यह कैसे सुनिश्चित करें कि आपके माता-पिता का इंश्योरेंस सही तरीके से हो?

उम्र के साथ कई लोगों के लिए स्वास्थ्य से जुड़ी समस्याएं पैदा हो जाती हैं. बेटे-बेटियों के लिए बुढ़ापे में मां-बाप की देखभाल करना अनिवार्य हो जाता है.

अगर आप हाल ही में अपने माता-पिता के लिए हेल्थ इंश्योरेंस स्कीम ढूंढ रहे हैं, तो शायद आपने मार्केट में कई तरह की इंश्योरेंस पॉलिसियां देखी होंगी. अलग-अलग आयु समूहों के लिए अलग-अलग इंश्योरेंस प्लान तैयार किए गए हैं, जिनमें युवा, वरिष्ठ नागरिक आदि शामिल हैं. जहाँ 50 या 60 के दशक में बुजुर्गों के लिए इंश्योरेंस स्कीम उपलब्ध हैं, वहीं सुपर सीनियर सिटीज़न के लिए भी पॉलिसियां उपलब्ध हैं. कुछ पॉलिसियां पूरे परिवार को कवर करती हैं, जिसमें माता-पिता, जीवनसाथी और बच्चे शामिल हैं. बाजार में कई विकल्प उपलब्ध हैं.

हालांकि सही आयु वर्ग के लिए सही पॉलिसी चुनना बहुत जरूरी है. साथ ही, इंश्योर्ड व्यक्तियों के लिए मिलने वाले फायदों की जाँच करनी चाहिए, क्योंकि कई छिपे हुए क्लॉज़ हैं, जिन्हें समझना आम लोगों के लिए मुश्किल है.

हालांकि ग्रुप स्कीम के तहत कई एम्प्लॉयर अपने सैलरीड़ कर्मचारियों को माता-पिता के लिए हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज देते हैं, लेकिन यह किसी की ज़रूरत को पूरा नहीं कर सकता है. ज़्यादातर ग्रुप इंश्योरेंस प्लान में ₹ 2-3 लाख का फैमिली फ्लोटर कवर मिलता है. साथ ही, सभी कंपनियां ग्रुप स्कीम के तहत एम्प्लाइज के माता-पिता को कवरेज नहीं देती हैं. इसलिए, इस सिनेरियो को ध्यान में रखते हुए, व्यक्तिगत रूप से इंश्योरेंस पॉलिसी का चयन करना हमेशा सही होता है. ऐसी पॉलिसी चुनें, जो न केवल कवरेज मूल्य को बढ़ाती हो बल्कि इमरजेंसी के मामले में मानसिक शांति प्रदान करती हो.

अगर आप अपने बुजुर्ग माता-पिता के लिए इंश्योरेंस प्लान चुनना चाहते हैं, तो आपको ज़रूरत पड़ने पर उनके लिए बेहतर कवरेज पाने के लिए कुछ अतिरिक्त प्रयास करने होंगे.
 

समय बहुत महत्वपूर्ण है

आप जितनी जल्दी अपने माता-पिता के लिए हेल्थ इंश्योरेंस ख़रीदेंगे, आपकी वित्तीय योजना और मानसिक शांति के लिए यह उतना ही बेहतर होगा. माता-पिता के हेल्थ इंश्योरेंस की प्लानिंग की तब सलाह दी जाती है जब उन्हें अभी भी युवा माना जाता है क्योंकि बढ़ती उम्र के परिणामस्वरूप प्रीमियम मूल्य अधिक होता है और कई बीमारियों के लिए कवरेज प्रतिबंधित हो जाता है.

पिछले कुछ सालों में, बुजुर्गों के लिए इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने की दरों में काफी बढ़ोतरी हुई है, क्योंकि लोगों ने हेल्थ इंश्योरेंस का महत्व समझ लिया है और स्वास्थ्य देखभाल के खर्च तेज़ी से बढ़ रहे हैं. आप जितनी जल्दी अपने माता-पिता के लिए पॉलिसी चुनते हैं, प्रीमियम वैल्यू उतनी ही कम होगी और बीमारियों के खिलाफ उन्हें मेडिकल कवरेज उतना ही बेहतर मिलेगा.

सही प्लान चुनना

बाज़ार में अलग-अलग इंश्योरेंस कंपनियों की ओर से हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों की एक विस्तृत रेंज उपलब्ध है, जो खरीदारों को भ्रमित कर सकती है. अपने माता-पिता के लिए ऐसा हेल्थ इंश्योरेंस प्लान चुनना ज़रूरी है, जो ज़्यादा से ज़्यादा कवरेज और न्यूनतम एक्सक्लूज़न ऑफ़र करता हो. साथ ही, इंश्योरेंस पॉलिसी चुनते समय, आपको उन बीमारियों, सर्जरी और स्वास्थ्य से जुड़ी गंभीर परेशानियों पर विचार करना होगा, जिनसे आपके माता-पिता को भविष्य में गुजरना पड़ सकता है.

विशेषज्ञों के अनुसार, ऐसी इंश्योरेंस पॉलिसी चुनना हमेशा बेहतर होता है, जिसमें अधिक सम अश्योर्ड मिल सके. हर इंश्योर्ड व्यक्ति के लिए ₹10 लाख और ₹20 लाख की कवरेज राशि के लिए जाना उचित है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि वे किस शहर में रहते हैं. पॉलिसी खरीदने से पहले, आपको बाज़ार में उपलब्ध सभी विकल्पों की जाँच कर उनकी तुलना करनी चाहिए, ताकि यह पता चल सके कि कौन सी पॉलिसी बेहतर कवरेज और न्यूनतम एक्सक्लूज़न प्रदान करती है.

सिंगल या फ्लोटर प्लान

खरीदने से पहले आपको यह तय करना होगा कि आपको सिंगल प्लान चाहिए या फ्लोटर पॉलिसी. एक ही पॉलिसी में एक व्यक्ति को इंश्योर्ड के रूप में कवर किया जाता है. फ़ैमिली फ़्लोटर पॉलिसी एक निश्चित सीमा के साथ पूरे परिवार को स्वास्थ्य कवरेज प्रदान करती हैं, जिसका इस्तेमाल एक या कई सदस्य अधिकतम सीमा पूरी होने तक कर सकते हैं.

वरिष्ठ नागरिकों के लिए, कवरेज उपयोग का जोखिम दूसरों की तुलना में अधिक है. ऐसा इसलिए है, क्योंकि बढ़ती उम्र और इसमें शामिल अधिक जोखिम वाले तत्वों के कारण वे स्वास्थ्य से जुड़ी जटिलताओं के प्रति ज़्यादा संवेदनशील होते हैं. इसलिए, बेहतर होगा कि आप अपने माता-पिता को फैमिली फ्लोटर पॉलिसी में जोड़ने के बजाय उनके लिए अलग इंश्योरेंस पॉलिसी लें. यह एक/निश्चित व्यक्तियों के लिए पूरी कवरेज राशि खर्च करने के जोखिम के मामले में परिवार के सदस्यों को एक-दूसरे से बचाने में मदद करेगा.

पहले से मौजूद बीमारियां

अगर आपके माता-पिता पहले से मौजूद किसी बीमारी से पीड़ित हैं, जब आप उनके लिए इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं, तो आपको पॉलिसी में पहले से मौजूद बीमारियों के एक्सक्लूशन की जांच करनी चाहिए. प्लान में बीमारी को स्थायी रूप से बाहर रखा जा सकता है या इसे अनिवार्य वेटिंग पीरियड के बाद शामिल किया जा सकता है, जो आमतौर पर दो से चार साल के बीच होती है.

अगर आपके वृद्ध माता-पिता को इंश्योरेंस पॉलिसी के वेटिंग पीरियड के दौरान अस्पताल में भर्ती होने की ज़रूरत है, तो आपको मेडिकल का खर्च उठाना होगा, क्योंकि इन खर्चों को पॉलिसी के तहत कवर नहीं किया जाएगा.

क्लेम सेटलमेंट रेश्यो

कई पॉलिसी खरीदार हेल्थ इंश्योरेंस प्लान का चयन करते समय क्लेम सेटलमेंट रेश्यो को अनदेखा कर देते हैं. लेकिन यह एक महत्वपूर्ण बात है जिस पर किसी को सही इंश्योरेंस पॉलिसी की तलाश करते समय विचार करना चाहिए.

जैसा कि नाम से पता चलता है, हेल्थ इंश्योरेंस प्लान का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो बताता है कि इंश्योर्ड द्वारा किए गए कुल क्लेम के मुकाबले इंश्योरेंस कंपनी द्वारा उसके ग्राहकों को दिए गए क्लेम की संख्या कितनी है. आमतौर पर यह जानकारी इंश्योरेंस कंपनी की वेबसाइटों पर सार्वजनिक खुलासे में मिलती है. हालांकि हममें से कई लोग सही पॉलिसी चुनते समय अक्सर किसी दोस्त या रिश्तेदार की सलाह लेते हैं, याद रखें कि हो सकता है कि उनके केस आपके जैसे नहीं हों.

L&C/Advt/2023/Jul/2135