पर, प्रोसेस पूरा करने के लिए एप्लीकेंट को मार्जिन या कोलैटरल देना होगा.
5. ज़रूरी दस्तावेज़ सबमिट हो जाने के बाद, एप्लीकेशन अप्रूव हो जाएगा और आगे वितरित किया जाएगा.
   
   

एक सेविंग्स प्लान हायर एजुकेशन के लिए धन जुटाने में कैसे मदद कर सकता है?

एजुकेशन एक लंबी अवधि की वित्तीय बाध्यता है. जीवन में अलग-अलग पड़ावों में उचित प्लानिंग बनाकर इसे हासिल किया जाता है. अगर कोई व्यक्ति किसी नामी यूनिवर्सिटी में उच्च शिक्षा हासिल करने में अपने बच्चों की मदद करना चाहता है, तो वह सेविंग्स प्लान का इस्तेमाल करके हमेशा पैसा बचा सकता है.

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस सभी तरह की ज़रूरतों के लिए अनुकूल सेविंग्स सोलूशन्स का फायदा उठाने के लिए कई अवसर प्रदान करता है.

इस संबंध में सबसे अच्छा लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान, रिटर्न की गारंटी¹ वाला सेविंग्स प्लान है. इस प्लान का फायदा उठाकर, पॉलिसीहोल्डर को लाइफ कवर मिलेगा और इसके अतिरिक्त, गारंटीड¹ रिटर्न भी मिलेगा. गारंटीड¹ रिटर्न लम्पसम राशि के रूप में या प्लान की मैच्योरिटी के बाद¹ रेगुलर इनकम की गारंटी के रूप में उपलब्ध हो सकता है.

इसके अलावा, चूंकि रिटर्न की गारंटी¹ होती है, पॉलिसीहोल्डर अपनी अनुपस्थिति में भी अपने बच्चों की इच्छानुसार स्टैंडर्ड एजुकेशन की प्लानिंग बना सकता है और आश्वस्त कर सकता है. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के सेविंग प्लान लोगों को उनकी शिक्षा में आर्थिक मदद करने के लिए फ़ायदेमंद हैं.

इसके अलावा, अगर कोई पॉलिसीहोल्डर खुद अपनी उच्च शिक्षा के लिए एजुकेशन लोन लेना चाहता है, लेकिन उसकी मृत्यु अप्रत्याशित रूप से हो जाती है, तो उसका परिवार सेविंग प्लान के जरिए लोन का पुनर्भुगतान कर सकता है. डेथ क्लेम और गारंटीड¹ रिटर्न लंबे समय तक जमा रहने पर बोझ कम कर देगा.

निष्कर्ष

एजुकेशन सबसे अच्छी संपत्ति है जिसे कोई भी हासिल कर सकता है. इसलिए बेहतरीन मौके मिलना जरूरी है. बेहतरीन विश्वविद्यालयों में पढ़ाई के ऐसे अवसरों का फायदा लेने के लिए, किसी व्यक्ति को बेहतरीन एजुकेशन लोन देना चाहिए.

साथ ही, जब सुरक्षा लाइफ़ कवर का फायदा लीं और उच्च शिक्षा हासिल करने के लिए गारंटीड¹ रिटर्न का इस्तेमाल करने की बात आती है, तो सेविंग्स प्लान बहुत मददगार हो सकते हैं.

वित्तीय स्थिति और ज़रूरतों के आधार पर अप्लाई करने का सही तरीका चुनना एजुकेशन जर्नी की सुखद शुरुआत के लिए ज़रूरी है!

L&C/Advt/2023/Jul/2138