हाल के दिनों में, रिटायरमेंट सिर्फ़ सेवाओं/बिज़नेस से रिटायर होने और भागदौड़ से दूर एक शांत जीवन जीने तक सीमित नहीं है. कई लोगों के लिए, रिटायरमेंट उनके बहुप्रतीक्षित लक्ष्यों को पूरा करने का एक अवसर होता है, जैसे कि दुनिया की यात्रा करना, कोई बिजनेस शुरू करना, किसी शौक में शामिल होना वगैरह.

रिटायरमेंट के बाद तनाव मुक्त लाइफस्टाइल अपनाने के लिए, जहाँ आपको अपने लक्ष्यों को पूरा करने का मौका मिलता है, इसके लिए वित्तीय स्वतंत्रता और सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना बनाने की आवश्यकता होती है. इसके अलावा, नए जमाने के ज़्यादातर पेशेवर अपनी पसंद की चीज़ों के लिए समय निकालने की योजना बनाते हैं, इसलिए यह ख़ास तौर पर ज़रूरी हो गया है कि वे रिटायरमेंट की योजना जल्दी शुरू करें और इसे सही तरीके से शुरू करें.

ऐसे कई फाइनेंशियल प्रोडक्ट हैं, जिनका लक्ष्य लंबी अवधि की रिटायरमेंट योजना बनाना होता है. ऐसा ही एक प्रॉडक्ट है एन्युटी प्लान, जो रिटायरमेंट के बाद के जीवन भर नियमित आय सुनिश्चित करने के लिए निवेश का एक बेहतरीन अवसर हो सकता है.

हालांकि, किसी भी फाइनेंशियल प्रोडक्ट पर अपना पैसा डालने से पहले उसके बारे में विस्तृत रिसर्च और सावधानी से विचार करने की आवश्यकता होती है. इस आर्टिकल में, हम एन्युटी पॉलिसी के फायदे और नुकसान के बारे में जानेंगे और तय करेंगे कि वे रिटायरमेंट निवेश के लिए एक अच्छा अवसर हैं या नहीं.

एन्युइटी प्लान क्या है?

एन्युइटी प्लान एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जिसे रिटायरमेंट के बाद इनकम की एक नियमित धारा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. जब आप लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर से रिटायरमेंट एन्युटी पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप एन्युटी ख़रीदने के लिए अनुबंध में प्रवेश करते हैं.

एन्युटी प्लान खरीदने या एन्युटी ख़रीदने के लिए, आपको परचेस प्राइस चुकाना होगा. परचेस प्राइस का भुगतान लम्पसम राशि के रूप में या नियमित भुगतान के तौर पर किया जा सकता है. यह एन्युइटी प्लान की पसंद पर निर्भर करता है. एन्युटी पॉलिसी दो तरह की होती हैं - इमीडिएट एन्युटी प्लान और डिफर्ड एन्युटी प्लान.

इमीडिएट एन्युटी प्लान, जैसा कि नाम से पता चलता है, लम्पसम परचेस प्राइस का भुगतान करने के तुरंत बाद एन्युटी/रेगुलर इनकम का भुगतान करता है. यह उन लोगों के लिए एकदम सही है जो रिटायरमेंट के करीब हैं. वे मिलने वाले लम्पसम रिटायरमेंट बेनिफिट्स को एन्युटी पॉलिसी में इन्वेस्ट कर सकते हैं और इंश्योरर लागू एन्युटी का तुरंत भुगतान करना शुरू कर देगा.

डिफर्ड एन्युटी लंबी अवधि की रिटायरमेंट योजना बनाने के लिए बहुत अच्छी होती है. युवा पेशेवर नियमित भुगतान करके प्लान में निवेश करना शुरू कर सकते हैं और इंश्योरर पूर्व निर्धारित तारीख से एन्युटी देना शुरू कर देगा.

आप अपनी खास ज़रूरतों और फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर एन्युटी प्लान तैयार कर सकते हैं. हालांकि, रिटायरमेंट एन्युटी पॉलिसी खरीदने से पहले उसे ख़रीदने के फायदे और नुकसान को समझना ज़रूरी है.

एन्युटी प्लान्स के फायदे

• आजीवन इनकम की गारंटी¹ : एन्युटीज के प्राथमिक फायदों में से एक यह है कि आपको गारंटीड¹ और रेगुलर आजीवन इनकम मिलती है. यह रिटायरमेंट के बाद के जीवन में पूरी तरह से इनकम के स्रोत के रूप में काम करता है और ख़ासकर उन लोगों के लिए मददगार है जिनके पास पेंशन नहीं है. इससे आप अपने रिटायरमेंट के बाद भी आर्थिक रूप से स्थिर और स्वतंत्र जीवन जी सकते हैं.
  
  बस यह सुनिश्चित कर लें कि आप अधिकतम फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एन्युटी के भुगतान की सही मात्रा और फ़्रीक्वेंसी का चुनाव करें.
  
  

• लाइफ कवर: कुछ रिटायरमेंट एन्युटी प्लान डेथ पेआउट बेनिफिट प्रदान करते हैं. परिणामस्वरूप, आप अपने प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा के साथ रिटायरमेंट के बाद की वित्तीय सुरक्षा के बेनिफिट्स को मिला सकते हैं.
  
  

  लाइफ कवर वाली एन्युइटी पॉलिसी में, आपको नियमित रूप से एन्युटी का भुगतान मिलता है. आपकी मृत्यु दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, नियुक्त नॉमिनी को पहले से तय डेथ बेनिफिट मिलेगा, जिससे उनकी आर्थिक स्थिति ठीक रहेगी.
  
  

• महंगाई के ख़िलाफ़ सुरक्षा: एन्युटी प्लान के साथ, आप महंगाई के दबाव से सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं. जैसे-जैसे समय बीतता है, जीवन यापन की लागत और कमोडिटी की कीमत में वृद्धि होती है. इसके अलावा, एक वरिष्ठ नागरिक के तौर पर, आपको स्वास्थ्य संबंधी महंगाई में भारी वृद्धि की चिंता होगी.
  
  

  रिटायरमेंट के बाद इनकम का नियमित स्रोत होने से आपको अपने वित्तीय भविष्य और अपने खर्चों के बारे में प्लान करने में मदद मिलती है. रिटायरमेंट एन्युटी प्लान के साथ, आप किसी भी आर्थिक इमरजेंसी से निपटने और मुसीबत के दिनों के लिए पर्याप्त बचत करने के लिए बेहतर तरीके से तैयार रहें.
  
  

• एन्युटी प्लान पर टैक्स^* के फायदे: एन्युटी प्लान खरीदने से आपको मौजूदा टैक्स^* मानदंडों के अनुसार इनकम टैक्स एक्ट के तहत टैक्स^* बेनिफिट मिलते हैं. एन्युटी प्लान्स के लिए आप जो राशि चुकाते हैं, उससे आपको अपनी टैक्स^* योग्य इनकम को कम करने में मदद मिलती है.
  
  

एन्युटी प्लान्स की नुकसान

• रिटर्न: ज़्यादातर लोग अपने रिटायरमेंट के लिए कम जोखिम वाले निवेश पसंद करते हैं. एन्युटी प्लान आपकी महत्वपूर्ण रिटायरमेंट फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए ज़्यादा सुरक्षित विकल्प है क्योंकि कम रिटर्न मिलने पर निश्चित रूप से और निश्चित नियमित भुगतान की गारंटी¹ के साथ मिलता है.
  
  

• लिक्विडिटी की कमी: एन्युटी प्लान का एक नुकसान यह है कि संचित फंड को समय से पहले या आंशिक रूप से निकालने की सीमा होती है. कुछ प्लान्स इसकी अनुमति दे सकती हैं; हालांकि, इसमें सख्त दिशानिर्देश और एक विस्तृत प्रक्रिया शामिल है.
  
  

  हालांकि, याद रखें कि रिटायरमेंट एन्युटी पॉलिसी ख़रीदने का प्राथमिक लक्ष्य रिटायरमेंट में बचत करना होता है. इसलिए, आसान विड्राल निवेश के उद्देश्य को विफल कर देगी, जिससे यह प्लान बहुत ही अनुत्पादक हो जाएगा. इसलिए, रिटायरमेंट एन्युटी प्लान में लिक्विडिटी की कमी एक बेहतरीन रिटायरमेंट प्लान के पक्ष में काम करती है.
  
  

तो, क्या आपको एन्युटी पॉलिसी खरीदनी चाहिए?

आपका रिटायरमेंट प्लान कई पहलुओं का प्रोडक्ट है, जैसे कि आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्य, जोखिम लेने की क्षमता, रिटायरमेंट के बाद की योजनाएँ, वित्तीय आश्रित, आपके एम्प्लॉयर की ओर से पेंशन, योजनाबद्ध खर्च वगैरह. अगर आप कम जोखिम वाले रास्ते में निवेश करना चाहते हैं, जो रिटायरमेंट के बाद गारंटीड¹ और नियमित इनकम प्रदान करते हैं, तो रिटायरमेंट एन्युटी प्लान बहुत बढ़िया विकल्प हैं.

हालांकि, याद रखें कि एन्युटी से समय से पहले या आंशिक रूप से पैसा नहीं निकाला जा सकता है. परिणामस्वरूप, अपने सभी फंड को एन्युटी प्लान में निवेश करना नासमझी होगी. डायवर्सिफिकेशन रिटायरमेंट वित्तीय योजना की कुंजी है. सुनिश्चित करें कि आप पारिवारिक इमरजेंसी स्थितियों, मेडिकल इमरजेंसी आदि के लिए अलग-अलग तरह के फ़ंड बनाते हैं. एन्युटी प्लान को सिर्फ़ इनकम का नियमित स्रोत माना जाना चाहिए.

इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि आप अपनी ज़रूरतों के लिए सही एन्युटी पॉलिसी चुनने में कुछ समय का निवेश करें. अपनी ज़रूरतों के लिए प्लान खरीदने से पहले एन्युटी की तुलना कर लें. अपने इंश्योरर की वेबसाइट देखें और प्रॉडक्ट के ब्रोशर को विस्तार से पढ़ें. रिटायरमेंट एन्युटी प्लान की विशेषताएं और फायदे हर प्रोवाइडर के पास अलग-अलग होते हैं.

उदाहरण के लिए, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस में, हम एक एन्युटी प्लान ऑफ़र करते हैं, जिसमें इमीडियेट और डैफर्ड भुगतान, ज्वाइंट एन्युटी बेनिफ़िट, एन्युइटी पेआउट मोड का विकल्प, पॉलिसी पर लोन, जीवन भर की इनकम की गारंटी¹ और ऑनलाइन ख़रीदने पर अतिरिक्त फायदे मिलते हैं.

इसके अलावा, टाटा एआईए एन्युटी प्लान के साथ, आप डेथ पेआउट बेनिफिट का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें आपके नॉमिनी को आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने की स्थिति में डेथ बेनिफिट के रूप में एक विशिष्ट, पूर्व निर्धारित राशि मिलेगी. इस तरह, आप न केवल रिटायरमेंट के बाद की जिंदगी, बल्कि अपने परिवार का भविष्य भी सुरक्षित कर लेते हैं.

निष्कर्ष

रिटायरमेंट फाइनेंस आपके फाइनेंशियल प्लान का एक अहम हिस्सा होता है. और, रिटायरमेंट के बाद फिक्स्ड रेगुलर इनकम सुनिश्चित करने के लिए एन्युटी एक बेहतरीन अवसर हैं. हालाँकि, एन्युटी ख़रीदने से पहले प्लान की सुविधाओं,फायदों, भुगतानों, समावेशन और ख़ास चीज़ों को ज़रूर देख लें. साथ ही, अपने लिए सही प्लान को अंतिम रूप देने से पहले एन्युटीज की तुलना कर लें.
 

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